Hogyan nyerj a pénzzel 7 kis lépésben

Első lépés: Soha többé ne költs pénzt. Bumm! Kész.

Csak vicceltem!

Szerencsédre nem ez a cikk célja. Megmutatjuk, hogyan juthatsz előre a pénzeddel mindössze 7 babalépésben Dave Ramsey pénzszakértő tervének segítségével. Szóval fogjatok egy pár plusz zoknit, barátaim, mert mindjárt kopogtatunk. A tiéd. Off.

Melyek Dave Ramsey Babalépései?

Válaszoljunk először az égető kérdésekre: Mik ezek a Babalépések egyáltalán? Ki ez a Dave Ramsey? Miért érdemes hallgatni rá?

A Babalépéseket Dave Ramsey alkotta meg, egy olyan fickó, aki a csődből küzdötte fel magát, és országos bestseller író, rádiós műsorvezető és pénzügyi szakértő lett. Ezek a pénzügyi stabilitáshoz vezető lépések (és még több is) személyes tapasztalataiból és abból az időből származnak, amit azzal töltött, hogy másokat tanított, hogyan lehet vészhelyzetekre megtakarítani, végleg kifizetni az adósságot és vagyont építeni. Ezek a lépések újra és újra bebizonyították, hogy működnek.

Ha jobban akarsz boldogulni, jobban akarsz élni és jobban akarsz élni a pénzzel, akkor valószínűleg egy hegynyi munkának tűnő út áll előtted, hogy eljuss oda. Hogyan lehet megmászni egy hegyet? Hogyan jutsz fel az Everest álmaid csúcsára? Egyszerre csak egy (kis) lépés.

Baby Step 1: Tegyél félre 1000 dollárt a kezdő vészhelyzeti alapodhoz

Az amerikaiaknak csak 39%-a tud készpénzzel kifizetni egy 1000 dolláros vészhelyzetet. 1) Ez azt jelenti, hogy 61%-uk kölcsönkér, elad, vagy eladósodik, amikor az élet 1000 dollárral történik. És ez így is van. Összeomlik az autója katalizátora. A gyereked felsérti az állát, és a sürgősségin kell összevarrni. A mosógéped nem éri meg újra a centrifugálást. Ilyen az élet. Legyen készpénzre kész.

Hogyan: Kezdjen el több pénzt megtakarítani és kevesebbet költeni. Gyorsabban felhalmozhatod azt az 1000 dolláros tartalékot, mint gondolnád – tényleg. Csak egy kis összpontosítás és kemény munka kell hozzá. Próbálj meg dolgokat eladni, kuponokat vágni, nemet mondani az extra kiadásokra, megtervezni az étkezéseidet, kevesebbet enni étteremben, felhasználni vagy eladni a régi ajándékkártyákat, és letölteni pénztakarékos alkalmazásokat. Az 1000 dollár keresésének vagy megtakarításának módja szinte végtelen. Válassz ki néhányat, és vágj bele a spórolásba.

Baby Step 2: Fizess ki minden adósságot (kivéve a házat) az adóssághógolyó segítségével

Az adósság csak egy dologra jó: visszatart. De te nem akarod, hogy visszafogjanak. Gyarapodni akarsz – és a gyarapodás itt kezdődik. Van 1000 dollárod, amit félretettél, így vészhelyzet esetén ezt a pénzt használhatod, ahelyett, hogy még jobban eladósodnál. Most olyan bosszúállással támadhatod meg az adósságot, mint egy lovag, aki megmenti a királyságát a tűzokádó sárkánytól. Ölje meg a sárkányt az adóssághógolyó módszerrel. Egyszerre fizess ki egy-egy adósságot a legkisebbtől a legnagyobbig, egyre nagyobb lendületet véve, amíg be nem éred a győzelem végső csapását, azaz adósságmentessé nem válsz.

Hogyan: Emlékszel azokra a pénzmegtakarítási trükkökre az 1. babalépésből? Használd őket, és az összes extra pénzt az adósság legyőzésére fordítsd. Sőt, tekerd fel a hőfokot, és nézd meg, mennyire tudsz takarékoskodni, amíg ezen a lépésen vagy. Ez nem tart örökké, és amikor már adósságmentesen élsz, visszatekintve látni fogod, hogy az erőfeszítés teljesen megérte.

Bébilépés 3: Tegyél félre 3-6 havi kiadást egy teljesen feltöltött vészhelyzeti alapba

Az adósság eltűnt. Viszlát, adósság. Soha többé nem beszélünk. Most pedig feltöltöd a vészhelyzeti megtakarítási alapot, hogy elég erős legyen ahhoz, hogy nagyobb problémákkal, például a munkahely elvesztésével szemben is megállja a helyét. Számold ki, mennyi pénzre lenne szükséged három-hat hónapig, ha megszűnne a rendszeres jövedelmed. (Ha egyjövedelmű háztartásról van szó, törekedjen a “hathavi kiadásokra”. A kétjövedelmű háztartások akár három hónapra is elmehetnek). Tegye félre ezt az összeget, és tárolja egy magas kamatozású megtakarítási vagy pénzpiaci számlán csekkírási jogosultsággal, hogy szükség esetén hozzáférhessen.

Hogyan: Ön már megtakarítási szokásban van. Állandóan kuponokat vágsz ki és csapolsz le. Annyi pénztárcakímélő alkalmazást töltöttél le, hogy hetente törölnöd kell a kölyköd fotóit a tárolás miatt. Elkezdtél otthon saját magadnak kávét főzni – és még jobban is szereted. Kapkodd a levegőt! Szóval tartsd meg ezeket a spórolási szokásokat, és építsd a megtakarításaidat azzá a hatalmas pénzkastéllyá, aminek lennie kell.

Baba 4. lépés: fektesd be a háztartásod jövedelmének 15%-át a nyugdíjba

A nyugdíjba vonulás holnapi problémának tűnhet. De ez a fajta gondolkodásmód egész hátralévő életedben dolgozni fog hagyni. A 4. Babalépés lerombolja ezt a gondolatot, és elindít a dicsőséges aranyévek felé vezető úton. Itt az ideje, hogy háztartásod bruttó jövedelmének 15%-át nyugdíjszámlákra fordítsd.

Hogyan: Íme az egyszerű bontás. Amikor elkezdi ezt a lépést, először nézzen utána a munkáltatója 401(k)-jának. Ha van ilyen ajánlata, maximalizálja az ebbe az alapba befizethető hozzájárulások összegét – ha képes rá -, ami évi 18 500 dollár a saját pénzéből (nem számítva a munkáltatói hozzájárulást, ha van ilyen). Ezután hívjon erősítést, például a Roth IRA-t, amely évente legfeljebb 5500 dollárt tesz lehetővé. És ne feledje, hogy a munkáltatói hozzájárulás nem része annak a 15%-nak, amit befektet. Ez csak egy kedves kis bónusz.

Mert ez annyira zavaros, azt javasoljuk, hogy ne tegyen ilyen pénzmozgásokat anélkül, hogy keresne egy jó hírű befektetési szakembert. Ezek az emberek élvezik a befektetési szakzsargont, de tudják, hogyan kell úgy beszélni veled, hogy te is megértsd. Meghallgatják a preferenciáidat, és segítenek eligazodni a befektetési utadon, miközben megalapozod magad, hogy megtakarítsd álmaid nyugdíjas éveire.

Baby Step 5: Save for Your Children’s College Fund

Nincsenek gyerekek? Teljesen felnőtt és elment gyerekek? Ezt a lépést kihagyhatja, és továbbléphet a következőre. Ellenkező esetben itt az ideje, hogy elkezdj kutatni és készpénzt félretenni a gyerekeid továbbtanulására. Egy fontos megjegyzés: a 4., 5. és 6. babalépéssel egyszerre fog dolgozni, de ezeket sorrendben fogja elkezdeni.

Miért várjon a gyerekekkel kapcsolatos aggodalmakkal addig, amíg el nem kezdi a nyugdíjcélú megtakarításokat? Az egyik ok az, hogy a gyerekei talán főiskolára mennek, talán nem, de ön nyugdíjba fog menni. Emellett nincs okod arra, hogy túlságosan drága egyetemekre küldd őket, amelyek miatt nem tudod majd fizetni a számláidat, amikor abbahagyod a munkát. A nyugdíjazás előtérbe helyezése nem önzőség. Ez bölcs dolog.

Hogyan:

Következő lépés: Ne feledje ezt: A főiskolára adósság nélkül is lehet menni. Támogatások és ösztöndíjak bőven vannak. És a gyerekeinek mindig fontolóra kell venniük az állami és a közösségi főiskolai lehetőségeket, és – a mindenit – dolgozniuk kell az egész iskola alatt, hogy kifizethessék a tandíjat és a díjakat. Ezt a bébilépést és mindezeket a taktikákat alkalmazva gyermekei adósság nélkül is szerezhetnek diplomát.

6. bébilépés: Fizesse ki korán az otthonát

Az átlagos amerikai havi jelzáloghitel költségvetési sora körülbelül 1400 dollár. 2. Mi lenne, ha ez eltűnne, de nem a varázslat miatt, hanem azért, mert kifizeti a házát – teljes egészében. Nem bérelsz többé a hitelező cégtől, és az az otthon, édes otthon a tiéd, teljesen a tiéd. Ezt szinte lehetetlen elképzelni, tényleg. De megvalósítható, tényleg.

Hogyan: Először is nézz utána a refinanszírozásnak. 30 éves vagy változó kamatozású jelzáloghitele van? Váltson 15 évesre. Jobbak a kamatok? Emelkedett a háza értéke? Ha igen, akkor az újrafinanszírozás lehet a döntő lépés ehhez a babalépéshez. Egy másik tipp, hogy negyedévente egy plusz törlesztőrészletet fizessen be. Ezzel 11 évvel hamarabb törlesztheti a jelzáloghitelét, és csak a kamatokon mintegy 65 000 dollárt takaríthat meg!

7. babalépés: Vagyonépítés és adakozás

Most itt az ideje, hogy a legvadabb álmait is túlszárnyalja a vagyonát, bár azok már nem fognak olyan vadnak tűnni, mert el fogja érni őket. És amikor ezt megteszed, nemcsak úgy fogsz élni, mint senki más, hanem olyan helyzetben leszel, hogy úgy adhatsz, mint senki más. A pénzed nem lesz adósságban, jelzálogban vagy aggodalomban lekötve. Szabadon megoszthatjátok majd a kedvenc jótékonysági szervezetetekkel vagy a gyülekezetetekkel. Könnyedén nagylelkű lehetsz. Milyen gyönyörű érzés lesz ez.

Hogyan: Emlékszel a 401(k)-ra és a Roth IRA-ra? Max. Őket. Out. Ahogy a nyugdíjalapod növekszik, használd a megmaradt vagyonodat arra, hogy jól érezd magad és segíts másokon. Ó, és próbáld meg nem tönkretenni az EveryDollar alkalmazásunkat a sok nullával. Kérem és köszönöm.

Miért kövessem a babalépéseket ebben a sorrendben?

Egyszerre csak egy célra koncentrálni

Amikor a jövőd összes pénzcélját szem előtt tartod, ez nyomasztó – annyi tennivaló, annyi idő. De van idő, és van egy bevált út arra, hogy ezeket a célokat kezelhető és elérhető darabokra bontsd, amelyek sikerre visznek. Mert ne feledd: Hogyan mászol meg egy hegyet? Egyszerre egy (bébi)lépésenként.

Az újbóli eladósodás elkerülése

Ne feledje, hogy az első három Bébilépés mind az adósság elkerülésére és visszafizetésére vonatkozik. Úgy repítenek az adósságmentes életmód felé, mint egy sikerrakéta. Az első 1000 dolláros vésztartalékalap a kezdő üzemanyag, amely lendületben tart, és még mindig biztonságban érzi magát, miközben felszámolja az adósságát. A 3. babalépésre félretett teljes alap pedig azt jelenti, hogy mindig készpénz áll rendelkezésedre, így eszedbe sem jut, hogy visszaszaladj a hitelfelvételi szokásaidhoz. 3 . . . 2 . . . 1 . . . robbanjon el, hogy szemben álljon az adóssággal.

Hogy kordában tartsa a prioritásait

A pillanat gyakran a legfontosabbnak tűnik. Ez a gondolkodásmód arra késztethet bennünket, hogy túl sokat fizessünk a gyerekünk egyszarvú témájú születésnapi partijáért – amihez négyszintes torta is jár, fondantból készült táncoló egyszarvúval és ehető csillogó szivárványokkal a tetején. Jobb ajándék, ha megtanítjuk a gyerekeinknek a megtakarítás és az adósságelengedés értékét, mint egy óriási csillogó masnival becsomagolt ajándék, függetlenül attól, hogy milyen jól fognak kinézni a partifotók az Instagramon.

Sőt, ez jobb ajándék magunknak, mint azok a csicsás, aranyszegélyű fejhallgatók, amelyek emlékeztetnek arra, hogy olyan dolgokat tegyünk, mint például kivinni a szemetet. Ezek a Babalépések segítenek felállítani és összpontosítani egy valódi, jobb életre vonatkozó mércét, amely túlmutat a közösségi médián, és arra irányul, ami igazán számít.

Nézni és ünnepelni a fejlődésedet

Amikor eléred az egyik Babalépés célját, itt az ideje ünnepelni. Komolyan. Rendezz magadnak egy (olcsó) partit! Hívd meg a barátaidat. Hozzon létre egy különleges ünnepi családi táncot. Ez nem fogja meghódítani a világot, mint a “Macarena”, de az életedet meghódítja.

Ha egyszerre csak egy Babalépést teszel meg, megfigyelheted a fejlődésedet, megtapsolhatod az elért eredményeidet, és tudhatod, mi következik. Mert egy Babalépés után jön a következő.

Lépés. Lépés. Step. Mentés. Slay. Succeed.

Mit kell tennem, hogy elkezdjem a Babalépéseket?

Budget.

Nem örülsz, hogy a válasz egyszerű?

Kezd egy költségvetéssel. Még ma. Ezt hívjuk mi a 0. babalépésnek, és ez az a lépés, amit soha ne hagyj abba. A költségvetés megmutatja, hogy valójában hová megy a pénzed, így elkezdheted megmondani neki, hogy hová szeretnéd, hogy menjen. A költségvetés természetes elszámoltathatóságot teremt önmagaddal szemben. A költségvetés célokat teremt.

Tudás. Felhatalmazás. Elszámoltathatóság. Célok. Ezek mind létfontosságúak, ha el akarsz jutni oda, ahová az életben és a pénzeddel szeretnél eljutni. És mindezek akkor jönnek létre, ha költségvetést készítesz.

Szóval kezdd a költségvetéssel.

És van egy ingyenes költségvetésünk, ami történetesen a legjobb. Whoop whoop. Így van. Az EveryDollar alkalmazás pontosan az az eszköz, amire szükséged van, függetlenül attól, hogy milyen lépcsőfokról indulsz. Az elejétől a végéig szükséged lesz egy költségvetésre.

Szóval kezdd itt. Állítsa be az EveryDollar költségvetését még ma.

P. S. Már készítesz költségvetést az EveryDollárral? Hajrá, te! Olyan vadsággal követed a tranzakciókat, amivel még Beyoncé turnéján sem vetekszik? Csináld! Ki irányítja a világot? Budgeters.