Come andare in pensione in pochi anni: Capire il Movimento FIRE

E se potessi viaggiare per il mondo a 30 anni senza preoccuparti di quanti giorni di vacanza ti rimangono o se hai abbastanza risparmi per la pensione? Lasciare il tuo lavoro dalle 9 alle 5 e lavorare solo su progetti che nutrono la tua anima e ti rendono felice?

Si può, secondo un gruppo di pensionati precoci che hanno abbandonato la routine quotidiana con l’aiuto del Movimento FIRE, uno stile di vita che promuove un certo stile di risparmio e di spesa per portarti ai principi centrali di “Indipendenza finanziaria, ritirarsi presto.”

Il FIRE stesso esiste da quasi due decenni, ma ha sperimentato una più recente rinascita sotto forma di millennials che si sottraggono alla tradizionale routine quotidiana per spostare l'”equilibrio vita-lavoro” nella direzione della vita che vogliono, gettando dalla finestra l’idea di una giusta età pensionabile.

Incontriamo alcuni giovani pensionati

FIRE blogger Early Retirement Dude è andato ufficialmente in pensione a 36 anni e non si è mai guardato indietro. Lui e sua moglie stavano entrambi guadagnando molto bene con lavori aziendali a tempo pieno a Boston quando hanno deciso che ne avevano abbastanza.

“Sono entrato in una grigia specie di società monolitica dove ero sempre la persona più giovane nella stanza. Sono diventato infelice molto rapidamente”, ha detto Early Retirement Dude, che preferisce rimanere anonimo. “È stato allora che ho deciso che dovevo uscirne. Ma essendo un tipo finanziariamente conservatore, ho dovuto farlo in un modo finanziariamente conservatore.”

Vivere in una delle città più costose della East Coast significava ridurre le spese una tantum e annuali a quello che lui chiama essere “estremamente frugale”. Facevano da soli le riparazioni della casa e spendevano solo il necessario, principalmente cibo e alloggio semplici. Tra lo stretto controllo delle loro finanze e il risparmio del reddito da quattro appartamenti in affitto di loro proprietà, Early Retirement Dude e sua moglie sono stati in grado di risparmiare più di $ 100.000 all’anno fino a quando hanno avuto un uovo di nido abbastanza grande per andare in pensione e vivere dei loro investimenti come flussi di reddito passivo.

Ora 50, Early Retirement Dude è in pensione da 14 anni e vive nel sud, che ha un costo della vita molto più basso. Sua moglie lavora in quella che lui chiama una “carriera per hobby” come ristoratrice part-time per alimentare la sua passione per la cucina. E tiene un blog sulle sue esperienze per aiutare gli altri che vogliono anche uscire da un percorso di carriera tradizionale e da una data di pensionamento anticipata.

“Io pongo gran parte di esso ai piedi della semplice tossicità del posto di lavoro moderno”, Early Retirement Dude ha detto della nuova ondata di millennials che scoprono il Movimento FIRE. “Così, quando si estende questo tipo di cosa a loro, pensano, ‘Oh mio Dio, se così e così lo sta facendo, allora forse potrei anche io'”.

I blogger FIRE Kristy Shen e Bryce Leung, ex ingegneri informatici che sono andati in pensione prima dei 33 anni e hanno viaggiato per il mondo in “vacanza permanente” negli ultimi quattro anni, hanno detto che l’aumento di interesse è il risultato di sempre più persone che hanno avuto successo nel raggiungere l’indipendenza finanziaria tramite FIRE. Il loro blog, Millennial Revolution, ha recentemente raggiunto 5 milioni di visualizzazioni con 1,3 milioni di visitatori.

“Stiamo diventando più difficili da liquidare come strambi che vivono nei boschi e si tagliano i capelli da soli”, ha detto Shen. “Penso che le persone stiano iniziando a capire che FIRE non riguarda la privazione. Si tratta in realtà di libertà finanziaria, e penso che questo sia ciò che è così attraente per le persone e perché sta iniziando a diffondersi in un movimento veramente globale.”

Come ritirarsi presto

Non è mai troppo presto (o troppo tardi!) per iniziare il proprio viaggio FIRE.

Prima calcola le spese di vita, poi il tuo approccio al risparmio

Mentre Shen e Leung e Early Retirement Dude si sono avvicinati alla FIRE in modo un po’ diverso, entrambe le famiglie hanno iniziato a capire esattamente quali erano le loro spese mensili e poi hanno regolato le loro spese e i loro risparmi di conseguenza.

“Non è tanto una formula, quanto un budget per la frugalità,” ha detto Early Retirement Dude. “Qualsiasi cosa al di sopra e al di là di questo è stata salvata”.

Hanno anche tagliato i costi capendo cosa potevano fare che aveva il più “bang for the buck”. Invece di prenotare una vacanza costosa, hanno comprato l’attrezzatura per andare in kayak in acque bianche.

“Per circa 150 dollari di attrezzatura”, ha detto. “

Shen e Leung, d’altra parte, sono sostenitori della regola del 4 per cento, un metodo di risparmio preso in prestito dagli economisti tradizionali, ma adattato al movimento FIRE.

Ecco come l’hanno spiegato sul loro blog:

Quindi, se le tue spese sono $40K/anno, una volta che il tuo portafoglio raggiunge $1 milione, puoi ritirarti e vivere con il 4% del reddito degli investimenti all’anno per il resto della tua vita.

Ma… se sei abbastanza flessibile da poter vivere con meno di $40K o se hai intenzione di lavorare part-time o un lavoro secondario dopo esserti “ritirato” dalle 9 alle 5, puoi farlo MOLTO più velocemente con molto meno.

Iniziare a guadagnare un reddito passivo da aggiungere continuamente ai conti di pensionamento

Questo potrebbe essere qualsiasi cosa dal reddito da locazione (basta assicurarsi che stai facendo pagare abbastanza in affitto per coprire il costo di possedere un immobile e ancora aggiungere ai tuoi risparmi) ai rendimenti degli investimenti alle royalties dalle vendite di libri.

Shen e suo marito non hanno mai pensato di diventare autori, ma hanno tradotto il loro successo nel blogging FIRE in un nuovo libro appena uscito, Quit Like a Millionaire.

“Non avevo nemmeno intenzione di scrivere un libro. C’è voluto un editore di Penguin per convincermi a farlo”, ha detto Shen. “Si è resa conto che siccome non ho fatto nulla di folle come avviare una società multimilionaria o avere fortuna in borsa, la mia storia era riproducibile e potrebbe potenzialmente aiutare un sacco di altre persone a farcela, quindi è per questo che ho finito per scrivere il libro.”

Quel reddito passivo può aiutare a riempire le tue spese di vita o semplicemente a far crescere il tuo portafoglio.

Evitare più debiti a tutti i costi

Se attualmente hai debiti con carte di credito, istruzione o mutui, lavora per pagarli mentre risparmi per migliorare il tuo valore netto. E non assumerne altri nel frattempo e abbassa le tue spese annuali per dirottarne di più sul rimborso del debito.

Se il tuo lavoro attuale non è sufficiente per poter pagare il debito e concentrarti sulla costruzione della ricchezza a lungo termine, considera l’idea di intraprendere un’attività secondaria. Usa il reddito aggiunto come punto di partenza per iniziare a costruire i tuoi risparmi.

Impara a fare il fai da te

Early Retirement Dude ha detto di aver risparmiato migliaia di dollari in riparazioni e costi di manutenzione affrontando da solo progetti di miglioramento della casa a costi bassi o nulli, grazie soprattutto alla visione di video su YouTube.

“Faccio la manutenzione di base delle nostre auto, aggiusto i nostri elettrodomestici,” ha detto. “

E dal momento che sono in pensione, possono prendersi cura di tutti i piccoli lavori intorno alla casa, come tagliare l’erba o il giardinaggio, che altre persone potrebbero assumere perché semplicemente non hanno tempo.

Ignorare gli scettici

C’è un sacco di chiacchiere là fuori tra i tradizionalisti della finanza che liquidano FIRE come una moda o addirittura qualcosa che potrebbe fare gravi danni al tuo portafoglio. Ignorateli, hanno detto questi esperti.

Early Retirement Dude ha detto che ottiene la maggior parte del pushback dalla generazione Baby Boomer.

“Per una ragione, non è il modo in cui hanno fatto. Per un altro, semplicemente non pensano che gli obiettivi di risparmio e la pianificazione della pensione siano realistici”, ha detto. “Pensano che avere un paio di milioni di dollari in un conto di risparmio sia il requisito, questo è il modo in cui si fa, ma non è vero. Ci sono tutti i diversi tipi di sapori di FIRE.”

Shen ha detto che anche i suoi genitori erano scettici, ma si sono ammorbiditi da quando hanno visto il loro successo.

“Ho capito che vivendo questa vita fantastica e insegnando alla gente come farlo da soli, è così che si convincono gli scettici sulla pensione”, ha detto Shen. “Mostrare non raccontare. Ma, ehi, se le persone vogliono rimanere intrappolate nei loro cubicoli, è una loro prerogativa. Più libertà per noi.”

Disclaimer: Le opinioni espresse dai soggetti dell’intervista non sono necessariamente quelle di Earnest.