I buoni di risparmio americani sono comunemente dati come regali di compleanno o altri regali per i bambini. In effetti, probabilmente un nonno o una prozia ben intenzionata te ne ha regalato uno almeno una volta nella tua infanzia.
I titoli di risparmio erano tradizionalmente visti come un buon modo per mettere da parte i soldi per il college o altri obiettivi a lungo termine. Infatti, molte persone li consideravano un buon investimento. Il denaro è garantito, e se si acquistano obbligazioni di risparmio EE, ci si può aspettare che il proprio investimento raddoppi almeno il suo valore alla scadenza. Sono anche esenti da tasse statali e locali, e dalle imposte federali sul reddito se utilizzati per l’istruzione.
In superficie, questa sembra una solida strategia di investimento. Ma non è sempre così bianco e nero. Scoprite se le obbligazioni di risparmio americane sono buoni investimenti, o se il vostro denaro sarebbe meglio investito altrove.
Le obbligazioni di risparmio sono un buon investimento per il college?
Le obbligazioni di risparmio non sono il miglior investimento, nemmeno per il college. Il tasso di rendimento è fissato dal governo degli Stati Uniti e dalle condizioni di mercato, e ci possono volere fino a 20 anni perché le obbligazioni maturino completamente e raddoppino il loro valore originale. Questo è un tasso di rendimento piuttosto basso. Alcune persone non si rendono conto che ci vorrà così tanto tempo perché le obbligazioni guadagnino e poi contano sul fatto che i soldi ci siano molto prima. Se avete già le obbligazioni e ne avrete bisogno presto per il college, potrebbe essere più facile incassarle appena ne avete bisogno.
Altri consigli:
- Le obbligazioni spesso non hanno valore nominale fino a 20 anni dopo la loro emissione. A quel punto, potrebbe essere troppo tardi per usarli per le spese relative all’istruzione.
- Per lo stesso scopo, i piani di risparmio del college 529 possono offrire un miglior tasso di rendimento.
Quali benefici hanno le obbligazioni di risparmio?
Un’altra ragione per cui le persone scelgono le obbligazioni di risparmio è quella di proteggere il denaro che danno ai loro nipoti dai genitori, che potrebbero essere tentati di spendere il denaro per esigenze più immediate. Tuttavia, questo non funziona sempre. In alcuni casi, i genitori sono legalmente autorizzati a incassare i titoli di risparmio dei loro figli, dato che il bambino vive con loro ed è troppo giovane per firmare una richiesta di pagamento.
Di conseguenza, i nonni potrebbero fare meglio ad aprire un conto 529 per il loro nipote se hanno intenzione di contribuire al denaro per l’istruzione del bambino.
Altri consigli:
- Le obbligazioni di risparmio sono facili da incassare in una banca locale o online attraverso il vostro conto TreasuryDirect.
- Non è necessario aspettare la scadenza dell’obbligazione per incassarla.
- Le tasse sono dovute l’anno in cui si incassano le obbligazioni di risparmio.
Quali sono le alternative ai buoni di risparmio statunitensi?
Ci sono alternative alle obbligazioni di risparmio americane che offrono una quantità simile di sicurezza con un miglior tasso di rendimento. Potresti prendere in considerazione l’idea di guardare ai CD o alle rendite se preferisci investimenti più conservativi dal punto di vista finanziario. Inoltre, considera la scelta di fondi comuni con un solido tasso di rendimento. Offriranno un miglior ritorno sul tuo investimento nel tempo.
Se stai cercando un modo per finanziare l’istruzione, un piano di risparmio universitario 529 o un’istruzione IRA sono buone opzioni. Inoltre, i conti di risparmio tradizionali possono offrire più flessibilità di un titolo di risparmio americano.
Come incasso un titolo di risparmio?
Se hai dei buoni di risparmio americani cartacei, puoi incassarli in molte banche, dove riceverai l’importo attuale che hai guadagnato su di essi. Non tutte le banche incassano i titoli di risparmio, quindi potresti voler chiamare prima la tua banca e chiedere informazioni sulla sua politica di incassare le obbligazioni.
In banca, ti verrà chiesto di compilare dei documenti perché ti verrà richiesto di pagare le tasse sul titolo quando verrà incassato. La banca richiederà anche almeno una forma di identificazione, anche se potrebbe richiederne due se non avete un conto lì.
Se avete obbligazioni elettroniche, potete incassarle online attraverso il vostro conto TreasuryDirect e avere l’importo accreditato sul vostro conto corrente o di risparmio.Puoi anche convertire le tue obbligazioni cartacee EE, E, o I in obbligazioni elettroniche attraverso SmartExchange.
Se ricevi obbligazioni di risparmio come eredità, dovrai compilare i documenti appropriati e regolare l’eredità per poterle incassare. Questo può essere un processo complicato e può richiedere molto tempo. Tuttavia, può essere vantaggioso farlo. Le obbligazioni più vecchie continuano a guadagnare interessi, alcune fino a 30 anni dopo la data di emissione, quindi si può essere in grado di ottenere più soldi del valore nominale. Si può anche controllare online per scoprire quanto valgono le obbligazioni di risparmio.
Cosa dovrei fare con le obbligazioni di risparmio che ho attualmente?
Puoi incassare le obbligazioni di risparmio e metterle in investimenti migliori per guadagnare un tasso di rendimento più alto. Se ha intenzione di incassare un numero maggiore di obbligazioni, si prepari all’impatto fiscale.
A seconda dell’ammontare degli interessi, potrebbe aver bisogno di pianificare il pagamento di tasse significative sulle obbligazioni al momento della dichiarazione dei redditi. Se l’importo è grande, contattate il vostro commercialista per vedere come cambierà la vostra situazione fiscale. Tuttavia, se l’interesse è minimo, dovreste essere in grado di coprire le tasse senza troppi problemi.