Trasferimento bancario

Cos’è un bonifico bancario?

Un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di fondi tramite una rete amministrata da centinaia di banche e agenzie di servizi di trasferimento in tutto il mondo. Il trasferimento può anche essere fatto in contanti presso un ufficio di cassa.

Capire i bonifici bancari

I bonifici bancari permettono la trasmissione individualizzata di fondi da singoli individui o entità ad altri, pur mantenendo l’efficienza associata al movimento veloce e sicuro del denaro. Usando un bonifico bancario, le persone in luoghi geografici diversi possono trasferire in modo sicuro il denaro a locali e istituzioni finanziarie in tutto il mondo.

Un bonifico bancario è più spesso usato per trasferire fondi da una banca o istituzione finanziaria a un’altra. Nessun denaro fisico viene trasferito tra banche o istituzioni finanziarie quando si effettua un bonifico bancario. Invece, le informazioni vengono passate tra le istituzioni bancarie sul destinatario, il numero del conto bancario ricevente e l’importo trasferito.

Il mittente di un bonifico bancario paga prima la transazione alla propria banca. La banca mittente invia un messaggio alla banca del destinatario con le istruzioni di pagamento attraverso un sistema sicuro, come Fedwire o SWIFT. La banca del destinatario riceve tutte le informazioni necessarie dalla banca iniziatrice e deposita i propri fondi di riserva sul conto corretto. I due istituti bancari regolano poi il pagamento nel back-end (dopo che il denaro è già stato depositato).

I bonifici non bancari non richiedono numeri di conto corrente. Una popolare compagnia di bonifici non bancari è Western Union, il cui servizio di trasferimento di denaro internazionale è disponibile in più di 200 paesi.

Tutti i bonifici legittimi richiedono fino a due giorni per essere elaborati. Se una forma di pagamento elettronico impiega più di qualche giorno, non può essere considerato veramente un bonifico. Un bonifico nazionale viene elaborato lo stesso giorno in cui viene iniziato e può essere ricevuto entro poche ore. I bonifici internazionali sono normalmente consegnati entro due giorni lavorativi.

La ragione dei due diversi tempi di esecuzione deriva dall’uso delle Automated Clearing House (ACH) nazionali e dei sistemi di elaborazione esteri. Un bonifico nazionale deve solo passare attraverso un ACH nazionale e può essere consegnato entro un giorno. I bonifici internazionali devono passare attraverso un ACH nazionale e anche il suo equivalente estero (aggiungendo così un ulteriore giorno al processo).

I bonifici costano soldi per iniziare, indipendentemente dal fatto che siano nazionali o internazionali. Alcuni fornitori di bonifici nazionali addebitano solo $25 per transazione, ma la tassa può arrivare a $35 o più. I bonifici internazionali a volte hanno una tassa più alta, fino a 45 dollari.

Considerazioni speciali

I bonifici sono generalmente sicuri e protetti, a condizione che si conosca la persona che li riceve. Se state usando un servizio legittimo di bonifico, ogni persona coinvolta in una transazione di bonifico dovrebbe essere obbligata a provare la propria identità, in modo che i trasferimenti anonimi siano impossibili.

I bonifici internazionali che hanno origine negli Stati Uniti sono monitorati dall’Office of Foreign Assets Control, un’agenzia del Tesoro degli Stati Uniti. Questa agenzia si assicura che il denaro inviato all’estero non sia usato per finanziare attività terroristiche o per il riciclaggio di denaro. Inoltre, hanno anche il compito di impedire che il denaro vada in paesi che sono oggetto di sanzioni da parte del governo degli Stati Uniti. Se l’Office of Foreign Assets Control sospetta che uno di questi scenari sia vero, la banca mittente ha l’autorità di congelare i fondi e fermare il bonifico.

Questi sono alcuni scenari che potrebbero far sì che un bonifico venga segnalato, avvisando i funzionari di possibili illeciti da parte del destinatario o del mittente:

• Trasferimenti a paesi rifugio
• Trasferimenti a non titolari di conto
• Trasferimenti regolari senza una ragione valida
• Trasferimenti in entrata e in uscita con lo stesso importo in dollari
• Grandi importi trasferiti da imprese con denaro contante

Domande frequenti

Come viene fatto un bonifico?

Un bonifico bancario è più spesso usato per trasferire fondi da una banca o istituzione finanziaria ad un’altra. Nessun denaro fisico viene trasferito tra banche o istituzioni finanziarie quando si effettua un bonifico bancario. Invece, le informazioni vengono passate tra le istituzioni bancarie sul destinatario, il numero del conto bancario ricevente e l’importo trasferito.

Il mittente di un bonifico bancario paga prima la transazione alla propria banca. La banca mittente invia un messaggio alla banca del destinatario con le istruzioni di pagamento attraverso un sistema sicuro, come Fedwire o SWIFT. La banca del destinatario riceve tutte le informazioni necessarie dalla banca iniziatrice e deposita i propri fondi di riserva sul conto corretto. I due istituti bancari regolano poi il pagamento sul back end (dopo che il denaro è già stato depositato).

Quali sono i vantaggi dei bonifici?

I bonifici permettono la trasmissione individualizzata di fondi da singoli individui o entità ad altri, pur mantenendo l’efficienza associata al movimento veloce e sicuro del denaro. Il mittente può iniziare un bonifico rapidamente e il destinatario può accedere ai fondi immediatamente, dato che di solito non ci sono trattenute bancarie sul denaro. Inoltre, i bonifici bancari consentono alle persone in diverse località geografiche di trasferire in modo sicuro il denaro a locali e istituzioni finanziarie in tutto il mondo.

Quanto sono sicuri i bonifici bancari?

I bonifici sono generalmente sicuri e protetti, purché si conosca la persona che li riceve. Un servizio legittimo di bonifico bancario controllerà l’identità di ogni entità coinvolta in una transazione di bonifico bancario in modo che i trasferimenti anonimi siano impossibili. I bonifici internazionali che hanno origine negli Stati Uniti sono monitorati dall’Office of Foreign Assets Control, un’agenzia del Tesoro degli Stati Uniti. Questa agenzia si assicura che il denaro inviato all’estero non sia usato per finanziare attività terroristiche o per il riciclaggio di denaro. Inoltre, hanno anche il compito di impedire che il denaro vada in paesi che sono oggetto di sanzioni da parte del governo degli Stati Uniti.