Pro e contro delle Credit Union | Credit Union Advantage

In questo articolo, vogliamo discutere i pro e i contro delle Credit Union. Speriamo che questo articolo risponda a tutte le domande che potreste avere sulle cooperative di credito, e chiarisca anche qualsiasi malinteso riguardante le cooperative di credito.

Molte persone pensano alle cooperative di credito e alle banche come a istituzioni finanziarie abbastanza intercambiabili. Mentre entrambi offrono servizi simili, operano in modi significativamente diversi e hanno alcune differenze piuttosto importanti.

Le banche commerciali sono istituzioni a scopo di lucro che pagano i dividendi ai loro azionisti, mentre le cooperative di credito sono senza scopo di lucro e pagano i dividendi ai loro membri. Imparare i pro e i contro dell’utilizzo di una cooperativa di credito può aiutare i potenziali membri a decidere se una cooperativa di credito è la scelta giusta per le loro esigenze.

La differenza tra una cooperativa di credito e una banca

Le cooperative di credito sono abbastanza simili ad altre istituzioni finanziarie in superficie. Offrono conti di deposito e risparmio e spesso hanno anche conti del mercato monetario, CD e una varietà di prodotti di prestito.

La maggior parte delle cooperative di credito sono piccole e locali e progettate per servire una popolazione specifica, come una confraternita o una comunità. L’adesione è generalmente limitata a quella popolazione, anche se ci possono essere eccezioni a questa regola.

La differenza principale tra le cooperative di credito e le banche è il loro status non profit. I titolari dei conti delle cooperative di credito sono considerati membri piuttosto che clienti. Poiché le cooperative di credito sono di proprietà dei loro membri, non sono responsabili nei confronti degli azionisti come lo sono le banche.

Questo significa che le cooperative di credito tendono ad essere più concentrate sul mantenere i loro membri felici, il che porta a tassi di interesse più bassi su prestiti e carte di credito, commissioni più basse sui conti e tassi di interesse più alti sui conti di risparmio e prodotti di investimento rispetto alle banche for-profit. Lo status non profit delle cooperative di credito significa anche che non pagano tasse sul reddito aziendale, il che può abbassare ulteriormente i costi per i loro membri.

Le banche sono responsabili non solo verso i loro clienti ma anche verso i loro azionisti. Devono guadagnare un profitto, il che può portare a commissioni più alte, tassi di interesse più bassi, e politiche che non sono necessariamente ugualmente amichevoli per tutti i titolari di conti.

Come entità a scopo di lucro, le banche devono anche pagare le tasse sul reddito aziendale, e passano quelle spese generali e altri costi operativi ai loro clienti sotto forma di commissioni più alte e tassi di interesse sui prestiti.

Pro e contro delle Credit Union

I pro dell’essere membro di una Credit Union

Quando si tratta di vantaggi di una Credit Union, ce ne sono parecchi, dall’essere membro e parte della proprietà al mantenere più del proprio denaro. Qui elenchiamo i 10 principali vantaggi di scegliere una cooperativa di credito per le tue esigenze di servizi finanziari.

Socio della cooperativa di credito

Quando le persone si uniscono alle cooperative di credito, non sono solo clienti ma piuttosto membri della cooperativa di credito. Questo non è solo un problema di semantica. Come membro di una cooperativa di credito, un individuo riceverà tutti i benefici dell’appartenenza, compresa la proprietà parziale e i dividendi.

I membri hanno anche diritto di voto, il che significa che hanno voce in capitolo in tutte le decisioni importanti della cooperativa di credito, tra cui:

• Eleggere o licenziare i membri del consiglio
• Adottare o modificare lo statuto
• Stabilire o terminare l’adesione o le azioni

I membri, non importa quanto piccoli siano i loro depositi, avranno la stessa voce in capitolo nella gestione della cooperativa di credito. Possono assicurarsi che le decisioni prese vadano a beneficio sia di loro come individui che della loro comunità nel suo insieme.

Tariffe accessibili e tassi fantastici

Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro, e questo permette loro di mantenere più basse le spese dei membri. Le cooperative di credito offrono anche prestiti auto, prestiti per barche, prestiti per studenti e prestiti per la casa proprio come le banche commerciali, ma i loro tassi sono spesso significativamente più bassi delle banche tradizionali.

Tendono anche ad offrire tassi di interesse più alti sui conti di deposito azionario e a vista, come risparmi e conti correnti. I sondaggi hanno scoperto che i loro tassi di interesse sui CD sono significativamente più alti dei tassi di interesse della banca media.

Dividendi periodici

In cima ai normali tassi di interesse nei conti di deposito, i membri potrebbero anche avere diritto a dividendi occasionali. Le banche offrono dividendi ai loro investitori e azionisti, ma con una cooperativa di credito, i membri sono gli investitori.

Quindi, quando gli investimenti vanno bene, i membri raccolgono i benefici sotto forma di questi pagamenti extra.

Attenzione individuale

Le banche tendono a semplificare il processo di approvazione di prestiti e carte di credito con requisiti rigorosi su reddito, depositi e punteggio di credito. Questo le aiuta a spostare le richieste più velocemente.

Le cooperative di credito hanno più margine di manovra nel processo, quindi quando il record di credito di un membro non è impeccabile, potrebbero ancora avere delle opzioni. Una cooperativa di credito può impiegare più tempo per lavorare con ogni membro, specialmente quelli che sono in regola, per trovare il giusto prestito o prodotto di carta di credito per soddisfare le loro esigenze.

Quindi, quando si tratta dei pro e dei contro delle cooperative di credito e delle carte di credito, le cooperative di credito possono essere la strada da percorrere per molte persone.

Quando si arriva al dunque, questa attenzione individuale permette davvero alle cooperative di credito di brillare tra le istituzioni finanziarie. Si classificano regolarmente al primo posto per quanto riguarda la soddisfazione dei clienti e l’esperienza del cliente, secondo Temkin Trust Ratings e CSP.

Prodotti più semplici

Le cooperative di credito offrono molti degli stessi prodotti delle banche, ma questi prodotti sono spesso semplificati, facili da usare e facili da capire.

Circa un terzo delle banche offre un controllo gratuito senza vincoli, il che significa che i clienti non devono avere un saldo minimo o usare il deposito diretto. Molte altre banche offrono un “controllo gratuito” con molti vincoli.

Per esempio, i clienti devono mantenere un certo equilibrio, fare un certo numero di operazioni di firma al mese o iscriversi per un deposito diretto.

D’altra parte, la stragrande maggioranza delle cooperative di credito offre un controllo gratuito, senza vincoli, rendendo più facile ottenere i servizi di cui hai bisogno senza dover spendere tempo in giro.

Questi conti semplici, senza fronzoli, eliminano le seccature delle banche e rendono facile fare i tuoi affari finanziari. I membri possono semplicemente andare avanti con la giornata, senza preoccupazioni.

Abbondanza di prodotti

I prodotti non sono solo più semplici: sono anche più versatili. La maggior parte delle cooperative di credito sono più piccole delle banche commerciali, ma hanno ancora un sacco di prodotti utili per soddisfare le esigenze di ogni membro.

Alla 121 Financial Credit Union, offriamo una selezione completa di prodotti finanziari, tra cui:

• Conti giovanili
• Conti di risparmio
• Conti correnti
• Conti di risparmio per le vacanze
• Conti del mercato monetario
• Carte di credito
• Prestiti ipotecari
• Prestiti per veicoli, inclusi i prestiti per camper e barche
• Prestiti personali
• Prestiti per studenti
• IRA e pianificazione della pensione
• Prodotti assicurativi

Possiamo aiutare i membri potenziali, nuovi ed esistenti a trovare i prodotti giusti per soddisfare le loro esigenze.

Servizio clienti impareggiabile

Le cooperative di credito tendono ad essere organizzazioni più piccole e sono spesso associate a specifiche aree geografiche o località. Il personale è locale, e le filiali tendono ad essere piccole e incentrate sui membri piuttosto che sul profitto.

In una cooperativa di credito locale, i membri possono beneficiare del servizio personalizzato che ottengono attraverso la loro cooperativa di credito. Il personale può aiutarli a scegliere i prodotti migliori per le loro esigenze e aiutarli a iscriversi a seminari e programmi che possono aiutarli a diventare più competenti dal punto di vista finanziario. Man mano che diventano più familiari con i bisogni di un membro, possono servirlo meglio.

In definitiva, questo è un tipo di rapporto molto diverso da quello che le banche hanno con i loro clienti. In una banca, l’obiettivo primario è realizzare un profitto, il che richiede di rendere felici i clienti ma anche gli azionisti. C’è meno bisogno di conoscere i clienti e capire le loro situazioni finanziarie, e questo significa che molte persone possono semplicemente cadere nel dimenticatoio.

Programmi di alfabetizzazione finanziaria

Come istituzioni più piccole, le cooperative di credito hanno il lusso di passare più tempo a conoscere i loro membri e assicurarsi che le loro esigenze siano ben soddisfatte. Abbinare loro i prodotti finanziari giusti è solo una parte del loro lavoro. Promuovere l’alfabetizzazione finanziaria è un’altra grande parte della loro missione.

Mentre chiunque può beneficiare dal diventare più esperto finanziariamente, questi programmi possono essere particolarmente vantaggiosi per i membri a basso reddito. Una percentuale significativa di persone che usano le cooperative di credito per tutte le loro esigenze finanziarie hanno redditi inferiori a 75.000 dollari, e alcune cooperative di credito si rivolgono principalmente ai membri a basso reddito. Sono impegnate a fornire alle popolazioni tradizionalmente non servite una vasta gamma di prodotti finanziari.

Mentre i gruppi a basso reddito spesso lottano per ottenere l’approvazione per un prestito auto o un mutuo, una cooperativa di credito può aiutarli a trovare il prodotto migliore e più conveniente per le loro esigenze.

Molte cooperative di credito offrono anche una varietà di programmi di consulenza e formazione per aiutare i loro membri a navigare in complesse questioni finanziarie che vanno dalla proprietà della casa alla pianificazione della pensione.

I programmi di alfabetizzazione finanziaria sono disponibili anche per bambini e ragazzi per aiutare a gettare le basi per una vita di finanze sane e abitudini di spesa intelligente.

Alla 121 Financial Credit Union, offriamo una varietà di programmi progettati per aiutare i nostri membri, non importa in quale fase della vita si trovino, tra cui:

• Bilancio personale e familiare
• Gestione del denaro
• Miglioramento del punteggio di credito
• Rimborso del debito
• Prevenzione di fallimenti, pignoramenti e preclusioni

Focalizzazione comunitaria forte

Per coloro che amano fare acquisti in piccole imprese e rimanere a livello locale, le cooperative di credito si adattano bene a questa filosofia. Le cooperative di credito sono imprese locali con una forte attenzione alla comunità.

Nel 2018, le cooperative di credito hanno prestato ai membri delle imprese quasi 6 miliardi di dollari, e i prestiti commerciali hanno raggiunto quasi 7 miliardi di dollari. In altre parole, le cooperative di credito e i loro membri stanno aiutando a mantenere le comunità forti e in crescita, e stanno mantenendo quei fondi locali.

L’attenzione alla comunità non riguarda solo gli affari, tuttavia. Le cooperative di credito sono anche grandi nell’educazione della comunità, programmi di beneficenza e borse di studio per i bambini locali. Per coloro che sono interessati a mantenere il loro denaro locale e a sostenere i loro vicini e le loro comunità, una cooperativa di credito è una scelta fantastica.

Alla 121 FCU, siamo orgogliosi sostenitori di Gabriel House of Care, il Heart 2 Heart Giving Circle e altre iniziative locali. Abbiamo anche modi per i nostri membri di essere coinvolti attraverso il volontariato.

Risparmio senza preoccupazioni

Le banche commerciali proteggono i loro depositi con la FDIC. Le cooperative di credito sono tipicamente assicurate dalla National Credit Union Administration, che copre i depositi dei membri fino a $250.000 in tutte le cooperative di credito assicurate a livello federale.

Questo include tutte le cooperative di credito federali e molte di quelle statali. La NCUA è sostenuta dal National Credit Union Share Insurance Fund, che è sostenuto dal governo degli Stati Uniti per proteggere i risparmi dei membri. La NCUA valuta anche le cooperative di credito con valutazioni regolari della salute fiscale e della gestione delle singole cooperative di credito.

Le cooperative di credito private non sono in genere sostenute dal governo degli Stati Uniti ma sono assicurate da organizzazioni private. Sono attentamente regolamentate per la sicurezza dei membri, e i membri sono ancora protetti con la stessa forza delle banche e delle altre cooperative di credito.

I contro dell’essere membro di una Credit Union

Mentre le cooperative di credito sono simili alle banche commerciali in molti aspetti, non sono identiche. Capire tutti i pro e i contro delle cooperative di credito, e specialmente i contro possono aiutare i potenziali membri a decidere il miglior tipo di istituzione finanziaria per il loro denaro.

Potenziali quote di iscrizione e restrizioni

Quando si entra in una cooperativa di credito, i potenziali membri potrebbero dover pagare una piccola quota di iscrizione, che può variare da $5 a $25. Potrebbero anche avere un requisito di deposito minimo, che deve rimanere in un conto speciale per tutto il tempo che rimangono con la cooperativa di credito. Mentre queste tasse sono di solito abbastanza accessibili, possono essere scoraggianti per alcuni potenziali membri.

Secondo il Federal Credit Union Act del 1934, le cooperative di credito sono anche tenute a limitare l’adesione secondo alcuni gruppi definiti.

Questo significa che la maggior parte delle cooperative di credito può essere limitata ad una particolare area, organizzazione fraterna, affiliazione commerciale, college o università, o gruppo religioso. Coloro che non sono affiliati a quei gruppi o che non vivono in quelle aree potrebbero non essere idonei ad aderire.

Tuttavia, i requisiti di appartenenza sono tipicamente ampi, con criteri che includono:

• Locali specifici
• Collegi e università
• Gruppi, chiese e organizzazioni fraterne
• Datori di lavoro e sindacati
• Membri in servizio, veterani e membri civili di basi o posti militari
• Unioni di credito federali

Le persone possono anche essere idonee ad aderire se hanno un membro della famiglia che è già membro.

Sedi limitate

La natura piccola e comunitaria delle cooperative di credito significa che i membri possono avere poche opzioni per le banche quando viaggiano. Sono limitati a poche filiali e bancomat in una piccola località.

Quando viaggiano, i membri potrebbero dover pagare un premio per accedere ai loro contanti attraverso bancomat appartenenti ad altre banche o organizzazioni. Questo può essere sia costoso che scomodo.

I servizi bancari online possono mitigare questo problema, tuttavia, e possono rendere più facile per i membri di accedere ai loro conti quando e dove hanno bisogno.

Alla 121 Financial Credit Union, rendiamo facile fare il tuo banking ovunque tu sia con il nostro comodo sistema bancario online.

Alcune restrizioni di servizio

Le grandi banche commerciali hanno accesso a fondi estesi da numerosi depositanti, e questo dà loro la possibilità di offrire più servizi ai loro clienti.

Le cooperative di credito offrono molti prodotti e servizi competitivi, ma spesso non hanno i fondi per fornire gli stessi grandi articoli che fanno le banche, come i grandi prestiti commerciali.

Ancora, per la maggior parte dei consumatori quotidiani e per le necessità quotidiane, le cooperative di credito avranno tutto ciò di cui la maggior parte delle persone ha bisogno, come prestiti personali, mutui ipotecari, linee di credito per la casa, carte di credito, conti correnti, conti di risparmio, conti per la pensione, e anche prestiti agli studenti.

Alcune cooperative di credito sono anche carenti quando si tratta di tecnologia. Potrebbero non offrire applicazioni mobili o online banking, il che significa che i membri devono andare in una filiale o trovare un bancomat per fare le loro operazioni bancarie. Questo può essere scomodo per coloro che preferiscono fare le loro operazioni bancarie in movimento.

Is a Credit Union Right for You?

Le cooperative di credito hanno un sacco di pro, ma potrebbero non essere la misura giusta per ogni utente. Il membro ideale di una cooperativa di credito è qualcuno che ha bisogno dei servizi di base che offrono. Ha bisogno di un conto in cui depositare i suoi assegni e da cui può pagare le bollette o fare acquisti. Potrebbero anche apprezzare la convenienza del servizio personalizzato e l’accessibilità dei tassi di interesse ridotti su prestiti e carte di credito.

Per coloro che viaggiano molto e vogliono evitare di pagare le commissioni dei bancomat e le persone che hanno bisogno di accedere a filiali nazionali, una banca più grande potrebbe essere una scelta migliore.

La differenza della 121 Financial Credit Union

Alla 121 Financial, ci concentriamo sui nostri membri con prodotti e servizi che sono progettati per soddisfare le vostre esigenze, tra cui:

• Prodotti bancari a basso o nessun costo
• Conti di deposito ad alto rendimento
• Prodotti di prestito a bassoprodotti di prestito a basso interesse
• Carte di credito a basso TAEG
• Assicurazione a tasso ridotto
• Pianificazione gratuita della pensione e degli investimenti
• Consulenza finanziaria e del debito gratuita
• Seminari finanziari
• Fiere della carriera
• Eventi in filiale, omaggi e member days

Potresti avere diritto all’iscrizione se vivi, lavori o frequenti la scuola in una delle seguenti aree, incluse:

• Contea di Duval
• Contea di Clay
• St. Johns County
• Nassau County
• Baker County
• Columbia County
• Union County
• Bradford County
• Alachua County
• Putnam County
• Flagler County

Potresti anche essere idoneo a diventare membro se sei un membro attuale o in pensione di una compagnia di telecomunicazioni o se qualcuno della tua famiglia è già membro.

Controlla la 121 FCU oggi stesso per saperne di più su tutto ciò che offriamo o per unirti alla nostra famiglia di membri!