Grants to buy a house: La tua scorciatoia per l’acconto

I sussidi per comprare casa sono reali

I sussidi per comprare casa? Sembra troppo bello per essere vero. Qual è la fregatura?

In realtà, non c’è. Molti acquirenti di case ricevono sovvenzioni per comprare casa ogni anno. Questi sono effettivamente regali, che non devono essere restituiti.

Queste sovvenzioni provengono da agenzie statali e non-profit sotto forma di “assistenza al pagamento dell’acconto”.

Sono un modo legittimo e accettabile al 100% per coprire l’acconto quando si ottiene un mutuo.

In realtà, gli unici ostacoli sono la disponibilità di sovvenzioni nella tua zona – e la tua capacità di qualificarti.

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• Regole e qualifiche
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• Speciali agevolazioni fiscali
• Opzioni di prestito zero-down

“Sovvenzioni per comprare una casa” = assistenza per l’acconto

Ci sono più di 2,500 programmi di assistenza per l’acconto (DPA) in tutti gli Stati Uniti. Alcuni di questi sono sovvenzioni e alcuni sono prestiti. Esistono tutti per aiutare gli acquirenti di case. Ma ognuno ha le proprie regole. Quindi quanto segue potrebbe non essere applicabile in ogni caso.

>> Vedi: La guida completa all’assistenza per l’acconto

La maggior parte delle sovvenzioni per l’acquisto della casa coprono solo un’area geografica limitata, cosa che può essere o meno a vostro vantaggio.

Di seguito ne elencheremo alcuni a livello nazionale. Ma, prima di questo, ecco alcune linee guida generali che si applicano alla maggior parte dei programmi.

Ti qualifichi per un sussidio per comprare casa?

Se vuoi un sussidio per comprare una casa, dovrai qualificarti per ottenerlo. Le regole variano a seconda del programma, quindi quello che segue è solo un esempio di quello che probabilmente vedrai:

1. I fondi sono spesso disponibili in base all’ordine di arrivo. Quindi sii pronto ad aspettare che i fondi vengano ricostituiti o a contattare più programmi
2. Non tutti i programmi di assistenza al pagamento anticipato (DPA) offrono sovvenzioni. Molti forniscono prestiti a basso o nullo interesse che si pagano in parallelo con il mutuo. A volte, questi prestiti sono perdonati nel tempo, il che significa che si trasformano in sovvenzioni
3. La maggior parte (ma non tutti) dei DPA aiutano solo chi compra casa per la prima volta. Ma questo spesso significa solo che non si può aver posseduto una casa negli ultimi tre anni. Se lo avete fatto prima di allora, potreste essere a posto
4. Queste sovvenzioni e prestiti non possono essere usati per case di vacanza o proprietà di investimento. I programmi DPA forniscono assistenza a individui meritevoli di credito con redditi moderati che comprano case ordinarie in cui vivranno
5. Molti DPA limitano l’importo che vi concederanno o presteranno. E alcuni sono destinati ad aiutare solo quelli a basso reddito. Quindi controllate i loro termini e condizioni prima di fare domanda
6. La sovvenzione o il prestito non dovrebbe essere un problema per il vostro mutuante. Vorrà solo essere sicuro che tu possa permetterti comodamente tutte le rate del tuo mutuo senza ulteriore assistenza

Se quanto sopra si applica a te, potresti essere in linea per una sovvenzione basso prestito a basso costo per comprare una casa. In tal caso, ecco solo alcuni dei programmi che operano a livello nazionale.

Puoi vedere una lista più completa, stato per stato, dei programmi di assistenza per l’acconto qui >>

Sussidi e prestiti locali per comprare casa sono spesso i migliori

Alcuni sussidi per l’acquisto di case o DPA sono da organizzazioni no-profit. Ma la maggior parte di essi provengono da agenzie finanziarie statali e di zona (HFA). Queste ricevono sovvenzioni federali ogni anno per aiutare gli acquirenti di case a pagare gli acconti.

Quindi, a meno che tu non sia idoneo ad essere aiutato da una delle fonti elencate qui sotto, il tuo punto di partenza per l’assistenza al pagamento degli acconti è probabilmente l’HFA del tuo stato.

Come puoi contattarla? Il National Council of State Housing Agencies ha una pagina web che li elenca tutti, insieme ai link al sito web di ogni HFA.

C’è un programma del governo federale che fa sembrare insignificanti tutte le altre forme di assistenza per l’acconto.

Il programma Good Neighbor Next Door (GNND) fornisce uno sconto del 50% sul prezzo di listino della casa.

Ma funziona solo per persone qualificate, tra cui:

• Funzionari delle forze dell’ordine
• Pompieri
• Tecnici medici di emergenza
• Insegnanti che lavorano dalla scuola materna al 12° grado

E queste persone speciali devono essere disposte a vivere in “aree di rivitalizzazione”. Il governo designa dove sono queste, spesso perché il quartiere è attualmente in difficoltà.

Se sei in una di queste occupazioni, e sei pronto a impegnarti a vivere per almeno tre anni in un quartiere che si sta ancora sviluppando, allora vorrai esplorare ulteriormente questa possibilità.

Le sovvenzioni per comprare una casa possono venire dal tuo creditore ipotecario

I creditori ipotecari in genere non danno via contanti a chi compra casa. Ma alcuni lo fanno. Quindi vale la pena parlare dei tuoi piani con il tuo.

Per esempio, Bank of America offre ai mutuatari qualificati un aiuto in due modi:

1. Fino a $7.500 in costi di chiusura – Questo è principalmente per i costi di chiusura non ricorrenti, come l’assicurazione del titolo, le tasse di registrazione e le valutazioni. Ma la sovvenzione può anche essere usata per acquistare “punti di sconto” (vedi link sotto) che ti comprano un tasso di mutuo più basso
2. Fino a $10.000 in assistenza per l’acconto – Ma solo in specifiche aree geografiche. I massimali effettivi sono il 3% del prezzo di acquisto con un massimo di 10.000 dollari, qualunque sia il più basso

Non aspettatevi che la maggior parte dei prestatori siano così generosi. Ma vale la pena esplorare le vostre esigenze con uno di loro.

Anche se un istituto di credito non può aiutarti, potrebbe indicarti un programma locale che potrebbe fornirti un’assistenza utile.

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Sovvenzioni per l’acquisto della casa da Fannie Mae

Siamo chiari. Fannie Mae non vi aiuterà con l’acconto. Ma, nell’ambito del suo programma HomePath Ready Buyer, può darvi una sovvenzione fino al 3% del prezzo di acquisto della vostra nuova casa come contributo ai vostri costi di chiusura.

E, naturalmente, questo aiuta indirettamente con il vostro acconto. Perché meno si deve pagare per chiudere, più si ha per l’acconto.

Ci sono delle regole, tra cui:

1. Il vostro mutuo deve essere sostenuto da Fannie Mae e la casa deve essere elencata nel programma HomePath
2. È necessario completare un corso educativo online per acquirenti di case (75 dollari, rimborsabile quando si acquista con il programma HomePath) e presentare il certificato del corso all’inizio del processo di acquisto
3. Fannie richiede che ci si trasferisca nella casa entro 60 giorni dalla chiusura
4. Non si deve essere posseduti in una casa nei tre anni precedenti

Questo potrebbe valere molto per il giusto “acquirente della prima volta”.”

Solo una cosa: otterrete solo il 3% del prezzo di acquisto se i vostri costi di chiusura effettivi raggiungono quella cifra. Un limite significa che non avrai soldi indietro se i tuoi sono inferiori.

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Programma certificato di credito ipotecario (MCC) – crediti d’imposta per gli acquirenti di case

Il programma certificato di credito ipotecario (MCC) non dà direttamente sovvenzioni per comprare una casa. Ma rende l’acquisto di una casa più accessibile.

Questo perché ti permette di richiedere un credito d’imposta dollaro per dollaro per alcuni degli interessi ipotecari che paghi – fino a 2.000 dollari ogni anno. Nel corso degli anni, che può aggiungere fino a risparmi seri. E i prestatori di mutui possono prendere MCCs in considerazione quando stanno decidendo quanto si può prendere in prestito.

Chi è in linea per questo aiuto? Beh, di solito sei un acquirente per la prima volta con un reddito basso o moderato. Il tuo reddito sarà confrontato con il reddito mediano nel tuo stato o zona per vedere se ti qualifichi.

>> Correlato: Come comprare una casa con basso reddito nel 2021

Prestiti VA zero-down e prestiti USDA

I prestiti VA e USDA non includono una sovvenzione per comprare una casa. Ma ti permettono di qualificarti con zero giù – che può essere quasi altrettanto buono. I tassi ipotecari sono tipicamente sotto la media con questi programmi, anche.

Solo i veterani, gli attuali membri del servizio e alcuni gruppi strettamente associati sono idonei per i prestiti VA. Quelli che lo sono possono comprare con zero giù. E a partire dal 2020, non c’è un importo massimo di prestito per i mutuatari. Questo forse rende i prestiti VA il miglior mutuo là fuori.

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I prestiti VA, d’altra parte, hanno due requisiti separati. La casa che stai comprando deve essere in una zona a bassa densità di popolazione, rurale o suburbana. E il vostro reddito non può essere più del 15% più alto della mediana locale.

Inoltre, si può ottenere solo un mutuo a tasso fisso – non uno a tasso variabile (ARM). Se questi si applicano a voi, il finanziamento USDA è un’altra opzione eccellente.

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Alternative: Finanziamento a basso costo

Se puoi ottenere una sovvenzione per comprare una casa, sei in ottima forma. Non tutti si qualificano per questi programmi.

Per coloro che non si qualificano per una sovvenzione o un prestito di assistenza per l’acconto, ci sono altre opzioni. I prestiti FHA e i prestiti convenzionali hanno entrambi programmi con bassi acconti e requisiti di qualificazione più facili.

Trova per quale tipo di finanziamento conveniente ti qualifichi collegandoti con un prestatore.

Ricorda che la consulenza è gratuita. Chiacchierare con un finanziatore non significa essere in alcun modo in debito con loro. E un professionista può darti opzioni migliori e personalizzate.

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