Che cos’è un bonifico bancario?
Un bonifico, chiamato anche bonifico bancario o trasferimento bancario, si riferisce al movimento di fondi tra persone o entità su un sistema di pagamenti elettronici. Esiste una varietà di opzioni per i bonifici, a seconda del valore del trasferimento e della velocità richiesta, e ci sono servizi di bonifico al dettaglio e istituzionali. Le banche usano la Federal Reserve Wire Network (Fedwire) e il Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) per spostare fondi. Servizi come TransferWise o Western Union sono disponibili per i bonifici dei consumatori.
Definizione più profonda
I bonifici bancari sono i più semplici e convenienti disponibili per i consumatori, anche se sia il mittente che il destinatario devono possedere conti bancari. Un bonifico bancario consiste nel nome del destinatario, il suo numero di conto corrente e l’importo del denaro da trasferire. I bonifici non bancari non richiedono un conto bancario, ma richiedono il nome del destinatario, la destinazione e l’importo da trasferire. Il mittente è anche tenuto a pagare l’importo in anticipo per iniziare il trasferimento.
Il costo e il tempo di consegna di un bonifico bancario al dettaglio varia a seconda che si tratti di un bonifico nazionale o internazionale. Un bonifico nazionale richiede generalmente un giorno per essere completato, inviato tramite una Automated Clearing House (ACH) nazionale. Un bonifico internazionale richiede in genere due o più giorni per essere completato, poiché deve passare attraverso un ACH nazionale e l’equivalente estero. Quando si tratta di costi, i bonifici nazionali costano circa $25 a $35 per transazione, mentre i bonifici internazionali costano oltre $45 per transazione.
La Federal Reserve degli Stati Uniti gestisce il sistema Fedwire, che viene utilizzato per spostare fondi tra banche e altre istituzioni finanziarie. I trasferimenti sono avviati dalla banca mittente, dopo aver ricevuto le istruzioni di trasferimento da una banca ricevente; le istruzioni includono un numero di routing bancario, un numero di conto, un nome e un importo in dollari di trasferimento. Quando trasferisce i fondi, la Federal Reserve addebita il conto di riserva della banca mittente e accredita il conto di riserva della banca ricevente. I bonifici inviati tramite Fedwire sono completati istantaneamente o nello stesso giorno. CHIPS è una rete più piccola, gestita da privati. Opera più lentamente ed è usata dalle banche partecipanti per trasferimenti meno sensibili al tempo.
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Esempio di bonifico bancario
Se un individuo deve inviare denaro immediatamente a causa di un’emergenza, può farlo tramite un bonifico bancario. Per esempio, John ha un figlio che vive all’estero e ha bisogno di soldi per pagare una riparazione inaspettata dell’auto. John può ottenere il numero di conto di suo figlio e trasferire denaro dal suo conto bancario a quello di suo figlio. Se suo figlio non ha un conto bancario, John può inviare denaro tramite servizi di trasferimento di denaro come WesternUnion o MoneyGram.