Difese alle cause sui debiti delle carte di credito

Se siete stati citati in giudizio dalla vostra società di carte di credito, ci sono alcune difese che possono aiutarvi.

Quando una società di carte di credito o un esattore vi fa causa, vi servirà una citazione. Il modo in cui il servizio viene effettuato varia da stato a stato, ma, non importa dove si è citato in giudizio, è necessario rispondere alla causa entro il tempo previsto nella citazione. Nella maggior parte dei casi, dovrai sollevare le tue difese in quella risposta o vi si rinuncerà.

Difese comuni alle cause per debiti di carta di credito

Le seguenti sono difese comuni che potrebbero essere applicate nel tuo caso.

Servizio improprio della citazione e della denuncia

Ogni stato ha i propri requisiti su come il servizio del processo – o la consegna della citazione e della denuncia per iniziare la causa – deve essere realizzato. È necessario controllare le leggi del proprio stato per determinare i requisiti. Tenete presente che i requisiti di servizio possono variare a seconda dell’importo richiesto dal creditore (spesso chiamato i limiti giurisdizionali del tribunale). Se il creditore non vi ha notificato correttamente, dovete affermarlo nella vostra risposta iniziale alla causa.

Statute of Limitations

Questo significa che il debito è troppo vecchio per essere eseguito. Il tempo che un creditore ha per intentare una causa contro di voi è limitato dalla legge di ogni stato. Il limite di tempo varia da stato a stato. Nella maggior parte degli stati, è ovunque da tre a sei anni. Il tempo di solito inizia a decorrere dall’ultima data in cui si effettua un pagamento. Se lo statuto nel vostro stato è di tre anni e non avete fatto un pagamento in due anni, un pagamento a un esattore che vi sta perseguitando farà ricominciare il tempo da capo.

Fair Debt Collection Practices Act

La FDCPA è una legge federale che regola le azioni che possono essere intraprese per raccogliere i debiti. L’esattore di debiti è definito in modo ampio per includere chiunque, dalle società che vi chiamano quando il vostro pagamento è in ritardo agli avvocati assunti per intentare una causa. Richiede ai collezionisti di fornirvi la convalida del vostro debito quando lo richiedete e di fermare le attività di raccolta finché non lo fanno. Proibisce alcune attività di raccolta, come minacciare di fare causa su un debito che è oltre i termini di prescrizione.

Se una causa è stata presentata contro di voi, potete far valere le violazioni del FDCPA come controcausa o compensazione in quell’azione. Potete recuperare i danni effettivi, le spese legali e i danni addizionali fino a 1.000 dollari per ogni violazione se si scopre che le violazioni hanno avuto luogo.

Mancanza di posizione

Un creditore può farvi causa solo se ha una relazione con voi. Le compagnie di carte di credito spesso vendono i crediti inesigibili agli acquirenti di crediti. Se la parte che vi fa causa non è il creditore originale e voi fate valere la mancanza di legittimazione come difesa, essa dovrà dimostrare di avere il diritto di farvi causa. Spesso questi acquirenti del debito allegheranno alla causa degli atti di vendita o altri documenti che dimostrano che hanno comprato il debito dal vostro creditore, ma non che hanno comprato il vostro particolare conto. Se affermate la mancanza di legittimazione, l’acquirente del debito deve dimostrare che il vostro conto era uno di quelli che ha acquistato. Anche se sembra facile, alcuni acquirenti di debito non possono farlo.

A volte il debito viene venduto più di una volta. Quando questo accade, l’attuale proprietario del debito può avere difficoltà a ottenere una documentazione sufficiente a soddisfare i requisiti di prova del tribunale. Molti di questi debiti vengono trasferiti utilizzando elenchi generati dal computer senza firme né affidavit. Una volta che il debito è stato trasferito a due o tre entità diverse, il creditore originale spesso non fornisce ulteriori informazioni. Se questo è il caso, può essere difficile per il creditore soddisfare i requisiti di prova del tribunale che generalmente richiedono che il creditore abbia un testimone che possa testimoniare l’accuratezza dei registri aziendali (al momento in cui sono stati fatti) per conoscenza personale.

Pagamento del conto della carta di credito, in parte o per intero

Il pagamento è sempre una difesa a qualsiasi azione di raccolta. Spesso è una difesa valida anche se avete pagato un’altra parte. Per esempio, se il suo debito è stato venduto e lei ha accidentalmente pagato la parte sbagliata, il nuovo proprietario potrebbe essere obbligato ad ottenere il pagamento dal creditore originale se lei non ha ricevuto un avviso adeguato del trasferimento del debito o della vendita.

Può anche far valere il pagamento come difesa se ha pagato solo una parte del debito. Un creditore non ha diritto ad una sentenza per più di quello che dovete.

Addebiti fraudolenti con carta di credito

Questo si applica in caso di furto d’identità, una carta di credito rubata, o quando un’azienda tratta la vostra carta di credito in modo improprio.

Ma se vi succede questo, non aspettate di essere citati in giudizio. Informate la compagnia della carta di credito non appena vedete l’addebito e fate una denuncia alla polizia. Questo vi fornirà le prove per il vostro caso se l’addebito non viene rimosso dal vostro estratto conto. (Per saperne di più su come contestare gli addebiti fraudolenti o non autorizzati della carta di credito.)

Scarico nel fallimento

Se ha ricevuto uno scarico nel fallimento e ha elencato correttamente il debito della carta di credito nei suoi programmi, non è responsabile di pagare il debito scaricato. Lei deve far valere la dimissione nel fallimento come difesa alla causa. (Per saperne di più, veda la nostra area Carte di credito nel fallimento.)

Identità errata

Se è stato citato in giudizio per un debito che non deve perché ha un nome uguale o simile a quello della persona che deve i soldi, può far valere l’identità errata come difesa. Assicuratevi di esigere la prova che siete debitori del debito e chiedete al tribunale di far produrre al creditore i documenti originali in modo da poter dimostrare che non includono la vostra firma, indirizzo, numero di previdenza sociale o altre informazioni importanti.

Non è una difesa valida: Accordi di divorzio o sentenze

Spesso, un tribunale del divorzio dividerà il debito in un divorzio, rendendo una parte responsabile per un particolare obbligo. A meno che il debito non venga rifinanziato, la sentenza di divorzio non ha alcun impatto sul creditore. Se il vostro ex coniuge è condannato a pagare il debito della carta di credito su cui eravate obbligati e non lo fa, il creditore ha ancora il diritto di farvi causa per il saldo non pagato. Potete tornare alla corte di divorzio per cercare di ottenere il rimborso o altro sollievo dal vostro ex coniuge, ma la vostra sentenza di divorzio non sarà una difesa contro la causa della carta di credito.

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