Ha már elváltak, az Ön életkora fontosabb, mint az exének az életkora, amikor a társadalombiztosítási ellátásokról van szó. Íme, hogyan működik ez.
Hány évesnek kell lennie az exemnek?
Ezt a kérdést küldték nekem e-mailben: “Üdvözlöm, a volt házastársam társadalombiztosítási ellátásaival kapcsolatban lenne kérdésem. Én júniusban leszek 66 éves. Ő egy évvel fiatalabb nálam. Házasok voltunk 19 évig, és 20 éve elváltunk. Nem mentem újra férjhez. Az ő keresete messze meghaladja az enyémet. Minden cikk, amit olvastam, nem egyértelmű, hogy 66 évesnek kell-e lennie (teljes nyugdíjkorhatár, mielőtt az övének a felét felvehetem) vagy 62 évesnek. Szedhetem-e a 30%-ot egy évig, amíg ő 65-66 éves, majd az 50%-ot, amint betölti a 66. életévét? – K”
Háttér
Mielőtt válaszolnék a kérdésre, egy kis háttérinformáció azoknak, akik nem tudják. A társadalombiztosítás akkor is feljogosít házastársi ellátásra, ha elváltak. Amíg nem házasodtál újra, és a házasságod legalább 10 évig tartott, és a házastársad jogosult az ellátásra, addig valószínűleg jogosult vagy. Nincs double dipping – nem kaphatsz saját ellátást és házastársi ellátást is, hanem a kettő közül a magasabbat kapod. Ha újraházasodsz, a házastársi ellátások valószínűleg megszűnnek.
most, vissza a kérdéshez. A válasz több részből áll.
1. rész: Ez a személy most is felveheti a házastársi ellátást, még akkor is, ha az exe még nem töltötte be a 66. életévét.
A házastársi ellátást addig veheti fel, amíg Ön 62 éves, és amíg a házastársa 62 éves – még akkor is, ha az exe még nem kérelmezte a saját ellátását. Erre a 10 társadalombiztosítási tény a volt házastárs ellátásairól szóló 10 társadalombiztosítási tény a volt házastárs ellátásairól című cikkem 6. pontjában a következőképpen válaszolok: “A volt házastársának nem kell benyújtania a saját társadalombiztosítási ellátását ahhoz, hogy Ön jogosult legyen az ő adatai alapján ellátást kapni, de jogosultnak kell lennie ezekre az ellátásokra. (Legalább 62 évesnek kell lennie, ami a legkorábbi életkor, amikor Ön jogosulttá válik a társadalombiztosítási nyugellátásokra.)”
A kérdés következő része azt kérdezi: “Szedhetek-e 30%-ot egy évig, amíg ő 65-66 éves, majd az 50%-ot, amint betölti a 66. életévét?”
Válasz 2. rész: Nem, ez nem így működik. Az ellátások csökkentése az Ön teljes nyugdíjkorhatárán alapul, nem pedig a házastársa korán. Ami ebben az esetben jó hír.”
Ha Ön házastársi ellátást vesz fel, miközben Ön 66 éves, a házastársa pedig 65 éves, akár hiszi, akár nem, Ön megkapja a teljes 50%-os házastársi ellátást, mivel Ön elérte a teljes nyugdíjkorhatárt. Ha a volt házastársa csak 62 éves lenne, Ön pedig 66, akkor is megkapná a teljes 50%-os házastársi ellátást. Mielőtt ezt megtenné, érdemes megfontolni egy másik lehetőséget.
Mivel elérte a teljes nyugdíjkorhatárt, ha 1954. január 1-jén vagy azelőtt született, érdemes megfontolni egy olyan stratégiát, amelyben korlátozott kérelmet nyújt be a házastársi ellátásra (a kérelmet úgy korlátozza, hogy csak a házastársi ellátást igényli.) Csak akkor nyújthat be ilyen típusú korlátozott kérelmet, ha elérte a teljes nyugdíjkorhatárt. Ezután átvált a saját ellátására, amikor eléri a 70. életévét.
A korlátozott kérelem benyújtásával a saját ellátása továbbra is halmozni fogja a késleltetett nyugdíjjóváírásokat, amíg el nem éri a 70. életévét. Ez a stratégia beválhat Önnek, ha a 70 éves korában járó ellátás magasabb lesz, mint a 66 éves korában járó házastársi ellátás, mivel így 4 évig gyűjtheti a házastársi ellátást, mielőtt átvált a saját ellátására. A 2015 novemberében elfogadott új társadalombiztosítási törvények miatt ez a korlátozott kérelmezési lehetőség nem áll rendelkezésre, ha Ön 1954. január 2-án vagy azt követően született.
Figyelem: ha a saját teljes nyugdíjkorhatárának elérése előtt nyújtja be a kérelmet, születési dátumától függetlenül ez a váltási stratégia nem működik, mivel a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt nem nyújthat be korlátozott kérelmet.