La mia polizza di responsabilità civile si presenta così (scusate per le maiuscole, devono usare ancora un mainframe):
COPERTURA DI RESPONSABILITÀ: $1.000.000 IN ECCESSO DI ASSICURAZIONE SOTTOSTANTE
DEDUCIBILE: $500
ASSICURAZIONE PERDITA DEDUCIBILE: $50.000
Capisco le prime due righe, ma non l’ultima. Che cos’è?
Modifica per avere più contesto:
Sono negli Stati Uniti. Ho una casa, non un condominio. Ho una polizza auto e casa sottostante, questa è una polizza di responsabilità personale ad ombrello.
Modifico ancora, alla fine ho chiesto alla mia compagnia:
“La franchigia di valutazione delle perdite sull’ombrello si applica se la HOA dovesse mai valutare ogni proprietario nell’associazione per la loro franchigia della politica principale o una riparazione alla comunità che non è coperta dalla loro politica principale.”
Quindi immagino che se l’assicurazione della mia HOA non copre qualcosa che l’assicurazione dovrebbe coprire, potrebbero chiedere a tutti i proprietari di casa di contribuire? Non avevo idea che fosse possibile.
Modifica finale:
Dopo aver discusso con il mio agente sono stato in grado di aggiungere una clausola ai miei proprietari di casa che coprirà la franchigia di 50.000 dollari nel caso di una di queste perdite di valutazione. Erano 50 centesimi al mese, un buon prezzo per non preoccuparsi se la mia HOA lasciasse scadere la sua assicurazione.
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