Trova le fonti: “Certified Funds” – news – newspapers – books – scholar – JSTOR (December 2009) (Learn how and when to remove this template message)
Negli Stati Uniti e in Canada, i Certified Funds sono una forma di pagamento che viene garantita per la compensazione o il regolamento dalla società che certifica i fondi.
Quando si effettuano certi tipi di transazioni, come l’acquisto di beni immobili, veicoli a motore e altri articoli che richiedono un titolo, il venditore di solito richiede una garanzia che il metodo di pagamento utilizzato soddisfi gli obblighi. Per fare questo, il venditore richiederà fondi certificati, di solito sotto forma di:
- assegno certificato
- assegno circolare (noto come assegno bancario in Canada)
- vaglia postale (di solito con identificazione adeguata)
- assegno del manager (di solito con identificazione adeguata)
- bonifico EFT (cioè Western Union)
Specificamente, gli assegni personali non sono consentiti, poiché il conto potrebbe non avere fondi sufficienti, e le carte di credito non sono consentite, poiché la transazione potrebbe essere successivamente contestata o annullata.
Gli assegni inviati da un servizio di pagamento di bollette bancarie in cui i fondi sono rimossi dal conto del mittente prima che l’assegno sia inviato sono in una categoria ambigua poiché il destinatario potrebbe non essere informato che i fondi sono certificati. Un esempio è il servizio Chase Billpay.
A volte possono essere prese misure per assicurare che i fondi certificati non possano essere facilmente falsificati. Queste misure possono includere vari timbri unici, inchiostri e perforatori, così come l’assistenza di una macchina come un protectograph. Sfortunatamente queste misure non possono impedire che qualcuno cancelli il nome del beneficiario e scriva il proprio nome. La frode non è specificamente rimborsata da molti emittenti di vaglia (ad esempio Western Union), e quindi deve passare attraverso la polizia locale. L’autore può poi rivendicare il “furto d’identità” al detective che indaga. Tali vaglia possono essere ottenuti in posti come le cassette dell’affitto.
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