2021:s bästa kreditkort utan kredit

Att öppna ett av de bästa kreditkorten för ingen kredit och använda det på ett ansvarsfullt sätt kan vara ett utmärkt sätt att etablera och bygga upp en kredit. Men när du har liten eller ingen kredithistorik till att börja med kan det vara utmanande att hitta en långivare som är villig att chansa på dig.

Utmanande betyder dock inte omöjligt. Du kan vanligtvis hitta kreditkort som du kan kvalificera dig för med begränsad kredithistorik, eller till och med ingen kredithistorik alls. Du måste helt enkelt veta var du ska leta och hur du ska förbereda dig i förväg.

Vad innebär det att inte ha någon kredit?

Att inte ha någon kredit innebär att du tillhör en av de uppskattningsvis 45 miljoner människor som lever i Amerika och som är ”oscorable” eller ”kredit osynliga”. Enligt Consumer Financial Protection Bureau innebär det att du inte har någon kredithistorik hos något av de rikstäckande kreditupplysningsföretagen eller saknar tillräcklig kredithistorik för att få fram ett kreditbetyg.

Det kan vara en beskrivning av dig om du är en ung vuxen som är nybörjare på krediter – den vanligaste orsaken till att man inte har någon kredit – eller om du är en nyinflyttad invandrare som saknar ett personnummer. I båda fallen finns det finansiella produkter som kan hjälpa dig att börja din resa för att bygga upp krediten, bland annat ett startkreditkort eller ett konto för att bygga upp krediten.

När du godkänns för ett lån eller en kreditlinje rapporteras din nya kontoinformation till minst en av de tre stora kreditbyråerna – Experian, Equifax och TransUnion. Du får ett kreditbetyg när ditt nya konto först rapporteras till kreditupplysningsföretaget, vilket kan ta upp till sex månader, men bör ske tidigare.

Ingen kredit förväxlas ibland med dålig kredit, men de två är mycket olika. Dålig kredit är resultatet av en historia av ekonomiska missgrepp, inklusive sena betalningar, kreditkort med maxutnyttjande eller konkurs. Ingen kredit innebär att du är ett oskrivet blad och du är en okänd kreditrisk för långivarna.

Du kommer inte att kvalificera dig för de bästa finansiella produkterna och tjänsterna med de lägsta räntorna och avgifterna, men du bör inte heller nöja dig med de höga räntorna och avgifterna som är förknippade med låne- och kreditkort för sökande med dålig kreditvärdighet.

Kan man kvalificera sig för ett kreditkort utan kredithistorik?

Ja, det kan vara möjligt att kvalificera sig för ett kreditkort utan kredithistorik. Vissa kreditkortsutgivare utvecklar och marknadsför till och med produkter som är utformade för konsumenter som behöver bygga upp eller till och med återuppbygga sin kredithistorik.

Självklart är det högst osannolikt att du utan kredit eller med begränsad kreditvärdighet kommer att kvalificera dig för de mest attraktiva kreditkortserbjudandena på marknaden. Med det sagt kan du använda ditt första kreditkortskonto för att börja bygga upp en kredit.

Om du hanterar ditt nya konto eller dina nya konton på rätt sätt kommer du att etablera en kredit och kunna utnyttja den i framtiden, och så småningom kan du vara i stånd att kvalificera dig för mer eftertraktade kreditkortserbjudanden, som de som är uppkallade efter ädelmetaller.

Som nybörjare inom kreditgivning är det bättre för dig att söka efter kreditkortserbjudanden som är utformade för din specifika situation. Leta inte efter kreditkortsalternativ med ”utmärkt kredit krävs”, eftersom du sannolikt kommer att få avslag om du ansöker om sådana erbjudanden.

Sök hellre efter kreditkortsalternativ med ”ingen kredit krävs” eller ”begränsad kredit krävs”, beroende på vilken definition som passar dig bäst. Om du är student kan du kvalificera dig för ett attraktivt studentkreditkort, till exempel Journey Student Rewards från Capital One eller Chase Freedom Student Credit Card.

Säkrade kreditkort kan ofta vara ett bra alternativ när du inte har någon kredithistorik eller en begränsad kredithistorik. Eftersom du måste göra en insättning hos den utfärdande banken när du öppnar ett säkrat kort utgör kontot en mycket lägre risk för långivaren. Därför är utgivaren mer villig att ta en chans att göra affärer med dig, även om du fortfarande är en okänd kredit.

Om du vill återfå din insättning kan du göra det helt enkelt genom att stänga ditt kreditkortskonto med ett saldo på 0 dollar. Att få ditt konto uppgraderat av utgivaren kommer också att resultera i att din insättning återbetalas. Om du stänger ditt konto med ett utestående saldo eller om du inte kan betala ditt konto kan din insättning användas för att betala din återstående skuld.

Det är ett misstag att anta att du inte har någon kredithistorik utan att först kontrollera dina tre kreditupplysningar. Du skulle bli förvånad över vad som kan hamna i dina kreditupplysningar utan din vetskap.

Federal law allows you to claim a free copy of all three of your credit reports from Equifax, TransUnion, and Experian once every 12 months. För att utöva denna rätt, besök AnnualCreditReport.com.

Hur mycket kredithistorik behöver du för att ha ett kreditbetyg?

Tro det eller ej, men alla har inte ett kreditbetyg. När det gäller kreditpoäng måste dina rapporter först vara berättigade eller kvalificerade innan du kan få ett.

Hur blir du berättigad att få ett kreditpoäng? Vilka är minimikraven? Svaren på dessa frågor beror på vilken modell för kreditvärdering som en långivare använder för att generera ditt kreditbetyg. Varje kreditvärderingsmodell har sina egna regler.

För att vara berättigad till ett FICO-kreditbetyg måste din kreditupplysning uppfylla följande minimikrav:

• Din kreditupplysning måste innehålla minst ett obestridligt konto (exklusive tredje…Party Collections or Public Records) som har varit öppet i sex månader eller längre OCH
• Din kreditupplysning måste innehålla minst ett oomtvistat konto som har uppdaterats under de senaste sex månaderna OCH
• Din kreditupplysning får inte innehålla någon uppgift om att du är avliden

VantageScore har andra minimikriterier för kreditpoäng som är lättare att uppfylla. För att vara berättigad till ett giltigt VantageScore-kreditbetyg måste din kreditupplysning uppfylla följande minimikriterier:

• Din kreditupplysning måste ha minst en kvalificerad tradeline (alias konto) OCH
• Din kreditupplysning får inte ha någon indikation på att du är avliden

Du kan uppfylla minimikriterierna för poängsättning för båda poängsättningssystemen med ett enda konto eller med flera konton. Om du till exempel har ett American Express-konto som är fem år gammalt, uppdaterades förra månaden och du inte är död, kommer din kreditupplysning att uppfylla kraven för FICO- och VantageScore-kreditpoäng.

Hur kan ett kreditkort hjälpa dig att etablera och bygga upp en kredit?

När du kvalificerar dig för ett kreditkort kommer kreditkortsföretaget vanligtvis att skicka dina kontouppgifter till varje större kreditupplysningsföretag varje månad. Denna uppdatering kommer att innehålla information som ditt saldo på kontoutdraget, din betalningsstatus och din kreditgräns. När kreditbyråerna får denna information läggs kontot till i dina kreditupplysningar.

Ditt kreditkortskonto kan hjälpa dig att etablera och bygga upp en kredit eftersom det har ett direkt inflytande på flera av de faktorer som bestämmer dina kreditpoäng. Ett kreditkort kan till exempel potentiellt ha en positiv inverkan på följande:

• Kategorin betalningshistorik i dina kreditupplysningar, som är värd 35 % av dina kreditpoäng. Gör dina betalningar i tid varje månad och ditt kreditbetyg kommer att vara på god väg mot 850.
• Kategorin Skulder i dina kreditupplysningar, även kallad kreditutnyttjande, är värd 30 % av dina kreditpoäng. Håll låga kreditkortsaldon eller betala av dem innan ditt kontoutdrag utfärdas. Detta hjälper dig att hålla en så låg utnyttjandegrad som möjligt, vilket är en viktig komponent i dina kreditpoäng.
• Kategorin Age of Credit (kreditålder) i dina kreditupplysningar, som är värd cirka 15 % av dina kreditpoäng. När ditt kreditkortskonto åldras ökar den totala genomsnittliga åldern på kontona i dina kreditupplysningar. Detta kommer att bidra till att dina kreditpoäng förbättras med tiden, om än lite efter lite.

Ibland kan det som är bra för dina kreditpoäng också vara dåligt för dina kreditpoäng. Att öppna och hantera ett kreditkort på rätt sätt kan säkert hjälpa på lång sikt, men det kan också sänka dina poäng på kort sikt.

När du ansöker om ett nytt kreditkort kommer kortutgivaren att ta fram minst en av dina kreditupplysningar, vilket kommer att resultera i att en kreditupplysning läggs till i den kreditupplysningen. Kreditförfrågningar kan sänka ditt kreditbetyg, om än bara lite och inte längre än 12 månader.

Det är verkligen ingen anledning att undvika att ansöka om ett kort, men du bör åtminstone vara medveten om denna poängsättningsproblematik.

Varför är din kredithistoria viktig?

Din kredithistoria är viktig på grund av det inflytande som den kan ha på så många olika områden i ditt liv. En bra kredithistorik har potential att öppna dörrar och spara dig massor av pengar. En dålig kredithistorik, eller ingen kredithistorik alls, kan ofta ha motsatt effekt.

Om du undrar hur stor betydelse din kredithistorik har, får du här en titt på några av de sätt på vilka det kan vara fördelaktigt för dig att ha en god kredithistorik.

• Du kan ha lättare att få ett jobb eller en befordran om din arbetsgivare kontrollerar din kredithistorik. Observera: Arbetsgivare kan endast potentiellt kontrollera dina kreditupplysningar, aldrig dina poäng.
• En god kredithistorik leder till goda kreditpoäng.
• Goda kreditpoäng kan göra det lättare att kvalificera sig för lån med låg ränta och kreditkort med högsta betyg, som Chase Freedom Unlimited eller Citi Double Cash-kortet.
• Du kan spara pengar när du har goda kreditpoäng genom att säkra finansiering med bättre villkor och till billigare priser. Detta är en stor sak eftersom det kan ge hundratals eller tusentals dollar i besparingar varje enskild månad.
• En god kredithistorik och goda poäng kan hjälpa dig att spara pengar på dina försäkringspremier.
• Du kan betala lägre inbetalningar, eller inga inbetalningar alls, på nyöppnade allmännyttiga konton och andra tjänster när du har god kreditvärdighet.
• God kreditvärdighet kan göra det lättare att köpa eller hyra ett hus eller en lägenhet.

Långivare bryr sig om din kredithistorik och dina kreditpoäng eftersom denna information hjälper dem att bedöma risken med att göra affärer med dig. Om dina kreditupplysningar och poäng visar att du tidigare har hanterat kreditkonton på ett korrekt sätt kommer framtida långivare att vara mer benägna att göra affärer med dig och erbjuda dig överkomliga räntor och villkor.

Vad ska du leta efter i ditt första kreditkort?

Om du inte har någon etablerad kredithistorik är det första du ska leta efter i ditt första kreditkort ett erbjudande som är utformat för personer i din situation. Du vill inte fylla i en ansökan om ett kreditkort som kräver utmärkt eller till och med bra kreditvärdighet för att kvalificera dig. De ligger utanför din räckvidd vid det här laget. Snarare bör du söka efter kort som marknadsförs för personer utan kredit eller med begränsad kreditvärdighet.

Tro det eller ej, räntan på ditt kreditkort bör förmodligen inte vara den viktigaste egenskapen du överväger. Om du hanterar dina konton klokt kommer du att betala av hela saldot varje månad så att du inte får några ränteavgifter.

Fokusera på de andra aspekterna av kontot som kan göra det lättare för dig att kvalificera dig. Dessa faktorer kan vara följande:

• Årsavgifter: De flesta föredrar att undvika kreditkort med årsavgifter om du inte får värdefulla belöningar eller möjligheter till kontantåterbäring som uppväger kostnaden. Naturligtvis kan du upptäcka att en årsavgift är svår att undvika på grund av din bristande kredithistorik. Om så är fallet kan du fortfarande shoppa runt efter de lägsta årsavgifterna som erbjuds av kortutgivarna.
• Krav på initiala avgifter: Du vill sannolikt undvika kort som kräver initiala avgifter, t.ex. ansökningsavgifter, om det är möjligt. Dessa kort kallas ofta för avgiftssparande kort. Det finns bättre alternativ där ute, så fortsätt leta.
• Krav på förskottsdepositioner Förskottsdepositioner är att förvänta när du öppnar ett säkrat kreditkortskonto. Detta är inget dåligt krav om det hjälper dig att kvalificera dig för ett konto. Även med ett krav på säkerhetsdeposition kan säkrade kreditkort fortfarande vara ett bra alternativ om du har svårt att kvalificera dig för ett osäkrat kort på grund av en tunn kreditfil. Se bara till att kortutgivaren rapporterar kontot till alla tre kreditupplysningsföretag, annars slösar du bort din tid.
• Belöningar eller kontantåterbäring: Många startkreditkort, t.ex. sådana som du kan kvalificera dig för när du inte har någon kredithistorik eller begränsad kreditvärdighet, erbjuder inga belöningar eller möjligheter till kontantåterbäring. Om du kan hitta ett kort som det är lätt att kvalificera sig för, som hjälper dig att bygga upp din kreditvärdighet och som ger dig någon form av belöning eller cash back-erbjudande, betrakta dessa belöningar som pricken över i:et på kakan.
• Kreditlimit: När det gäller de kreditlimiter som erbjuds av kortutgivarna, gäller att ju högre desto bättre. Högre kreditgränser bidrar till att hålla din saldokvot i förhållande till kreditgränsen lägre. När detta förhållande är lägre är det troligt att dina kreditpoäng blir högre.
• Kreditrapportering: Kommer det kreditkort du överväger att rapportera information om ditt konto till alla tre kreditupplysningsföretag – Equifax, TransUnion och Experian? Om inte, gå vidare till nästa alternativ. Om detta inte sker är det ett problem som kan bryta affären. Att inte rapportera är likt metaforen med trädet som faller i skogen.
• Fast kontra variabel effektiv ränta: Fasta effektiva räntor är mycket mindre vanliga, men de förekommer fortfarande på vissa säkra kort och osäkra kort från kreditföreningar. En rörlig effektiv ränta innebär att din effektiva ränta kommer att fluktuera baserat på den amerikanska centralräntan (som bland annat publiceras i Wall Street Journal), medan en fast ränta är fastställd tills kortutgivaren väljer att ändra den. Om detta sker måste utfärdaren meddela dig minst 30 dagar före ändringen, och du har möjlighet att neka till ändringen och stänga ditt konto.

Säkerställ att du vet – innan du börjar handla efter ett kort – vilka funktioner som är avtalsbrytande och vilka du kan leva med (eller utan).

Vad är minimiåldern för att kvalificera sig för ett kreditkort?

För den federala lag som antogs 2009 och som kallas Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act) kunde unga vuxna ansöka om och öppna kreditkortskonton så snart de var gamla nog att lagligt skriva under ett kontrakt vid 18 års ålder.

Efter CARD Act måste unga människor dock vara 21 år gamla för att få öppna ett eget kreditkortskonto – med några få undantag:

• Du kan öppna ett kreditkort innan du fyllt 21 år om du har ett jobb eller kan visa att du kan betala dina skulder.
• Du kan öppna ett kreditkort innan du fyllt 21 år om du har en medundertecknare.

Om du uppfyller något av ovanstående kriterier och du eller din cosigner har den kredit och inkomst som krävs för att kvalificera dig för ett nytt kreditkortskonto behöver du inte vänta till din 21:a födelsedag för att öppna ett konto.

Vad är en cosigner & Vem behöver en?

En cosigner är en person som går med på att betala din skuld om du inte fullgör en kreditförpliktelse. När det gäller ett kreditkortskonto är en cosigner vanligtvis en vän eller familjemedlem som går med på att lägga till sitt namn på din kreditkortsansökan om du har svårt att kvalificera dig för ett kreditkortskonto på egen hand.

För att du ska skynda dig att be din älskade om en tjänst bör du dock tänka på följande. Att skriva under kan vara riskabelt för din vän eller familjemedlem. När du ber någon att skriva under kommer han eller hon att vara lika ansvarig för skulden på kreditkortskontot. Dessutom kommer kontot i sig troligen att läggas till i din medarrangörs kreditupplysningar samt i dina kreditupplysningar.

Om du någonsin gör en försenad betalning på kontot kan du skada inte bara din personliga kreditvärdighet utan även din medarrangörs kreditvärdighet. För att lägga till ännu mer risk till ekvationen är det möjligt att oavsiktligt skada din medarrangörs kreditbetyg.

Om dina kreditupplysningar någonsin visar att du utnyttjar en stor procentandel av din tillgängliga kreditgräns kan du skada både dina och din medarrangörs kreditbetyg, även om dina betalningar på kontot fortsätter att ske i tid.

Här är slutsatsen. Om du ber en nära anhörig att skriva under för dig ber du dem att lägga sin egen kredits hälsa i dina händer.

Har du behov av ett bankkonto för att ansöka om ett kreditkort?

Och även om det är möjligt att öppna ett kreditkortskonto utan att ha ett aktivt bankkonto, kommer det förmodligen inte att vara lätt. Faktum är att om du inte har någon kredit eller begränsad kredit kan det vara ännu svårare att kvalificera dig för ett kreditkort utan ett inlåningskonto.

De flesta kreditkortsutgivare som erbjuder konton till personer utan väletablerad kredithistoria kommer att kräva att du har ett aktivt checkkonto. Detta krav kan bidra till att minska långivarens risk genom att möjliggöra ett sätt att bekräfta din månadsinkomst eller dina likvida tillgångar. Om du öppnar ett säkrat kreditkort eller om ditt kreditkort utan säkerhet kräver förskottsavgifter kan det dessutom krävas ett checkkonto för att betala dessa.

Varje kreditkortsutgivare har sina egna godkännandekrav. Om du är orolig för att du kan få avslag på grund av att du saknar ett checkkonto, kontrollera varje kortutgivares specifika krav innan du ansöker om nya konton.

Kan du få ett kreditkort utan personnummer?

Det kanske förvånar dig att det inte finns något lagligt krav på att en långivare ska samla in ditt personnummer som en del av en kreditkortsansökan. Med detta sagt kommer du att ha svårt att hitta en kreditkortsansökan som inte frågar efter denna information.

Kravet på personnummer kan göra det svårt för utlänningar med uppehållstillstånd, utländska medborgare eller andra icke-amerikanska medborgare som bor i USA att kvalificera sig för ett kreditkortskonto. Tack och lov finns det vissa kortutgivare som kan vara villiga att acceptera alternativ dokumentation om du inte har ett giltigt socialförsäkringsnummer.

Även om du inte har ett socialförsäkringsnummer kan du kanske kvalificera dig för ett individuellt identifieringsnummer för skattebetalare (Individual Taxpayer Identification Number, ITIN) från IRS. Vissa kortutgivare tillåter att du ansöker om ett kreditkort med ett ITIN, ett utländskt pass eller annan statlig legitimation i stället för ett socialförsäkringsnummer.

VARNING: Låt dig inte frestas att förvränga ditt socialförsäkringsnummer med ett annat niosiffrigt nummer. Det är bedrägeri. Om du inte har något socialförsäkringsnummer ska du lämna det fältet tomt i din ansökan.

Kan du få kreditkortsbelöningar utan att ha någon kredithistorik?

De mest attraktiva erbjudandena om kreditkortsbelöningar är vanligtvis reserverade för konsumenter som redan har fått en utmärkt kreditvärdighet. Det betyder inte att ingen kredit är lika med inga belöningar.

Vissa kortutgivare kan ha kreditkortserbjudanden som innehåller belöningar eller cash back-alternativ även om du inte har någon kredit eller en begränsad kreditfil. Du måste bara titta närmare.

Det viktigaste är att handla och jämföra erbjudanden för att se vad som är tillgängligt för tillfället. Om du vill ha ett kreditkort som kan hjälpa dig att skapa en positiv kredithistorik och tjäna belöningar samtidigt, se till att hålla utkik efter de funktioner som är viktigast för dig när du gör dina efterforskningar.

Var realistisk och selektiv i dina ansträngningar. Du bör undvika att ansöka om kreditkortskonton som kräver godkännandekriterier som du helt enkelt inte kan uppfylla.

Om du redan har kontrollerat dina kreditupplysningar och bekräftat att de är helt tomma eller om du vet att din kreditvärdighet är låg, finns det ingen anledning att ansöka om ett konto som kräver utmärkt kredit. Du slösar bara bort din tid och lägger till en poängförstörande förfrågan i din kreditupplysning utan anledning.

Finns det kreditkort för företag med ingen eller begränsad kredithistorik?

Samma som det finns kreditkortserbjudanden som är utformade för konsumenter med begränsad eller ingen kredithistorik, kan du också hitta kreditkortserbjudanden för företag som befinner sig i samma situation. I allmänhet ska du inte förvänta dig att räntorna, avgifterna eller belöningarna på dessa kreditkort ska vara lika attraktiva som de erbjudanden som kan finnas tillgängliga för företag med väletablerade kreditprofiler.

Tänk också på att när du ansöker om ett företagskreditkort är det vanligt att både dina personliga kreditupplysningar och dina företags kreditupplysningar beaktas av långivaren som en del av ansökan. Om du inte tror att du kan uppfylla en långivares kvalificeringskrav för ett företagskreditkort utan säkerhet betyder det inte att du är chanslös. Du kan fortfarande kvalificera dig för ett kreditkort med säkerhet för ditt företag även om företagsägaren eller företaget självt har liten eller ingen tidigare etablerad kredithistorik.

Företagskortsutgivaren kan be företagsägaren att personligen garantera den skuld som är kopplad till företagskortet. Detta är inte ovanligt, så ta det inte personligt om detta begärs av dig. Var bara medveten om att en eventuell betalningsinställelse på företagskortet sannolikt kommer att falla tillbaka på dig personligen.

Kan förbetalda kort eller betalkort bygga upp en kredithistoria?

Trots den populära myten kommer förbetalda kreditkort, förbetalda betalkort och traditionella betalkort inte att hjälpa dig att bygga upp en kredithistoria hos Equifax, TransUnion eller Experian.

Varför inte? Alla tre av dessa populära plastalternativ till kreditkort rapporteras aldrig till kreditupplysningsföretagen eftersom de inte är en förlängning av krediten.

Förbetalda kort är som presentkort och har inget kreditbildande värde. Du laddar pengar på kortet och använder dem tills kortets saldo är uttömt.

De är som en plastversion av kontanter, inget annat. Om du vill använda kortet igen måste du ladda kontot med mer pengar. De kan se ut som ett traditionellt kreditkort på utsidan, men det är där likheterna slutar.

Debitkort är knutna till ditt checkkonto. De är i huvudsak en plastversion av en papperscheck. När du använder ditt betalkort tas pengarna direkt från ditt checkkontosaldo. Det är inte en förlängning av krediten från en bank. Det är helt enkelt att använda dina egna pengar på ett bekvämare sätt.

Precis som förbetalda kort erbjuder betalkort inget kreditbildande värde.

Vad är detaljhandelskreditkort och vem bör skaffa ett?

Försäljningskreditkort för detaljhandel

fungerar på samma sätt som traditionella kreditkort. Du ansöker om ett konto och om du blir godkänd får du ett kort med en förinställd utgiftsgräns. När du gör debiteringar på kortet måste du betala tillbaka dem på förfallodagen.

Men även om kreditkort för butiker liknar traditionella kreditkort finns det några viktiga skillnader som du bör förstå:

• Räntesatserna på kreditkort för butiker är ofta notoriskt höga – även om du har bra kreditvärdighet. Deras räntor ligger normalt över 25 %.
• Kreditgränserna som vanligtvis utfärdas på kreditkort för butiker är notoriskt låga.

Samtidigt som räntan på ditt kreditkort för butiker inte spelar någon roll om du alltid betalar hela saldot, kan de låga kreditgränserna som vanligtvis är förknippade med dessa konton vara problematiska. Kom ihåg att kreditvärderingsmodellerna uppmärksammar den procentandel av din kreditgräns som du använder, vilket framgår av dina kreditupplysningar. Detta är den ökända revolving utilization ratio.

När din revolving utilization ratio stiger kommer ditt kreditbetyg sannolikt att sjunka. Eftersom detaljhandelskort ofta utfärdas med låga kreditgränser kan det vara lätt att använda en stor andel av din tillgängliga kredit.

Om du till exempel debiterar 250 dollar på ett konto med en gräns på 500 dollar kommer ditt konto att ha en utnyttjandegrad på 50 procent, vilket inte är bra för ditt kreditbetyg.

Med detta sagt är detaljhandelskort generellt sett lättare att kvalificera sig för eftersom deras villkor mer liknar subprime-kortvillkor. Om du behöver lägga till något positivt i din kreditupplysning och inte planerar att ha ett saldo är ett butikskort inte det sämsta alternativet.

Vad är skillnaden mellan kreditkort utan säkerhet och kreditkort med säkerhet?

Kreditkort utan säkerhet och kreditkort med säkerhet är nästan helt identiska, med undantag för en stor skillnad. Säkrade kreditkort kräver att du gör en förskottsdeposition hos den utfärdande banken. Obevakade kreditkort kräver däremot ingen insättning.

Efter din första insättning (eller avsaknad av sådan) beter sig obevakade och säkrade kreditkort likadant. Om du gör en debitering på någon av kontotyperna måste du betala tillbaka den eller åtminstone göra en minimibetalning på den förfallodag som finns på ditt kontoutdrag.

Om du inte betalar din räkning i tid kan du drabbas av straffavgifter, kreditskador, stängning av kontot och andra negativa följder, t.ex. inkassokrav.

Både obevakade och säkrade kreditkort kan användas för att hjälpa dig att bygga upp eller återuppbygga din kredithistorik. Båda typerna av konton kommer sannolikt att finnas med i dina tre kreditupplysningar, förutsatt att långivaren väljer att rapportera dem till kreditupplysningsföretagen.

Hur många kreditkort bör du ha samtidigt?

Alla har ett svar på frågan ”hur många”. Sanningen är att det inte finns något rätt eller fel antal kreditkort du bör ha.

Ja, du kan potentiellt skada dina kreditpoäng och din plånbok genom att ansöka om, öppna och använda för många kreditkortskonton samtidigt. Men om du sprider ut dina kreditkortsansökningar över tid är det möjligt att öppna många kreditkortskonton och ändå behålla bra kreditpoäng – vilket innebär att du kan ha så många av de bästa kreditkorten för ingen kredit som du vill ha för att hjälpa dig att börja bygga upp en kredit.

Kreditpoängmodellerna är inte så intresserade av hur många kreditkortskonton du har öppna, utan mer av hur du hanterar dem. Betalar du alltid dina konton i tid? Har du stora saldon? Har du små saldon på ett stort antal kreditkortskonton?

Dessa är alla variabler som kan påverka din kreditvärdighet, positivt eller negativt. När det gäller användbarhet är det säkert bättre än problematiskt att ha fler kreditkort av olika märken.

Det fanns en tid då vissa kreditkortsmärken inte var allmänt accepterade. Den tiden är sedan länge förbi. Det finns dock fortfarande handlare här och där som bara accepterar vissa typer av kreditkort.

Så, i den mån du har minst ett av varje typ av kort vet du att du aldrig kommer att stöta på ett problem med användbarheten eftersom du alltid kan ta fram ett annat kort för dina inköp.