Miért akarja a bank látni a Living Trustomat?

By: Sanford R. Altman, Esq., nyugdíjas

Kérdés:
Az ügyvédem nemrégiben készített egy visszavonható élő bizalmi vagyonkezelői szerződést a feleségemnek és nekem. Követtük az utasításait, és megkértük a bankunkat, hogy a számláinkat helyezze át a bizalmi vagyonkezelésünkbe. A bankigazgató azt mondta, hogy először át kell adnunk a banknak magának a trustnak a másolatát. Így van ez?

Válasz:
Nem így van, és teljesen igaza van, amikor ezt megkérdőjelezi. Ez ugyanolyan, mintha a végrendeletét kérnék, mivel a bizalmi vagyonkezelői szerződésben az is szerepel, hogy ki kapja a vagyonát, ha Ön meghal. Őszintén szólva, ez nem tartozik rájuk, és az évek során sok bankigazgatót felhívtam, és pontosan ezt mondtam nekik.

Azoknak, akik azt mondják, hogy “Mi az az élő bizalmi vagyonkezelő, amiről beszél?”, egy kis háttérinformáció. A visszavonható élő tröszt a legrugalmasabb vagyontervezési eszköz, amelynek célja az Ön halálakor az Ön vagyonának egyszerű átadása a családjának. Míg egy végrendeletet a bíróságnak jóvá kell hagynia, amikor Ön meghal (a hagyatéki eljárás), ami az Ön vagyonának akár 5%-ába is kerülhet csak az ügyvédi díjakban, az élő bizalom nem igényel bírósági jóváhagyást, és ha megfelelően végzi a családja teljesen elkerülheti a hagyatéki eljárást. Ez a fő oka annak, hogy egyre többen választják az élő bizalmat a végrendelet helyett.

Hogyan működik ez? Az ügyvédje elkészít egy dokumentumot, amely egy új entitást hoz létre, az Ön bizalmi vagyonkezelőjét, amely felett, amíg Ön él és virul, Ön mint vagyonkezelő teljes ellenőrzést gyakorol. A bizalmi vagyonkezelője annyit birtokolhat a vagyonából, amennyit Ön beletesz. Minél többet tesz bele, annál hatékonyabb a hagyatéki eljárás elkerülése szempontjából.

A bizalmi vagyonkezelői szerződés nagyrészt az Ön utasításaiból áll, amelyek arra vonatkoznak, hogyan kell működtetni, beleértve azt is, hogy ki kapja meg a vagyonát, amikor Ön meghal. A bizalmi vagyonkezelői szerződés lényeges eleme, hogy Ön egy tartalék vagyonkezelőt is választott arra az esetre, ha Ön megbetegszik vagy meghal. Mivel a bizalmi vagyonkezelő nem hal meg Önnel együtt, a tartalék vagyonkezelő egyszerűen belép, és az Ön utasításai szerint osztja szét a vagyonát anélkül, hogy bírósághoz kellene fordulnia, elkerülve ezzel a hagyatéki eljárást.

A végrendelethez képest az élő bizalmi vagyonkezelő további lenyűgöző előnyei közé tartozhat a gyámsági eljárás elkerülése, ha Ön cselekvőképtelenné válik, és a többszörös hagyatéki eljárás elkerülése, mintha csak végrendelete lenne, és egynél több államban lenne tulajdona.

A bizalmi vagyonkezelői szerződésekkel csak akkor kerülhető el a hagyatéki eljárás, ha a vagyonát átutalja rájuk, beleértve a bankszámláit is (ezt technikailag “átcímkézésnek” vagy a számlán szereplő név megváltoztatásának nevezik). Itt jönnek a képbe a bankok. Miért kíváncsiskodnak a bankok ennyire a trösztökről? Erre a kérdésre különböző válaszokat hallottam a bankoktól – egyik sem kielégítő. Sok ügyfelünk azonban különösen fontosnak tartja a bizalmi vagyonkezelés adatvédelmi aspektusát (szemben a végrendelettel, amely végül is közhírré válik). Amikor a teljes vagyonkezelői jogát átadja egy banknak, lemond erről a magánéletről. Az, hogy ki örökli a hagyatékát, nem lehet más dolga, mint az Ön és az ügyvédje dolga.

Mit lehet tehát tenni ez ügyben azon kívül, hogy az ügyvédje felhívja és kiabál a bankigazgatóval, vagy bankot vált? Minden a felkészülésen múlik. Először is, győződjön meg arról, hogy az ügyvéd, aki elkészíti a bizalmi vagyonkezelést, tartalmazzon olyan rendelkezéseket, amelyek kifejezetten mentesítik a bankokat a felelősség alól az Ön, mint vagyonkezelő tetteiért. Jogi szempontból nem világos, hogy miért aggódnának emiatt, de amikor megmutattam a bankoknak ezt a rendelkezést, visszaléptek a teljes bizalmi vagyonkezelői szerződés megtekintésére vonatkozó kérésüktől. Másodszor, amikor elmegy a bankjához, hogy átcímkézze a számláját az élő bizalmi vagyonkezelő nevére, hozza magával a bizalom azon részeinek másolatát, amelyekre a banknak valóban szüksége van. Ez magában foglalja a bizalmi vagyonkezelő pontos nevét, a vagyonkezelő (általában az Öné) és a jogutód vagyonkezelők nevét és címét. Mindezt egy “Memorandum of Trust”-nak kell tartalmaznia, amely általában a bizalmi dokumentum végén található. Ezen információkon kívül a banknak ennél többet nem kell tudnia. Ha ragaszkodnak ahhoz, hogy a teljes dokumentumot lássák, amely az Ön halálának időpontjában az Ön hagyatékát tartalmazza, akkor egyszerűen túlságosan tolakodóak és tolakodóak. Ez az a pillanat, amikor ideje megtenni a harmadik lépést – olyan bankot találni, amely tiszteletben tartja a magánéletét.