Általánosságban elmondható, hogy a nem házas párok a legtöbb biztosítási típust versenyképes áron köthetik meg, ami általában könnyen megvalósítható, különösen, ha közös tulajdonuk van. Mindenképpen vásároljon körül, mert az árak drámaian eltérőek lehetnek.
Ez a cikk nem segít eldönteni, hogy szüksége van-e egy adott biztosítási típusra, de segít rendezni néhány kérdést, amikor a partnerrel együtt kötnek biztosítást.
Élettársi biztosítás
Az életbiztosítás olyan téma, amelyet sok házaspár vitat meg a kapcsolatuk során. De nem kell házasnak lenni ahhoz, hogy kihasználja az életbiztosítási védelem előnyeit. Ha Ön és partnere nem házasok, de van közös vagyonuk (például lakásuk), vagy vannak gyermekeik, bármelyikük fizethet biztosítási kötvényt, és kedvezményezettként partnerét jelölheti meg.
Az életbiztosítás akkor is szóba jöhet, ha Ön nem házas, de szeretné megvédeni partnerét halála esetén. Sokan a munkaviszonyukból adódóan életbiztosítást kötnek, vagy egy magáncégen keresztül kötik meg a biztosítási kötvényüket. Akárhogy is, kedvezményezettként megnevezheti partnerét.
Háztulajdonosi biztosítás
Hacsak nem készpénzzel fizetett otthonáért, a legtöbb jelzáloghitelező megköveteli a lakástulajdonosoktól, hogy lakástulajdonosi (vagy veszélyességi) biztosítást kössenek. A háztulajdonosi biztosítás fedezi a ház elvesztését tűz, árvíz vagy más pusztítás után. Régebben a nem házas párok számára nehézséget jelentett, hogy együtt kössenek lakástulajdonosi biztosítást, de ez ma már nem igaz. Sok társaság ma már a nem házas párok számára is ugyanolyan díjszabással köt biztosítást, mint a házaspároknak.
Ha azonban Ön a ház egyedüli tulajdonosa, a biztosító társaság nem biztos, hogy automatikusan fedezi a házastársa holmiját a biztosítási kötvényen. Ha a partnere értékes személyes vagyontárgyakkal rendelkezik, érdeklődjön a lakástulajdon-biztosító társaságnál, hogy az megköveteli-e, hogy a háztartás mindkét tagja szerepeljen az okiratban. Ellenkező esetben partnerének külön bérlői biztosítást kell kötnie.
Bérlői biztosítás
A bérlői biztosítás a bérlőket védi személyes tulajdonuk lopás vagy valamilyen rongálás miatti elvesztése ellen. A lakástulajdonosok biztosításához hasonlóan a bérlői biztosítás is könnyen megköthető egy nem házaspár számára, ha együtt kötik meg.
A biztosítótársaságok az ingatlant biztosítják, nem pedig az ingatlan tulajdonosait. A díjak pedig függnek az épület korától és biztonságától, a környéktől, ahol él, és attól, hogy a bérbeadója mennyire tartja karban az épületet. Vásárolj körül. Találnia kell egy olyan biztosítást, amely mindkettőjükre kiterjed, bár néhány társaság megpróbálhat többet kérni, vagy megkövetelheti, hogy mindketten saját biztosítást kössenek.
Autóbiztosítás
A gépjármű-biztosítás megkötése problémát jelenthet a nem házas párok számára, de nem olyan mértékben, mint korábban. Ha mindkettőjüknek van saját autója, nem okozhat gondot külön-külön biztosítást kötni. Azon nem házaspárok számára, akiknek közösen van egy járművük, egy biztosítás megkötése olcsóbb lesz, mint kettő kötése (mindkét partner számára egy-egy). De lehet, hogy körbe kell néznie, hogy olyan ügynököt és társaságot találjon, amely ezt lehetővé teszi.
Ha közösen két vagy több autóval rendelkeznek, gyakran olcsóbb, ha egyetlen, az összes autóra kiterjedő biztosítást kötnek. A legtöbb biztosítótársaság lehetővé teszi a nem házaspárok számára a fedezet kombinálását – és ezáltal kedvezményekhez és más értékes előnyökhöz jutnak. De ismétlem, nem minden biztosítási ügynök vagy társaság kínálja ezeket az előnyöket egy nem házas párnak. Ha szüksége van a biztosítási kötvények egyesítésének vagy külön tartásának költségeiről és előnyeiről, beszéljen a biztosítási ügynökével.
Ha minden más nem sikerül, fontolja meg, hogy mindkét autó tulajdonjogát egy személyre ruházza át (hívja fel a gépjármű-felügyeletet, és kérdezze meg, hogyan változtathatja meg a tulajdoni lapot), és a másik személyt másodlagos sofőrként tüntesse fel. A tulajdonjog átruházása zűrös lehet, különösen akkor, ha Ön és partnere a jövőben szakítanak.
Az élettársi kapcsolat és az egészségbiztosítás
Néhány város, állam és magánmunkáltató nyújt élettársi juttatásokat alkalmazottaiknak. És mielőtt az azonos neműek házassága legálissá vált volna, számos állam hozott olyan törvényeket, amelyek családon belüli élettársi kapcsolatokat és/vagy polgári egyesületeket hoztak létre, amelyek lehetővé tették az azonos nemű párok számára, hogy bejegyeztessék az egyesülésüket, hogy ugyanazokat vagy hasonló állami házassági juttatásokat kapjanak, mint a házaspárok. Amióta az Egyesült Államok Legfelsőbb Bírósága az egész országban legalizálta az azonos neműek házasságát, számos állam megszüntette a polgári egyesületeket és a belföldi élettársi kapcsolatokat. Egy maroknyi állam azonban továbbra is engedélyezi őket.
Ha Ön egy belföldi élettársi kapcsolatban élő államban él, lehet, hogy biztosítást köthet a partnere számára. Az ország legnagyobb vállalatainak többsége nyújt belföldi élettársi juttatásokat. A Human Rights Campaign weboldalán megtalálja a Fortune 500 vállalat listáját, amelyek nyújtanak házastársi partneri juttatásokat, valamint a juttatásokkal kapcsolatos egyéb információkat. A humánerőforrás-igazgatóval is felveheti a kapcsolatot, hogy megtudja, a munkáltatója kínál-e egészségbiztosítást az élettársaknak.
Még ha a munkáltatója biztosít is egészségügyi juttatást az élettársaknak, a szövetségi törvények nem ismerik el az élettársakat házastársaknak az adózás szempontjából. Az adótörvény az Ön által a házastársa biztosításáért fizetett bármely díjat adóköteles jövedelemnek tekinti, nem pedig a jövedelméből történő adózás előtti levonásnak, mint amikor a munkavállaló a házastársát fedezi.
Azt is vegye figyelembe, hogy a szövetségi COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) egészségbiztosítási szabályok nem vonatkoznak a partnerére, ha Ön elveszíti vagy elhagyja a munkahelyét. A COBRA értelmében a munkáltatónak lehetővé kell tennie, hogy bizonyos ideig folytassa az egészségbiztosítási fedezetet, amíg Ön fizeti a díjakat. A törvény nem jogosítja fel partnerét a házastársi ellátások folytatására, ahogyan az akkor lenne, ha házasok lennének.
Ha munkáltatója nem nyújt házastársi egészségügyi ellátást, és partnere nem kap ellátást munkahelyén keresztül (vagy nem dolgozik), nézzen utána, hogy munkáltatója hajlandó-e vállalni, hogy partnerét a saját egészségbiztosítási tervében fedezi, ha Ön fizeti a biztosítási díjakat. A munkaviszonyon keresztül elérhető csoportos biztosítási programok általában olcsóbbak, és gyakran jobb fedezetet nyújtanak, mint az egyéni programok.
Munkavállalói kártérítési biztosítás
Némely államban a munkahelyen meghalt munkavállaló eltartottja haláleseti ellátást kaphat az állami munkavállalói kártérítési biztosítási programból. Mivel az “eltartott” fogalmának meghatározása tág, a bíróságok több esetben engedélyezték, hogy a nem házas élettársak is megkapják ezeket az ellátásokat. Egy marylandi bíróság például munkáskártérítési ellátást ítélt meg egy olyan nőnek, aki sok éven át együtt élt az elhunyt munkavállalóval – feladta a munkáját, hogy gondoskodjon a házról és felnevelje a gyermekeket, miközben az elhunyt anyagi támogatást nyújtott. (Kendall v. Housing Auth., 76 A.2d 767 (Md. Ct. Spec. App. 1950).)
Kaliforniában egy bíróság ellátást ítélt meg egy nőnek, aki az elhunyt munkavállalóval élt, mert “jóhiszemű” tagja volt a háztartásának, annak ellenére, hogy valaki mással házasodott össze. (State v. Workers’ Compensation Appeals Bd, 94 Cal. App. 3d 72 (Ct. App. 1979)). Oregonban pedig a Workers’ Compensation statútum kimondja, hogy a nem házas élettársak jogosultak kártérítésre, amennyiben a párnak közös gyermekei vannak, és a munkavállaló sérülése előtt több mint egy évig együtt éltek. (Or. Rev. Stat. § 656.226.)
Nem minden bíróság volt azonban ilyen nagyvonalú. Dél-Karolinában egy bíróság megtagadta a munkavállalói kártérítési ellátást egy elhunyt munkavállalóval együtt élő és eltartott nőtől, mert a nő egy másik férfival kötött házasságot. (Palm v. General Painting Co., 370 S.E. 2d 463 (S.C. Ct. App. 1988). Nevadában pedig egy bíróság megtagadta a haláleseti ellátást egy elhunyt munkavállaló nem házas élettársától, még akkor is, ha az élettárs korábban házas volt az elhunyt munkavállalóval, mert már nem állt vele “jogilag elismerhető kapcsolatban”. (Banegas v. State Indus. Ins. System, 19 P.3d 245 (2001).)
Munkanélküliségi biztosítás
Számos államban a munkavállaló munkanélküliségi biztosítási ellátást kaphat, ha “jó okból” kilép a munkahelyéről. Gyakran a munkanélküliségi hivatal “jó oknak” tekinti a házastárs azon döntését, hogy azért hagyja ott a munkahelyét, hogy a másik házastársat új otthonába kísérje. Számos esetben ezt az ellátást kiterjesztették a nem házas élettársakra is. A massachusettsi legfelsőbb bíróság például úgy ítélte meg, hogy egy nőnek, aki azért hagyta ott a munkahelyét, hogy együtt maradhasson 13 éve együtt élő élettársával, aki a vállalkozását áthelyezte, nyomós oka volt a kilépésre, és jogosult volt munkanélküli-biztosítási ellátásra. (Reep v. Commissioner of Dep’t of Employment & Training, 593 N.E. 2d 1297 (Mass. 1992).)
A kaliforniai legfelsőbb bíróság szintén munkanélküli ellátást ítélt meg egy nem házas nőnek, aki azért hagyta ott a munkahelyét, hogy kövesse élettársát egy másik államba. (MacGregor v. Unemployment Ins. Appeals Bd., 37 Cal. 3d 205 (1984).) Ebben az esetben azonban a bíróság döntését elsősorban arra a tényre alapozta, hogy a nem házas párnak közös gyermeke volt. Nem világos, hogy a Kaliforniai Legfelsőbb Bíróság ugyanígy döntene-e, ha a nem házas párnak nem lenne közös gyermeke.
Ha konkrét kérdései vannak, forduljon tanácsért egy családjogi ügyvédhez az Ön körzetében.