Quando lavori con un consulente finanziario, gli affidi una parte significativa del tuo futuro. Sono in gioco cose importanti come la vostra stabilità finanziaria in pensione o la capacità dei vostri figli di frequentare l’università. Ecco perché è importante esaminare attentamente qualsiasi professionista finanziario prima di lavorare con loro.
Questo è tanto più vero in quanto le persone spesso usano liberamente titoli come “pianificatore finanziario”, pur non avendo certificazioni per sostenerlo. Non prendete semplicemente la loro parola; non fate mai affari con un pianificatore finanziario, un consulente finanziario, un consulente d’investimento o un broker senza prima controllare i loro reclami e verificare le loro credenziali. Questo è relativamente facile da fare e vale la pena la pace della mente.
Chiedi quale agenzia (o agenzie) supervisiona la loro attività
Ogni pianificatore o consulente finanziario rispettabile è soggetto alla supervisione di almeno una delle due entità di regolamentazione. È necessario sapere quale in modo da poter confermare la loro legittimità.
Quando si chiede quale agenzia fornisce la loro supervisione, la risposta dovrebbe essere o la FINRA o la SEC (o un’autorità statale correlata). FINRA sta per Financial Industry Regulatory Authority. SEC sta per Securities and Exchange Commission.
- Se la risposta è FINRA, il consulente sarà in possesso di qualche tipo di licenza di titoli o forse di diverse licenze. È possibile utilizzare la funzione BrokerCheck sul sito web della FINRA per vedere se ci sono reclami in archivio.
- Se la risposta è la SEC, è possibile utilizzare la funzione di ricerca SEC Investment Advisor sul sito web della SEC per controllare sia il consulente che l’azienda per cui lavora.
Se si trova qualsiasi reclamo o qualsiasi altra informazione che non è in linea con le dichiarazioni del consulente, questo dovrebbe essere una bandiera rossa immediata per continuare la ricerca.
Alcuni consulenti finanziari o società di consulenza finanziaria possono essere registrati con entrambe le agenzie di regolamentazione.
Chiedete quali denominazioni professionali possiedono
FINRA ha una pagina utile progettata per aiutarvi a capire le varie denominazioni professionali che un consulente può avere. Nella pagina, troverete ogni designazione completa di un link all’organizzazione che rilascia la designazione. È possibile utilizzare questa pagina per fare clic su un’organizzazione, controllare se il consulente ha davvero le credenziali che dicono di avere, e imparare di più su ciò che queste credenziali significano.
Si dovrebbe cercare pianificatori finanziari che detengono la denominazione CFP® (pianificatore finanziario certificato). Potete verificarlo direttamente con il Certified Financial Planner Board of Standards, l’agenzia di certificazione per tutti i CFP. Purtroppo, ci sono stati molti casi documentati in cui persone disonorevoli usano credenziali che non hanno. Non volete fare affari con qualcuno che ritiene che questo tipo di inganno vada bene, specialmente quando si tratta di qualcosa di così importante come il vostro futuro finanziario.
Ci sono anche altre credenziali valide di consulente che si applicano ai campi delle tasse, degli investimenti, delle assicurazioni e della pianificazione della pensione, come, rispettivamente, un CPA, CFA, ChFC e RMA o RICP.
Licenze e credenziali sono importanti, ma è anche fondamentale assumere un consulente che abbia esperienza di lavoro con persone come te. Imparate a fare al vostro potenziale consulente finanziario le domande giuste, come ad esempio come sono compensati, le loro proiezioni per la performance di mercato, e come descriverebbero il loro cliente ideale.
Altre risorse online
Invece di chiedere a un pianificatore finanziario dove è registrato, puoi digitare il suo nome in una risorsa online chiamata BrightScope, che ti mostrerà dove sono iscritti, quali licenze possiedono e se hanno qualche voce di divulgazione segnalata sul loro record.
Puoi anche usare molti tipi di motori di ricerca online specifici per pianificatori finanziari, che elencheranno solo consulenti che hanno passato un controllo di base. Questo significa che le loro credenziali sono state verificate e che non hanno un gran numero di reclami in archivio.
La maggior parte dei motori di ricerca online ti permettono poi di restringere la tua ricerca per posizione geografica, aree di competenza, o metodo di compensazione. Non lesinare su questi tipi di controlli di background. Quindici o venti minuti di tempo spesi online sono un investimento che vale la pena quando si assume qualcuno per lavorare con le proprie finanze.