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Tempo di lettura: 7 minuti

Non voglio portarmi dietro così tanto denaro.

Se porto contanti, li spendo.

Queste sono ragioni comuni per non portare contanti, e sarò la prima ad ammettere che ero titubante riguardo al “sistema della busta di contanti”. Una volta che abbiamo iniziato ad usarlo, però, abbiamo notato che qualcosa di molto diverso accadeva con il nostro conto corrente. Parlerò anche di un modo più moderno di usare le buste per i contanti se non vi piace usare i contanti, ma prima di entrare in questi dettagli, ecco alcuni fatti:

Il nostro cervello sente letteralmente “dolore” quando facciamo una transazione in contanti. Significa per il cervello che si sta perdendo qualcosa di valore. Anche se non pensi di sentirlo, è quello che succede nel tuo cervello.

Quando usiamo una carta di credito, non c’è una vera transazione di dolore nel cervello. È quasi come se i nostri sensi fossero rilassati, come se inconsciamente sapessimo che non stiamo pagando in questo momento. È un po’ più doloroso quando si usa una carta di debito, ma non è ancora così doloroso come i contanti (riferimento citato).

Questa è la prova concreta di come l’uso di una carta per pagare le cose rilasserà letteralmente quei sensori di dolore, e siamo più propensi a spendere più soldi. Se tutto quello che hai è il contante, e sai che è tutto quello che avrai per ora, sarai costretto a fare scelte più sagge e probabilmente spenderai meno.

Per il momento tutta la disciplina sembra dolorosa piuttosto che piacevole, ma più tardi produce il pacifico frutto della rettitudine a coloro che sono stati allenati da essa.

Ebrei 12-:11

Come funziona il sistema della busta di denaro, e funziona davvero?

Abbiamo imparato nella Financial Peace University (FPU) e anche menzionato in The Total Money Makeover, che il sistema della busta di contanti è il modo migliore per prendere il controllo delle tue spese.

Una volta stabilito un budget, hai già deciso l’importo massimo di denaro che hai intenzione di spendere per una voce specifica (ad esempio, generi alimentari, abbigliamento, forniture per animali, e così via). Questo è il modo in cui i nostri bisnonni spendevano i soldi. Non avevano carte di debito e carte di credito a quei tempi, quindi quando non avevano i contanti…

Prendi questo…

Non lo compravano!

Non è qualcosa?

In una conversazione con mia nonna che è nata nel 1938, ha detto che ha comprato solo una cosa con i debiti e non l’ha più fatto. Era un set lavatrice/asciugatrice, e mio nonno era piuttosto arrabbiato per questo. L’hanno pagata il più velocemente possibile, e da allora in poi si sono lavati le mani degli acquisti a debito.

Gli assegni sono stati inventati molto prima, ma i contanti erano ancora il principale metodo di pagamento. Che ci crediate o no, ancora oggi i contanti sono il metodo di pagamento preferito dalla maggior parte dei venditori.

Anche se usiamo le carte di debito come se andassero presto fuori moda, la maggior parte delle persone preferisce i contanti. È tangibile. È visibile.

Per i proprietari di attività commerciali, non hanno a che fare con tante commissioni dalle società di carte di credito. Ogni volta che la carta viene strisciata, c’è una piccola tassa per il venditore (non per il consumatore). Le aziende permettono gli acquisti con carta di credito/debito solo per la comodità dei consumatori, perché ammettiamolo – se non lo facessero, potrebbero perdere un sacco di affari.

Ok, quindi forse non sei un imprenditore, e non ti interessa davvero tutto questo.

La prima volta che abbiamo comprato un’auto in contanti, è stata la cosa più bella di sempre. Ci siamo presi il nostro tempo e non ci siamo mai sentiti affrettati perché stavamo comprando alle nostre condizioni, non alle loro. Se non volevano fare un accordo, allora non volevano fare un accordo. Quando hai contanti, di solito vogliono fare un accordo. Trovare un individuo da cui comprare richiede un po’ di pazienza, ma in generale, a tutti piacciono le banconote da 100 dollari consegnate a loro invece di dover passare attraverso una banca, trasferire fondi, firmare documenti, ecc.

Inutile dire che mi sono sentita un po’ stordita e ho cercato di trattenere il sorriso la prima volta che sono andata in banca a prelevare 7.500 dollari per comprare una macchina. Come se questi fossero i nostri soldi! Non dovevamo prenderli in prestito!

Utilizzare i contanti dal tuo bilancio per prendere il controllo dei tuoi soldi:

Ogni stipendio, fai il tuo bilancio e prendi i contanti per le voci specifiche che tendi a spendere troppo. Per noi, questo sarebbe cose come generi alimentari, abbigliamento, soldi per il divertimento e altre categorie. Quando eravamo nel profondo del processo di pagare i nostri debiti, avevamo alcune categorie in contanti in più rispetto ad ora.

Se siete seriamente intenzionati a tenere sotto controllo le vostre spese, vi suggerisco di iniziare ad usare i contanti per la maggior parte dei vostri acquisti. Ma se lo fai, ci sono due regole che devi seguire:

1. Fissa un limite e non prelevare più contanti se lo finisci
2. Non prendere soldi da una busta per metterli in un’altra.

Seguire queste due regole ti costringerà a rispettare il tuo budget e ad imparare dove regolarti! Non preoccuparti, puoi sempre aggiustare.

A volte abbiamo bisogno di essere costretti ad agire, e farlo con le tue spese è un ottimo modo per prendere il controllo del tuo denaro. Questo è anche il momento in cui ho iniziato ad usare metodi di couponing estremo per aiutare i nostri soldi ad allungarsi ancora di più. Ora che siamo fuori dal debito e un po’ più rilassati, non uso più tanto i coupon, ma continuiamo a mettere in bilancio ogni singolo dollaro con ogni singola busta paga, ogni singolo mese… all’infinito. È l’unico modo per prendere il controllo.

O prendiamo il controllo del nostro denaro, o saremo controllati da esso. Ci chiederemo dove sia finito tutto! Tracciarlo e incassarlo elimina tutto ciò.

SPOILER: Iniziare ad usare le buste con i soldi è la parte più difficile. Una volta che l’hai fatto per un po’, funziona come un orologio. Datti almeno 4 buste paga per prenderci la mano e non te ne pentirai mai! Fidati di me.

Io andavo in banca ogni giorno di paga e prendevo una somma forfettaria di denaro. Incassavo un assegno personale per l’importo, diciamo 400 dollari e ci attaccavo un post-it per il cassiere.

Poi, disperdevo tutto il contante nelle buste! Niente più tonnellate di transazioni da rintracciare e organizzare di continuo! Solo le normali bollette come elettricità, acqua, mutuo, ecc. L’unica cosa è che usavo quelle buste da lettera longggg perché non avevo ancora accesso a quelle carine come quelle che puoi scaricare qui sotto 🙂

Il bello di usare un budget è che TU puoi decidere dove vanno i tuoi soldi prima che vengano spesi. E usare le buste per i contanti può essere molto divertente una volta che ci si prende la mano! Hai la libertà di spendere entro i tuoi limiti.

Così, quindi, il nostro conto in banca si trasformò proprio davanti ai nostri occhi. Era improvvisamente sotto controllo. Quindi sì, funziona.

Utilizzare graffette colorate:

Ho avuto questa grande idea dalla figlia di Dave Ramsey, Rachael Cruze. Se non vuoi usare le buste, puoi usare graffette colorate. Per esempio, ho usato il verde per la spesa, il blu per l’abbigliamento e il rosso per il resto. Poi, mettevo semplicemente i contanti nel mio portafoglio in questo modo con le graffette. Tutti gli spiccioli andavano nella tasca degli spiccioli o in un portamonete.

Cosa fare con tutti gli spiccioli?

Sfida te stesso con un risparmio di spiccioli! Una volta che il tuo portamonete o la tua tasca portamonete sono pieni, svuotali in un grande barattolo o contenitore di vetro. Una volta che è tutto pieno, avrai qualche centinaio di dollari lì dentro. È un ottimo modo per forzare qualche piccolo risparmio nella tua vita senza nemmeno doversi sforzare tanto! Sfida accettata?

Utilizzare un’App al posto dei contanti:

Se non vuoi usare affatto i contanti, puoi certamente occuparti di tutte le transazioni della carta dal tuo conto bancario ogni mese. È per lo più quello che faccio ora, ma quando eravamo agli inizi, abbiamo usato solo contanti per molti dei nostri acquisti. È il modo MIGLIORE per prendere il controllo delle tue spese.

Ramsey solutions ha un’app chiamata Every Dollar, che ti incoraggia a preventivare ogni singolo dollaro prima di spenderlo. È la migliore app di bilancio là fuori, che agisce anche come un “libretto degli assegni” che registra ogni singola transazione che fai. Questo è in realtà quello che usiamo ora per i nostri registri del libretto degli assegni e per tracciare tutte le nostre spese. Posso tornare indietro di qualche anno se voglio.

È un ottimo modo per tenere traccia delle tue spese se hai già acquisito il controllo delle tue spese. NON è così grande se non avete già ottenuto il controllo delle vostre spese e del vostro budget. Il motivo è che è MOLTO più facile “lasciarsi andare” quando le cose vanno di nuovo fuori controllo. Diciamo che hai speso troppo nella categoria abbigliamento, e sei stato occupato e hai aspettato troppe settimane per inserirlo nell’app. Ci vorrà molto più tempo per tornare in carreggiata e tracciare di nuovo la vostra spesa e cercare di tenere il passo anche con tutte le altre transazioni. Ora, dovrai tornare sul tuo conto bancario e tracciare ogni singola transazione che hai perso nelle ultime settimane. Questo probabilmente ti porterà via qualche ora, e dato che sei già impegnato, potresti non tornare mai a farlo.

Prendendo i contanti elimina tutte le ore di monitoraggio perché i contanti sono proprio lì nel tuo portafoglio da spendere. Devi semplicemente tenere traccia dei contanti spesi dalle buste, e quando finisci, sei fuori!

Le buste per i contanti ti costringono a fare il meglio con quello che hai già, e certamente ti insegnano a scegliere saggiamente.

Se ti senti già fuori controllo con i tuoi soldi, voglio che inizi ad usare le buste (o le graffette), e fammi sapere come cambiano le tue spese!

Queste buste stampabili super carine stanno perfettamente nel mio portafoglio! Vedi, si adattano così comodamente proprio accanto alla sempre pericolosa Target Debit Card.

Ho disegnato alcune buste per te per iniziare! E per non spendere troppo in inchiostro, ho ridotto la trasparenza per creare alcuni colori pastello. Ho floreale, ananas, conchiglie, cani & gatti, uccelli, maialini, e grucce di vestiti. Prendi il tuo qui sotto!

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