Se hai bisogno di soldi velocemente ma hai un cattivo credito, sei tentato di prendere qualsiasi termine di prestito che puoi ottenere. Le tue opzioni sono limitate, e i prestiti per titoli auto possono sembrare una soluzione ai tuoi problemi.
Questi prestiti hanno dei rischi, tuttavia, che possono peggiorare la tua situazione finanziaria. Prima di prendere un prestito di titolo, esplorare altre opzioni per gestire le vostre finanze e pagare il debito.
- Che cosa è un prestito di titolo auto?
- Svantaggi di utilizzare un prestito per il titolo di auto
- Interessi e tasse costose
- Pignoramento per mancato pagamento
- Alternative ai prestiti per il titolo dell’auto
- Banche e cooperative di credito
- Prestiti personali
- Promozioni delle carte di credito
- Cofirmatario
- Modi per pagare il debito senza un prestito per il titolo dell’auto
- Contatta i tuoi creditori
- Consulenza del credito
- Consolidamento del debito
- Organizzazioni locali
Che cosa è un prestito di titolo auto?
Un prestito di titolo è un costoso prestito a breve termine che è disponibile quando si impegna il tuo veicolo come garanzia. Se hai un’auto pagata che vale ancora dei soldi, puoi continuare a guidarla e ottenere rapidamente dei contanti in base al valore del veicolo.
I prestiti per il titolo dell’auto sono facili da ottenere. Poiché la vostra auto garantisce il prestito, i bassi punteggi di credito e il reddito raramente causano problemi. Tuttavia, sono rischiosi, costosi, e possono spesso causare ulteriori problemi finanziari lungo la strada.
Svantaggi di utilizzare un prestito per il titolo di auto
I prestiti di titolo sono di facile accesso se si dispone di una macchina, anche se si ha un cattivo credito, nessun credito, o un reddito inaffidabile. Tuttavia, vengono con diversi svantaggi.
Interessi e tasse costose
Il costo è uno degli svantaggi principali di utilizzare un prestito di titolo auto. In genere è necessario pagare le spese di elaborazione come parte della domanda di prestito. Queste spese sono costi aggiuntivi oltre all’interesse che paghi.
I tassi d’interesse sono anche notoriamente alti sui prestiti di titolo, spesso a tre cifre. Questo significa che puoi finire per pagare molto più del valore originale del tuo prestito. Più della metà dei prestiti per titoli d’auto diventano un debito a lungo termine per i mutuatari.
Pignoramento per mancato pagamento
Quando si impegna il proprio veicolo come garanzia, si può perdere l’auto se si smette di fare i pagamenti. I creditori hanno il diritto di prendere il vostro veicolo attraverso il pignoramento, e non si sa mai esattamente quando questo accadrà.
Se vi affidate al vostro veicolo per andare e tornare dal lavoro, il pignoramento può rendere più difficile guadagnare un reddito, che aumenta i vostri problemi finanziari. Si può anche perdere un modo sicuro per la vostra famiglia di andare in giro, che può mettere voi e i vostri cari a rischio. Un mutuatario su cinque si vede pignorare la propria auto per il mancato rimborso del debito.
Alternative ai prestiti per il titolo dell’auto
Prima di ottenere un prestito per il titolo, escludi tutte le alternative. Anche se hai un credito non perfetto, ci potrebbero essere diversi modi per ottenere un prestito.
Banche e cooperative di credito
Le banche e le cooperative di credito offrono sempre più prestiti a breve termine progettati per eliminare i prestiti predatori (come i prestiti per titoli e i prestiti di giorno di paga). Cerca un prestito in una banca locale o in una cooperativa di credito, dato che le grandi banche sono spesso veloci a rifiutare le richieste.
Le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie di proprietà dei clienti che sono più propense a considerare le tue circostanze individuali e ad approvare piccoli prestiti.
Prestiti personali
I prestiti personali sono disponibili presso banche e cooperative di credito, e sono anche disponibili presso prestatori online. I prestatori online includono investitori con denaro da prestare e prestatori peer-to-peer vecchio stile (prestiti P2P).
Un prestito personale non è assicurato da garanzie (come il titolo del tuo veicolo). Invece, i prestatori ti approvano in base al tuo punteggio di credito e al tuo reddito disponibile per ripagare il prestito, ma non hai bisogno di un credito perfetto. Offrono anche tassi di interesse fissi che sono generalmente molto più bassi di un prestito di titolo di proprietà.
Quando si ricercano i prestatori online, diffidate dei prestiti di giorno di paga online e dei prestatori di titoli online. Queste organizzazioni potrebbero non essere meno costose. Alcuni di loro non offrono nemmeno prestiti – stanno solo ottenendo le tue informazioni personali e potrebbero venderle o rubare la tua identità.
Promozioni delle carte di credito
Le promozioni delle carte di credito possono anche fornire un modo economico per prendere un prestito. Sono particolarmente attraenti se puoi usare un’offerta a basso tasso d’interesse o un’offerta di trasferimento del saldo.
Le carte di credito sono rischiose, e se non sei in grado di pagare il tuo prestito in modo tempestivo, ti potrebbero essere addebitati interessi costosi. Se puoi ripagare ciò che prendi in prestito in modo tempestivo, tuttavia, un prestito una tantum può aiutarti a metterti su un terreno solido.
Se prendi un prestito attraverso la tua carta di credito, fai attenzione alle commissioni e abbi un piano per pagare il debito il più velocemente possibile.
Cofirmatario
Un cofirmatario potrebbe aiutarti ad essere approvato per un prestito più conveniente dalle banche o dai prestatori online. I cofirmatari richiedono il debito con te, e promettono di pagare il prestito se tu smetti di fare i pagamenti. Questo può aiutarti a farti approvare un prestito se un’istituzione finanziaria non approva la tua domanda da solo.
I cofirmatari sono responsabili del tuo debito, anche se non possono usare il prestito da soli. Chiedete aiuto solo a un cofirmatario che comprenda completamente questi rischi e che sia in grado di assumere il prestito se necessario.
Modi per pagare il debito senza un prestito per il titolo dell’auto
Se siete tentati di ottenere un prestito per il titolo in modo da poter effettuare pagamenti su altri debiti, valutate approcci alternativi. Accettare un debito per pagare il debito può metterti in una pericolosa spirale di debito.
Contatta i tuoi creditori
Contatta i tuoi creditori per discutere le tue opzioni. Potrebbero offrire programmi che possono aiutarti a superare un periodo difficile. Per esempio, i pagamenti dei prestiti agli studenti possono a volte essere ridotti o temporaneamente posticipati. Altri tipi di creditori potrebbero offrirti di modificare i tuoi termini di pagamento.
Consulenza del credito
La consulenza del credito può aiutarti ad avere un controllo sulla tua situazione finanziaria. In alcuni casi, è possibile avere consulenti di credito negoziare con i vostri creditori e impostare piani di rimborso che si adattano al vostro budget.
Questi programmi sono spesso offerti gratuitamente, ma è essenziale per la ricerca di qualsiasi consulente si sta pensando di lavorare con.
Se si imposta un piano di pagamento, essere consapevoli che il vostro credito può soffrire temporaneamente. Tuttavia, se siete in grado di pagare il vostro debito, probabilmente si riprenderà.
Consolidamento del debito
I prestiti di consolidamento del debito possono aiutarvi a ottenere il controllo sul debito ad alto tasso di interesse e abbassare il vostro pagamento mensile. Ti prendi meno rischi di quelli che correresti con un prestito di titolo auto, ma qualificarsi può essere difficile.
I prestiti di consolidamento del debito possono offrire bassi tassi di interesse introduttivi, ma questi possono aumentare dopo il primo anno. Assicuratevi di capire tutte le spese e i tassi di interesse associati a qualsiasi prestito che prendete.
Piccole istituzioni finanziarie, come le cooperative di credito locali, hanno maggiori probabilità di approvarvi per prestiti di consolidamento del debito, specialmente se potete presentare una prova di reddito e dimostrare che avete un piano per eliminare il vostro debito in modo tempestivo.
Organizzazioni locali
Anche organizzazioni locali o agenzie governative potrebbero fornire assistenza o consigli. Contattate il vostro dipartimento locale di Salute e Servizi Umani, la National Low-Income Housing Coalition, il vostro ufficio locale Medicaid, o le organizzazioni finanziarie non profit della vostra zona per informarvi sui programmi prima di aumentare il vostro debito.