Raccogliere un paio di dollari aiutando i tuoi genitori a rastrellare il prato o a portare fuori la spazzatura era sempre eccitante da bambino – non importava che non fossero molti soldi, eri solo contento di vedere il tuo salvadanaio riempirsi. Gli interessi bancari sono così. Anche se non sembra molto adesso, nel tempo gli interessi possono essere un bel cuscinetto per il tuo conto di risparmio e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio futuri.
Perché le banche pagano gli interessi ai loro clienti?
Se ti sei mai chiesto perché le banche pagano ai loro clienti gli interessi sul denaro nei loro conti di risparmio, la risposta potrebbe essere più semplice di quanto pensi. Quando apri un conto di risparmio, un conto del mercato monetario, un CD o un altro tipo di conto di deposito, stai formando una partnership con la tua banca. Dai alla banca il diritto di prestare il tuo denaro a chi lo prende in prestito sotto forma di prestiti, mutui o carte di credito, e in cambio ricevi degli interessi, chiamati anche interessi di risparmio.1
Ma cosa succede se il mercato crolla o qualcosa compromette il tuo rapporto con la banca? Non stressatevi. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicura fino ai limiti consentiti se la tua banca fallisce.
Come fa un conto di risparmio a guadagnare interessi?
A seconda del tuo conto, la tua banca potrebbe usare un interesse semplice o composto per calcolare quanto denaro guadagnerai in interessi. Può essere utile sapere quale tipo di interesse utilizza il tuo conto, poiché può influenzare il tuo rendimento percentuale annuale (APY), o un tasso annualizzato che mostra quanti soldi puoi guadagnare in interessi su quel conto nel corso di un anno. Può anche influenzare il tuo tasso percentuale annuale (APR) che è un tasso annualizzato che mostra l’interesse che pagherai su un prestito o sul denaro preso in prestito.2
L’interesse semplice usa il tuo saldo principale, o la somma originale di denaro depositata nel tuo conto, per calcolare il tuo APY. Questo tipo di interesse non tiene conto di nessun interesse che hai guadagnato nel tempo. Cioè, se hai iniziato con $1,000 nel tuo conto, la banca baserà sempre il tuo interesse su $1,000.3
L’interesse composto calcola il tuo APY usando il tuo saldo principale più qualsiasi interesse che hai già guadagnato in un certo periodo di tempo. Se il tuo conto è composto giornalmente, la tua banca di solito calcola l’interesse guadagnato ogni giorno, e se il tuo conto è composto mensilmente o annualmente, la tua banca di solito calcola l’interesse una volta al mese o all’anno.10 Cioè, se hai iniziato con $1,000 nel tuo conto e hai guadagnato $5 in interesse, la prossima volta che la tua banca calcolerà l’interesse, si baserà su $1,005.4 Ecco un esempio di come l’interesse semplice e composto potrebbe funzionare su 10 anni all’1%.