Un minuto, il mercato sta raggiungendo i massimi storici. L’attimo dopo – blammo – siamo alle prese con una correzione del mercato azionario.
Mentre l’epidemia di coronavirus è il motore principale dietro le ultime turbolenze del mercato, il mercato azionario non richiede una pandemia per entrare in declino. Le flessioni del mercato sono normali e possono essere causate da numerosi fattori. Anche se la storia può dirci quanto tempo sono durati i crolli, le correzioni e i mercati ribassisti, nessuno riceve un avviso sul calendario che annuncia il tempo, la natura e la grandezza prevista dei futuri crolli. Il mercato azionario crollerà ad un certo punto (è successo in tutta la storia del mercato), solo che non c’è modo di sapere quando.
Il mercato azionario sta crollando oggi?
Che cosa, esattamente, costituisce un crollo del mercato azionario? Mentre non c’è un numero specifico che indica un crollo, ecco un po’ di contesto. Se l’S&P 500 scende del 7% in un solo giorno, il trading può essere fermato per 15 minuti. Questo è successo solo una manciata di volte nella storia del mercato, e segna un giorno molto brutto a Wall Street. Considerando che l’S&P 500 cambia tipicamente tra il -1% e l’1% in un dato giorno, qualsiasi cosa al di fuori di questi parametri potrebbe essere considerata una giornata attiva sul mercato azionario – nel bene e nel male.
Ecco uno sguardo a ciò che l’S&P 500 sta facendo oggi rispetto al giorno di trading precedente.
I dati del mercato azionario possono essere ritardati fino a 20 minuti, e sono destinati esclusivamente a scopi informativi, non a scopi di trading.
Prepararsi per un crash
Capire che un crash potrebbe accadere in futuro significa che si può pianificare per esso oggi. Ecco un piano di gioco in cinque fasi su cosa fare quando si è nel bel mezzo della crisi. Clicca sui link per ulteriori consigli – o continua a leggere:
- Fiducia nella diversificazione: Spianare il viaggio attraverso un mercato tumultuoso.
- Ricorda la tua propensione al rischio: Mantieni la tempesta di oggi nel suo contesto.
- Sappi cosa possiedi – e perché: Un buon investimento sta avendo una brutta giornata?
- Compra il tuffo: Preparate i vostri lombi, raccogliete denaro e rientrate con calma nel mercato.
- Chiedete una seconda opinione: Non lasciare che l’insicurezza saboti i tuoi piani finanziari.
Fidati nella diversificazione
Quando un calo del mercato colpisce, i tuoi risultati possono variare – e forse in meglio – se hai investito denaro in diversi panieri di classi di attività.
Stai tranquillo e confida che il tuo portafoglio sia pronto a cavalcare la tempesta.
Se hai scelto una strategia “imposta e dimentica” – come investire in un fondo pensione target-date, come molti piani 401(k) ti permettono di fare, o usando un robo-advisor – la diversificazione è già incorporata. In questo caso, è meglio stare tranquilli e confidare che il vostro portafoglio sia pronto a cavalcare la tempesta. Sperimenterai ancora alcuni dolorosi scossoni a breve termine, ma questo ti aiuterà ad evitare perdite da cui il tuo portafoglio non potrà riprendersi.
Se sei un tipo fai-da-te, anche una semplice diversificazione (ad esempio, il 70% dei tuoi soldi in un fondo indicizzato S&P 500 e il 30% in un fondo obbligazionario diversificato) ti fornirà una certa copertura durante un crash.
Quando la polvere si poserà, avrete probabilmente bisogno di fare qualche aggiustamento a quel mix (cioè riequilibrare il vostro portafoglio), dato che è stato probabilmente scombussolato.
2. Ricordate il vostro appetito per il rischio
Anche se il mercato azionario ha i suoi momenti di montagne russe, le flessioni sono alla fine oscurate da lunghi periodi di crescita sostenuta. Questa è la realtà sulla carta. Se solo il nostro cervello lo accettasse e non innescasse reazioni guidate dalle emozioni – come vendere durante i cali del mercato e possibilmente perdere l’eventuale rialzo.
Investire nel mercato azionario è intrinsecamente rischioso, ma ciò che rende vincenti i rendimenti a lungo termine è la capacità di cavalcare la sgradevolezza e rimanere investiti per la ripresa finale (che, storicamente parlando, è sempre all’orizzonte). Sarete in grado di farlo se sapete quanta volatilità siete disposti a sopportare in cambio di rendimenti potenziali più elevati.
In teoria, all’inizio del vostro viaggio di investimento, avete fatto il risk profiling. Se avete saltato questo passo e vi state chiedendo solo ora quanto i vostri investimenti siano allineati al vostro temperamento, va bene. Misurare le vostre reazioni reali durante l’agitazione del mercato fornirà dati preziosi per il futuro. Tieni solo presente che le tue risposte potrebbero essere distorte in base all’attività più recente del mercato.
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Sapere cosa possiedi – e perché
Una reazione emotiva a un crollo temporaneo non è una buona ragione per scaricare un investimento. Ma ci sono alcune buone ragioni per vendere.
Parte della ricerca azionaria è la creazione di un registro scritto dei punti di forza, le debolezze e lo scopo di ogni investimento nel vostro portafoglio … e le cose che si guadagnano un posto nella casella “fuori”.
” Leggi di più: Imparare a trovare gli investimenti che vale la pena tenere nei tempi cattivi
Durante una flessione del mercato, questo documento può impedirvi di buttare un investimento a lungo termine perfettamente buono dal vostro portafoglio solo perché ha avuto una brutta giornata. È come una mappa stradale di investimento – un promemoria tangibile delle cose che rendono un’azione degna di essere tenuta. D’altra parte, fornisce anche ragioni chiare per separarsi da un titolo.
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Siate pronti a comprare il crollo
I crolli del mercato sono il momento in cui si può fare fortuna. Il trucco è essere pronti per la caduta e disposti a impegnare un po’ di contanti per accaparrarsi investimenti i cui prezzi stanno scendendo.
Siate disposti a separarvi da un po’ di contanti per accaparrarvi investimenti che sono in procinto di scendere.
Probabilmente non prenderete le azioni al loro minimo, ma va bene così. Il punto è essere opportunisti sugli investimenti che pensate abbiano un buon potenziale a lungo termine.
Mantenete una lista di desideri di singoli titoli che vorreste possedere. Metti da parte un po’ di denaro in modo da essere pronto per una vendita lampo quando il disastro colpisce.
Non essere sorpreso se ti blocchi sul posto nel momento dell’opportunità. Una strategia per superare la paura del cattivo tempismo è quella di calcolare la media del costo del dollaro per entrare nell’investimento. La media del costo del dollaro appiana il prezzo d’acquisto nel tempo e mette il tuo denaro al lavoro quando gli altri investitori sono rannicchiati in disparte – o si dirigono verso le uscite.
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Ottieni una seconda opinione
Essere un investitore è gratificante quando il mercato azionario è in crescita e il tuo portafoglio aumenta di valore. Ma quando i tempi si fanno duri, dubbi e tattiche sconsiderate possono mettere radici.
Anche il risparmiatore-investitore più fiducioso può cadere vittima di un dannoso pensiero a breve termine.
Considera l’assunzione di un consulente finanziario per controllare il tuo portafoglio e fornire una prospettiva indipendente sul tuo piano finanziario. Infatti, non è raro per i pianificatori finanziari avere il proprio pianificatore finanziario sul proprio libro paga personale per lo stesso motivo. Un ulteriore bonus è sapere che c’è qualcuno da chiamare per parlarvi nei momenti difficili.
Preoccupato per un crollo? Concentrati sul lungo termine
Quando il mercato azionario scende, può essere difficile vedere il valore del tuo portafoglio ridursi in tempo reale e non fare nulla. Tuttavia, se state investendo a lungo termine, non fare nulla è spesso la cosa migliore.
Il trentadue per cento degli americani che erano investiti nel mercato azionario durante almeno una delle ultime cinque flessioni finanziarie ha ritirato parte o tutti i loro soldi dal mercato. Questo secondo un sondaggio commissionato da NerdWallet, che è stato condotto online da The Harris Poll su più di 2.000 adulti statunitensi, tra i quali oltre 700 sono stati investiti nel mercato azionario durante almeno una delle ultime cinque flessioni finanziarie, nel giugno 2018. Il sondaggio ha anche rilevato che il 28% degli americani non terrebbe i propri soldi nel mercato azionario se ci fosse un crollo oggi.
È probabile che alcuni di questi americani potrebbero ripensare a tirare i loro soldi se sapessero quanto velocemente un portafoglio può rimbalzare dal fondo: Il mercato ha impiegato solo 13 mesi per recuperare le sue perdite dopo l’ultimo grande sell-off nel 2015. Persino la Grande Recessione – una flessione devastante di proporzioni storiche – ha registrato un recupero completo del mercato in poco più di cinque anni. L’S&P 500 ha poi registrato un tasso di crescita annuale composto del 16% dal 2013 al 2017 (dividendi inclusi).
Se vi state chiedendo perché dovreste aspettare anni perché il vostro portafoglio torni a zero, ricordate cosa succede quando vendete investimenti in una fase di ribasso: Bloccate le vostre perdite. Se pensate di rientrare nel mercato in un momento più soleggiato, quasi certamente pagherete di più per il privilegio e sacrificherete una parte (se non tutti) dei guadagni del rimbalzo.
Curiosi di sapere quanto tempo ci sarebbe voluto per recuperare le vostre perdite dopo alcune delle maggiori flessioni del mercato azionario? Usa la nostra calcolatrice per scoprirlo.
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