Az amerikai takarékleveleket általában születésnapi vagy egyéb ajándékként adják a gyerekeknek. Valószínűleg Önt is megajándékozta már egy jószándékú nagyszülő vagy nagynéni legalább egyszer gyermekkorában.
A takarékleveleket hagyományosan úgy tekintették, hogy jó módja annak, hogy pénzt tegyenek félre az egyetemre vagy más hosszú távú célokra. Sőt, sokan úgy tekintettek rájuk, mint egy jó befektetésre. A pénz garantált, és ha EE megtakarítási kötvényeket vásárolsz, számíthatsz arra, hogy a befektetésed értéke a lejáratkor legalább megduplázódik. Emellett mentesek az állami és helyi adók alól, és a szövetségi jövedelemadó alól is, ha oktatásra fordítod őket.
A felszínen ez egy szilárd befektetési stratégiának tűnik. De ez nem mindig ilyen fekete-fehér. Tudja meg, hogy az amerikai megtakarítási kötvények jó befektetések-e, vagy a pénzét inkább máshova fektesse be.
Are Savings Bonds a Good Investment for College?
A takaréklevelek nem a legjobb befektetés, még főiskolára sem. A hozamot az amerikai kormány és a piaci viszonyok határozzák meg, és akár 20 évig is eltarthat, amíg a kötvények teljesen lejárnak, és megduplázzák eredeti értéküket. Ez meglehetősen alacsony hozamot jelent. Néhányan nem veszik észre, hogy ennyi időbe telik, amíg a kötvények kiérdemlik, és aztán arra számítanak, hogy a pénz sokkal hamarabb megérkezik. Ha már megvan a kötvény, és hamarosan szüksége lesz rá a főiskolára, a legegyszerűbb lehet, ha csak akkor váltja be, amikor szüksége van rá.
Más tippek:
- A kötvények gyakran csak 20 évvel a kibocsátásuk után érik meg a névértéküket. Addigra már túl késő lehet felhasználni őket az oktatással kapcsolatos kiadásokra.
- Ezzel a céllal az 529-es főiskolai megtakarítási tervek jobb hozamot kínálhatnak.
Milyen előnyei vannak a megtakarítási kötvényeknek?
A másik ok, amiért az emberek a megtakarítási kötvényeket választják, hogy megvédjék az unokáiknak adott pénzt a szülőktől, akik esetleg hajlamosak lennének a pénzt azonnali szükségletekre költeni. Ez azonban nem mindig működik. Bizonyos esetekben a szülők jogilag jogosultak gyermekük megtakarítási kötvényeit kiváltani, tekintettel arra, hogy a gyermek velük él, és túl fiatal ahhoz, hogy aláírja a kifizetési kérelmet.
Emiatt a nagyszülők jobban járnak, ha 529-es számlát nyitnak unokájuknak, ha azt tervezik, hogy hozzájárulnak a gyermek oktatására szánt pénzhez.
Más tippek:
- A takaréklevelek könnyen beválthatók egy helyi bankban vagy online a TreasuryDirect számlán keresztül.
- Nem kell megvárnia a kötvény lejáratát a beváltással.
- Az adók abban az évben esedékesek, amikor beváltja a takarékleveleket.
Mik az amerikai takaréklevelek alternatívái?
Az amerikai takarékleveleknek vannak alternatívái, amelyek hasonló biztonságot nyújtanak jobb hozam mellett. Érdemes megfontolni a CD-k vagy az életjáradékok vizsgálatát, ha a pénzügyileg konzervatívabb befektetéseket részesíti előnyben. Fontolja meg azt is, hogy szilárd hozamrátával rendelkező befektetési alapokat válasszon. Ezek idővel jobb megtérülést biztosítanak a befektetése számára.
Ha az oktatás finanszírozásának módját keresi, az 529-es főiskolai megtakarítási terv vagy az oktatási IRA jó lehetőség. Emellett a hagyományos megtakarítási számlák nagyobb rugalmasságot kínálhatnak, mint az amerikai megtakarítási kötvény.
Hogyan váltsam be a megtakarítási kötvényt?
Ha van papíralapú amerikai takarékleveled, akkor sok bankban beválthatod őket, ahol megkapod az aktuális összeget, amit megkerestél rajtuk. Nem minden bank váltja be a takarékleveleket, ezért érdemes először felhívnia a bankját, és érdeklődnie a bank kötvények beváltására vonatkozó szabályairól.
A bankban megkérik, hogy töltsön ki papírokat, mert a kötvény beváltásakor adót kell fizetnie a kötvény után. A bank legalább egy személyazonosító igazolványt is kér, de lehet, hogy kettőt is, ha nem rendelkezik ott számlával.
Ha elektronikus kötvénye van, akkor azt online is beválthatja a TreasuryDirect számláján keresztül, és az összeget jóváírják a folyószámláján vagy megtakarítási számláján.A papíralapú EE, E vagy I kötvényeit a SmartExchange-en keresztül elektronikus kötvényekké is átalakíthatja.
Ha takarékleveleket kap örökségként, akkor ki kell töltenie a megfelelő papírokat és rendezni kell a hagyatékot ahhoz, hogy beválthassa azokat. Ez egy bonyolult folyamat lehet, és elég sok időt vehet igénybe. Azonban előnyös lehet ezt megtenni. A régebbi kötvények továbbra is kamatoznak, egyesek akár 30 évvel a kibocsátásuk után is, így előfordulhat, hogy a névértéknél több pénzt kaphat. Az interneten is ellenőrizheti, hogy mennyit érnek a takaréklevelek.
Mit tegyek a jelenleg meglévő takaréklevelekkel?
A takarékleveleket beválthatja és jobb befektetésekbe helyezheti, hogy magasabb hozamot érjen el. Ha azt tervezi, hogy nagyobb mennyiségű kötvényt vált be, készüljön fel az adóhatásokra.
A kamatok összegétől függően előfordulhat, hogy az adóbevalláskor jelentős adófizetéssel kell számolnia a kötvények után. Ha az összeg nagy, forduljon könyvelőjéhez, hogy megtudja, ez hogyan változtatja meg az adózási helyzetét. Ha azonban a kamatok összege minimális, akkor az adók fedezésére nem kell túl nagy gondot fordítania.