10 Formas de Pagar a Dívida Quando Você' está Falido

Sair da dívida não é fácil para ninguém, mas é um feito ainda mais difícil para se você não tiver muito dinheiro para gastar. Você pode pagar a dívida quando está falido, mas não sem fazer algumas mudanças financeiras primeiro. Aqui estão 10 maneiras de você conseguir fazer isso.

Criar um orçamento

Um orçamento irá ajudá-lo a tomar melhores decisões sobre o seu dinheiro e dar-lhe uma ideia de quanto você pode dar-se ao luxo de colocar para a sua dívida a cada mês. Não tente gerir as suas despesas na sua cabeça; ver os números no papel permite-lhe ver o panorama geral sem depender da sua memória. Seu orçamento também pode ajudá-lo a decidir onde você pode ser capaz de liberar dinheiro para pagar sua dívida.

Distinguir entre falido e gasto excessivo

Você está usando “falido” para descrever o que acontece depois que você gastou todo o seu dinheiro em não-faturamento e não-salário? Se sim, você não está realmente falido. Você pode fazer algumas mudanças em como você gasta para criar algum espaço extra no seu orçamento. Se você realmente não tem dinheiro, não piore a situação tomando más decisões – como gastar em coisas que você não precisa.

Junte um Plano

Pagar sua dívida deve sempre começar com um plano, não importa quanto dinheiro você tenha – e mesmo que você não possa começar a pagar sua dívida imediatamente. Comece listando suas dívidas junto com o saldo e a taxa de juros. Dê prioridade às suas contas, anotando a ordem que você quer pagar, por exemplo, a dívida com a taxa de juros mais alta primeiro, o saldo mais baixo primeiro, ou outra ordem. O plano é pagar o máximo que você puder em uma conta enquanto paga o mínimo em todas as outras contas. Idealmente, você encontrará maneiras de liberar mais dinheiro em seu orçamento (mais sobre isso abaixo), mas para começar, trabalhe com o que você tem.

Pare de Criar Dívida

Você nunca sairá da dívida se você estiver continuamente adicionando aos seus saldos. Coloque seus cartões de crédito em uma gaveta – ou mesmo congelá-los em um bloco de gelo – mas não feche as contas porque isso vai prejudicar a sua pontuação de crédito. Não solicite mais nenhum empréstimo para não ter a capacidade de criar dívidas adicionais. Novas dívidas aumentam os pagamentos que você tem que fazer, o que cria uma tensão adicional no seu rendimento mensal. É difícil viver sem cartões de crédito quando você não tem dinheiro, mas se você está falando sério sobre sair de uma dívida, é crítico que você encontre uma maneira de viver com seus rendimentos.

Procure maneiras de cortar suas despesas

Não adivinhe sobre isso. Reveja seus extratos bancários mensais para ver onde você está gastando dinheiro a cada mês. Para cada compra, pergunte-se seriamente se esta é uma despesa sem a qual você pode viver. Lembre-se, você não está cortando custos sem nenhuma razão. Você está fazendo isso para que possa sair de uma dívida. É um objectivo meritório. Você pode ter que fazer alguns sacrifícios temporários, mas você pode adicionar despesas de volta depois que você estiver livre de dívidas se você decidir que essas despesas valem a pena.

Aumentar sua renda

Fazer mais dinheiro atinge dois objetivos. Primeiro, você não terá mais que contar com seus cartões de crédito para conseguir pagar as contas. Segundo, você terá mais dinheiro disponível para colocar em relação à sua dívida. Você pode aumentar sua renda aceitando um segundo emprego, fazendo trabalhos freelance, vendendo coisas no eBay ou Craigslist, ganhando dinheiro com um hobby, fazendo biscates ou começando um pequeno negócio.

Pede aos seus credores uma taxa de juros mais baixa

Uma taxa de juros alta torna mais difícil pagar a sua dívida porque mais do seu pagamento mensal vai para as taxas de juros. Baixar a sua taxa de juros reduz os juros mensais que você paga e permite que você pague a sua dívida mais rapidamente. Uma boa pontuação de crédito e um histórico de pagamento positivo lhe dão mais alavancagem para obter uma taxa de juros mais baixa. Se o emissor do seu cartão de crédito não orçar, considere transferir o seu saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Tirar vantagem de uma oferta de transferência de saldo de 0% é ainda melhor.

Pagar a tempo e evitar taxas

Atraso nos pagamentos retarda o progresso do pagamento da sua dívida. Você terá que duplicar os pagamentos no próximo mês mais pagar uma taxa monetária atrasada que poderia ter reduzido o seu saldo. Além disso, dois pagamentos em atraso com cartão de crédito em uma fila irá desencadear a taxa de penalização, o que também tornará mais difícil pagar para baixo a sua dívida.

Considere o aconselhamento de crédito ao consumidor

Uma agência de aconselhamento de crédito pode trabalhar com você para rever suas finanças e elaborar um orçamento que pode incluir pagamentos mensais da dívida. Se você não puder pagar sua dívida, o consultor de crédito tentará elaborar um plano de gestão de dívida (DMP) com seus credores. O DMP incluirá frequentemente pagamentos mensais mais baixos aos seus credores, e você poderá fazer um pagamento mensal ao seu conselheiro de crédito que depois distribuirá os pagamentos a cada um dos seus credores.

Se a sua situação e capacidade de pagar dívidas for mais complicada, você poderá considerar procurar ajuda de um programa de alívio de dívidas. Perseguir o perdão de dívidas é um último recurso, porque envolve parar os pagamentos e trabalhar com uma empresa que mantém esse dinheiro em caução enquanto negocia com os seus credores para chegar a um acordo, o que pode levar até quatro anos. Retendo pagamentos de seus credores pode prejudicar seriamente sua pontuação de crédito.

Dê um passo de cada vez

Visando seu quadro de dívida total pode ser esmagador, mas lembre-se que você não vai resolver tudo de uma só vez. Ao concentrar-se em uma dívida de cada vez, o seu processo de pagamento da dívida será mais eficaz. Acompanhe seu progresso, celebre seus sucessos e continue lascando até que sua dívida esteja completamente paga.