I migliori investimenti a breve termine per far crescere il tuo denaro

Quasi senza eccezione, qualsiasi consulente finanziario ti dirà di investire a lungo termine. Nel 90% dei casi, l’obiettivo finale delle persone è quello di avere una pensione confortevole. Anche i migliori investimenti a breve termine non sono il modo per arrivarci. L’equilibrio tra rischio e ricompensa per ciascuno di essi è diverso, ma come strumenti finanziari, non sono semplicemente progettati per adattarsi a qualcuno che sta guardando venti o trenta anni avanti.

A volte, però, se stai risparmiando per un acquisto importante o hai solo bisogno di un posto per parcheggiare temporaneamente i soldi da qualche colpo di fortuna, i prossimi 6-24 mesi sono tutto ciò di cui devi preoccuparti. Alcune persone considerano “a breve termine” qualsiasi strategia di investimento con un orizzonte inferiore ai 5 anni; la cifra standard di 12 mesi è in realtà un numero arbitrario del mondo della contabilità aziendale.

Che cosa sono i buoni investimenti a breve termine?

Da un punto di vista, la definizione di un “investimento a breve termine” è semplicemente il suo nome: è il modo migliore per investire denaro a breve termine per raggiungere qualsiasi obiettivo finanziario. Più comunemente, però, gli investimenti a breve termine hanno le seguenti caratteristiche:

Tutte le opzioni di investimento a breve termine hanno una liquidità relativamente alta

Potresti non essere in grado di prelevare fondi dal veicolo di investimento scelto ad un bancomat, ma probabilmente sarai in grado di accedere al tuo denaro richiedendolo da 30 a 90 giorni in anticipo, o vendendo il bene o lo strumento che rappresenta l’investimento. Attenzione però: probabilmente si applica una penale o uno sconto di qualche tipo. Questa dovrebbe essere la tua ultima risorsa, soprattutto perché vedrai comunque l’intero importo in pochi mesi. Potrebbe essere meglio chiedere un prestito personale piuttosto che investire ora.

Il basso rischio è di solito un requisito

Con la maggior parte dei buoni investimenti a breve termine, è garantito il rimborso dei soldi o almeno non si perde la fattoria. Questo è vero anche se i tassi d’interesse scendono o se il mercato azionario pesta una buccia di banana. Quando si considera apertamente dove dovrei mettere i miei soldi una visione a lungo termine di un investimento, si ha il tempo per recuperare da un tuffo; non così in un periodo di tempo più breve. Alcune persone, però, non hanno solo bisogno di un posto dove parcheggiare i loro soldi; vogliono vederli crescere il più possibile in un anno, anche se questo significa rischiare delle perdite.

I rendimenti non spettacolari sono un dato di fatto

Come il rovescio della medaglia dell’accettare il solo rischio limitato, gli investimenti a breve termine e ad alto rendimento sono relativamente rari. Che siano garantiti o fluttuanti, l’interesse che il vostro denaro guadagnerà è generalmente leggermente migliore di un tradizionale conto di risparmio. I rendimenti dei buoni del tesoro sono un tipico punto di riferimento quando si confrontano le prestazioni dei diversi tipi di investimenti a breve termine, ma questi non seguono necessariamente i tassi di interesse offerti dalle banche molto da vicino. Questo significa, almeno al momento, che sareste fortunati a battere l’inflazione – non è un’economia da risparmiatori.

Esempi di quando (e quando no) considerare anche i migliori investimenti a breve termine nel 2021

• Hai appena ricevuto una somma di denaro: un’eredità, un piano pensionistico che sei stato costretto a liquidare per qualche motivo, o forse hai vinto la lotteria. Essendo finanziariamente responsabile, vuoi investire 100 dollari con l’intenzione di incassare 10 o 20 anni nel futuro, ma vuoi anche un po’ di tempo per fare i tuoi compiti.
• Le somme che hai messo da parte nel tuo conto di risparmio ogni mese hanno accumulato una somma sostanziale. È il momento di cercare modi sicuri per guadagnare più interessi su questi soldi.
• Stai risparmiando per un obiettivo specifico, forse un matrimonio o una nuova auto, e non vuoi la tentazione di avere quei soldi dove puoi raggiungerli facilmente. Ci siamo passati tutti.
• Vuoi iniziare a investire nel settore immobiliare, da solo o come parte di un consorzio. Sei anche abbastanza intelligente da sapere che, con gli immobili, si fanno i soldi quando si compra, non quando si vende. Stai aspettando che arrivi l’occasione giusta, e hai bisogno di un posto per immagazzinare il tuo capitale dove puoi incassarlo entro due o tre settimane.

Non dovresti scegliere un investimento a breve termine se:

• Se hai meno di 3, o idealmente 12, mesi di spese vive in banca, è troppo presto per iniziare a pensare di investire. Questo è il tuo cuscino di emergenza e potresti aver bisogno di attingervi in fretta.
• Forse sai o sospetti di avere una spesa importante in arrivo. Se, per esempio, l’IRS sta facendo domande sulla tua ultima dichiarazione, è meglio aspettare fino a quando non sai come sarà il tuo flusso di cassa nei prossimi mesi.
• Nel caso in cui tu sia ragionevolmente soddisfatto del tasso di interesse che stai ottenendo ora e probabilmente vorrai accedere a quei fondi entro breve tempo. Spesso ti costa una piccola percentuale dell’importo totale per spostare i soldi da un posto all’altro, quindi queste commissioni dovrebbero essere incluse nella tua pianificazione.

Nota importante:

Alcune delle opzioni descritte di seguito comportano una quantità di rischio maggiore di quanto la maggior parte degli investitori dilettanti intelligenti probabilmente desiderino. Alcune di esse cadono saldamente nella categoria “alternativa”, che anche le persone con una grande esperienza finanziaria tendono ad evitare. Questo articolo fornisce una breve istantanea di alcuni dei migliori posti per risparmiare denaro là fuori e mira a dare un ampio spettro dei migliori investimenti a breve termine nel 2021 ha da offrire, compresi alcuni a cui normalmente non si penserebbe. Nessuno dei seguenti dovrebbe essere preso come una raccomandazione adatta a te personalmente. Dovresti davvero cercare una consulenza competente e adatta alla tua situazione finanziaria e ai tuoi obiettivi prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria importante.

Pagare il tuo debito esistente è il modo migliore per investire 20 000 a breve termine!

Se ti venisse mostrata un’opportunità di investimento che è garantita al 100% e ha anche un alto tasso di interesse, saresti un pazzo a rifiutare, no? Perché, allora, molte persone iniziano a investire quando hanno ancora un debito costoso?

Se qualcuno ti consiglia di fare esattamente questo, chiedigli se lavora su commissione. Date un’occhiata al seguente calcolo per vedere cosa succede quando Jimmy Jules ha 10.000 dollari e sceglie di pagare il suo debito, il tasso d’interesse più alto per primo, contro l’investimento in uno strumento convenzionale a breve termine:

Vi può sembrare che avere 450 dollari in più alla fine dell’anno non sia poi così tanto. Tuttavia, questa è solo una delle decisioni finanziarie che il nostro amico Jimmy prenderà in quel periodo, e queste somme si sommano molto rapidamente.

I conti di risparmio online ad alto rendimento sono probabilmente migliori di quelli che usi ora

Ti sei mai chiesto perché le banche incatenano le loro penne? Loro, come tutti noi, stanno solo cercando di risparmiare denaro, una Bic alla volta.

La moquette lussuosa, le facciate di marmo e le massicce campagne pubblicitarie che alcune banche usano per proiettare un’atmosfera di affidabilità non sono economiche. I clienti della banca finanziano rifiniture come queste con commissioni di transazione – fondamentalmente, stai pagando per promuovere loro stessi – a te!

Le banche solo online hanno spese generali molto più basse, e anche le banche tradizionali hanno scoperto che i conti online costano molto meno da gestire. Alcuni di questi risparmi sono trasferiti ai loro clienti sotto forma di tassi d’interesse più alti: a parte pagare prima il tuo debito, passare il tuo conto a loro è una delle opzioni di investimento a breve termine più facili e migliori che tu possa abbracciare nel 2021.

Al momento, il tasso d’interesse medio nazionale per i conti di risparmio è solo dello 0,1%. L’inflazione è all’1,9%, il che significa che in termini reali, si sta effettivamente perdendo invece di guadagnare denaro. I conti online spesso offrono tassi del 2% o anche più alti: il tuo denaro guadagnerà il 2,3% (APY) alla HSBC con pochi vincoli. Supponendo che inizi con almeno $25.000 e/o depositi $100 ogni mese, CIT salirà al 2.4%.

Non farti prendere alla sprovvista aprendo un conto che ha solo un alto tasso di interesse: alcune banche online non applicano commissioni di transazione, mentre altre non permettono prelievi dal bancomat (devi invece trasferire i soldi su un conto corrente). Inoltre, assicurati che la banca sia assicurata dalla FDIC. Questo significa che il governo rimborserà tutto il denaro sul tuo conto anche se la banca fallisce.

I certificati di deposito non sono investimenti ad alto rendimento a breve termine, ma continuano a ticchettare

Come la lepre nella storia ha imparato a sue spese, a volte è lento e costante, non veloce e spettacolare, che vince la corsa. Se hai preso le tue idee sugli investimenti dal film “The Wolf of Wall Street”, i CD probabilmente non ti piaceranno, ma valgono la pena di dare un’occhiata per chiunque altro, sia per gli investitori non sofisticati che per quelli esperti.

L’idea di base dei certificati di deposito è che le banche devono controllare una certa quantità di denaro dei depositanti per poter rimanere in affari. Se hanno molti soldi di altre persone a portata di mano e sono ragionevolmente sicuri che rimarranno dove sono per un po’, possono usarli per fare investimenti ad alto rendimento, incluso fare prestiti.

Questi depositi sono una responsabilità per la banca – devono i soldi ai loro clienti, molti dei quali possono ritirarli istantaneamente. Se c’è una “corsa alla banca” e una grande quantità di denaro depositato viene ritirata rapidamente, la banca potrebbe effettivamente esaurire il denaro liquido e non essere in grado di onorare alcuni dei suoi accordi.

Per limitare questo rischio, le banche essenzialmente ti pagano per tenere i tuoi soldi con loro se prometti che non li ritirerai per un certo periodo di tempo. Questo può essere qualsiasi cosa da un mese a 5 anni, con periodi più lunghi che pagano tassi di interesse più alti. Questi non sono grandiosi, però: aspettatevi che vi venga offerto circa lo 0,8% per un CD di 12 mesi. D’altra parte, almeno la FDIC garantisce i CD fino a $ 250.000, quindi anche se la banca fa letteralmente kaboom, tu riavrai i tuoi soldi più gli interessi.

Sfogliatevi: ci sono enormi differenze in quello che le diverse banche sono disposte a darvi. Al momento, BMO Harris offre il 2,75% su certificati di deposito di 1 anno (minimo $1.000), mentre Barclays può fare il 2,6% senza minimo.

Fondi comuni del mercato monetario: Una solida opzione per investire pochi 10.000 dollari

Proprio come si scambiano dollari con euro (o altro) quando si viaggia, c’è anche il commercio di “denaro ora” e “denaro allora”. Questo è esattamente quello che succede quando una banca ti concede un mutuo o un prestito a breve termine, ed esattamente allo stesso modo, “ora-denaro” vale più di “allora-denaro” – interesse, in altre parole.

Quando una società o un governo non hanno abbastanza liquidità immediatamente disponibile per coprire le loro spese a breve termine, si rivolgono al mercato monetario. Poiché questa carenza è solo temporanea e hanno abbastanza attività per coprire le loro passività (solo non in una forma che possono usare in questo momento), i mercati monetari sono investimenti estremamente sicuri. Gli strumenti del mercato monetario sono simili alle obbligazioni, ma con un’importante eccezione: in genere maturano in non più di un anno.

Queste operazioni sono troppo complicate da gestire per un privato, ma esiste una soluzione semplice: investire in un fondo comune. Questo significa che tieni i tuoi soldi in un’istituzione gestita professionalmente che cerca opportunità prendendo una piccola commissione. A differenza di molti investimenti, un’azione vale sempre nominalmente 1 dollaro; qualsiasi guadagno viene pagato sotto forma di dividendi. Questo porta ad una considerazione importante: i fondi del mercato monetario sono molto riluttanti a “rompere il dollaro” e svalutare le loro azioni. In altre parole, il loro obiettivo primario è quello di non perdere soldi, non inseguire i tassi di interesse più alti. Offrono rendimenti migliori dei conti di risparmio, ma non sono assicurati a livello federale.

Siccome questi fondi prestano a società con problemi di liquidità piuttosto che a individui, lavorano con grandi somme. Questo significa che si applicano importi minimi di deposito (essenzialmente solo per mantenere bassi i loro costi di amministrazione), ma un conto del mercato monetario è uno dei modi migliori per investire 20.000 a breve termine se li avete. Se questo è troppo, chiedi alla tua banca che tipo di conti del mercato monetario offrono. Questi sono una sorta di ibrido tra un fondo comune del mercato monetario e un tipico risparmio o conto corrente.

T-Bills: The Nearest Thing to Rock-Solid

Il governo degli Stati Uniti, come quasi tutti i governi, ha bisogno di prendere in prestito denaro per sopravvivere. Un modo in cui lo fanno è vendendo il loro futuro reddito fiscale agli investitori di oggi sotto forma di Buoni del Tesoro.

L’interesse che questi strumenti portano è determinato alle aste settimanali dove vengono emessi. (Tecnicamente, questo è in realtà uno sconto: se si acquista un T-bill da 10.000 dollari allo 0,2%, si pagano 9.980 dollari e se ne ricevono 10.000 alla scadenza). Maturano in qualsiasi cosa da quattro settimane a un anno. Poiché sono garantiti dalla “piena fede e credito” del governo, la fiducia in loro è così alta che spesso vengono chiamati “senza rischio”.

Lo svantaggio principale di questo tipo di investimento è che i rendimenti sono molto bassi rispetto, per esempio, ai CD. Puoi fare offerte sui buoni del tesoro direttamente sul sito web del Tesoro. Se preferisci mantenere il tuo denaro a livello locale, puoi anche trovare strumenti simili (ma di solito a più lungo termine) emessi dai governi municipali e statali.

I titoli di stato stranieri possono essere il modo migliore per investire denaro a breve termine

Proprio come lo zio Sam prende in prestito denaro, anche dalla gente comune come te, anche altri governi lo fanno. La differenza è questa: I T-bills e le obbligazioni statunitensi sono, se mi permetti il gioco di parole, il gold standard del debito pubblico. Altri paesi, in particolare quelli del terzo mondo o che soffrono di instabilità politica, non sono così sicuri di ripagare i loro prestiti in tempo. Le obbligazioni governative straniere sono tra le migliori strategie di investimento a breve termine se non siete sicuri di cosa fare con il denaro contante.

Come sempre, però, questo aumento del rischio significa che devono offrire tassi di interesse più elevati per far abboccare gli investitori. Date un’occhiata alla tabella qui sotto:

Tutte le obbligazioni di cui sopra sono in vendita agli investitori al dettaglio, ma bisogna fare i compiti a casa ancora più diligentemente del solito con questo tipo di investimento. In particolare, è difficile capire cosa sta realmente accadendo in un paese di cui non hai mai sentito parlare, ammesso che tu riesca a trovarlo su una mappa. Le storie che vedrai nei media occidentali non ti danno abbastanza informazioni per capire la situazione politica ed economica in posti lontani come questi, né in che modo le cose andranno nei prossimi 6-12 mesi. Inoltre, alcune di queste obbligazioni sono denominate nella valuta locale, il che significa che un cambiamento nel valore del dollaro vi farà male o vi aiuterà.

D’altra parte, è possibile che alcuni di questi paesi stiano semplicemente soffrendo di un sentimento avverso – una sensazione viscerale della maggioranza degli investitori che può o meno essere basata su qualcosa. Ricordate: grandi rendimenti implicano grandi rischi, ma questa non è una correlazione uno a uno. Gli investitori intelligenti trovano gli squilibri nella valutazione che altri vedono solo mesi dopo. Se pensi di avere l’intelligenza per farlo… beh, sono i tuoi soldi da rischiare. In alternativa, potreste preferire l’acquisto di azioni di un fondo obbligazionario estero americano, che gestisce attivamente questi difficili investimenti per vostro conto.

Obbligazioni societarie: A volte buone, a volte cattive, a volte brutte

Le tre categorie di investimento tradizionali sono le azioni, le obbligazioni e la “liquidità ed equivalenti”. Quest’ultima è principalmente un termine contabile che indica dove finiscono queste attività nel bilancio di un’azienda; tutti gli investimenti a breve termine (meno di dodici mesi) tecnicamente vi rientrano. Le azioni, anche se alcune persone le usano come investimento ad alto rendimento a breve termine, sono rischiose, difficili da capire e di solito è meglio tenerle per diversi anni.

Questo, per i normali investitori al dettaglio, lascia le obbligazioni. Queste non sono sicure come i fondi del mercato monetario, ma molto meno rischiose delle azioni o degli investimenti alternativi. Sono emessi da governi e anche da imprese private. Mentre queste si rivolgono al mercato monetario per denaro veloce e a breve termine, emettono obbligazioni per termini più lunghi, forse per finanziare un’espansione delle loro operazioni.

Anche se il modo in cui questi contratti sono scritti varia, l’accordo usuale è che l’investitore consegni una somma forfettaria. La società emittente effettua poi il pagamento degli interessi a intervalli specifici (semestrali o trimestrali) e restituisce il capitale alla scadenza dell’obbligazione. Ad ogni obbligazione viene assegnato un rating, di solito da Moody’s o Standard & Poor, che è un modo molto affidabile per vedere se il rendimento offerto è giusto.

Le obbligazioni impiegano diversi anni a maturare (le obbligazioni con una scadenza di 270 giorni o meno sono chiamate commercial paper), ma sono anche un investimento a breve termine perché possono essere vendute facilmente. Sfortunatamente, non c’è un mercato centrale per loro, come per le azioni. Dovrete andare da un broker e, a meno che non vi fidiate implicitamente, visitare il sito web della Financial Industry Regulatory Authority per controllare se state ricevendo un prezzo giusto.

Junk Bonds: Raschiare il fondo del barile?

Le aziende più piccole, o quelle in difficoltà, hanno un profilo di rischio e un rating di credito completamente diverso, e quindi devono lavorare molto di più per prendere in prestito denaro. Anche se simili alle obbligazioni normali nella maggior parte dei modi, le obbligazioni “ad alto rendimento” o speculative che emettono possono offrire tassi di interesse fino al 10% o più – ma c’è un rovescio della medaglia.

Le obbligazioni spazzatura non sono, deve essere ben chiaro, per tutti, e sicuramente non sono consigliate a chi soffre di cuore. C’è una sostanziale possibilità di perdere – non solo il 10% o giù di lì del vostro capitale, ma tutto. Non è un veicolo d’investimento a breve termine in cui mettereste i risparmi di una vita. Eppure, questa classe di attività è così spesso trascurata che vale la pena menzionarla qui – se il tuo conto in banca può assorbire la perdita potenziale e hai un po’ di fiducia in quella particolare azienda, potresti scegliere di correre il rischio.

Qualcosa, in particolare, deve essere sottolineato qui: il settore degli affari americano, nel suo complesso, è enormemente indebitato in questo momento. In tempi normali, il tasso di insolvenza sulle obbligazioni speculative è ben al di sotto del 10%, ma se l’economia colpisce un ostacolo, è probabile che le tessere del domino comincino a cadere, e le obbligazioni spazzatura saranno le prime a cadere.

Roth IRA: In realtà per la pensione, ma per te se ne hai bisogno

Roth IRA sono di solito menzionati nello stesso respiro dei piani 401(K), la differenza principale è che i contributi ai primi sono tassati ora mentre i 401(K) sono esentasse fino a quando non inizi a ritirare il denaro. Come tale, è inteso come un veicolo di risparmio per la pensione, ma può servire come una sorta di investimento a breve termine truccato.

A differenza di un 401(K), è possibile prelevare denaro da un Roth IRA senza essere soggetti a penalità o pagare tasse su ciò che si prende. In generale, puoi richiedere qualsiasi quantità di fondi fino a quello che hai già versato in questo tipo di IRA, in qualsiasi momento, ma i guadagni (cioè i pagamenti degli interessi) non possono essere toccati fino a quando non hai 59½ anni e hai avuto il conto per almeno 5 anni.

Se hai bisogno di accedere alla parte dei guadagni del tuo conto (che può essere piuttosto sostanziale se lo hai avuto per 20 anni o più), le cose diventano un po’ più complicate. Potresti dover pagare l’imposta sul reddito così come una sovrattassa del 10% su tutto tranne quello che hai messo dentro. Ci sono un paio di eccezioni, però:

• Il beneficiario è morto o permanentemente disabile;
• Il ritiro è per pagare le spese mediche (si applicano condizioni aggiuntive);
• Stai comprando la tua prima casa;
• Il ritiro è per coprire le spese del college, compresi libri di testo e simili.

Le regole che circondano i prelievi Roth IRA “qualificati” e “non qualificati” possono diventare piuttosto complicate. Chiunque può andare in banca e comprare un certificato di deposito o aprire un conto del mercato monetario, ma è una buona idea parlare con un professionista prima di toccare il vostro IRA, o 401(K) per quella materia.

Metalli preziosi: Dove investire 50k per 1 anno quando nessuno sa cosa succederà

Il momento di brillare dell’oro, se volete scusare il gioco di parole, è quando c’è una grande incertezza sul destino del dollaro americano, che è ancora effettivamente la valuta di riserva del mondo. Molti di voi ricorderanno il miglior esempio recente di questo, vale a dire ciò che è accaduto durante la crisi del 2008:

Un aumento di valore del 250% in 3 anni non è certo da sputarci sopra.

Un modo per investire in oro e argento è comprare gioielli, ma questo è problematico. Il valore di una collana non è determinato solo dalla quantità di roba luccicante che contiene, ed è anche poco liquido – cioè più difficile da vendere per una giusta somma.

Un modo migliore è quello di acquistare azioni in un EFT basato sull’oro, che segue da vicino il prezzo dell’oro. È importante che questi abbiano team di gestione professionali in grado di trarre vantaggio dalle fluttuazioni del mercato quando accadono.

Peer-to-Peer Lending: Fare soldi essendo un buon vicino

Le banche sono nate come luoghi in cui molte persone potevano depositare un po’ di denaro, che poteva poi essere prestato ad altri ad interesse. I guadagni realizzati in questo modo venivano divisi tra la banca stessa e i suoi clienti. Il prestito peer-to-peer segue più o meno lo stesso concetto – solo senza la banca vera e propria.

La differenza più importante tra i due sistemi è che, a differenza di un sistema centralizzato, il prestito peer-to-peer non distribuisce necessariamente il rischio di insolvenza del prestatore tra molte persone diverse. Generalmente farete il prestito ad un altro individuo, il che significa che dovrete ricercare voi stessi l’affare e valutare quanto sia probabile che sia in grado di ripagare il denaro che investite in loro. Tuttavia, è possibile per diversi investitori mettere in comune i loro fondi per finanziare un grande prestito – si può anche richiedere un prestito per la casa.

La piattaforma scelta aiuta a mitigare un po’ il rischio: i dettagli del mutuatario vengono verificati, la sua storia di credito viene valutata e viene suggerito un tasso di interesse equo. A seconda del servizio online che usi, questo rifletterà:

• Il loro rating di credito;
• L’importo da prendere in prestito e quanto tempo devono restituire;
• Il loro livello di istruzione e lo stato di occupazione;
• Lo scopo del prestito e se vengono fornite garanzie.

Per il loro disturbo, la piattaforma prende in genere l’1% (dell’importo degli interessi, non del capitale). A differenza di una banca, non gestiscono ogni prestito che facilitano. Fanno solo controlli di credito di base sui potenziali mutuatari e agiscono come un servizio di matchmaking. Alcuni hanno una sorta di assicurazione contro le inadempienze del prestito, ma in generale, devi prendere qualsiasi misura che ritieni appropriata per proteggerti.

Cryptocurrencies

Portafogli elettronici, blockchain, initial coin offerings: se non capisci cosa sono realmente, non preoccuparti: poche persone lo fanno, quindi facendo ricerche e investendo ora puoi .

Le valute crittografiche offrono la possibilità di rendimenti astronomici, ma possono crollare altrettanto rapidamente, spesso senza alcuna ragione apparente:

Più di una persona ha perso la camicia o ha fatto una seria fortuna giocando sul mercato delle cripto. Anche se sai cosa stai facendo, questo è più simile al gioco d’azzardo che all’investimento, ma potresti voler mettere una piccola quantità di denaro in queste valute di nuova concezione solo nel caso in cui vadano alle stelle il mese prossimo – poi prendi il profitto e vattene.

Come gestire i tuoi investimenti ad alto rendimento a breve termine

Rischio e quanto di esso dovresti tollerare

Diciamo che ti stai chiedendo dove investire 50k per 1 anno. Vuoi rendimenti sbalorditivi insieme a una sicurezza di ferro… ma se hai anche solo dato un’occhiata al resto di questo articolo, sai che questo non succederà.

Prima di decidere una strategia di investimento, la prima cosa che devi determinare è quanto rischio sei disposto ad accettare. Come regola generale, più sei vecchio (e quindi meno tempo ha il tuo gruzzolo pensionistico per riprendersi da una battuta d’arresto), più conservativo vuoi essere. Per mettere lo stesso concetto in un modo leggermente diverso: se sei vicino a dover attingere piuttosto che costruire il tuo portafoglio, o non hai un reddito costante, pensa molto attentamente all’importo massimo che puoi permetterti di perdere. Con alcuni degli investimenti descritti sopra, puoi letteralmente perdere il 100% del denaro che hai messo. Questi non sono buoni posti per conservare il vostro intero gruzzolo per qualche mese.

Diversificare: Non farsi beccare con i pantaloni abbassati

Prossimamente collegato all’idea di rischio è quello della diversificazione, o, in termini più semplici, non mettere tutte le uova nello stesso paniere. Idealmente, distribuirete il vostro denaro su diversi investimenti che portano diverse quantità di rischio, alcuni dei quali di solito salgono quando altri scendono. Se i tassi di interesse salgono, per esempio, i valori degli immobili possono scendere mentre le obbligazioni a tasso variabile aumentano di valore. Vediamo come due scenari arbitrari influenzeranno Nicole Nibblesticks, che ha messo il 20% dei suoi 100.000 dollari in uno strumento volatile e il resto in uno più stabile:

Anche se queste rappresentano due economie molto diverse, lei riesce comunque a proteggere il suo denaro usando il potere della diversificazione.

Se il paniere che scegliete per il vostro gruzzolo è piuttosto durevole, come i buoni del Tesoro o i CD, non dovete perdere il sonno per il suo destino, ma non vedrete nemmeno i migliori rendimenti possibili. Se mettete tutto il vostro denaro libero in qualcosa di più redditizio ma incerto, c’è una buona possibilità che prendiate un grosso colpo.

Soprattutto, quando gestite i vostri investimenti a breve termine, fate i conti. Non affidare questo a nessun altro, specialmente se stanno cercando di venderti qualcosa – la maggior parte dei “consulenti” finanziari lavorano su commissione e non si preoccupano necessariamente di aiutarti a prendere le decisioni migliori.

Parole finali

Speriamo che tu abbia trovato quanto sopra informativo, o almeno interessante. Cerchiamo di guardare argomenti come questi da tutti i punti di vista. Dopo tutto, un sessantenne che è sposato e possiede una casa propria avrà priorità diverse da qualcuno che ha appena finito il college. Indipendentemente da quale descriva meglio la vostra situazione, ci sono molte cose che tutti dovrebbero sapere sulla finanza personale. Se vuoi altri consigli chiari e concreti, iscriviti usando il modulo qui sotto.

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