Assicurazione d’invalidità: definizioni e termini che dovreste conoscere

Copertura

Un termine ombrello per qualsiasi o tutti i benefici monetari e di altro tipo (per esempio, riabilitazione) per i quali potete avere diritto secondo i termini della politica d’invalidità. In altre parole, ciò che state comprando quando acquistate una polizza.

Periodo di scadenza

Detto anche periodo di attesa. Questo è il periodo di tempo che dovete aspettare dopo che siete disabili prima di poter iniziare a ricevere i benefici. Sarà generalmente più breve per una polizza STD, e più lungo per una polizza LTD.

Esclusione

Una condizione o attività per cui la compagnia di assicurazione non dovrà pagare le prestazioni se risulta in una disabilità.

Opzione di acquisto futuro

Una clausola opzionale (o clausola aggiuntiva) che vi permetterà di acquistare una maggiore copertura in un secondo momento, anche se la vostra salute è peggiorata senza fornire ulteriori informazioni mediche. Le informazioni finanziarie possono ancora essere richieste.

Questa opzione non è tipicamente disponibile con la copertura d’invalidità ottenuta attraverso un datore di lavoro. Nel caso dell’assicurazione di gruppo per l’invalidità, c’è di solito un periodo di iscrizione aperta che potrebbe permettere ai membri della copertura di gruppo di cambiare le loro prestazioni di invalidità secondo le loro esigenze.

Condizione preesistente

Una condizione preesistente (ad esempio, malattia cardiaca o cancro) che avete avuto prima di ottenere la vostra politica. Molte, ma non tutte le condizioni preesistenti possono essere escluse dalla copertura di invalidità o possono comportare che l’individuo paghi un premio più alto. Le condizioni mediche preesistenti sono spesso soggette a una clausola di limitazione per un determinato periodo di tempo. Per esempio, se una persona fa una richiesta di benefici legata a una condizione preesistente, il beneficio può essere soggetto a una limitazione se la richiesta è fatta durante il periodo di tempo definito delle condizioni preesistenti che è spesso entro 12 o 24 mesi dopo l’emissione della politica.

Premium

L’importo che si paga per la vostra politica. L’importo del premio varia in base al tipo di copertura d’invalidità, l’importo del beneficio, il periodo di beneficio, il vostro stato di salute, e le disposizioni opzionali o le clausole aggiuntive incluse nel vostro contratto.

Periodo di ripensamento

Questa è una disposizione che vi permette di chiedere alla compagnia di assicurazione di riconsiderare e/o rimuovere un’esclusione dalla vostra politica – per esempio se una condizione medica si risolve.

Sottoscrizione

Il processo in cui la compagnia di assicurazione esamina tutte le vostre cartelle cliniche e altre informazioni e poi determina se emetterà una polizza e il costo della vostra polizza in base ai rischi coinvolti. Per la copertura di invalidità di gruppo, la sottoscrizione non determina il costo, anche se può essere necessaria per determinare una quantità di copertura aggiuntiva rispetto all’emissione garantita di una polizza.

Semplificata emissione/sottoscrizione

Un tipo di polizza in cui i vostri premi sono calcolati (o sottoscritti) senza doversi sottoporre a un esame medico. Questo può risultare in premi più alti, perché la compagnia di assicurazione presume che ci saranno più rischi medici coinvolti.

Periodo di attesa

Detto anche periodo di eliminazione. Questo è il periodo di tempo che dovete aspettare dopo che siete disabili prima di poter iniziare a ricevere i benefici. Sarà generalmente più breve per una polizza STD, e più lungo per una polizza LTD.

Rider

Disposizioni della polizza che tipicamente migliorano la tua copertura, per esempio, un rider di adeguamento al costo della vita che aumenta il tuo beneficio per tenere conto dell’inflazione. Le clausole aggiuntive di solito hanno un costo aggiuntivo alla vostra polizza, ma possono fornire un importante valore aggiunto.

Disposizione non annullabile

Una comune disposizione della polizza che stabilisce che la compagnia di assicurazione non può aumentare i vostri premi o cambiare i termini della copertura finché continuate a pagarli. Di solito si accompagna a una clausola di rinnovabilità garantita.

Rinnovazione garantita

Una clausola comune che stabilisce che la compagnia di assicurazione rinnoverà una polizza alla fine di ogni termine fino a una certa età o data, finché i premi saranno pagati. L’assicuratore può cambiare i tassi di premio.

Substantial Gainful Activity (SGA)

Un termine usato dalla Social Security Administration che si riferisce al lavoro per cui si viene pagati. Per qualificarsi per l’SSDI non è permesso guadagnare più di un certo importo in dollari ogni mese. Si noti che il reddito da altre fonti, come investimenti o interessi, non conta come reddito SGA.

Dichiarazione del medico curante (APS)

Un rapporto di un medico o di una struttura medica che vi ha curato. Durante il processo di sottoscrizione, la compagnia assicurativa chiederà spesso un APS per verificare lo stato di salute o per avere maggiori informazioni su un problema medico.

Invalidità presuntiva

Una disposizione per iniziare a pagare le prestazioni prima se si ha una improvvisa e drastica invalidità come la perdita totale e completa della vista in entrambi gli occhi, dell’udito in entrambe le orecchie, della parola o dell’uso di due arti. Questa spesso non è una disposizione per la quale si paga un premio extra – è incorporata nella maggior parte dei contratti.

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