Come vincere con i soldi in 7 piccoli passi

Passo uno: Non spendere mai più soldi. Boom. Fatto.

Solo uno scherzo!

Per tua fortuna, non è questa la direzione di questo articolo. Possiamo mostrarvi come andare avanti con i vostri soldi in soli 7 piccoli passi usando un piano dell’esperto di denaro Dave Ramsey. Quindi prendete un paio di calzini in più, amici, perché stiamo per bussare. Il tuo. Off.

Che cosa sono i Passi di Bimbo di Dave Ramsey?

Prima rispondiamo alle domande scottanti: Cosa sono questi Baby Steps? Chi è questo Dave Ramsey? Perché dovresti ascoltarlo?

I Baby Steps sono stati creati da Dave Ramsey, un tizio che si è ripreso dalla bancarotta ed è diventato un autore di best-seller nazionale, conduttore radiofonico ed esperto finanziario. Questi passi verso la stabilità finanziaria (e poi altri) sono venuti dalla sua esperienza personale e dal tempo trascorso ad insegnare agli altri come risparmiare per le emergenze, pagare il debito per sempre, e costruire la ricchezza. Si sono dimostrati più volte come passi che funzionano.

Se vuoi fare meglio, essere meglio, e vivere meglio con i soldi, probabilmente stai guardando quello che sembra essere una montagna di lavoro per arrivarci. Come si fa a scalare una montagna? Come si raggiunge la cima di quei sogni dell’Everest? Un (piccolo) passo alla volta.

Baby Step 1: Risparmia $1.000 per il tuo fondo di emergenza iniziale

Solo il 39% degli americani può pagare in contanti per un’emergenza di $1.000.(1) Questo significa che il 61% di loro prende in prestito, vende o si indebita quando la vita accade in un modo da $1.000. E succede. Il convertitore catalitico della tua auto si sgretola. Tuo figlio si rompe il mento e ha bisogno di punti di sutura al pronto soccorso. La tua lavatrice non vivrà più per girare. Questa è la vita. Sii pronto per i contanti.

Come: Inizia a risparmiare di più e a spendere meno. Puoi costruire quella riserva di 1.000 dollari più velocemente di quanto pensi, davvero. Ci vuole solo un po’ di concentrazione e un po’ di duro lavoro. Prova a vendere cose, ritagliare buoni sconto, dire di no alle spese extra, pianificare i tuoi pasti, mangiare meno fuori, usare o vendere vecchie carte regalo e scaricare applicazioni per risparmiare. I modi per guadagnare o risparmiare 1.000 dollari sono quasi infiniti. Scegline alcuni e mettiti a risparmiare.

Baby Step 2: Paga tutti i debiti (tranne la casa) usando il Debt Snowball

I debiti servono a una e una sola cosa: trattenerti. Ma tu non vuoi essere frenato. Vuoi prosperare – e il prosperare inizia qui. Hai messo da parte 1.000 dollari, così in caso di emergenza puoi usare quei soldi invece di indebitarti ancora di più. Ora puoi attaccare il debito con la vendetta di un cavaliere che salva il suo regno da un drago sputafuoco. Uccidi quel drago usando il metodo della palla di neve del debito. Paga un debito alla volta, dal più piccolo al più grande, guadagnando slancio fino a quando non dai il colpo finale della vittoria, cioè diventi senza debiti.

Come: Ricordi quei trucchi per risparmiare soldi del Baby Step 1? Usali e metti tutti quei soldi extra per sconfiggere il debito. Infatti, alza la temperatura e vedi quanto puoi diventare parsimonioso mentre sei in questo passo. Non è per sempre, e quando vivrai libero dal debito, ti guarderai indietro e vedrai che ne è valsa la pena.

Baby Step 3: Risparmia 3-6 mesi di spese in un fondo di emergenza completamente finanziato

Il debito è sparito. Bye bye, debito. Non ti parlerò mai più. Ora, stai andando a rinforzare quel fondo di risparmio d’emergenza in modo che sia abbastanza forte da resistere a problemi più grandi, come la perdita del lavoro. Calcola quanti soldi ti servirebbero per vivere da tre a sei mesi se il tuo reddito regolare venisse a mancare. (Se sei una famiglia con un solo reddito, punta a “sei mesi di spese”. Le famiglie con due redditi possono arrivare a tre). Risparmiate quell’importo, e conservatelo in un conto di risparmio ad alto interesse o in un conto del mercato monetario con privilegi di scrittura di assegni, in modo da potervi arrivare se ne avete bisogno.

Come: Siete già in un modello di risparmio. Appunti e spillate coupon tutto il tempo. Hai scaricato così tante app per risparmiare, che devi cancellare settimanalmente le foto del tuo cucciolo per conservarle. Hai iniziato a farti il caffè in casa e ti piace anche di più. Gasp. Quindi continua con queste abitudini di risparmio e costruisci i tuoi risparmi nel possente castello di denaro che è destinato ad essere.

Passo 4: Investire il 15% del tuo reddito familiare nella pensione

La pensione può sembrare un problema di domani. Ma questo tipo di pensiero ti lascerà a lavorare per il resto della tua vita. Il Baby Step 4 demolisce quell’idea e ti mette sulla strada verso gli anni d’oro della gloria. È ora di iniziare a mettere il 15% del tuo reddito lordo familiare in conti pensionistici.

Come: Ecco la semplice ripartizione. Quando iniziate questo passo, prima guardate il 401(k) del vostro datore di lavoro. Se hai questa offerta, massimizza la quantità di contributi che puoi mettere in questo fondo – se sei in grado – che è di 18.500 dollari all’anno di soldi tuoi (senza contare il match del datore di lavoro, se ne hai uno). Dopo di che, chiamerai rinforzi come il Roth IRA, che permette fino a $5.500 all’anno. E ricordate, quel match del datore di lavoro non fa parte del 15% che state investendo. È solo un piccolo e adorabile bonus.

Perché è così confuso, ti suggeriamo di non fare mosse di denaro come questa senza trovare un professionista degli investimenti rispettabile. Queste persone amano il gergo degli investimenti ma sanno come parlarti in un modo che puoi capire. Ascolteranno le tue preferenze e ti aiuteranno a guidarti nel tuo viaggio di investimento mentre ti prepari a risparmiare per la pensione dei tuoi sogni.

Passo 5: Risparmia per il fondo per il college dei tuoi figli

Niente figli? Figli completamente cresciuti e andati? Puoi saltare questo passo e passare al successivo. Altrimenti, è il momento di iniziare a cercare e mettere da parte i soldi per i tuoi figli per proseguire la loro istruzione. Una nota importante: lavorerete sui passi 4, 5 e 6 allo stesso tempo, ma li inizierete in ordine.

Perché aspettare a preoccuparsi dei bambini fino a dopo aver iniziato a risparmiare per la pensione? Una ragione è che i vostri figli possono o non possono andare al college, ma voi andrete in pensione. Inoltre, non c’è motivo di mandarli in università troppo costose che vi lasceranno incapaci di pagare le bollette quando smetterete di lavorare. Mettere la pensione al primo posto non è egoistico. E’ saggio.

Come: Per prima cosa, cerca di aprire un Educational Savings Account (ESA) o un fondo di risparmio per il college 529.

Poi, ricorda questo: Andare al college senza indebitarsi è possibile. I sussidi e le borse di studio abbondano. E i vostri figli dovrebbero sempre prendere in considerazione le opzioni del college statale e comunitario e – perbacco – lavorare durante la scuola per pagare le tasse scolastiche e le spese. Usando questo Baby Step e tutte queste tattiche, i vostri figli possono ottenere un diploma senza debiti.

Baby Step 6: Pagare presto la vostra casa

L’americano medio ha un budget mensile di mutuo di circa 1.400 dollari.(2) E se questo sparisse, non per magia, ma perché avete pagato la vostra casa-in pieno. Hai smesso di affittare dalla società di prestiti, e quella casa dolce casa è tutta tua. È quasi impossibile da immaginare, davvero. Ma è possibile da realizzare, davvero.

Come: Per prima cosa, cercate un rifinanziamento. Avete un mutuo a 30 anni o a tasso variabile? Passate ad un 15 anni. I tassi sono migliori? La vostra casa è salita di valore? Se è così, il rifinanziamento potrebbe essere la svolta per questo Baby Passo. Un altro consiglio è quello di fare un pagamento extra per ogni trimestre. Pagherai il tuo mutuo 11 anni prima e risparmierai circa 65.000 dollari solo in interessi!

Baby Step 7: Costruire Ricchezza e Dare

Ora è il momento di far crescere la tua ricchezza oltre i tuoi sogni più selvaggi, anche se non sembreranno più così selvaggi perché li raggiungerai. E quando lo farai, non solo vivrai come nessun altro, ma sarai in grado di dare come nessun altro. Il tuo denaro non sarà legato a debiti, mutui o preoccupazioni. Sarà libero di condividere con i vostri enti di beneficenza preferiti o con la vostra chiesa. Potrai essere in una posizione di facile generosità. Che bella sensazione sarà questa.

Come: Ricordate il vostro 401(k) e Roth IRA? Max. Loro. Fuori. Mentre il tuo fondo pensione cresce, usa la tua ricchezza rimanente per divertirti e aiutare gli altri. Oh, e cerca di non rompere la nostra app EveryDollar con tutti quegli zeri. Per favore e grazie.

Perché dovrei seguire i piccoli passi in quest’ordine?

Per concentrarmi su un obiettivo alla volta

Quando guardi a tutti gli obiettivi di denaro nel tuo futuro, è travolgente: così tanto da fare, così poco tempo. Ma il tempo c’è, e c’è un percorso collaudato per suddividere quegli obiettivi in pezzi gestibili e raggiungibili che ti porteranno al successo. Perché ricordate: come si fa a scalare una montagna? Un (piccolo) passo alla volta.

Per evitare di indebitarsi di nuovo

Nota che i primi tre Passi di Bimbo sono tutti per evitare e pagare il debito. Ti spingono verso uno stile di vita senza debiti come un razzo di successo. Il primo fondo d’emergenza di 1.000 dollari è il carburante per l’avviamento, che ti fa andare avanti, e ti fa sentire ancora sicuro, mentre elimini il tuo debito. E quel fondo completo che hai risparmiato al Baby Step 3 significa che hai sempre del contante pronto, così non penserai mai di tornare a prendere in prestito. 3 . . . 2 . . . 1 . . . . si fa esplodere per essere messi contro il debito.

Per tenere sotto controllo le tue priorità

Il momento spesso sembra la cosa più importante. Questo pensiero può farci pagare troppo per la festa di compleanno a tema unicorno di nostro figlio, completa di una torta a quattro piani sormontata da un unicorno danzante in fondente e arcobaleni di glitter commestibili. Insegnare ai vostri figli il valore del risparmio e dell’abbandono dei debiti è un regalo migliore di uno che avvolgete con un enorme fiocco scintillante, non importa quanto belle saranno tutte quelle foto della festa su Instagram.

In effetti, è un regalo migliore per voi stessi di quelle fantastiche cuffie bordate d’oro che vi ricordano di fare cose come portare fuori la spazzatura. Questi Passi di Bimbo ti aiutano a impostare e concentrarti su un vero standard di vita migliore, uno che va oltre i social media e verso ciò che conta davvero.

Per guardare e celebrare i tuoi progressi

Quando raggiungi il traguardo di uno di questi Passi di Bimbo, è il momento di festeggiare. Seriamente. Organizza una festa (a basso costo)! Invita gli amici. Crea uno speciale ballo di famiglia celebrativo. Non farà impazzire il mondo come la “Macarena”, ma farà impazzire la tua vita.

Quando fai un Baby Step alla volta, puoi osservare i tuoi miglioramenti, applaudire i tuoi risultati e sapere cosa c’è dopo. Perché dopo un Baby Step arriva il successivo.

Passo. Passo. Step. Salvare. Uccidere. Succeed.

Cosa devo fare per iniziare con i Passi di Bimbo?

Budget.

Non sei contento che la risposta sia semplice?

Inizia con un budget. Oggi. Questo è quello che chiamiamo Baby Step 0, ed è il passo che non si ferma mai. Un budget ti mostra dove il tuo denaro sta effettivamente andando, così puoi iniziare a dirgli dove vuoi che vada. Un budget stabilisce una responsabilità naturale con te stesso. Un bilancio crea obiettivi.

Conoscenza. Responsabilizzazione. Responsabilità. Obiettivi. Tutti questi sono vitali se vuoi arrivare dove vuoi essere nella vita e con il tuo denaro. E tutte queste vengono quando fai un bilancio.

Pertanto inizia con un bilancio.

E ne abbiamo uno gratuito, che si dà il caso sia il migliore. Whoop whoop. Proprio così. L’app EveryDollar è proprio lo strumento di cui hai bisogno, indipendentemente dal passo che stai facendo. Dall’inizio alla fine, avrai bisogno di un budget.

Quindi inizia qui. Imposta il tuo budget EveryDollar oggi stesso.

P. S. Stai già facendo un budget con EveryDollar? Vai, tu! Stai tracciando quelle transazioni con una ferocia che non ha rivali con Beyoncé in tour? Fallo. Chi governa il mondo? Budgeters.