Cos’è un prestatore?
Un prestatore è un individuo, un gruppo pubblico o privato, o un’istituzione finanziaria che mette dei fondi a disposizione di una persona o di un’azienda con l’aspettativa che i fondi vengano rimborsati. Il rimborso può avvenire in incrementi, come in un pagamento mensile del mutuo (uno dei più grandi prestiti che i consumatori prendono è un mutuo) o come una somma forfettaria.
Key Takeaways
- Un prestatore è un individuo, un gruppo pubblico o privato, o un’istituzione finanziaria che mette i fondi a disposizione di una persona o azienda con l’aspettativa che i fondi saranno rimborsati.
- Il rimborso include il pagamento di qualsiasi interesse o tassa.
- Il rimborso può avvenire in incrementi (come in un pagamento mensile del mutuo) o come una somma forfettaria.
Capire i prestatori
I prestatori possono fornire fondi per una varietà di motivi, come un mutuo per la casa, un prestito auto, o un prestito per una piccola impresa. I termini del prestito specificano come deve essere soddisfatto, il suo periodo, e le conseguenze dei mancati pagamenti e delle inadempienze. Infine, un prestatore può rivolgersi a un’agenzia di recupero crediti per recuperare i fondi scaduti.
Come fanno i prestatori a prendere decisioni sui prestiti?
I singoli mutuatari
La qualificazione per un prestito dipende in gran parte dalla storia di credito del mutuatario. Il prestatore esamina il rapporto di credito del mutuatario, che dettaglia i nomi di altri prestatori che estendono il credito, quali tipi di credito sono estesi, la storia di rimborso del mutuatario, e altro. Il rapporto aiuta il prestatore a determinare se il mutuatario è a suo agio nella gestione dei pagamenti in base all’occupazione e al reddito attuali. I prestatori possono anche usare il punteggio Fair Isaac Corporation (FICO) nel rapporto di credito del mutuatario per determinare l’affidabilità creditizia e aiutare a prendere una decisione di prestito.
Il prestatore può anche valutare il rapporto debito-reddito del mutuatario (DTI) confrontando il debito attuale e nuovo con il reddito prima delle tasse per determinare la capacità del mutuatario di pagare.
Quando si fa domanda per un prestito garantito, come un prestito auto o una linea di credito per l’equità domestica (HELOC), il mutuatario offre una garanzia. Verrà fatta una valutazione del valore della garanzia, e il debito esistente assicurato dalla garanzia viene sottratto dal suo valore. Il capitale rimanente influenza la decisione di prestito.
Il prestatore valuta il capitale disponibile di un mutuatario, che include risparmi, investimenti e altri beni che potrebbero essere usati per rimborsare il prestito se il reddito della famiglia non è sufficiente. Questo è utile in caso di perdita del lavoro o altre sfide finanziarie. Il prestatore può chiedere cosa il mutuatario intende fare con il prestito, come ad esempio usarlo per acquistare un veicolo o un’altra proprietà. Altri fattori possono anche essere considerati, come le condizioni ambientali o economiche.
Prestatori d’affari
Banche, risparmi e prestiti, e cooperative di credito possono offrire programmi della Small Business Administration (SBA) e devono aderire alle linee guida del prestito SBA. Le istituzioni private, gli investitori angelici e i venture capitalist prestano denaro in base ai loro criteri. Questi finanziatori guarderanno anche lo scopo del business, il carattere del proprietario del business, dove il business opera, e le vendite annuali previste e la crescita del business.
I proprietari di piccole imprese dimostrano la loro capacità di ripagare il prestito fornendo ai finanziatori sia il bilancio personale che quello aziendale. I bilanci dettagliano le attività, le passività e il patrimonio netto dell’azienda e dell’individuo. Anche se gli imprenditori possono proporre un piano di rimborso, il prestatore ha l’ultima parola sui termini.