I limiti di prestito VA per la maggior parte della California sono stati tendenzialmente più alti di molte parti del paese. Ma ancora, con i prezzi delle case molto spesso più alti del limite di prestito della contea locale, i veterani della California sono stati costretti a venire con un certo anticipo in molte situazioni. I cambiamenti sono in arrivo per il 2020. I limiti di finanziamento del 100% stanno andando via. Questo renderà possibile per un veterano acquistare una casa a qualsiasi prezzo (teoricamente) con $0 di acconto.
Il Blue Water Veterans Navy Act del 2019 (sembra quasi qualcosa uscito da un film di Jason Bourne) è stato firmato in legge nel giugno 2019 e sarà effettivo il 1 gennaio 2020. Questa legge elimina lo Zero Down VA Loan Limits. Aumenta anche la tassa di finanziamento VA.
Fino ad ora (1 gennaio 2020) i limiti dei prestiti VA sono stati legati ai limiti FHFA fissati ogni anno. Un veterano poteva comprare una casa con $0 di anticipo, ma solo fino al limite del prestito della contea. Se il prezzo di acquisto era superiore al limite del prestito, allora il veterano della California aveva bisogno di un acconto pari al 25% della differenza tra il limite del prestito e il prezzo della casa. Il prestito VA risultante era comunemente chiamato “Jumbo VA Loan”. Questo era ancora un ottimo affare per il veterano e ha permesso di avere meno acconto e nessuna assicurazione ipotecaria rispetto a qualsiasi altro tipo di programma di prestito.
Confronto tra l’acquisto con limite del prestito del 2019 e l’acquisto senza limite del 2020
Il limite del prestito VA con finanziamento al 100% nelle contee di Orange e Los Angeles è di 726.525 dollari nel 2019. Un veterano può comprare una casa fino a 726.525 dollari senza acconto. Se il prezzo di acquisto è di 926.525 dollari, o 200.000 dollari al di sopra del limite di prestito del 2019 per le contee di Orange e Los Angeles, allora l’acconto richiesto sarebbe di 50.000 dollari (25% della differenza di 200.000 dollari) e il prestito VA sarebbe di 876.525 dollari. Nel 2020, un veterano che acquista una casa per 926.525 dollari, o anche 1.000.000 dollari, non avrà bisogno di alcun anticipo. Questo permetterà al veterano di tenere più soldi in banca.
Il limite standard del prestito VA “Conforming” nel 2019 è di $484.350. Le contee di Riverside e San Bernardino sono state soggette a questo limite anche se ci sono molte aree in cui le case si vendono sopra il limite. Per esempio, un veterano che acquista una casa a Corona (nella contea di Riverside) per 584.350 dollari (100.000 dollari sopra il limite del 100%) nel 2019 avrebbe bisogno di 25.000 dollari di anticipo. Nel 2020, non avranno bisogno di un acconto. Questo aprirà molte aree dell’Inland Empire e aiuterà anche i valori immobiliari.
Aumento della tassa di finanziamento VA
La tassa di finanziamento VA aumenterà nel 2020 come parte del Blue Water Navy Veterans Act del 2019. La VA Funding Fee è tipicamente finanziata nel prestito ed erogata a VA. È per lo più utilizzato da VA per garantire il prestito VA per i prestatori che stanno effettivamente chiudendo i prestiti. È importante notare che VA non è un “prestatore” e non finanzia i prestiti VA. VA garantisce il prestito finché è sottoscritto secondo le linee guida VA. E non tutte le società di mutui offrono il programma di prestiti VA.
Attualmente, nel 2019, la tassa di finanziamento VA per un acquirente VA per la prima volta è il 2,15% dell’importo del prestito. (questo può variare a seconda dell’idoneità del veterano, e se sono idonei a causa del tempo nelle Riserve o nella Guardia Nazionale, o erano in servizio attivo). La nuova tassa di finanziamento VA nel 2020 sarà del 2,3% per i primi utenti. La tassa di finanziamento per gli utenti successivi sarà del 3,6% contro il 3,3% attuale nel 2019. Nel 2020, la tassa di finanziamento sarà la stessa per tutti i veterani idonei, sia che fossero guardie nazionali o riservisti, o militari regolari.
VA Funding Fee Waivers
Per i veterani con una valutazione di invalidità collegata al servizio la Funding Fee è esentata. E a partire dal 2020, i membri del servizio attivo che hanno ricevuto un Cuore Viola saranno anche esenti dalla tassa di finanziamento. La tassa di finanziamento può anche essere ridotta mettendo il 5% o il 10% di acconto. Per un utente successivo nel 2020, la VA Funding Fee può essere ridotta dal 3,6% all’1,65% con il 5% o all’1,4% con il 10%.
Come detto prima, la VA Funding Fee può essere finanziata nel prestito, il che significa che non influenzerà la quantità di denaro necessaria al veterano per comprare una casa. Ma ancora, se un utente successivo sta vendendo una casa e avrà l’equità dalla vendita per il loro prossimo acquisto, mettendo il 5% verso il basso su un acquisto di 500.000 dollari la tassa di finanziamento VA sarà ridotta da 18.000 dollari a 7.837 dollari. L’importo del prestito risultante con il 5% in giù (25.000 dollari di acconto) sarebbe di 482.837 dollari. Il prestito risultante con $0 in giù sarebbe di $518.000. Quindi con 25.000 dollari in meno la differenza di importo del prestito è di 35.163 dollari. La differenza di pagamento dipenderà dal tasso di interesse del prestito, ma potrebbe facilmente essere tra $150 e $175 al mese. Per un successivo utente del prestito VA che ha la possibilità di entrare con un certo acconto, sarebbe qualcosa a cui pensare.
Per sapere veramente qual è l’opzione migliore per voi, contattare un ufficiale di prestito specializzato nel programma di prestito VA è il vostro primo passo.
Autore di Tim Storm, un ufficiale di prestito VA California specializzato in prestiti VA. MLO 223456. – Si prega di contattare il mio ufficio a Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289. La mia linea diretta è 714-478-3049. Preparerò scenari di prestito VA personalizzati che saranno abbinati ai vostri obiettivi finanziari, sia a lungo che a breve termine. Preparo anche una spiegazione video dei vostri scenari in modo che siate in grado di capire pienamente i numeri PRIMA di aver iniziato il processo di prestito
.