Secondo i dati rilasciati dall’American Bankers Association, c’erano 374 milioni di conti di carte di credito aperti negli Stati Uniti nel 2019. Il totale dei conti aperti è aumentato del 2,5% su base annua, con i conti subprime che comprendono meno del 20% di tutti i conti, il livello più basso dalla fine del 2015.
Come più consumatori statunitensi aprono carte di credito ogni anno, è importante ricordare che per mantenere il tuo punteggio di credito sano (nell’intervallo di 670-739) è necessario mantenere le carte di credito aperte e attive. Questo assicura che l’emittente della vostra carta di credito continui a segnalare la vostra attività agli uffici di credito. Mantenere un basso saldo della carta di credito e pagare il conto in tempo ogni mese contribuirà anche ad un punteggio di credito sano.
Quando le carte di credito diventano inattive
Non c’è una regola definitiva per quanto spesso è necessario utilizzare la carta di credito per costruire il credito. Alcuni emittenti di carte di credito chiuderanno il conto della vostra carta di credito se rimane inutilizzato per un certo periodo di mesi. Le specifiche dipendono dall’emittente della carta di credito, ma la gamma è generalmente tra i 12 e i 24 mesi.
Le carte di credito a marchio del rivenditore possono permettere un periodo più lungo di inattività rispetto alle carte a marchio della banca, poiché i rivenditori riconoscono che una certa percentuale della loro clientela che possiede la carta farà acquisti solo durante le vendite semestrali o gli eventi promozionali.
Mantenere attiva la carta di credito
Si dovrebbe cercare di usare la carta di credito almeno una volta ogni tre mesi per mantenere il conto aperto e attivo. Questa frequenza assicura anche che l’emittente della carta continui a inviare aggiornamenti agli uffici di credito.
Debt.org condivide i modi principali in cui gli uffici di credito ottengono aggiornamenti sulle vostre informazioni finanziarie:
Informazioni riportate: I creditori (conosciuti come “fornitori di dati”), come le banche, gli emittenti di carte di credito o le compagnie di prestiti auto, riportano informazioni sui loro conti e clienti agli uffici di credito.
Informazioni acquistate: Un credit bureau può acquistare dati e utilizzare le informazioni quando genera il tuo rapporto di credito. Per esempio, potrebbe comprare pegni fiscali del governo o registri di fallimento.
Informazioni condivise: A volte, gli uffici di credito devono condividere le informazioni. Un primo esempio è quando un allarme frode iniziale è posto con uno degli uffici. In questo caso, è richiesto di inoltrare l’allarme agli altri uffici.
Se avete più carte di credito, alternate piccoli acquisti tra i vostri vari conti per mantenere ciascuno di essi attivo, e ricordatevi di pagare i vostri saldi in tempo e per intero. Tutte queste informazioni vengono riportate e possono aggiungere o sottrarre al vostro punteggio di credito complessivo.
Impostare promemoria mensili o pagamenti automatici è utile se dovete gestire più scadenze di fatturazione, emittenti di carte e credenziali di conti ogni mese. Semplificare il processo di pagamento ridurrà le possibilità di mancare una scadenza o di non riuscire a pagare i saldi per intero.
Giocoleria con più carte di credito
Nel 2019, l’americano medio aveva 4 carte di credito attive con un saldo stimato di 6.194 dollari. Se vuoi aumentare proattivamente il tuo punteggio di credito portando più carte di credito senza saldo, considera una strategia in cui dividi le carte di credito in tre gruppi e le ruoti su base trimestrale. Il primo gruppo verrebbe usato in gennaio, aprile, luglio e ottobre, per esempio. Il gruppo successivo sarebbe da usare in febbraio, maggio, agosto e novembre.
Solo perché avete bisogno di usare regolarmente la vostra carta di credito per mantenerla attiva non significa che dovete fare spese folli. È importante mantenere le spese della carta di credito entro un importo che ci si può permettere di pagare per intero ogni mese ed evitare gli interessi. Piccole spese manterranno la carta attiva.
Puoi programmare un abbonamento come Netflix o Hulu da addebitare sulla tua carta di credito ogni mese come un modo per assicurarti che venga usata regolarmente e rimanga attiva. Basta fare attenzione a non impostarlo e dimenticarlo. Puoi anche pagare le tue bollette mensili con la tua carta di credito, e poi pagare il conto della carta di credito con i soldi che avresti usato per le altre bollette. Se usi la tua carta per pagare le bollette, fai attenzione alle compagnie che addebitano una tassa di elaborazione.
Gli emittenti possono non inviare avvisi di inattività
In caso di chiusura del conto, potresti ricevere una lettera dall’emittente della tua carta di credito dopo che il conto è stato chiuso, ma non aspettarti un avviso. Allo stesso modo, non riceverete alcuna notifica che una carta di credito inattiva non viene più segnalata agli uffici di credito.
Se volete sapere se una carta di credito è stata cancellata, potete provare a fare un acquisto con essa, o chiamare la linea del servizio clienti dell’emittente della carta di credito per chiedere del vostro stato. Se hai troppe carte di credito da tenere a rotazione, considera di chiuderne alcune. Dai la priorità alle carte che hanno un alto saldo, un alto limite di credito (ne hai bisogno per il tuo utilizzo del credito), o grandi premi.