Vad är en banköverföring?
En banköverföring är en elektronisk överföring av medel via ett nätverk som administreras av hundratals banker och överföringsbyråer runt om i världen. Överföringen kan också göras kontant på ett kassakontor.
Nyckelinformation
- En banköverföring är en överföring av medel som sker elektroniskt via ett nätverk av banker eller överföringsbyråer runt om i världen.
- Sändaren betalar för transaktionen hos den remitterande banken och anger mottagarens namn, bankkontonummer och det överförda beloppet.
- De flesta banköverföringar kan ta upp till två arbetsdagar att behandla.
- Internationella banköverföringar övervakas av Office of Foreign Assets Control för att säkerställa att pengarna inte överförs till terroristgrupper eller i penningtvättssyfte.
Förståelse för banköverföringar
Banköverföringar möjliggör individualiserad överföring av medel från enskilda individer eller enheter till andra samtidigt som man bibehåller den effektivitet som är förknippad med snabb och säker överföring av pengar. Genom att använda en banköverföring kan personer på olika geografiska platser på ett säkert sätt överföra pengar till lokaler och finansinstitut runt om i världen.
En banköverföring används oftast för att överföra pengar från en bank eller ett finansinstitut till ett annat. Inga fysiska pengar överförs mellan banker eller finansinstitut när man genomför en banköverföring. Istället skickas information mellan bankinstitutioner om mottagaren, den mottagande bankens kontonummer och det överförda beloppet.
Sändaren av en banköverföring betalar först för transaktionen i förväg hos sin bank. Den avsändande banken skickar ett meddelande till mottagarens bank med betalningsinstruktioner via ett säkert system, till exempel Fedwire eller SWIFT. Mottagarens bank får all nödvändig information från den initierande banken och sätter in sina egna reservmedel på rätt konto. De två bankinstituten reglerar sedan betalningen på baksidan (efter att pengarna redan har satts in).
Non-bank wire transfers kräver inga bankkontonummer. Ett populärt icke-banköverföringsföretag är Western Union, vars internationella penningöverföringstjänst är tillgänglig i mer än 200 länder.
Alla legitima banköverföringar tar upp till två dagar att behandla. Om en elektronisk betalningsform tar längre tid än några dagar kan den inte riktigt betraktas som en banköverföring. En inhemsk banköverföring behandlas samma dag som den initieras och kan tas emot inom några timmar. Internationella banköverföringar levereras normalt inom två arbetsdagar.
Anledningen till de två olika ledtiderna kommer från användningen av inhemska Automated Clearing Houses (ACH) och utländska behandlingssystem. En inhemsk banköverföring behöver bara gå genom en inhemsk ACH och kan levereras inom en dag. Internationella banköverföringar måste passera en inhemsk ACH och även dess utländska motsvarighet (vilket innebär att ytterligare en dag läggs till processen).
Banköverföringar kostar pengar att initiera, oavsett om det rör sig om inhemska eller internationella överföringar. Vissa leverantörer av inhemska banköverföringar tar så lite som 25 dollar per transaktion, men avgiften kan vara så hög som 35 dollar eller mer. Internationella överföringar har ibland en högre avgift – så mycket som 45 dollar.
Särskilda överväganden
Växelöverföringar är generellt sett säkra och trygga, förutsatt att du känner den person som tar emot dem. Om du använder en legitim överföringstjänst bör varje person som är inblandad i en överföringstransaktion vara skyldig att bevisa sin identitet så att anonyma överföringar är omöjliga.
Internationella överföringar som har sitt ursprung i USA övervakas av Office of Foreign Assets Control, ett organ inom det amerikanska finansdepartementet. Detta organ ser till att de pengar som skickas utomlands inte används för att finansiera terroristverksamhet eller för penningtvätt. Dessutom har de också till uppgift att förhindra att pengar skickas till länder som är föremål för sanktioner från den amerikanska regeringen. Om Office of Foreign Assets Control misstänker att något av dessa scenarier är sant har den avsändande banken befogenhet att frysa pengarna och stoppa överföringen från att genomföras.
Detta är några scenarier som kan leda till att en banköverföring flaggas, vilket gör myndigheterna uppmärksamma på eventuella oegentligheter hos antingen mottagaren eller avsändaren:
- Överföringar till länder som är säkra hamnar
- Överföringar till icke-kontoinnehavare
- Regelbundna överföringar utan någon hållbar anledning
- Inkommande och utgående överföringar med samma belopp
- Stora belopp som överförs av kontantföretag
Ofta ställda frågor
Hur görs en elektronisk överföring?
En banköverföring används oftast för att överföra pengar från en bank eller ett finansinstitut till ett annat. Inga fysiska pengar överförs mellan banker eller finansinstitut när man utför en banköverföring. Istället skickas information mellan bankinstituten om mottagaren, den mottagande bankens kontonummer och det överförda beloppet.
Sändaren av en banköverföring betalar först för transaktionen i förskott hos sin bank. Den avsändande banken skickar ett meddelande till mottagarens bank med betalningsinstruktioner via ett säkert system, till exempel Fedwire eller SWIFT. Mottagarens bank får all nödvändig information från den initierande banken och sätter in sina egna reservmedel på rätt konto. De två bankinstituten reglerar sedan betalningen på baksidan (efter att pengarna redan har satts in).
Vilka är fördelarna med banköverföringar?
Wire transfers möjliggör en individualiserad överföring av medel från enskilda individer eller enheter till andra samtidigt som man behåller den effektivitet som är förknippad med snabb och säker överföring av pengar. Avsändaren kan initiera en banköverföring snabbt och mottagaren kan få tillgång till pengarna omedelbart eftersom det vanligtvis inte finns några bankinnehav på pengarna. Dessutom gör banköverföringar det möjligt för personer på olika geografiska platser att på ett säkert sätt överföra pengar till lokaler och finansinstitut runt om i världen.
Hur säkra är banköverföringar?
Wire transfers är i allmänhet säkra, förutsatt att du känner den person som tar emot dem. En legitim banköverföringstjänst kommer att granska identiteten på varje enhet som är involverad i en banköverföringstransaktion så att anonyma överföringar är omöjliga. Internationella banköverföringar med ursprung i USA övervakas av Office of Foreign Assets Control, ett organ inom det amerikanska finansdepartementet. Detta organ ser till att de pengar som skickas utomlands inte används för att finansiera terroristverksamhet eller för penningtvätt. Dessutom har de också till uppgift att förhindra att pengar skickas till länder som är föremål för sanktioner från den amerikanska regeringen.