Le migliori carte di credito del 2021 per nessun credito

Aprire una delle migliori carte di credito per nessun credito e usarla responsabilmente può essere un ottimo modo per stabilire e costruire il credito. Tuttavia, quando si ha poca o nessuna storia di credito per cominciare, può essere difficile trovare un prestatore che sia disposto a dare una possibilità su di te.

Sfidante, tuttavia, non significa impossibile. In genere si possono trovare carte di credito per le quali ci si può qualificare con una storia di credito limitata, o anche senza storia di credito. Bisogna semplicemente sapere dove cercare e come prepararsi in anticipo.

Che cosa significa non avere credito?

Non avere credito significa che sei tra le circa 45 milioni di persone che vivono in America e che sono “senza credito” o “invisibili al credito”. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, questo significa che non hai una storia di credito con una delle società di credito a livello nazionale o non hai una storia di credito sufficiente per produrre un punteggio di credito.

Questo può descriverti se sei un giovane adulto nuovo al credito – la ragione più comune per non avere credito – o un immigrato recente senza un numero di sicurezza sociale. In entrambi i casi, ci sono prodotti finanziari disponibili che possono aiutarvi a iniziare il vostro viaggio di costruzione del credito, tra cui una carta di credito iniziale o un conto credit builder.

Quando siete approvati per un prestito o una linea di credito, le informazioni del vostro nuovo conto sono riportate ad almeno uno dei tre principali uffici di credito – Experian, Equifax e TransUnion. Svilupperai un punteggio di credito quando il tuo nuovo conto sarà segnalato per la prima volta all’ufficio crediti, il che può richiedere fino a sei mesi, ma dovrebbe accadere prima.

Nessun credito è talvolta confuso con il cattivo credito, ma i due sono molto diversi. Il cattivo credito è il risultato di una storia di passi falsi finanziari, tra cui pagamenti in ritardo, carte di credito esaurite o fallimento. Nessun credito significa che sei una tabula rasa, e sei un rischio di credito sconosciuto per i prestatori.

Non ti qualificherai per i migliori prodotti e servizi finanziari con i tassi e le commissioni più bassi, ma non dovresti nemmeno accontentarti degli alti tassi e delle commissioni associate ai prestiti e alle carte di credito per richiedenti con scarso credito.

Puoi qualificarti per una carta di credito senza storia di credito?

Sì, può essere possibile qualificarsi per una carta di credito senza storia di credito. Alcuni emittenti di carte di credito sviluppano e commercializzano persino prodotti progettati per i consumatori che hanno bisogno di costruire o persino ricostruire la loro storia di credito.

Naturalmente, senza credito o con credito limitato, è altamente improbabile che tu possa qualificarti per le offerte di carte di credito più interessanti sul mercato. Detto questo, puoi usare il tuo primo conto con carta di credito per iniziare a costruire il credito.

Se gestisci bene il tuo nuovo conto o i tuoi conti, stabilirai il credito e sarai in grado di sfruttarlo per il futuro, e alla fine, potresti essere nella posizione di qualificarti per offerte di carte di credito più ambite, come quelle che prendono il nome dai metalli preziosi.

Come novellino del credito, sarà meglio cercare le offerte di carte di credito progettate per la tua situazione specifica. Non cercate le opzioni di carte di credito con “credito eccellente richiesto”, perché probabilmente sarete rifiutati se fate domanda per tali offerte.

Piuttosto, cercate le offerte di carte di credito “senza credito richiesto” o “con credito limitato richiesto”, a seconda di quale definizione vi si addice meglio. Se sei uno studente, puoi qualificarti per una carta di credito attraente per studenti, come la Journey Student Rewards di Capital One o la Chase Freedom Student Credit Card.

Le carte di credito garantite possono spesso essere una grande opzione quando non hai una storia di credito o una storia di credito limitata. Poiché è richiesto di fare un deposito con la banca emittente quando si apre una carta di credito garantita, l’account rappresenta un rischio molto più basso per il prestatore. Di conseguenza, l’emittente è più disposto a correre il rischio di fare affari con te, anche se sei ancora un’incognita di credito.

Se desideri recuperare il tuo deposito, puoi farlo semplicemente chiudendo il conto della tua carta di credito con un saldo di 0 dollari. Anche l’aggiornamento del suo conto da parte dell’emittente comporterà la restituzione del suo deposito. Se chiudi il tuo conto con un saldo in sospeso o sei inadempiente sul tuo conto, il tuo deposito può essere usato per pagare il tuo debito rimanente.

È un errore presumere che tu non abbia una storia di credito senza prima controllare i tuoi tre rapporti di credito. Sareste sorpresi di cosa può finire sui vostri rapporti di credito senza che voi lo sappiate.

La legge federale vi permette di richiedere una copia gratuita di tutti e tre i vostri rapporti di credito da Equifax, TransUnion e Experian una volta ogni 12 mesi. Per esercitare questo diritto, visita AnnualCreditReport.com.

Quanta storia di credito ti serve per avere un punteggio di credito?

Credici o no, non tutti hanno un punteggio di credito. Quando si tratta di punteggi di credito, i vostri rapporti devono prima essere idonei o qualificati prima di poterne ricevere uno.

Come si diventa idonei a ricevere un punteggio di credito? Quali sono i requisiti minimi? Le risposte a queste domande dipendono dal modello di credit scoring che un prestatore sta usando per generare il vostro punteggio di credito. Ogni modello di credit scoring ha il proprio insieme di regole.

Per avere diritto a un punteggio di credito FICO, il vostro rapporto di credito deve soddisfare i seguenti requisiti minimi:

• Il vostro rapporto di credito deve contenere almeno un conto non contestato (non includendo le riscossioni di terzeIl vostro rapporto di credito deve contenere almeno un conto non contestato (escluse le riscossioni di terzi o i registri pubblici) che sia stato aperto per sei mesi o più E
• Il vostro rapporto di credito deve contenere almeno un conto non contestato che sia stato aggiornato negli ultimi sei mesi E
• Il vostro rapporto di credito non può avere alcuna indicazione che siate deceduti

VantageScore ha diversi criteri minimi per il punteggio di credito che sono più facili da soddisfare. Per avere diritto a un punteggio di credito VantageScore valido, il tuo rapporto di credito deve soddisfare i seguenti criteri minimi:

• Il tuo rapporto di credito deve avere almeno una linea commerciale qualificata (alias conto) E
• Il tuo rapporto di credito non può avere alcuna indicazione che sei deceduto

Puoi soddisfare i criteri minimi di punteggio di entrambi i sistemi di punteggio con un solo conto o con più conti. Per esempio, se hai un conto American Express che ha cinque anni, è stato aggiornato il mese scorso e non sei morto, il tuo rapporto di credito si qualificherà per i punteggi di credito FICO e VantageScore.

Come può una carta di credito aiutarti a stabilire e costruire il credito?

Quando ti qualifichi per una carta di credito, la compagnia della carta di credito generalmente invia ogni mese le informazioni sul tuo conto a ogni principale ufficio di credito. Questo aggiornamento conterrà informazioni come il saldo dell’estratto conto, lo stato dei pagamenti e il limite di credito. Una volta che gli uffici di credito ricevono queste informazioni, il conto sarà aggiunto ai vostri rapporti di credito.

Il conto della vostra carta di credito può aiutarvi a stabilire e costruire il credito perché ha un’influenza diretta su molti dei fattori che determinano il vostro punteggio di credito. Per esempio, una carta di credito può potenzialmente avere un impatto positivo su quanto segue:

• La categoria Cronologia dei pagamenti dei vostri rapporti di credito, che vale il 35% dei punti del vostro punteggio di credito. Fate i vostri pagamenti in tempo ogni mese e il vostro punteggio di credito sarà sulla buona strada verso 850.
• La categoria Importi dovuti dei vostri rapporti di credito, altrimenti nota come utilizzo del credito, vale il 30% dei punti del vostro punteggio di credito. Mantenete bassi i saldi delle carte di credito o pagateli prima che il vostro estratto conto venga emesso. Questo vi aiuterà a mantenere un rapporto di utilizzo più basso possibile, che è una componente importante nel vostro punteggio di credito.
• La categoria Età del credito dei vostri rapporti di credito, che vale circa il 15% dei vostri punti di punteggio di credito. Man mano che il conto della vostra carta di credito invecchia, l’età media complessiva dei conti sui vostri rapporti di credito aumenterà. Questo aiuterà il vostro punteggio di credito a migliorare nel tempo, anche se poco a poco.

A volte ciò che è buono per il vostro punteggio di credito può anche essere cattivo per il vostro punteggio di credito. Mentre aprire e gestire correttamente una carta di credito può certamente aiutare nel lungo periodo, può anche abbassare i vostri punteggi nel breve termine.

Quando fate domanda per una nuova carta di credito, l’emittente della carta tirerà almeno uno dei vostri rapporti di credito, che risulterà in una richiesta di credito inserita in quel rapporto di credito. Le richieste di credito possono abbassare il vostro punteggio di credito, anche se solo leggermente e per non più di 12 mesi.

Non è certamente una ragione per evitare di richiedere una carta, ma dovreste almeno essere consapevoli di questo problema di punteggio.

Perché la vostra storia di credito è importante?

La vostra storia di credito è importante per l’influenza che può avere su così tante aree diverse della vostra vita. Una buona storia di credito ha il potenziale per aprire porte e farvi risparmiare un sacco di soldi. Una cattiva storia di credito, o nessuna storia di credito, può spesso avere l’effetto opposto.

Se ti stai chiedendo quanto sia importante la tua storia di credito, ecco alcuni dei modi in cui guadagnare un buon credito può portarti dei benefici.

• Potresti avere più facilità ad ottenere un lavoro o una promozione se il tuo datore di lavoro controlla la tua storia di credito. Nota: I datori di lavoro possono solo potenzialmente controllare i tuoi rapporti di credito, mai i tuoi punteggi.
• Una buona storia di credito porterà a buoni punteggi di credito.
• Buoni punteggi di credito possono rendere più facile qualificarsi per prestiti a basso tasso e carte di credito di alta qualità, come la Chase Freedom Unlimited o la carta Citi Double Cash.
• Puoi risparmiare denaro quando hai buoni punteggi di credito assicurandoti finanziamenti con termini migliori e a prezzi più economici. Questo è un grande affare perché potrebbe aggiungere centinaia o migliaia di dollari di risparmio ogni singolo mese.
• Una buona storia di credito e buoni punteggi possono aiutarvi a risparmiare denaro sui vostri premi assicurativi.
• Potreste pagare depositi più bassi, o nessun deposito, su nuovi conti di servizio aperti e altri servizi quando avete buon credito.
• Un buon credito può rendere più facile l’acquisto o l’affitto di una casa o di un appartamento.

I finanziatori si preoccupano della vostra storia di credito e dei punteggi di credito perché queste informazioni li aiutano a valutare il rischio di fare affari con voi. Se i tuoi rapporti e punteggi di credito indicano che hai gestito correttamente i conti di credito in passato, i futuri prestatori saranno più propensi a fare affari con te e ad offrirti tassi e termini convenienti.

Cosa dovresti cercare nella tua prima carta di credito?

Se non hai una storia di credito consolidata, la prima cosa che dovresti cercare nella tua prima carta di credito è un’offerta pensata per persone nella tua situazione. Non vuoi compilare una domanda per una carta di credito che richiede un punteggio di credito eccellente o anche buono per qualificarsi. Sono fuori dalla tua portata a questo punto. Piuttosto, dovresti cercare carte commercializzate per persone senza credito o con credito limitato.

Credici o no, il tasso di interesse sulla tua carta di credito probabilmente non dovrebbe essere la caratteristica più importante da considerare. Se gestite saggiamente i vostri conti, pagherete il vostro saldo per intero ogni mese in modo da non accumulare interessi.

Focalizzatevi sugli altri aspetti dell’account che possono rendere più facile per voi qualificarvi. Questi fattori possono includere i seguenti:

• Tasse annuali: La maggior parte delle persone preferisce evitare le carte di credito con tasse annuali a meno che non si ricevano premi preziosi o opportunità di cash back che compensano la spesa. Naturalmente, si può scoprire che una tassa annuale è difficile da evitare a causa della vostra mancanza di storia di credito. Se questo è il caso, puoi ancora guardarti intorno per le tasse annuali più basse offerte dagli emittenti di carte.
• Requisiti della tassa iniziale: Probabilmente vorrai evitare tutte le carte che richiedono spese iniziali, come le spese di applicazione, se possibile. Queste carte sono spesso indicate come carte “fee-harvester”. Ci sono opzioni migliori là fuori, quindi continua a cercare.
• Requisiti del deposito di sicurezza anticipato I depositi anticipati sono da aspettarsi quando stai aprendo un conto di carta di credito garantito. Questo non è un cattivo requisito se ti aiuta a qualificarti per un conto. Anche con un requisito di deposito cauzionale, le carte di credito garantite possono ancora essere una buona opzione se hai problemi a qualificarti per una carta non garantita a causa di un file di credito sottile. Assicurati solo che l’emittente della carta riporti il conto a tutti e tre gli uffici di credito o stai perdendo il tuo tempo.
• Premi o Cash Back: Molte carte di credito per principianti, come quelle per le quali ci si può qualificare quando non si ha una storia di credito o un credito limitato, non offrono premi o opportunità di cash back. Se riesci a trovare una carta che è facile da qualificare, ti aiuterà a costruire il credito, e ti dà una sorta di premi o offerte di cash back, considera quei premi la ciliegina sulla torta.
• Limite di credito: quando si tratta di limiti di credito offerti dagli emittenti di carte, più alto è meglio è. Limiti di credito più alti aiutano a mantenere più basso il rapporto tra saldo e limite di credito. Quando questo rapporto è più basso i vostri punteggi di credito saranno probabilmente più alti.
• Rapporto di credito: La carta di credito che stai considerando riporterà le informazioni sul tuo conto a tutte e tre le agenzie di segnalazione del credito – Equifax, TransUnion e Experian? Se no, passate all’opzione successiva. Questo è un motivo di rottura se non succede. La mancata segnalazione è simile alla metafora dell’albero che cade nel bosco.
• TAEG fisso o variabile: I TAEG fissi sono molto meno comuni, ma sono ancora in giro su alcune carte garantite e carte non garantite dalle cooperative di credito. Un TAEG variabile significa che il tuo TAEG fluttuerà in base al prime rate degli Stati Uniti (pubblicato sul Wall Street Journal, tra le altre fonti), mentre un tasso fisso è fissato fino a quando l’emittente della carta non decide di cambiarlo. Se questo accade, l’emittente deve notificarti almeno 30 giorni prima del cambiamento, e hai la possibilità di rifiutare il cambiamento e chiudere il tuo conto.

Assicurati di sapere – prima di iniziare lo shopping di una carta – quali caratteristiche sono motivo di rottura, e con quali puoi vivere (o senza).

Qual è l’età minima per qualificarsi per una carta di credito?

Prima della legge federale approvata nel 2009 conosciuta come Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act), i giovani adulti potevano richiedere e aprire conti con carte di credito non appena erano abbastanza grandi per firmare legalmente un contratto a 18 anni.

Dopo il CARD Act, tuttavia, i giovani devono avere 21 anni per aprire il proprio conto con carta di credito – con alcune eccezioni:

• Puoi aprire una carta di credito prima dei 21 anni se hai un lavoro o puoi dimostrare la capacità di pagare i tuoi debiti.
• Puoi aprire una carta di credito prima dei 21 anni se hai un garante.

Se soddisfi uno dei criteri di cui sopra e tu o il tuo cofirmatario avete il credito e il reddito necessari per qualificarvi per un nuovo conto di carta di credito, non devi aspettare fino al tuo 21° compleanno per aprire un conto.

Cos’è un cofirmatario &Chi ne ha bisogno?

Un cofirmatario è qualcuno che accetta di pagare il tuo debito se sei inadempiente su un obbligo di credito. Nel caso di un conto di carta di credito, un cofirmatario è di solito un amico o un membro della famiglia che accetta di aggiungere il suo nome alla vostra domanda di carta di credito se avete difficoltà a qualificarvi per un conto di carta di credito da soli.

Tuttavia, prima di correre a chiedere un favore al vostro caro, considerate quanto segue. Fare da garante può essere rischioso per il vostro amico o membro della famiglia. Quando si chiede a qualcuno di cofirmare, lui o lei sarà ugualmente responsabile per il debito sul conto della carta di credito. Inoltre, l’account stesso sarà molto probabilmente aggiunto ai rapporti di credito del tuo cofirmatario così come ai tuoi rapporti di credito.

Se mai farai un pagamento in ritardo sull’account, potresti danneggiare non solo il tuo punteggio di credito personale ma anche quello del tuo cofirmatario. Per aggiungere ancora più rischio all’equazione, è possibile danneggiare i punteggi di credito del tuo cofirmatario involontariamente.

Se i tuoi rapporti di credito mostrano che stai utilizzando una grande percentuale del tuo limite di credito disponibile, potresti danneggiare sia i tuoi punteggi che quelli del tuo cofirmatario anche se i tuoi pagamenti sul conto rimangono in tempo.

Ecco la conclusione. Se chiedi a una persona cara di cofirmare per te, gli stai chiedendo di mettere la salute del suo credito nelle tue mani.

Hai bisogno di un conto bancario per richiedere una carta di credito?

Anche se è possibile aprire un conto con carta di credito senza un conto bancario attivo, probabilmente non sarà facile. Infatti, se non hai credito o hai un credito limitato, qualificarsi per una carta di credito senza un conto di deposito può essere ancora più impegnativo.

La maggior parte degli emittenti di carte di credito che offrono conti a individui senza una storia di credito ben stabilita ti richiederanno di avere un conto corrente attivo. Questo requisito può aiutare a ridurre il rischio del prestatore, consentendo un modo per confermare il vostro reddito mensile o i vostri beni liquidi. Inoltre, se state aprendo una carta di credito assicurata o se la vostra carta di credito non assicurata richiede commissioni anticipate, un conto corrente può essere richiesto per pagarle.

Ogni emittente di carte di credito ha i propri requisiti di approvazione. Se sei preoccupato che tu possa essere rifiutato a causa della mancanza di un conto corrente, controlla i requisiti specifici di ogni emittente di carte prima di richiedere nuovi conti.

Puoi ottenere una carta di credito senza un numero di previdenza sociale?

Potrebbe sorprenderti sapere che non esiste alcun obbligo legale per un prestatore di raccogliere il tuo numero di previdenza sociale come parte di una domanda di carta di credito. Detto questo, sarà difficile trovare una richiesta di carta di credito che non chieda questa informazione.

Il requisito del numero di previdenza sociale può rendere difficile per gli stranieri residenti, i cittadini stranieri o altri cittadini non statunitensi che vivono negli Stati Uniti qualificarsi per un conto di carta di credito. Fortunatamente, ci sono alcuni emittenti di carte che possono essere disposti ad accettare una documentazione alternativa se non hai un numero di previdenza sociale valido.

Anche se non hai un numero di previdenza sociale potresti essere in grado di qualificarti per un numero di identificazione del contribuente individuale (ITIN) dall’IRS. Alcuni emittenti di carte di credito ti permetteranno di richiedere una carta di credito con un ITIN, un passaporto straniero o un altro documento d’identità rilasciato dal governo al posto del numero di previdenza sociale.

AVVERTENZA: Non essere tentato di falsificare il tuo numero di previdenza sociale con un altro numero a nove cifre. Questa è una frode. Se non hai un numero di previdenza sociale, lascia quel campo della tua domanda in bianco.

Puoi guadagnare premi con la carta di credito senza una storia di credito?

Le offerte di premi con carta di credito più attraenti sono in genere riservate ai consumatori che hanno già ottenuto un eccellente punteggio di credito. Questo non significa che nessun credito equivale a nessun premio.

Alcuni emittenti di carte possono avere offerte di carte di credito che offrono premi o opzioni di cash back anche se non hai credito o un file di credito limitato. Dovrai solo cercare meglio.

La chiave è fare shopping e confrontare le offerte per vedere cosa è attualmente disponibile. Se vuoi una carta di credito che possa aiutarti a stabilire una storia di credito positiva e guadagnare premi contemporaneamente, assicurati di essere alla ricerca delle caratteristiche che contano di più per te quando fai la tua ricerca.

Siiiii realistici e selettivi nei tuoi sforzi. Dovresti evitare di fare domanda per conti di carte di credito che richiedono criteri di approvazione che semplicemente non puoi soddisfare.

Se hai già controllato i tuoi rapporti di credito e hai confermato che sono completamente vuoti o sai che il tuo punteggio di credito è basso, non c’è motivo di fare domanda per un conto che richiede un credito eccellente. Perderete solo il vostro tempo e aggiungerete un’indagine dannosa al vostro rapporto di credito senza una buona ragione.

Ci sono carte di credito per aziende con una storia di credito limitata o inesistente?

Così come ci sono offerte di carte di credito progettate per consumatori con una storia di credito limitata o inesistente, potete anche trovare offerte di carte di credito per aziende che sono nella stessa situazione. In generale, non dovreste aspettarvi che i tassi, le commissioni o i premi di queste carte di credito siano così attraenti come le offerte che possono essere disponibili per le imprese con profili di credito ben consolidati.

Tenete anche presente che quando fate domanda per una carta di credito aziendale, è comune che sia i vostri rapporti di credito personali che quelli aziendali siano considerati dal prestatore come parte della domanda. Se non pensi di poter soddisfare i requisiti di qualificazione di un prestatore per una carta di credito aziendale non garantita, ciò non significa che sei sfortunato. Si può ancora essere in grado di qualificarsi per una carta di credito assicurata per il tuo business anche se il proprietario del business o il business stesso ha poca o nessuna storia di credito precedentemente stabilita.

L’emittente della business card può chiedere al proprietario della società di garantire personalmente il debito associato alla business card. Questo non è insolito, quindi non prendetela sul personale se questo vi viene chiesto. Basta essere consapevoli che qualsiasi inadempienza sulla carta di credito ricadrà probabilmente su di voi personalmente.

Le carte prepagate o di debito possono costruire una storia di credito?

Nonostante il mito popolare, le carte di credito prepagate, le carte di debito prepagate e le carte di debito tradizionali non vi aiutano a costruire una storia di credito con Equifax, TransUnion o Experian.

Perché no? Tutte e tre queste popolari alternative di plastica alle carte di credito non vengono mai segnalate agli uffici di credito perché non sono un’estensione del credito.

Le carte prepagate sono come carte regalo e non hanno valore di costruzione del credito. Si caricano fondi sulla carta e li si usa fino a quando il saldo della carta è esaurito.

Sono come una versione di plastica dei contanti, niente di più. Se vuoi usare di nuovo la carta, dovrai caricare il conto con più fondi. Possono sembrare una carta di credito tradizionale all’esterno, ma è lì che finiscono le somiglianze.

Le carte di debito sono legate al tuo conto corrente. Sono essenzialmente una versione in plastica di un assegno cartaceo. Quando usi la tua carta di debito, i fondi sono presi direttamente dal saldo del tuo conto corrente. Non è un’estensione di credito da una banca. Si tratta semplicemente di usare i tuoi soldi in un modo più conveniente.

Proprio come le carte prepagate, le carte di debito non offrono alcun valore di costruzione del credito.

Cosa sono le carte di credito dei negozi al dettaglio e chi dovrebbe ottenerne una?

Le carte di credito dei negozi al dettaglio

funzionano in modo simile alle carte di credito tradizionali. Fai domanda per un conto e, se sei approvato, ti verrà rilasciata una carta con un limite di spesa predefinito. Quando fai delle spese sulla carta, devi ripagarle entro la data di scadenza.

Anche se le carte di credito dei negozi al dettaglio sono simili alle carte di credito tradizionali, ci sono alcune differenze chiave che dovresti capire:

• I tassi di interesse sulle carte di credito dei negozi al dettaglio sono spesso notoriamente alti – anche se hai un ottimo punteggio di credito. I loro tassi sono normalmente sopra il 25%.
• I limiti di credito tipicamente emessi sulle carte di credito dei negozi al dettaglio sono notoriamente bassi.

Mentre il tasso di interesse sulla tua carta di credito del negozio al dettaglio non importa se paghi sempre il tuo saldo per intero, i bassi limiti di credito tipicamente associati a questi conti possono essere problematici. Ricordate, i modelli di punteggio del credito prestano attenzione alla percentuale del vostro limite di credito che state usando come si riflette sui vostri rapporti di credito. Questo è il famigerato revolving utilization ratio.

Quando il vostro revolving utilization ratio sale, il vostro punteggio di credito probabilmente scenderà. Poiché le carte dei negozi al dettaglio sono spesso emesse con bassi limiti di credito, può essere facile usare una grande percentuale del vostro credito disponibile.

Se addebitate $250 su un conto con un limite di $500, per esempio, il vostro conto avrà un rapporto di utilizzo del 50%, che non è buono per il vostro punteggio di credito.

Detto questo, le carte dei negozi al dettaglio sono generalmente più facili da qualificare perché i loro termini sono più simili a quelli delle carte subprime. Se hai bisogno di aggiungere qualcosa di positivo ai tuoi rapporti di credito e non hai intenzione di portare un saldo, una carta del negozio al dettaglio non è l’opzione peggiore.

Qual è la differenza tra carte di credito non garantite e garantite?

Le carte di credito non garantite e quelle garantite sono quasi del tutto identiche, tranne che per una differenza importante. Le carte di credito garantite richiedono un deposito anticipato presso la banca emittente. Le carte di credito non garantite, invece, non richiedono un deposito.

Dopo il deposito iniziale (o la sua mancanza), le carte di credito non garantite e quelle garantite si comportano allo stesso modo. Se fai un addebito su uno dei due tipi di conto, devi ripagarlo o almeno effettuare un pagamento minimo entro la data di scadenza che si trova sul tuo estratto conto.

Se non riesci a pagare il tuo conto in tempo, potresti trovarti di fronte a penali, danni al credito, chiusura del conto e altre conseguenze negative come cause di recupero crediti.

Sia le carte di credito non garantite che quelle garantite possono essere usate per aiutarti a costruire o ricostruire la tua storia di credito. Entrambi i tipi di conto appariranno probabilmente sui vostri tre rapporti di credito, a condizione che il prestatore scelga di segnalarli agli uffici di credito.

Quante carte di credito dovresti avere in una sola volta?

Tutti hanno una risposta alla domanda “quante”. La verità è che non c’è un numero giusto o sbagliato di carte di credito che dovresti avere.

Sì, potresti potenzialmente danneggiare il tuo punteggio di credito e il tuo portafoglio richiedendo, aprendo e usando troppi conti di carte di credito allo stesso tempo. Tuttavia, se distribuisci le tue richieste di carte di credito nel tempo, è possibile aprire numerosi conti di carte di credito e mantenere comunque ottimi punteggi di credito – il che significa che puoi avere tutte le migliori carte di credito per nessun credito che vuoi per aiutarti a iniziare a costruire il credito.

I modelli di punteggio del credito non sono così preoccupati dal numero di conti di carte di credito che hai aperto, ma più su come li gestisci. Paghi sempre i tuoi conti in tempo? Hai grandi saldi? Avete piccoli saldi su un gran numero di conti di carte di credito?

Queste sono tutte variabili che possono influenzare il vostro punteggio di credito, positivamente o negativamente. Per quanto riguarda l’usabilità, avere più carte di credito di marche diverse è certamente meglio di quanto sia problematico.

C’è stato un tempo in cui certe marche di carte di credito non erano universalmente accettate. Quei giorni sono passati da un pezzo. Tuttavia, ci sono ancora commercianti qua e là che accettano solo certi tipi di carte di credito.

Così, nella misura in cui avete almeno uno di ogni tipo di carta, sapete che non incontrerete mai un problema di usabilità perché potete sempre tirare fuori una carta diversa per i vostri acquisti.