Una volta divorziati, la vostra età è più importante di quella del vostro ex quando si guarda ai benefici della sicurezza sociale. Ecco come funziona.
Quanti anni deve avere il mio ex?
Questa domanda mi è stata inviata per e-mail: “Ciao, ho una domanda sui benefici della previdenza sociale del mio ex coniuge. Avrò 66 anni a giugno. Lui è un anno più giovane di me. Siamo stati sposati per 19 anni e abbiamo divorziato per 20. Non mi sono risposata. I suoi guadagni superano di gran lunga i miei. Ogni articolo che ho letto non è chiaro se lui deve avere 66 anni (piena età pensionabile prima che io possa riscuotere la metà della sua) o 62 anni. Posso riscuotere il 30% per un anno, mentre lui ha dai 65 ai 66 anni, poi riscuotere il 50% non appena compie 66 anni? – K”
Background
Prima di rispondere alla domanda, un po’ di background per le persone che non lo sanno. La previdenza sociale ti dà diritto alle prestazioni per il coniuge, anche se sei divorziato. Finché non ti sei risposato e il tuo matrimonio è durato almeno 10 anni e il tuo coniuge ha diritto ai benefici, sei probabilmente idoneo. Non c’è il double dipping – non si può ottenere il proprio beneficio e anche un beneficio coniugale, ma si ottiene il più alto dei 2. Se ci si risposa i benefici coniugali finiranno molto probabilmente.
Ora, torniamo alla domanda. La risposta ha diverse parti.
Parte 1: Questa persona può raccogliere un’indennità coniugale ora, anche se il suo ex non ha ancora 66 anni.
Può raccogliere un’indennità coniugale finché lei ha 62 anni, e finché il suo coniuge ha 62 anni – anche se il suo ex non ha ancora richiesto i propri benefici. Rispondo a questo nel punto 6 del mio articolo 10 Social Security Facts About Benefits for an Ex Spouse come segue: “Il tuo ex coniuge non deve presentare la domanda per le proprie prestazioni di sicurezza sociale per essere idoneo a ricevere un beneficio basato sul loro record, ma devono essere idonei per tali prestazioni. (Devono avere almeno 62 anni, la prima età in cui si diventa idonei per i propri benefici pensionistici di sicurezza sociale.)”
La parte successiva della domanda chiede, “Posso raccogliere il 30% per un anno, mentre lui ha dai 65 ai 66 anni, poi raccogliere il 50% non appena compie 66 anni?”
Risposta Parte 2: No, non funziona così. La riduzione dei benefici è basata sulla tua età pensionabile completa, non su quella del tuo coniuge. Il che è una buona notizia in questo caso.
Se raccogliete una prestazione coniugale quando avete 66 anni e il vostro coniuge ne ha 65, che ci crediate o no, riceverete l’intera prestazione coniugale del 50% perché avete raggiunto la vostra piena età pensionabile. Se il suo ex coniuge avesse solo 62 anni e lei 66, lei otterrebbe comunque l’intera indennità coniugale del 50%. Prima di fare questo potrebbe voler considerare un’altra opzione.
Da quando ha raggiunto l’età pensionabile completa, se è nato il o prima del 1 gennaio 1954, potrebbe voler considerare una strategia in cui presenta una domanda ristretta per una prestazione coniugale (sta limitando la domanda in modo da richiedere solo la prestazione coniugale). Poi passerete alla vostra prestazione personale quando raggiungerete i 70 anni.
Presentando una domanda ristretta la vostra prestazione personale continuerà ad accumulare crediti di pensionamento ritardato fino al raggiungimento dei 70 anni. Questa strategia potrebbe funzionare per voi se il vostro beneficio di 70 anni sarà più alto del vostro beneficio coniugale di 66 anni, in quanto vi permetterebbe di raccogliere il beneficio coniugale per 4 anni prima di passare al vostro beneficio personale. A causa delle nuove leggi sulla sicurezza sociale approvate nel novembre 2015, questa opzione di domanda ristretta non è disponibile se sei nato il 2 gennaio 1954 o dopo.
Nota: se fai la domanda prima di raggiungere la tua età pensionabile completa, indipendentemente dalla tua data di nascita, questa strategia di passaggio non funziona perché non puoi presentare una domanda ristretta prima di raggiungere l’età pensionabile completa.