PASSI CHIAVI
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Se stai affrontando uno sfratto per pignoramento, la compagnia di mutui può offrire un incentivo in denaro per liberare la proprietà alle loro condizioni
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Devi lasciare la proprietà in condizioni impeccabili, o pulita e con infissi intatti, come parte dell’accordo
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Il contante per le chiavi non influisce sul vostro credito, ma il pignoramento stesso sì
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I proprietari di casa possono negoziare un accordo contante per le chiavi durante il processo di sfratto se non viene loro offerto
I proprietari di casa che affrontano il pignoramento possono essere sfrattati. Il processo di sfratto può essere costoso per la società di mutuo o per il nuovo proprietario, specialmente se il proprietario di casa non vuole andarsene. Per evitare disaccordi e inutili azioni giudiziarie, la società di mutuo o il nuovo proprietario possono offrire contanti per le chiavi – un accordo in cui il proprietario sfrattato ottiene denaro in cambio di liberare la casa in modo tempestivo. Il denaro è tipicamente destinato ad aiutare con i costi di trasferimento, come le spese di trasloco o un deposito cauzionale per un nuovo posto dove vivere.
Un accordo cash-for-key è una situazione vantaggiosa per tutte le parti coinvolte, dato che i proprietari di case pignorate ricevono denaro, la proprietà viene liberata e senza danni, e tutti evitano il tribunale per quanto possibile.
Gli affittuari possono anche sperimentare in modo simile uno scenario cash-for-keys quando si trovano di fronte allo sfratto e il proprietario vuole un modo conveniente per rimuoverli dalla proprietà.
In questo articolo:
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Come funziona il pagamento in contanti delle chiavi?
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Il pagamento in contanti delle chiavi è legale?
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Il pagamento in contanti delle chiavi influenza il credito?
Come funzionano i contanti per le chiavi?
Se non paghi il tuo mutuo, il tuo creditore può pignorare la tua casa. Questo significa che la società di mutuo ha il diritto di sequestrare la tua casa e venderla. Se sei il proprietario di casa, sarai costretto ad andartene dopo la vendita. Alcuni proprietari di casa potrebbero rimanere più a lungo di quanto sia legalmente consentito nella proprietà pignorata. Piuttosto che passare attraverso il processo di sfratto, che può essere lungo e costoso, la società di mutuo può pagarvi per liberare la casa secondo le loro condizioni.
Un accordo “cash-for-keys” avviene tipicamente tra un proprietario di casa che affronta lo sfratto come parte del processo di pignoramento e il creditore del mutuo, come una banca o un’unione di credito. (Cash for keys può ancora accadere quando il proprietario della casa opta per un deed in lieu of foreclosure, dato che in questi termini si dovrebbe ancora lasciare la proprietà.)
Un mutuo rende una casa vostra. L’assicurazione la protegge.
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Un padrone di casa può anche offrire a un inquilino contanti per le chiavi. Questo può accadere se la proprietà in affitto è stata pignorata, indipendentemente dalle azioni dell’inquilino, o se l’inquilino è stato sfrattato perché ha violato i termini del contratto di locazione o se il proprietario dell’edificio sta vendendo la proprietà.
Qui c’è comunemente il run-down di come funziona il cash for keys:
Avviso di sfratto
I proprietari di casa che affrontano il pignoramento di solito hanno un periodo di tempo in cui poi possono rimborsare i loro pagamenti mancati per evitare che il creditore ipotecario venda la loro casa. Se non lo fa, allora ci sarà una vendita di pignoramento, dopo la quale il nuovo proprietario (di solito la banca) fisserà una data per voi per liberare la vostra casa e vi darà un preavviso. Se non lo farete, inizierà il processo di sfratto. Il nuovo proprietario può anche avvicinarsi a te con un accordo di contanti per le chiavi ad un certo punto di questo processo.
Negoziare i contanti per le chiavi
Se nessuno ha offerto contanti per le chiavi, puoi sempre negoziare con il creditore del mutuo o con il proprietario della proprietà, o chiedere ad un avvocato per il pignoramento di farlo per tuo conto. Quanto ti verrà offerto può variare ampiamente in base alla posizione e alle circostanze, e se sei un affittuario o un proprietario di casa. Potrebbe essere ovunque da poche centinaia a poche migliaia di dollari o più. Per aiutare la vostra negoziazione, potreste fare una ricerca su quanto costerebbero le spese processuali per assicurarvi di ottenere il massimo possibile.
Assicuratevi che la proprietà sia in ‘condizioni di scopa spazzata’
In un accordo di contanti per chiavi, dovete tipicamente lasciare la proprietà in condizioni di “scopa pulita” o “scopa spazzata”, il che significa che avete spazzato e aspirato la casa, e rimosso tutti i vostri beni (ma non necessariamente fatto una pulizia profonda). È più importante vedere che non avete vandalizzato la proprietà o rimosso infissi, come luci o porte, o rotto qualche finestra.
Prelevare le chiavi in contanti
Prima che tu lasci la tua casa, qualcuno – il prestatore, o un rappresentante del prestatore, o il padrone di casa – verrà a ispezionare la casa per assicurarsi che sia nelle condizioni specificate. Se tutto sembra a posto, allora tu gli darai le chiavi e loro ti daranno i soldi.
Il contante per le chiavi è legale?
Un accordo contante per le chiavi può essere legalmente vincolante in tribunale. I proprietari di casa dovrebbero ottenere l’accordo per iscritto e tenerne una copia a portata di mano con altri documenti che hanno ricevuto durante il processo di pignoramento.
Gli affittuari dovrebbero sapere se si trovano o meno in una proprietà ad affitto stabilizzato o ad affitto controllato, dato che lo stato potrebbe avere qualche legge in più che regola gli sfratti e le proposte di acquisto (che avvengono quando il padrone di casa o il proprietario dell’immobile offrono agli attuali inquilini una somma di denaro molto grande nella speranza di ottenere nuovi inquilini per far pagare più soldi o demolire l’edificio).
Il contante per le chiavi influisce sul tuo credito?
Ricevere un incentivo in contanti per consegnare le chiavi non influisce sul tuo punteggio di credito – ma la ragione per cui un accordo di contanti per le chiavi avviene in primo luogo è perché stai affrontando un pignoramento, che influisce sul tuo credito. Il pignoramento può influenzare negativamente il vostro punteggio di credito e lasciare un segno sul vostro rapporto di credito per molti anni.
Un deed in lieu of foreclosure impedisce che la casa venga pignorata, quindi non lo avrete sui vostri registri. Il proprietario della casa trasferisce volontariamente il titolo di proprietà alla banca in cambio di una riduzione del debito ipotecario. La banca può anche includere contanti per le chiavi come parte dell’accordo – basta tenere a mente il denaro offerto è solo una parte dei termini e che il contante per le chiavi in sé non costituisce un atto in luogo di preclusione.
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