A YNAB (You Need A Budget) a 2000-es évek elején indult, amikor egy házaspár négy egyszerű szabályt állított fel a pénzügyeik kezelésére. Onnantól kezdve egy népszerű költségvetési alkalmazássá nőtte ki magát, amely segít a felhasználóknak pénzt megtakarítani, de ami még fontosabb, hogy megtanulják a költségvetést és hosszú távú kontrollt szerezzenek a pénzügyeik felett.
A YNAB költségvetési stílusáról
AYNAB költségvetési stílusa eltér a többi költségvetési alkalmazástól. A céljuk lényegében az, hogy úgy dolgozza meg a költségvetését, hogy az előző hónap pénzéből éljen – ami azt jelenti, hogy a jövőjét vizsgálja a már elköltött pénz helyett.
Az előző hónap pénzéből való élés lényege, hogy kisimítsa a pénzügyi rögöket, különösen, ha a jövedelme változó. Az előző havi pénzből élni időbe telik. Ez olyan, mintha lenne egy beépített vészhelyzeti alapod, amit csak a folyószámládon tartasz.
A szoftver általában arra ösztönöz, hogy gondolkodj előre a kiadásaidban, bontd le őket hónapról hónapra, és élj abból a pénzből, amit legalább 30 nappal ezelőtt kerestél. Ezek a lépések együttesen sokkal nagyobb pénzügyi kontrollt eredményezhetnek, ami segíthet pénzügyi céljaid elérésében.
Négy alapszabály
AYNAB arra készteti felhasználóit, hogy a négy alapszabály szemszögéből gondolkodjanak a pénzükről:
- Adj minden dollárnak munkát. A YNAB arra ösztönöz, hogy már a pénz megszerzése előtt gondolkodj el azon, hogy hova megy a pénzed, és mire fogod felhasználni. Mennyi pénzre van szükséged az azonnali számlákra? Mennyit akarsz fizetni a havi tartozásokra? Mennyi marad meg megtakarításra vagy kiadásra?
- Fogadd el a valódi kiadásaidat. Bontsd fel a következetlen, de nagy kiadásaidat kis havi célokra, hogy ne érjen váratlanul. Fizessen minden hónapban kezelhető összegeket az autóhibákra vagy a nyaralási kiadásokra, így amikor eljön a nap, amikor szüksége lesz rájuk, nem kell nagy összegekért kapkodnia.
- Gördüljön együtt az ütésekkel. Ez kéz a kézben jár a “pénzmozgatás” funkcióval, amely lehetővé teszi, hogy bizonyos pénzösszegeket átcsoportosítson egyik költségvetési kategóriából a másikba, hogy fedezze a túlköltekezést. Az egész szabály lényege, hogy rugalmasnak kell lenned és alkalmazkodnod kell minden hónapban, és ami a legfontosabb, ezeket a dolgokat bűntudat nélkül kell tenned. A túlköltekezés vagy alulköltekezés nem nagy ügy, ha hónapról hónapra tudsz továbblépni és alkalmazkodni.
- Age your money. A cél az, hogy ne költs el olyan pénzt, ami nem volt legalább 30 napja a számládon. Minél tovább, annál jobb. Ha ezt a pontot el tudod érni, az elképzelés az, hogy következetesen az előző havi pénzből fogsz élni, és minden hónapban létrehozol egy kis vésztartalékot a folyószámládon.
Hogyan működik
A felszínen a YNAB egy nagyon hagyományos költségvetési programnak tűnik. Megadod a kategóriáidat, nyomon követed a kiadásaidat, és kiigazítod, ha bizonyos kategóriákban túl- vagy alulmész.
A vadonatúj költségvetés felülete így néz ki:
Az egyes szakaszokban szükség szerint vehetsz ki vagy adhatsz hozzá kategóriákat. Miután létrehoztad az első költségvetésedet, az valahogy így fog kinézni:
(Megjegyzés: Ez egy teljesen fiktív költségvetés!)
A képernyő tetején a hónap teljes pénzforgalmát látod. Jobbra látja a hónapra tervezett teljes összeget, a teljes havi aktivitást és a költségvetésében rendelkezésre álló teljes összeget. Emellett láthatja a teljes havi beáramlást is. A jobb felső sarokban látható 641 dollár az az összeg, ami még a költségvetésemben maradt, vagyis még nem lett hozzárendelve egyetlen kategóriához sem. Ez hűen megfelel a “minden dollárnak van feladata” szabályuknak.
Adjunk hozzá néhány fiktív tranzakciót ehhez a nem létező bankszámlához, és nézzük meg, hogyan változtatja meg ez a dolgokat.
A bankszámla hozzáadásakor választhatjuk, hogy a tranzakciókat kézzel adjuk meg, ahogyan én is tettem ebben a példában. Azt is választhatja, hogy összekapcsolja a bankszámláját, amiről mindjárt lesz szó.
Kapcsoljon vissza a költségvetéséhez, és láthatja, mi történik az egyes költségvetési tételekkel, ahogy a hónapra vonatkozó kiadásait elosztja. Ahogy költesz, a YNAB tájékoztatni fog arról, hogy mi maradt az adott kiadási kategóriákban. Ha túllépi valamelyik kategóriát, átcsoportosíthatja a pénzt, hogy fedezze a további kiadásait (roll with the punches).
Ha már több pénze van a havi költségvetésben, mint amennyi a kiadások fedezéséhez szükséges, látni fogja, hogy a felső buborék zöldre vált. Ez egy jó dolog! Ha ezt a pénzt átmented a következő hónapra, akkor elkezdesz a múlt havi bevételből élni.
A YNAB segítségével egy hónapra előre tervezhetsz, így láthatod, hogy az e havi hiány vagy többletbevétel hogyan befolyásolja a következő hónap lehetséges kiadásait.
Amint látod, a költségvetés felállítása és karbantartása a YNAB segítségével nagyon egyszerű és egyszerű. De a YNAB-nak van néhány további funkciója, amelyek még könnyebbé teszik.
Látogasson el a YNAB-ra
YNAB funkciók
Pénz kora
Ez a funkció együtt jár a 4. szabállyal. A Pénz kora a költségvetésed jobb felső sarkában jelenik meg. A mi példabüdzsénkben nincs életkor, mert menet közben találjuk ki a számokat, és minden tranzakciónak a mai dátumát adjuk meg. Íme a pénz kora a személyes YNAB számlámról:
Ha a YNAB-ot használod, tűzd ki célul, hogy a szoftver használata során növeld a pénzed korát. Minél magasabb a pénzed kora, annál jobb az általános költési és megtakarítási rutinod!
Direkt tranzakcióimport
AYNAB lehetővé teszi, hogy a tranzakciókat közvetlenül a bankszámládról automatikusan importáld. Ez természetesen olyan biztonságos, amilyenné a YNAB csak teheti.
Az importáláshoz belépsz a költségvetésedbe, és az Importálás gombra kattintasz. Ez importálja a bankszámlája legfrissebb tranzakcióit. Általában ez csak a legalább 24 órával ezelőtti tranzakciók esetében működik, bár ez az Ön bankjától függ. Az importált tranzakciók azok, amelyeket a bankja már kiegyenlített, nem pedig a függőben lévő tranzakciók.
A tranzakciók importálása után kategóriákat kell rendelnie hozzájuk. A régi YNAB-hoz hasonlóan a tranzakciókat szükség esetén több kategória között is feloszthatja. Ez akkor hasznos, ha nagyon részletes költségvetéssel dolgozik.
A tranzakciók közvetlen importálása továbbra is opcionális. Ha inkább kézzel írja be a tranzakciókat, megteheti. Csak ne kösse össze a bankszámláját a YNAB-fiókjával.
Figyeljen arra, hogy a tranzakciókat több bank- és hitelkártyaszámláról is importálhatja. Nekem azonban gondjaim voltak több olyan számla szinkronizálásával, amelyek ugyanazon bankszámla bejelentkezés alatt vannak. Két megtakarítási és két folyószámlánk van a Huntington Banknál, mindegyikhez ugyanazokkal a bejelentkezési adatokkal férünk hozzá. Csak a fő közös folyószámlánkat kellett összekapcsolnom ahelyett, hogy az összes számlát összekötöttem volna ezzel a bejelentkezéssel. Remélhetőleg a YNAB ezt a közeljövőben kijavítja.
Hitelkártyaszámlák összekapcsolása esetén a YNAB a bankszámlák tranzakcióitól elkülönítve tudja nyomon követni a hitelkiadásait. Ez akkor hasznos, ha az a célja, hogy hónapról hónapra egyensúlyba hozza a hitel- és készpénzkiadásokat.
Célok
A célok opciót bizonyos típusú célokhoz használhatja. Személy szerint egy kicsit korlátozottabbnak találtam, mint szeretném. De még így is hasznos módja annak, hogy nyomon kövesse az Ön által kitűzött pénzügyi célokat.
A cél létrehozásához válasszon ki egy kategóriát. Ezután adjon hozzá egy célt. Hozzáadhat olyan célt, hogy minden hónapban egy bizonyos összeget finanszírozzon egy kategóriába, vagy hogy egy adott kategóriában egy bizonyos időpontig egy adott egyenleggel rendelkezzen. Ezután minden hónapban megmutatja, hogy hol állsz a céloddal kapcsolatban. Az alábbiak szerint:
Ha a hitelkártya- vagy más adósságszámláját csatlakoztatja a YNAB-hoz, akkor célokat is beállíthat az adósság bizonyos időpontig történő visszafizetésére. Ez segíthet abban, hogy az adósságcsökkentési céljaidat szem előtt tartsd. Ez nem működik minden adósságszámlánál, mivel nem lehet mindet összekapcsolni a YNAB-bal. De hasznos lehet, ha hitelkártya-tartozása van, amit szeretne visszafizetni.
Ajánlatok
A YNAB jelenleg csak egy ingyenes, 34 napos próbaverziót kínál, ha regisztrál.
Árak/Díjak
AYNAB a magasabb költségekkel járhat. Az árait 11,99 $/hónapra vagy 84 $/évre emelte (ezzel az opcióval 59 $-t takaríthat meg).
Feliratkozás
A regisztrációhoz mindössze egy e-mail címre és egy jelszó létrehozására van szükség. Innen 34 napig hozzáférhetsz a YNAB összes funkciójához, mielőtt fizetést kérnének tőled. A regisztrációkor nem kell kártyát hozzáadni, így nem fog automatikusan terhelni.
Biztonság
Minden pénzügyekkel kapcsolatos dolog esetében a biztonság nyilvánvalóan aggodalomra ad okot. A YNAB használatával a legnagyobb biztonsági kockázatot a folyószámlák és hitelszámlák összekapcsolása jelenti. A YNAB weboldalán azt állítják, hogy Perfect Forward Secrecy-t használnak. Ez lényegében azt jelenti, hogy az adatok titkosítási kulcsai automatikusan és gyakran változnak. Ha tehát biztonsági rés történne, az csak az információk egy kis részét érintené. Erről itt olvashat.
Ha a biztonság még mindig aggodalomra ad okot, lehetősége van arra, hogy ne kapcsolja össze a számláit. Ebben az esetben minden tranzakcióját és bevételét “kézzel” kell beírnia. Ez egy kicsit fáradságosabb. A YNAB azonban évekig úgy döntött, hogy nem engedi az automatikus importálást. Ez arra kényszeríti, hogy kézzel írja be a kiadásait, hasonlóan egy modernkori csekkfüzethez.
Vevőszolgálat/Támogatás
AYNAB-nak vannak olyan forrásai, amelyeket megkereshet, ha konkrét kérdése van. Az alkalmazásuk egyik vonzó tulajdonsága a gyakorlatias ügyfélszolgálat. Van üzenetküldési és élő chat funkciójuk, amelyben egy kérdés feltevésekor szinte azonnal összekapcsolódsz egy valós személlyel. Ez egy jó funkció, ha gyors választ szeretne kapni, vagy ha nem szeretne telefonon beszélni. Ez egy alacsonyabb nyomású módja lehet annak, hogy segítséget kapjon anélkül, hogy olyan témákról beszélne valakivel, amelyek érzékenyek lehetnek. Ráadásul a csevegésről készült felvételt automatikusan elküldi a fiókja e-mail címére – ez egy apró, de fontos részlet, ha figyelembe vesszük a csevegések lehetséges témáját. A személyes beszélgetéseken kívül több mint 100 heti élő online műhelymunkához is hozzáférhet.