Rokkantsági biztosítás: definíciók és fogalmak, amiket tudnia kell

Fedezet

Egy gyűjtőfogalom, amely bármely vagy valamennyi pénzbeli és egyéb ellátást (pl. rehabilitáció) jelöl, amelyre a rokkantsági biztosítás feltételei alapján jogosult lehet. Más szóval, amit a biztosítás megvásárlásakor vásárol.

Elévülési idő

Más néven várakozási idő. Ez az az időszak, amelyet a rokkanttá válást követően várnia kell, amíg megkezdheti az ellátások folyósítását. STD biztosítás esetén általában rövidebb, LTD biztosítás esetén hosszabb.

Kizárás

Egy olyan állapot vagy tevékenység, amelyre a biztosító nem köteles ellátást fizetni, ha az rokkantságot eredményez.

Future purchase option

Egy olyan opcionális rendelkezés (vagy rider), amely lehetővé teszi, hogy később, további orvosi információk megadása nélkül is megnövelt fedezetet vásároljon, még akkor is, ha egészségi állapota romlott. Pénzügyi információkat továbbra is kérhetnek.

Ez a lehetőség általában nem áll rendelkezésre a munkáltatón keresztül szerzett rokkantsági biztosítás esetén. A csoportos rokkantsági biztosítások esetében általában van egy nyílt beiratkozási időszak, amely lehetővé teheti a csoportos biztosítás tagjai számára, hogy igényeiknek megfelelően megváltoztassák rokkantsági ellátásaikat.

Meglévő állapot

Egy már meglévő állapot (pl. szívbetegség vagy rák), amely a biztosítás megkötése előtt fennállt. Sok, de nem minden már meglévő állapot kizárható a rokkantsági biztosításból, vagy az egyénnek magasabb díjat kell fizetnie. A már meglévő betegségekre gyakran vonatkozik egy meghatározott időtartamra szóló korlátozó záradék. Például, ha egy személy egy már meglévő állapothoz kötődő ellátási igényt nyújt be, az ellátás korlátozás alá eshet, ha az igényt a meghatározott, már meglévő állapotra vonatkozó időkereten belül nyújtja be, ami gyakran a biztosítási kötvény kiállítását követő 12 vagy 24 hónapon belül történik.

A díj

A biztosítási kötvényért fizetett összeg. A díj összege a rokkantsági fedezet típusától, a szolgáltatás összegétől, a szolgáltatási időszaktól, az Ön egészségi állapotától és a biztosítási szerződésében szereplő választható rendelkezésektől vagy kiegészítőktől függ.

Megfontolási időszak

Ez egy olyan rendelkezés, amely lehetővé teszi, hogy Ön kérje a biztosítótársaságtól egy kizárás felülvizsgálatát és/vagy törlését a biztosítási szerződéséből – például ha egy egészségügyi állapota rendeződik.

Underwriting

A folyamat, amelynek során a biztosítótársaság megvizsgálja az Ön összes orvosi kartonját és egyéb adatait, majd a kockázatok alapján meghatározza, hogy kiállít-e Önnek szerződést, valamint a szerződés költségét. A csoportos rokkantsági biztosítások esetében az átvállalás nem határozza meg a költségeket, bár szükség lehet rá a biztosítás garantált kibocsátásán felüli kiegészítő biztosítási összeg meghatározásához.

Egyszerűsített kibocsátás/átvállalás

Egy olyan típusú biztosítás, ahol a biztosítási díjakat orvosi vizsgálat nélkül számítják ki (vagy vállalják át). Ez magasabb díjakat eredményezhet, mivel a biztosító társaság több egészségügyi kockázatot feltételez.

Várakozási időszak

Az úgynevezett kizárási időszak. Ez az az időszak, amelyet a rokkanttá válást követően várnia kell, amíg megkezdheti az ellátások folyósítását. Ez az időszak általában rövidebb egy STD biztosítás esetében, és hosszabb egy LTD biztosítás esetében.

Riderek

A biztosítási feltételek, amelyek általában növelik a biztosítási fedezetet, például egy életszínvonal-kiigazítási rider, amely az infláció figyelembevételével növeli a juttatást. A Riderek általában többletköltséggel járnak a biztosítási kötvényhez képest, de fontos többletértéket biztosíthatnak.

Nem felmondható rendelkezés

Egy gyakori szerződési rendelkezés, amely kimondja, hogy a biztosító nem emelheti a biztosítási díjat, illetve nem változtathatja meg a biztosítási feltételeket, amíg Ön fizeti azokat. Tipikusan együtt jár a garantált megújíthatósági rendelkezéssel.

Garantált megújíthatóság

Egy gyakori rendelkezés, amely kimondja, hogy a biztosító társaság minden egyes futamidő végén megújítja a kötvényt egy meghatározott életkorig vagy időpontig, amíg a díjakat fizetik. A biztosító módosíthatja a díjtételeket.

Substantial Gainful Activity (SGA)

A Social Security Administration által használt kifejezés, amely olyan munkára utal, amelyért fizetést kap. Ahhoz, hogy jogosult legyen az SSDI-re, nem kereshet havonta egy bizonyos dollárösszegnél többet. Ne feledje, hogy az egyéb forrásokból származó jövedelem, például befektetések vagy kamatok nem számítanak SGA jövedelemnek.

Attending physicians’ statement (APS)

Az Önt kezelő orvos vagy egészségügyi intézmény jelentése. A kockázatvállalási eljárás során a biztosítótársaság gyakran kér egy APS-t, hogy ellenőrizze az Ön egészségi állapotát, vagy további háttérinformációkat szerezzen egy orvosi problémáról.

Feltételezett rokkantság

Egy olyan rendelkezés, amely alapján korábban kezdik fizetni az ellátásokat, ha Ön hirtelen, drasztikus rokkan rokkanttá válik, például ha mindkét szemére teljesen és teljesen elveszíti a látását, mindkét fülére a hallását, a beszédét vagy bármely két végtagjának használatát. Ez gyakran nem olyan rendelkezés, amelyért külön díjat kell fizetnie – a legtöbb szerződésbe be van építve.