Mi az az átutalás?
A banki átutalás egy olyan hálózaton keresztül történő elektronikus pénzátutalás, amelyet világszerte több száz bank és átutalási szolgáltató ügynökség kezel. Az átutalás készpénzben is teljesíthető egy pénztárban.
Főbb tudnivalók
- A banki átutalás olyan pénzátutalás, amelyet elektronikus úton, világszerte működő bankok vagy átutalási ügynökségek hálózatán keresztül hajtanak végre.
- A feladó fizet a tranzakcióért a küldő banknál, és megadja a címzett nevét, bankszámlaszámát és az átutalt összeget.
- A legtöbb átutalás feldolgozása akár két munkanapot is igénybe vehet.
- A nemzetközi átutalásokat a Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal ellenőrzi, hogy biztosítsa, hogy a pénz nem kerül átutalásra terrorista csoportoknak vagy pénzmosási célokra.
Az átutalások megértése
A vezetékes átutalások lehetővé teszik a pénzeszközök egyénre szabott továbbítását egyes magánszemélyektől vagy szervezetektől másoknak, miközben fenntartják a pénz gyors és biztonságos mozgatásával járó hatékonyságot. Az átutalással a különböző földrajzi helyeken élő emberek biztonságosan utalhatnak pénzt a világ különböző pontjaira és pénzintézetekbe.
Az átutalást leggyakrabban arra használják, hogy pénzt utaljanak át egyik bankból vagy pénzintézetből a másikba. Az átutalás során nem történik fizikai pénzátutalás a bankok vagy pénzügyi intézmények között. Ehelyett a banki intézmények között a címzettre, a fogadó bankszámlaszámra és az átutalt összegre vonatkozó információk kerülnek átadásra.
A banki átutalás feladója először előre kifizeti a tranzakciót a bankjánál. A küldő bank üzenetet küld a címzett bankjának a fizetési utasításokkal egy biztonságos rendszeren keresztül, mint például a Fedwire vagy a SWIFT. A címzett bankja megkapja az összes szükséges információt a kezdeményező banktól, és befizeti saját tartalékalapját a megfelelő számlára. A két bankintézet ezután a fizetést utólag (miután a pénzt már befizették) elszámolja.
A nem banki átutalásokhoz nincs szükség bankszámlaszámra. Az egyik népszerű nem banki átutalással foglalkozó cég a Western Union, amelynek nemzetközi pénzátutalási szolgáltatása több mint 200 országban érhető el.
Minden törvényes átutalás feldolgozása legfeljebb két napot vesz igénybe. Ha egy elektronikus fizetési forma néhány napnál tovább tart, az nem tekinthető valóban átutalásnak. A belföldi átutalást még az indítás napján feldolgozzák, és néhány órán belül beérkezhet. A nemzetközi átutalásokat általában két munkanapon belül kézbesítik.
A két különböző átfutási idő oka a belföldi Automated Clearing Houses (ACH) és a külföldi feldolgozási rendszerek használatából ered. A belföldi átutalásnak csak egy belföldi ACH-n kell keresztülmennie, és egy napon belül kézbesíthető. A nemzetközi átutalásoknak egy belföldi ACH-n és annak külföldi megfelelőjén is át kell esniük (így a folyamat további egy napot vesz igénybe).
Az átutalások kezdeményezése pénzbe kerül, függetlenül attól, hogy belföldi vagy nemzetközi átutalásról van szó. A belföldi átutalások egyes szolgáltatói mindössze 25 dollárt számítanak fel tranzakciónként, de a díj elérheti a 35 dollárt vagy annál is többet. A nemzetközi átutalások díja néha magasabb – akár 45 $ is lehet.
Különleges szempontok
A vezetékes átutalások általában biztonságosak, feltéve, hogy ismeri a fogadó személyt. Ha törvényes átutalási szolgáltatást használ, az átutalási tranzakcióban részt vevő minden egyes személynek igazolnia kell a személyazonosságát, így az anonim átutalások lehetetlenné válnak.
Az Egyesült Államokból induló nemzetközi átutalásokat az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumához tartozó Office of Foreign Assets Control felügyeli. Ez az ügynökség gondoskodik arról, hogy a tengerentúlra küldött pénzt ne használják terrorista tevékenységek finanszírozására vagy pénzmosási célokra. Ezenkívül az is a feladatuk, hogy megakadályozzák, hogy a pénz olyan országokba menjen, amelyekre az amerikai kormány szankciókat alkalmaz. Ha a Külföldi Eszközök Ellenőrzési Hivatala azt gyanítja, hogy e forgatókönyvek bármelyike igaz, a küldő banknak jogában áll befagyasztani a pénzt, és megakadályozni az átutalást.
Ez néhány olyan forgatókönyv, amely miatt az átutalás megjelölésre kerülhet, figyelmeztetve a tisztviselőket akár a címzett, akár a feladó esetleges szabálysértésére:
- Ütétek biztonságos országokba
- Ütétek nem számlatulajdonosoknak
- Rendszeres átutalások minden elfogadható ok nélkül
- Elő és kimenő átutalások azonos dollárösszeggel
- Nagy összegek átutalása készpénzes vállalkozások által
Gyakran ismételt kérdések
Hogyan történik az átutalás?
Az átutalást leggyakrabban az egyik bankból vagy pénzintézetből a másikba történő pénzátutalásra használják. Az átutalás során nem történik fizikai pénzátutalás a bankok vagy pénzügyi intézmények között. Ehelyett a banki intézmények között a címzettre, a fogadó bankszámlaszámra és az átutalt összegre vonatkozó információk kerülnek átadásra.
A banki átutalás feladója először előre kifizeti a tranzakciót a bankjánál. A küldő bank üzenetet küld a címzett bankjának a fizetési utasításokkal egy biztonságos rendszeren keresztül, mint például a Fedwire vagy a SWIFT. A címzett bankja megkapja az összes szükséges információt a kezdeményező banktól, és saját tartalékalapját befizeti a megfelelő számlára. A két bankintézet ezután a fizetést utólag rendezi (miután a pénzt már befizették).
Milyen előnyei vannak az átutalásoknak?
A vezetékes átutalások lehetővé teszik a pénzeszközök egyénre szabott továbbítását egyes magánszemélyektől vagy szervezetektől másoknak, miközben fenntartják a pénz gyors és biztonságos mozgatásával járó hatékonyságot. A feladó gyorsan kezdeményezheti az átutalást, a címzett pedig azonnal hozzáférhet a pénzhez, mivel a bankok általában nem tartják vissza a pénzt. Emellett az átutalások lehetővé teszik a különböző földrajzi helyeken élő emberek számára, hogy biztonságosan utaljanak pénzt a világ különböző pontjaira és pénzintézeteibe.
Mennyire biztonságosak az átutalások?
A vezetékes átutalások általában biztonságosak, feltéve, hogy ismeri a fogadó személyt. Egy törvényes átutalási szolgáltatás ellenőrzi az átutalási tranzakcióban részt vevő minden egyes jogalany személyazonosságát, így az anonim átutalások lehetetlenné válnak. Az Egyesült Államokból származó nemzetközi átutalásokat az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumához tartozó Office of Foreign Assets Control (Külföldi Vagyonellenőrzési Hivatal) felügyeli. Ez az ügynökség gondoskodik arról, hogy a tengerentúlra küldött pénzt ne használják terrorista tevékenységek finanszírozására vagy pénzmosási célokra. Emellett az is a feladatuk, hogy megakadályozzák, hogy a pénz olyan országokba menjen, amelyek ellen az amerikai kormány szankciókat alkalmaz.