Transcript
Tudta, hogy az esernyő- és a kizárólagos felelősség valójában nem ugyanaz?
Ez azért lehet zavaró, mert az Accord 25 COI nyomtatványon együtt szerepelnek egy szakaszban, de valójában mindegyik egy külön kötvény. Ebben a videóban elmagyarázzuk az ernyő- és az önfelelősségbiztosítás közötti különbséget
AzIRMI meghatározása szerint az ernyő-felelősségbiztosítás – olyan biztosítás, amelynek célja a katasztrofális veszteségek elleni védelem biztosítása. általában különböző elsődleges felelősségbiztosítások, például a kereskedelmi gépjármű-, a CGL-, a vízi- és légi járművek felelősségbiztosítása, valamint a munkáltatói felelősségbiztosítás fölé írják.
De mit is jelent ez valójában?
Az ernyőbiztosítás három célt szolgál:
- többlet limitet biztosít, amikor az alapul szolgáló felelősségbiztosítások limitjei kimerülnek a kárigények kifizetésével;
- leesik és ott folytatódik, ahol az alapul szolgáló biztosítás abbahagyja, amikor a szóban forgó alapul szolgáló biztosítás összesített limitje kimerül a kárigények kifizetésével;
- és védelmet nyújt bizonyos, az alapul szolgáló biztosítások által nem fedezett kárigényekkel szemben, feltéve, hogy a megnevezett biztosított önrészesedést vállal.
Az Umbrella vagy Excess Policy tehát az a fedezet, amely azután lép életbe, hogy elfogyott a kereskedelmi általános felelősségbiztosítás, az autófelelősségbiztosítás vagy bármely más biztosítás, amelynek a tetején ül.
Most, gyakran hallja, hogy az Excess és az Umbrella gyakran felváltva használják, de valójában két teljesen különböző kötvényre utalnak, amelyek alapvetően ugyanazt a dolgot teszik – egy jelentős különbséggel:
Specifikus Excess Policy: olyan kötvény, amely arra íródott, hogy kiegészítő biztosítási limiteket biztosítson meghatározott kötvények veszteségei elleni védelemre. Sok esetben ez csak egy kötvény lehet, mint a CGL.
Ha az excess biztosítás “specifikus excess” a CGL-hez képest, akkor ha a gépjármű- vagy a munkáltatói felelősségbiztosításon olyan kárigény merül fel, amely kimeríti ezek limitjeit, az excess biztosítás nem lesz képes beugrani és reagálni ezekre a fedezett veszteségekre ezeken a biztosításokon (mivel ezeket nem tekintik alapul szolgáló fedezetnek).
Ennek orvoslására az eladó speciális önrészesítő biztosításokat vásárolhat a gépjármű, a munkáltatói felelősség stb. fedezésére.
Az általános önrészesítő biztosítás úgymond több biztosítás tetején helyezkedik el, jellemzően GL, Auto és Workers Comp.
A nagy különbség az excess biztosítás és az ernyőbiztosítás között azonban az, hogy a biztosítás, ahogy a szó is sugallja, “excess” az alapul szolgáló biztosítási fedezet felett, de NEM szélesebb, mint az alapul szolgáló fedezet.
Egy ernyőbiztosítás néhány esetben szélesebb lehet, mint az alapul szolgáló fedezet – tipikus példa erre, hogy egy ernyőbiztosítás “leeshet” és fedezheti az autó felelősségét egy külföldi országban, annak ellenére, hogy a kereskedelmi autópolitika nem terjed ki a területét külföldi országokra. Az ernyőbiztosítást általában a CGL-, a gépjármű- és a munkáltatói felelősségbiztosítás (a munkavállalói kártérítési biztosítás része) biztosításokon felüli fedezet biztosítására írják, de más biztosításokra is kiterjedhet, mint például a külföldi felelősség, a médiafelelősség, a repülőgép-felelősség stb.
.