Comprendere le insidie dell’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio

Nel mondo dei pagamenti, c’è una parola chiave a cui nessun business vuole pensare ma che deve sempre considerare: rischio. Infatti, questo tema caldo ha aperto la strada a un’industria completamente nuova: l’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio.

Per qualsiasi azienda ad alto rischio, assicurarsi un conto commerciante tramite un processore tradizionale può essere complicato. Rischio non è mai una parola che le banche abbracciano, il che significa che ci saranno sempre dei cerchi in più da saltare per essere approvati per un conto commerciante ad alto rischio. Fortunatamente, ci sono metodi per evitare queste insidie, pur essendo in grado di far crescere il vostro business.

La giusta partnership di pagamento ti aiuta a gestire questo processo alle tue condizioni. A differenza dei rivenditori tradizionali che possono ottenere un conto commerciante facilmente, quelli che si impegnano nella vendita di prodotti ritenuti “rischiosi” possono essere più difficili da trovare il loro posto nell’ovile finanziario tradizionale. Più alto è il rischio, maggiori sono gli ostacoli da superare. Fortunatamente, c’è un percorso semplificato per gli imprenditori da seguire per ottenere l’approvazione di un conto commerciante ad alto rischio, mantenere il loro conto e iniziare a far crescere il loro business.

Per comprendere appieno come navigare nell’impegnativo ecosistema dell’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio, i commercianti devono prima capire cosa definisce questo settore, come possono determinare perché sono ad alto rischio, e cosa possono fare per gestire questo processo senza complicare eccessivamente le loro esigenze di elaborazione dei pagamenti. Abbiamo suddiviso questo argomento nella speranza di educare i commercianti ad alto rischio su come navigare in queste acque sempre più difficili.

Le sfumature dell’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio

Tradizionalmente, essere etichettati “ad alto rischio” sarebbe un bacio della morte per un commerciante. La designazione di aver bisogno di servizi di elaborazione delle carte di credito ad alto rischio, tuttavia, non deve portare la stessa connotazione negativa. Come la maggior parte delle cose nel mondo dei pagamenti, questo titolo non è così bianco e nero e ci possono essere effettivamente dei benefici nel rientrare nella categoria dell’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio.

Per poter accettare pagamenti con carta di credito, un commerciante deve assicurarsi un conto commerciante con una banca acquirente. Il costo di avere questo servizio varia in base alla banca che si sceglie, al tipo di business che si ha, e al livello di transazioni che si stanno conducendo su base giornaliera. Tutto si riduce a quanto rischio c’è associato ai tipi di prodotti che stai vendendo.

In generale, il termine “alto rischio” si riferisce ai servizi associati ai tipi di servizi che potrebbero avere più frodi associate a loro. Questo include cose come servizi di gioco d’azzardo, telemarketing, prodotti farmaceutici, viaggi, servizi legali, servizi di incontri, software per computer, servizi di riparazione del credito, elettronica, servizi di investimento finanziario e beni che tendono ad avere un alto rischio di essere contraffatti. Questo rischio può sembrare lungo e ampio, ma c’è un filo comune tra ciascuno di essi: La comune associazione a comportamenti illeciti e la propensione alla frode.

Per questo motivo, le commissioni associate all’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio sono tipicamente più alte. Questi commercianti devono anche utilizzare un processore di pagamento attrezzato per gestire questi tipi di transazioni. Molti processori tradizionali non accettano questi tipi di beni e servizi a causa dei rischi associati, ed è per questo che esiste il mondo dell’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio. Ogni azienda ha bisogno di elaborare le carte di credito, indipendentemente dal rischio percepito, ed è per questo che questo è un mercato a sé stante.

Uno stato di alto rischio è tipicamente assegnato alle imprese che potrebbero vendere articoli ad alto prezzo in queste categorie o ha un alto volume di vendite mensili. La natura dei prodotti e dei servizi è anche associata a più chargeback poiché c’è una maggiore possibilità che si verifichino controversie sulle transazioni. Questo può aprire dei rischi per le banche e i processori di carte di credito, così come i commercianti stessi, ed è per questo che esiste una categoria di società di elaborazione di carte di credito ad alto rischio per affrontare questo mercato.

FAST BREAK: Lavora con un processore ad alto rischio che “capisce” te e il tuo business

Cosa definisce un commerciante ad alto rischio di elaborazione delle carte di credito?

Anche se i prodotti e i servizi venduti dai commercianti nella categoria “ad alto rischio” sono spesso affari legittimi, alle banche e alle carte di credito semplicemente non piace la reputazione associata. Dato che sono spesso all’amo quando una transazione viene contestata, molte banche non sono propense ad assumere commercianti associati all’elaborazione di carte di credito ad alto rischio. Poiché i prodotti e i servizi di questa categoria sono in genere altamente regolamentati, sollevano più bandiere rosse normative.

L’unico modo per superare questo ostacolo è trovare un partner per l’elaborazione dei pagamenti che abbia esperienza in questo mercato e che abbia stabilito relazioni con le istituzioni finanziarie che sono disposte a fidarsi del processore di pagamento intermediario per assumersi gran parte del rischio associato a queste transazioni. Pensate a un fornitore di elaborazione delle carte di credito ad alto rischio come all’intermediario tra il commerciante e la banca per creare un rapporto più fiducioso.

Ci sono una serie di motivi per cui un commerciante finisce nella lista ad alto rischio. Una delle ragioni più comuni è che il commerciante sta offrendo prodotti o servizi che sono storicamente inclini a un gran numero di chargeback. I commercianti che accettano pagamenti ricorrenti spesso rientrano in questa categoria, poiché questi tipi di transazioni hanno maggiori probabilità di essere contestate dai consumatori – sia per motivi legittimi che illegittimi. Potrebbe anche essere semplicemente che sono un nuovo commerciante che non ha una storia comprovata di solida elaborazione di carte di credito. Una cattiva storia di credito e l’essere inserito nella lista MATCH sono altri modi per atterrare nella categoria ad alto rischio.

Dove e come si effettuano e si processano i pagamenti è anche un fattore. I commercianti che accettano più valute e vendono prodotti al di fuori degli Stati Uniti possono alzare una bandiera rossa per le banche e i processori che cercano di evitare di assumere commercianti ad alto rischio. È più probabile che si verifichino frodi quando si ha a che fare con più valute, in particolare quando si conduce un’attività transfrontaliera – specialmente al di fuori di regioni come gli Stati Uniti, il Canada, l’Europa occidentale/nord, il Giappone o l’Australia.

Cosa possono fare i commercianti per gestire l’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio

Per i commercianti che possono rientrare nella categoria di elaborazione delle carte di credito ad alto rischio, la prima cosa che devono capire è cosa succede quando un sottoscrittore esamina una domanda per un conto commerciante. Come ogni partnership finanziaria, il sottoscrittore si concentra su come evitare un grande volume di chargeback non pagati e limitare l’esposizione a multe regolamentari da parte del governo o delle marche di carte.

Ci sono metodi che possono aiutare i commercianti ad evitare le insidie. Per iniziare, quando si ha a che fare con l’elaborazione di carte di credito ad alto rischio, è sempre bene avere alcuni fondi nel vostro conto bancario per mostrare stabilità. Vorrai dimostrare di essere un’azienda legittima e di essere trasparente su quali beni o prodotti stai vendendo. Oltre a questi controlli finanziari chiave, vorrai assicurarti che il tuo sito web segua i protocolli di sicurezza di base, come avere una licenza sicura (SSL), e che stai commercializzando correttamente il tuo modello di business. Questo significa essere trasparenti con i clienti su termini e condizioni per l’acquisto di prodotti/servizi e come funziona il vostro processo di spedizione e restituzione.

L’ultima informazione che i commercianti devono considerare è la quantità di volume di elaborazione consentito. Nell’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio, questo processo diventa un po’ più complicato. Per esempio, la tua attività può essere in grado di prendere una grande quantità di entrate ogni mese, ma questo non significa che il sottoscrittore sia disposto ad approvare quella quantità o ad assumersi il rischio. Il trucco qui è quello di fornire al sottoscrittore quante più informazioni possibili per assicurarsi che il sottoscrittore sia sicuro di accettare la vostra attività.

Purtroppo, l’unico modo per convincere molti sottoscrittori è dimostrare la vostra stabilità nel tempo. Tradizionalmente, un periodo da 3 a 6 mesi di elaborazione dei pagamenti di successo senza grandi quantità di chargeback aiuterà il sottoscrittore ad aumentare il tuo volume di elaborazione approvato. Avere transazioni di dimensioni consistenti può anche aiutare il tuo business a stabilire una certa regolarità, il che può indurre un sottoscrittore a rivedere il tuo limite di volume di elaborazione mensile.

Il metodo migliore per gestire i tuoi conti commercianti ad alto rischio è quello di diversificare il tuo modello di business. Per esempio, se sei un’azienda che offre prodotti o servizi basati su abbonamento o opzioni di pagamento ricorrenti, questo ti fa probabilmente rientrare nella categoria di elaborazione delle carte di credito ad alto rischio. Evitate un controllo extra aggiungendo altri metodi di pagamento come l’ACH. Per le aziende che hanno bisogno di abbassare le spese di transazione, ottenere pagamenti più velocemente e rendere il processo più facile per voi e per i vostri clienti, ACH può fornire un modo più snello per ottenere pagamenti ricorrenti regolari approvati.

Come i commercianti possono evitare chargeback dall’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio

Uno dei maggiori problemi per i commercianti ad alto rischio è che sono soggetti a più chargeback. Fortunatamente, ci sono modi per tenere sotto controllo i chargeback in modo da non inacidire il rapporto con il vostro processore ad alto rischio o la banca acquirente. Il trucco qui è affidarsi a una piattaforma di prevenzione dei chargeback di terze parti che può monitorare il tuo account commerciante in tempo reale per aiutarti proattivamente a gestire il processo.

I chargeback sono un mal di testa per qualsiasi commerciante, ma non devono essere così complicati. Con il partner giusto, il tuo business può essere al corrente di una soluzione che automatizza il processo di monitoraggio dei chargeback in modo da poterti preoccupare meno delle tue transazioni e concentrarti di più sulla crescita del tuo business. Il partner giusto per il chargeback può aiutarvi ad anticipare le insidie del chargeback ed essere lì per recuperare le entrate perse ogni volta che un chargeback viene presentato.

Con tutta la tecnologia disponibile sul mercato dei commercianti oggi, il vostro business non dovrebbe essere lasciato al buio. Il giusto partner per la prevenzione degli addebiti ti darà la possibilità di monitorare le transazioni in tempo reale sul tuo conto commerciante, fornirà un’analisi favorevole al business e sarà in grado di farti risparmiare tempo e denaro in modo che tu possa fare ciò che sai fare meglio: Sviluppare un business e mantenere i tuoi clienti felici.

Come la maggior parte delle cose nell’industria dei pagamenti, ci sarà sempre un partner attrezzato e pronto a fornire alla tua azienda la soluzione necessaria per superare qualsiasi insidia – anche per chi ha bisogno di un’elaborazione delle carte di credito ad alto rischio. Una volta che la partnership è formata, è possibile gestire meglio i chargeback, combattere le frodi e proteggere completamente il vostro business.

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Anna Kragie è una collaboratrice di contenuti per Payline Data. In precedenza ha scritto per PYMNTS.com, come Sr. Content Producer, dove si è concentrata sui servizi finanziari e l’innovazione dei pagamenti, le frodi e la sicurezza, i pagamenti emergenti e le notizie FinTech, la ricerca e la leadership di pensiero nel settore dei pagamenti.