Mikor pénzügyi tanácsadóval dolgozik, a jövője jelentős részét bízza rájuk. Olyan fontos dolgok forognak kockán, mint az Ön pénzügyi stabilitása nyugdíjas korában vagy gyermekei főiskolai tanulmányainak lehetősége. Ezért fontos, hogy minden pénzügyi szakembert alaposan megvizsgáljon, mielőtt együtt dolgozna vele.
Ez annál is inkább igaz, mivel az emberek gyakran szabadon használják az olyan elnevezéseket, mint például a “pénzügyi tervező”, annak ellenére, hogy semmilyen minősítéssel nem rendelkeznek, ami ezt alátámasztaná. Ne higgyen egyszerűen a szavuknak; soha ne kössön üzletet pénzügyi tervezővel, pénzügyi tanácsadóval, befektetési tanácsadóval vagy brókerrel anélkül, hogy előbb ne ellenőrizné a panasztételi nyilvántartásukat és ne ellenőrizné a megbízólevelüket. Ez viszonylag könnyen elvégezhető, és megéri a nyugalmat.
Kérdezd meg, hogy milyen ügynökség (vagy ügynökségek) felügyelik az üzletüket
Minden jó hírű pénzügyi tervező vagy tanácsadó a két szabályozó szervezet legalább egyikének felügyelete alatt áll. Tudnia kell, hogy melyik, hogy meggyőződhessen legitimitásukról.
Amikor megkérdezi, hogy melyik ügynökség látja el a felügyeletüket, a válasznak vagy a FINRA-nak vagy a SEC-nek (vagy egy kapcsolódó állami szintű hatóságnak) kell lennie. A FINRA a Financial Industry Regulatory Authority rövidítése. A SEC az Értékpapír- és Tőzsdefelügyeletet jelenti.
- Ha a válasz a FINRA, a tanácsadó valamilyen értékpapír-engedéllyel vagy esetleg több engedéllyel is rendelkezik. A FINRA honlapján található BrokerCheck funkció segítségével megnézheti, hogy vannak-e panaszok.
- Ha a válasz a SEC, akkor a SEC honlapján található SEC befektetési tanácsadó kereső funkció segítségével ellenőrizheti mind a tanácsadót, mind a céget, amelynek dolgozik.
Ha talál bármilyen panaszt vagy bármilyen más információt, amely nem egyezik a tanácsadó állításaival, akkor ez egy azonnali piros zászló kell legyen, hogy folytassa a keresést.
Egyes pénzügyi tanácsadók vagy pénzügyi tanácsadó cégek mindkét szabályozó hatóságnál kettős regisztrációval rendelkezhetnek.
Kérdezd meg, milyen szakmai megnevezésekkel rendelkeznek
AFINRA hasznos oldala segít megérteni a különböző szakmai megnevezéseket, amelyekkel egy tanácsadó rendelkezhet. Az oldalon minden egyes megnevezést megtalálja a megnevezést kiadó szervezet linkjével együtt. Az oldal segítségével rákattinthat egy szervezetre, ellenőrizheti, hogy a tanácsadó valóban rendelkezik-e az állítólagos minősítéssel, és többet megtudhat arról, hogy mit jelentenek ezek a minősítések.
A CFP® (certified financial planner) minősítéssel rendelkező pénzügyi tervezőket érdemes keresnie. Ezt közvetlenül a Certified Financial Planner Board of Standards-nál, az összes CFP tanúsító ügynökségénél ellenőrizheti. Sajnos sok olyan esetet dokumentáltak, amikor tisztességtelen emberek olyan igazolásokat használnak, amelyekkel nem rendelkeznek. Nem szeretne olyan emberrel üzletet kötni, aki szerint ez a fajta csalás rendben van, különösen, ha olyan fontos dologról van szó, mint az Ön pénzügyi jövője.
Az adó-, befektetési, biztosítási és nyugdíjtervezési területekre vonatkozó egyéb érvényes tanácsadói megbízólevelek is léteznek, mint például a CPA, CFA, ChFC, illetve az RMA vagy RICP.
Az engedélyek és a megbízólevelek fontosak, de az is döntő fontosságú, hogy olyan tanácsadót alkalmazzon, akinek van tapasztalata az Önhöz hasonló emberekkel való munkában. Tanulja meg feltenni a megfelelő kérdéseket a potenciális pénzügyi tanácsadójának, például azt, hogy hogyan kompenzálják őket, milyen előrejelzéseik vannak a piaci teljesítményre vonatkozóan, és hogyan jellemeznék az ideális ügyfelüket.
Egyéb online források
Ahelyett, hogy megkérdezné a pénzügyi tervezőt, hol van bejegyezve, beírhatja a nevét a BrightScope nevű online forrásba, amely megmutatja, hol tagok, milyen engedélyekkel rendelkezik, és van-e bármilyen bejelentett közzétételi tétel a nyilvántartásában.
Használhatja a pénzügyi tervezőkre specifikus online keresőmotorok számos típusát is, amelyek csak olyan tanácsadókat listáznak, akik átmentek egy alapvető háttérellenőrzésen. Ez azt jelenti, hogy a megbízólevelüket ellenőrizték, és nincs nagyszámú panaszuk.
A legtöbb online keresőmotor ezután lehetővé teszi, hogy földrajzi elhelyezkedés, szakterületek vagy kompenzációs módszer szerint szűkítse a keresést. Ne spóroljon az ilyen típusú háttérellenőrzésekkel. Tizenöt-húsz perc online eltöltött idő megér egy befektetést, amikor felvesz valakit, aki a pénzügyeivel foglalkozik.