Puoi vincere quando contesti voci di credito accurate?

John Ulzheimer
2 anni fa
Categorie: Informazioni sul credito

Ho ricevuto la seguente domanda da un Minter tramite la pagina Facebook di Mint.com:

Domanda: “John, ho appena ricevuto tutti i miei rapporti di credito gratuitamente e ci sono alcune voci che sono vecchie, accurate e semplicemente cattive. Mi piacerebbe sbarazzarmene. Il materiale che è arrivato con i rapporti di credito rende abbastanza chiaro che posso contestare le informazioni che non sono corrette e farle correggere.

Ma ho un dilemma diverso: ho informazioni che so che sono corrette che vorrei rimuovere. C’è qualche svantaggio nel contestare informazioni su un rapporto di credito che si sa essere accurate? Posso finire nei guai?”

Risposta: Prima di tutto, il Fair Credit Reporting Act dà a ciascuno di noi il diritto di contestare le informazioni sui nostri rapporti di credito con cui non siamo d’accordo. Non c’è nulla in quella legge che proibisca ai consumatori di contestare le informazioni sui loro rapporti di credito per qualsiasi motivo.

Inoltre, “accurato o impreciso” non è l’unica variabile che può indurre le agenzie di segnalazione di credito a rimuovere qualcosa da un rapporto di credito. Le informazioni del vostro rapporto di credito devono poter essere verificate, giuste o sbagliate.

Così, se avete contestato qualcosa dal vostro rapporto di credito e la parte fornitrice non ha risposto agli uffici di credito, la voce sarebbe considerata non verificabile e verrebbe rimossa.

Potrebbe essere stata perfettamente accurata, ma poiché il prestatore non ha potuto o voluto confermare la sua accuratezza – addio informazioni negative!

È sbagliato contestare informazioni corrette?

Non sono la polizia morale, e potete fare quello che volete, ma avete il diritto di contestare qualsiasi informazione sul vostro rapporto – che sia corretta o meno.

È vostro diritto avere informazioni corrette e verificabili sui vostri rapporti di credito. Non posso parlare per loro, ma immagino che anche loro vogliano che il vostro rapporto di credito sia completamente accurato e verificabile.

Come presentare contestazioni agli uffici di credito

Richiedi un rapporto di credito

Per trovare eventuali errori o cifre poco interessanti da contestare, dovrai prima ottenere una copia aggiornata del tuo rapporto di credito da ciascuno degli uffici di segnalazione del credito: Experian, Equifax e TransUnion.

Ci sono alcuni modi per farlo. Si ha diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno che si può ordinare da annualcreditreport.com o si può accedere al proprio punteggio di credito direttamente nell’applicazione Mint. Molte banche e compagnie di carte di credito ti permetteranno anche di estrarre il tuo rapporto di credito su base mensile.

Identificare gli errori

Una volta ottenuto un punteggio di credito recente, dovresti rivedere attentamente le informazioni visualizzate. La storia del credito è giusta? E il suo saldo di credito? Ci sono errori o voci che potrebbero essere imprecise? Se sì, stampate il rapporto e seguite i prossimi passi per contestare tutte le voci imprecise o negative sul vostro rapporto di credito.

Ricompila un modulo di contestazione dell’ufficio di credito

Ogni ufficio di credito ha un’area del proprio sito web dedicata alle contestazioni dei rapporti di credito. Qui troverete le istruzioni e i moduli di contestazione per ognuno. Per rendere più facile ai nostri Minters, abbiamo fatto il lavoro pesante per voi e raccolto tutte le risorse di cui avrete bisogno per contestare qualcosa sul vostro rapporto di credito.

Ecco dove trovare i moduli di contestazione per tutte e tre le principali agenzie di credito:

• Per contestare Experian, compila il modulo di contestazione Experian
• Per contestare Equifax, compila il modulo di contestazione Equifax
• Per contestare TransUnion, compila il modulo di contestazione TransUnion

Nota: Se le informazioni che vuoi contestare appaiono su tutti e tre i rapporti, dovrai presentare una contestazione separata con ciascuno degli uffici di segnalazione del credito.

Stampa il tuo rapporto di credito e annota gli errori

Nel secondo passo hai stampato il tuo rapporto di credito originale. Ora, vorrete annotare gli errori che avete notato sul vostro rapporto, cerchiando le voci che volete far cambiare. È importante che l’ufficio di credito sappia esattamente di cosa tratta la tua richiesta, quindi fai molta attenzione e assicurati che le informazioni che citi qui corrispondano alla descrizione sul tuo modulo di contestazione del rapporto di credito.

Invia la tua contestazione all’ufficio di credito

Per sapere come contestare un rapporto di credito e vincere, è probabile che tu voglia includere quante più informazioni possibili per sostenere il tuo caso. Detto questo, avrete bisogno di includere alcuni elementi oltre alla vostra richiesta di contestazione e il vostro rapporto di credito.

A seconda del tipo di cose che volete contestare sul vostro rapporto di credito, il vostro caso può richiedere documenti diversi. Per esempio, se state cercando di rimuovere un conto di carta di credito chiuso dal vostro punteggio, potreste includere una registrazione del conto chiuso con i vostri documenti. Se volete contestare un importo di riscossione, dovreste fornire la prova del debito saldato o una ricevuta che dimostri che avete fatto i pagamenti richiesti.

Una volta che avete tutti i vostri documenti messi insieme, ci sono alcuni modi per affrontare il processo di contestazione:

• Online: Per molti, il modo più semplice per passare attraverso il processo di contestazione è semplicemente caricare la tua contestazione e i relativi documenti online (puoi usare i link di cui sopra per farlo).

• Per telefono: È anche possibile presentare una controversia per telefono con Equifax e TransUnion-Experian non offre questa opzione.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Per posta: Infine, è possibile inviare la controversia e i documenti per posta certificata con ricevuta di ritorno.

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Alcune parole di consiglio: come contestare il rapporto di credito e vincere

Si sta chiedendo “contestare il credito funziona?” Sfortunatamente, non è sempre così semplice… ma ci sono certamente alcune cose che puoi fare per aumentare le tue probabilità. Se fate delle contestazioni con gli uffici di credito, dovreste pensare a come formulare la vostra lettera. Non sono sicuro che andrei così lontano da dire loro che volete che le informazioni accurate vengano rimosse. Chiederei semplicemente che verifichino ciò che è già stato riportato.

Dopo che avete presentato la vostra contestazione, gli uffici di credito contatteranno la parte che fornisce le informazioni, normalmente un prestatore o un’agenzia di recupero crediti. Queste parti sono formalmente denominate “fornitori di dati” o “fornitori” in breve.

È loro responsabilità investigare il vostro reclamo e rispondere agli uffici di credito, normalmente entro 30 giorni, ma ci sono alcuni scenari in cui possono essere necessari 45 giorni.

Se confermano l’accuratezza della segnalazione di credito, allora probabilmente dovrete conviverci fino a quando gli uffici di credito dovranno rimuovere la voce, il che normalmente richiede 7 anni per le cose cattive.

Come contestare nuovamente una voce

A volte le voci cancellate dalla segnalazione di credito spariscono solo per tornare a perseguitarvi alcune settimane, mesi o anni dopo. Potete certamente scegliere di contestare nuovamente la voce con gli uffici di credito. Probabilmente invieranno un altro modulo di contestazione (chiamato “ACDV”) al fornitore chiedendo loro di indagare nuovamente sulla voce.

Tuttavia, a meno che non abbiate contattato il fornitore e lo abbiate convinto che è sbagliato, probabilmente invieranno la stessa risposta agli uffici di credito.

Se scegliete di contestare nuovamente la voce, dovete essere consapevoli che gli uffici di credito non devono onorare la vostra richiesta a meno che non forniate nuove informazioni.

Il Fair Credit Reporting Act permette agli uffici di considerare frivole le contestazioni ripetitive e di ignorarle.

Takeaways: Come contestare i rapporti di credito e vincere

• Hai diritto a informazioni accurate e verificabili sul tuo rapporto di credito
• Puoi presentare una controversia con le agenzie di credito per telefono, posta o online
• Quando presenti una controversia di credito, includere quante più informazioni possibili a sostegno della tua richiesta
• Se la tua contestazione viene respinta, puoi scegliere di contestare nuovamente la richiesta con gli uffici di credito

Hai una domanda sul credito per John Ulzheimer? Vai alla pagina Facebook di Mint.com e chiedi pure!