Idee di investimento per il tuo IRA

Punti chiave

• Quando scegli gli investimenti, pensa a quanto sei a tuo agio con il rischio.
• Assicurati che la quantità di azioni, obbligazioni e titoli a breve termine nel tuo mix di attività rifletta il tuo periodo di tempo per investire e il relativo bisogno di crescita.

Hai contribuito ad un IRA – congratulazioni. Il prossimo passo è quello di investire quel denaro – e dargli il potenziale di crescita. Fidelity ritiene che uno dei modi migliori per farlo a lungo termine sia quello di considerare un importo adeguato da investire in un portafoglio diversificato di fondi comuni d’investimento azionari, fondi negoziati in borsa (ETF) o singoli titoli mentre pianificate e implementate una strategia d’investimento che si adatti al vostro orizzonte temporale, alle vostre preferenze di rischio e alle vostre circostanze finanziarie.

In linea generale, più tempo avete a disposizione per risparmiare, maggiore è la percentuale del vostro denaro che potete considerare di destinare alle azioni. Per quelli più vicini al pensionamento, una sana allocazione in azioni può essere ancora appropriata. Al giorno d’oggi il pensionamento può durare decenni, quindi il denaro avrà probabilmente ancora bisogno di crescere per molti anni anche dopo il pensionamento.

È importante che l’esposizione azionaria scelta corrisponda al vostro comfort con il rischio, al vostro orizzonte temporale di investimento e alla vostra situazione finanziaria.

Come la tolleranza al rischio influenza l’importo allocato alle azioni

Con la creazione del vostro asset mix, dovreste sentirvi a vostro agio che gli alti e bassi del mercato azionario non mineranno la vostra capacità di raggiungere gli obiettivi a lungo termine. In questo modo sarete meno propensi a farvi prendere dal panico e a vendere quando le azioni scendono, perché così facendo potreste bloccare le perdite e rendere più difficile il recupero e il raggiungimento dei vostri obiettivi.

Quanto rischio potete sopportare? Date un’occhiata ai peggiori scenari di mercato per i 4 diversi mix di investimento mostrati qui sotto. Durante il peggior anno di mercato dal 1926, il portafoglio conservativo avrebbe perso meno del 17,67%, mentre il portafoglio aggressivo avrebbe perso più del 60,78%. Il grafico mostra anche come ogni mix di investimento si è comportato su un lungo periodo di tempo, in diversi mercati. Il rendimento medio: 5,94% per il conservatore contro il 9,63% per il mix aggressivo.

Come l’età influisce su quanto investire in azioni

L’età può anche essere usata come linea guida iniziale per determinare quanto investire in azioni quando si investe per la pensione. Questo perché più a lungo il denaro sarà investito, più tempo ci sarà per cavalcare eventuali alti e bassi del mercato. Questo potrebbe aiutare a realizzare il potenziale di crescita dei vostri investimenti, che può essere un fattore importante per risparmiare abbastanza per la pensione. In generale, più siete giovani, più il vostro mix di investimenti potrebbe essere orientato verso le azioni, nella misura in cui vi sentite a vostro agio e si adatta al vostro orizzonte temporale, alle vostre preferenze di rischio e alla vostra situazione finanziaria. Il grafico mostra come un investimento IRA di $6.000 potrebbe crescere fino a $64.059 in 35 anni.

A parità di condizioni, man mano che ci si avvicina al pensionamento, si potrebbe voler regolare la propria allocazione. Essere troppo aggressivi potrebbe essere rischioso in quanto si ha meno tempo per recuperare da una flessione del mercato. Come regola generale, in assenza di cambiamenti nella tolleranza al rischio o nella situazione finanziaria, il mix di attività di una persona dovrebbe diventare progressivamente più conservativo man mano che l’orizzonte di investimento si riduce. Tuttavia, investire in modo troppo conservativo potrebbe limitare il potenziale di crescita del vostro denaro. Quindi, potrebbe avere senso ridurre gradualmente la percentuale di azioni nel vostro portafoglio, mentre aumentate gli investimenti in obbligazioni e investimenti a breve termine.

Ma non dimenticate che la crescita rimane importante anche quando vi avvicinate e poi entrate in pensione – dopo tutto, la vostra pensione potrebbe durare 3 decenni o più. Ma con l’avvicinarsi del pensionamento, gli investitori devono bilanciare il bisogno di crescita con la necessità di proteggere ciò che hanno risparmiato.

Per saperne di più su come costruire un mix di attività che si adatti a te, leggi Viewpoints su Fidelity.com: How to start investing

Come la situazione finanziaria può influenzare quanto investire in azioni

Se il tuo obiettivo è la pensione tra 20 anni, la tua capacità di assumere rischi in un conto di pensionamento sarebbe più alta che nel conto che usi per pagare le bollette mensili. Il vostro conto pensione ha il tempo di riprendersi dalle battute d’arresto, e qualsiasi perdita immediata potrebbe essere recuperata. Nel tuo conto per pagare le bollette, una perdita potrebbe benissimo mettere a rischio la tua capacità di pagare l’affitto il mese prossimo.

Se le prospettive della tua situazione finanziaria sembrano incerte, può avere senso avere un’allocazione relativamente più bassa alle azioni.

Che tipo di investitore sei?

Non hai il tempo, la competenza o l’interesse che ci vorrebbe per scegliere gli investimenti e mantenere un mix appropriato di investimenti nel tuo IRA? Consideri un fondo target date o asset allocation gestito professionalmente.

I fondi target date permettono all’investitore di scegliere il fondo con l’anno target più vicino al suo pensionamento previsto. Il gestore del fondo target date seleziona, monitora e regola il mix di investimenti nel tempo. I fondi di asset allocation possono essere un altro modo semplice per diversificare il tuo portafoglio usando un unico fondo. In questi fondi, il gestore stabilisce e mantiene un mix fisso di attività.

Per coloro che lo fanno da soli, un mix diversificato di investimenti è importante. In questo modo, un portafoglio non dipende da un solo tipo di investimento, anche se la diversificazione non assicura un profitto o una garanzia contro le perdite. Se volete fare da soli, considerate i fondi che detengono un mix di investimenti in aziende sia grandi che piccole, da diverse parti del mondo, e in diverse industrie e settori.

Investimenti a basso costo che semplicemente seguono il mercato generale attraverso un indice di riferimento, possono anche essere da considerare.

Iniziare

Quando si risparmia per qualcosa di veramente grande, come la pensione, è importante investire il prima possibile. Questo perché il tempo è una delle tue più grandi risorse quando investi a lungo termine.

Ecco 3 modi per iniziare ad investire in un IRA.

1. Usa i nostri strumenti.
   Ottieni un’analisi del tuo portafoglio attuale, valuta la tua situazione finanziaria e trova idee per aiutarti a creare una strategia di investimento appropriata nel nostro Planning & Guidance Center.
2. Scegli gli investimenti.
   Per coloro che vogliono investire in fondi comuni o ETF, ci sono diversi modi per scegliere.
   – Cerca e confronta i fondi con Mutual Funds Research.
   – Trova idee con Fund Picks di Fidelity®.
   – Cerca e confronta gli ETF.
3. Lascia che qualcun altro faccia il lavoro.
   Per coloro che preferiscono che un professionista degli investimenti gestisca un IRA, scopri i conti gestiti Fidelity.

Metti i tuoi soldi al lavoro

Nella maggior parte dei periodi di investimento, investire per crescere conta. Il potenziale di crescita del vostro mix di investimenti può essere vitale per aiutarvi a risparmiare abbastanza per vivere la vita che desiderate in pensione. In definitiva, l’asset mix appropriato è quello con cui puoi vivere, che riflette la tua tolleranza al rischio, l’orizzonte di investimento e la situazione finanziaria.