Gyerekként mindig izgalmas volt pár dollárt keresni azzal, hogy segítettél a szüleidnek gereblyézni a füvet vagy kivinni a szemetet – nem számított, hogy nem volt sok pénz, csak izgatottan nézted, ahogy megtelik a malacperselyed. A banki kamatok is ilyenek. Bár lehet, hogy most nem tűnik soknak, de idővel a kamatok szép párnát jelenthetnek a megtakarítási számláján, és segíthetnek elérni jövőbeli megtakarítási céljait.
Szóval, miért fizetnek a bankok kamatot az ügyfeleiknek?
Ha valaha is elgondolkodott azon, hogy miért fizetnek a bankok kamatot az ügyfeleiknek a megtakarítási számlájukon lévő pénz után, a válasz egyszerűbb lehet, mint gondolná. Amikor megtakarítási számlát, pénzpiaci számlát, CD-t vagy más típusú betétszámlát nyit, partneri viszonyt létesít bankjával. Ön jogot ad a banknak arra, hogy pénzét kölcsönök, jelzáloghitelek vagy hitelkártyák formájában hitelfelvevőknek adja ki, cserébe pedig kamatot, más néven megtakarítási kamatot kap.1
De mi van, ha a piac összeomlik, vagy valami veszélyezteti a bankkal való kapcsolatát? Ne stresszelj! A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a megengedett határig biztosít, ha bankja csődbe megy.
Hogyan kamatozik egy megtakarítási számla?
A számlájától függően bankja egyszerű vagy kamatos kamatot használhat annak kiszámításához, hogy mennyi pénzt kap kamat formájában. Jó lehet tudni, hogy a számlád melyik kamattípust használja, mivel ez befolyásolhatja az éves százalékos hozamot (APY), vagyis az évesített kamatlábat, amely megmutatja, hogy egy év alatt mennyi pénzt kereshetsz kamat formájában az adott számlán. Ugyancsak befolyásolhatja az éves százalékos kamatlábat (APR), amely egy évesített kamatláb, amely megmutatja, hogy egy kölcsön vagy kölcsönvett pénz után milyen pénzkamatot fog fizetni.2
Az egyszerű kamat az APY kiszámításához a tőkeegyenleget, vagyis a számlára befizetett pénz eredeti összegét használja. Ez a fajta kamat nem veszi figyelembe az idővel szerzett kamatokat. Ez azt jelenti, hogy ha Ön 1000 dollárral indult a számláján, a bank mindig 1000 dollárra fogja alapozni a kamatát.3
A kamatos kamat az APY-t a tőkeegyenleg és a bizonyos idő alatt már megszerzett kamatok felhasználásával számítja ki. Ha a számlája napi kamatozású, a bank általában minden nap kiszámítja az Ön által szerzett kamatot, ha pedig a számlája havi vagy éves kamatozású, a bank általában havonta vagy évente egyszer számítja ki a kamatot.10 Ez azt jelenti, hogy ha 1000 dollárral kezdte a számláján, és 5 dollár kamatot szerzett, akkor a következő alkalommal, amikor a bankja kiszámítja a kamatot, azt 1005 dollárra fogja alapozni.4 Íme egy példa arra, hogyan működhet az egyszerű és a kamatos kamat 10 év alatt, 1%-os kamat mellett.