Cosa sono le obbligazioni a breve termine?

Perché da uno a quattro anni è considerato a breve termine?

Buona domanda. In alcuni casi, come la determinazione delle tasse sui guadagni di capitale su un investimento che produce reddito, più di un anno è considerato a lungo termine.

Tuttavia, con le obbligazioni, è vero il contrario. Alcune obbligazioni a lungo termine possono durare decenni, come i buoni del Tesoro a 30 anni. In confronto, un’obbligazione che scade tra uno e quattro anni è considerata a breve termine.

Non ci sono obbligazioni che hanno termini ancora più brevi?

Sì, ci sono alcune obbligazioni che scadono in meno di un anno, come i buoni del Tesoro USA a 90 giorni. Queste sono conosciute come obbligazioni a brevissimo termine, o equivalenti al contante.

Per gli investitori che vogliono avere un rapido accesso al loro denaro, le obbligazioni a brevissimo termine possono essere una buona opzione. I rendimenti di queste obbligazioni sono di solito più alti dei conti del mercato monetario ma più bassi delle obbligazioni convenzionali a breve termine.

Quali rendimenti posso aspettarmi con le obbligazioni a breve termine?

I termini più brevi si traducono in minori rischi per gli investitori. E questo di solito significa rendimenti più bassi. Quando tutto il resto è uguale, un’obbligazione con una scadenza più lunga di solito paga un tasso di interesse più alto di un’obbligazione a breve termine. Per esempio, le obbligazioni del Tesoro degli Stati Uniti a 30 anni spesso pagano uno o due punti percentuali in più rispetto ai buoni del Tesoro a cinque anni.

Questo perché quando si acquista un’obbligazione con una data di scadenza più breve, il denaro non sarà vincolato così a lungo come con un’obbligazione a lungo termine. Con un’obbligazione a lungo termine, c’è più rischio che un’inflazione più alta possa ridurre il valore dei pagamenti, così come c’è più rischio che tassi d’interesse globali più alti possano far scendere il prezzo dell’obbligazione.

A causa di questi fattori aggiuntivi, i rendimenti delle obbligazioni non dipendono solo dalla lunghezza del tempo fino alla scadenza. I rendimenti delle obbligazioni sono anche influenzati dai tassi di interesse correnti. Quando i tassi di interesse sono in aumento, per esempio, le obbligazioni a breve termine di solito forniscono rendimenti totali migliori delle loro controparti a lungo termine. Quando i tassi d’interesse sono in calo, le obbligazioni a lungo termine di solito forniscono rendimenti totali più forti delle obbligazioni a breve termine.

Le obbligazioni a breve termine sono un buon investimento?

Gli investitori di successo cercano di diversificare i loro portafogli per includere alcune attività ad alta crescita (e a più alto rischio), come le azioni, così come alcune partecipazioni più sicure come il contante o le obbligazioni, note anche come investimenti a reddito fisso. Le obbligazioni a breve termine, poiché vengono riconvertite in contanti entro un periodo di tempo relativamente breve, possono funzionare bene per la parte di contanti o reddito fisso del vostro portafoglio.

Se un investitore sta cercando un investimento conservativo che non vi esporrà a molta volatilità, le obbligazioni a breve termine possono essere una buona opzione. Inoltre, se i tassi di interesse stanno aumentando o si prevede che aumentino, le obbligazioni a breve termine sono ancora meglio.

Quanto di un portafoglio ben bilanciato dovrebbe essere in obbligazioni? Una regola empirica è quella di sottrarre la vostra età da 110. La risposta è la percentuale del vostro portafoglio che dovrebbe essere investita in azioni, con il resto in obbligazioni. Quindi, se hai 35 anni, dovresti avere il 75% dei tuoi investimenti in azioni, con il 25% in obbligazioni.

Tieni presente che mentre le obbligazioni sono meno volatili delle azioni, non sono senza rischi. Se i tassi d’interesse attuali aumentano durante il vostro periodo obbligazionario, il valore delle vostre obbligazioni potrebbe diminuire. E se si acquistano obbligazioni societarie o municipali e l’emittente di obbligazioni ha problemi finanziari, l’emittente potrebbe non pagare gli interessi e il capitale.

Come posso essere sicuro di acquistare un’obbligazione sicura?

Come per qualsiasi investimento, l’acquisto di obbligazioni comporta dei rischi. Tuttavia, è possibile ricercare la qualità delle obbligazioni a breve termine che si è interessati ad acquistare prima di prendere una decisione.

Le obbligazioni hanno rating, o gradi che indicano la loro qualità, per aiutare gli investitori a determinare se ogni obbligazione è un investimento saggio. Diverse agenzie di rating come Moody’s, Standard and Poor’s, Fitch Ratings e DBRS assegnano rating alle obbligazioni di una società. Queste valutazioni si basano sulla forza finanziaria dell’emittente, il potenziale di crescita e la capacità di ripagare i suoi obblighi.

Le obbligazioni governative statunitensi sono sostenute dalla fede e dal credito del governo degli Stati Uniti, quindi offrono la maggior sicurezza e il minor rischio, ma in genere pagano tassi di interesse più bassi di altre obbligazioni a breve termine. Per esempio, le obbligazioni societarie in genere pagano i tassi di interesse più alti, ma l’interesse è completamente tassabile. L’interesse sulle obbligazioni municipali a breve termine è esente dalle imposte federali sul reddito, ma il tasso di interesse è solitamente inferiore a quello delle obbligazioni societarie.

Come si acquistano le obbligazioni a breve termine?

Se si desidera acquistare titoli di stato a breve termine degli Stati Uniti, è possibile acquistarli direttamente dal governo visitando TreasuryDirect.gov. Si possono anche acquistare titoli di stato a breve termine, obbligazioni societarie e obbligazioni municipali attraverso un broker di investimenti, online o di persona.

Per la maggior parte delle persone, il modo più semplice per investire in obbligazioni a breve termine è quello di acquistare fondi obbligazionari piuttosto che acquistare singole obbligazioni. I fondi obbligazionari sono fondi comuni o fondi negoziati in borsa (ETFS) che investono in obbligazioni piuttosto che in azioni. (Il portafoglio conservativo di Acorns contiene uno di questi fondi.)

Per esempio, se si seleziona un fondo comune nella categoria delle obbligazioni a breve termine, si acquistano azioni e si possiedono immediatamente partecipazioni obbligazionarie di alta qualità da una varietà di emittenti, settori e regioni. I fondi obbligazionari sono disponibili per l’acquisto tramite società di intermediazione online o di persona, proprio come l’acquisto di normali fondi comuni o azioni.

Quando possiedi obbligazioni a breve termine in un fondo obbligazionario, non devi preoccuparti di incassare le tue obbligazioni quando raggiungono la scadenza. Invece, il gestore del fondo gestisce questo processo e reinveste i guadagni in altre obbligazioni a breve termine di alta qualità, in modo che gli investitori siano costantemente investiti in obbligazioni a breve termine. Di solito, ci si può aspettare un pagamento mensile del reddito guadagnato dal fondo.

Se sei interessato ad aggiungere un po’ di stabilità al tuo portafoglio di investimenti, considera le obbligazioni a breve termine. Anche se non sono esenti da rischi, hanno relativamente poca volatilità e possono fornire forti rendimenti, specialmente quando i tassi di interesse sono in aumento.

Investire comporta un rischio che include la perdita del capitale. Questo articolo contiene le attuali opinioni dell’autore, ma non necessariamente quelle di Acorns. Tali opinioni sono soggette a modifiche senza preavviso. Questo articolo è stato distribuito solo a scopo educativo e non deve essere considerato come un consiglio di investimento o una raccomandazione di qualsiasi particolare titolo, strategia o prodotto di investimento. Le informazioni qui contenute sono state ottenute da fonti ritenute affidabili, ma non garantite.