Can You Win When Disputing Accurate Credit Report Items?

John Ulzheimer
2 évvel ezelőtt
Kategóriák:

A Mint.com Facebook oldalán keresztül kaptam a következő kérdést egy bányásztól:

Kérdés: “John, most kaptam meg az összes hiteljelentést ingyenesen, és vannak olyan tételek, amelyek régiek, pontosak és egyenesen rosszak. Szeretnék megszabadulni tőlük. A hiteljelentésekhez mellékelt anyagokból elég világosan kiderül, hogy vitathatom a hibás információkat, és kijavíttathatom őket.”

De van egy másik dilemmám is: vannak olyan információk, amelyekről tudom, hogy helyesek, és szeretném, ha eltávolítanák őket. Van valamilyen hátránya annak, ha vitatja a hiteljelentésben szereplő olyan információkat, amelyekről tudja, hogy helyesek? Bajba kerülhetek?”

Válasz: “Nem tudom: Először is, a Fair Credit Reporting Act mindannyiunknak jogot biztosít arra, hogy megtámadjuk a hiteljelentéseinkben szereplő olyan információkat, amelyekkel nem értünk egyet. Ebben a törvényben semmi sem tiltja, hogy a fogyasztók bármilyen okból vitassák a hiteljelentéseikben szereplő információkat.”

Továbbá, a “pontos vagy pontatlan” nem az egyetlen olyan változó, amely arra késztetheti a hitelinformációs ügynökségeket, hogy valamit eltávolítsanak a hiteljelentésből. A hiteljelentésben szereplő információknak ellenőrizhetőnek kell lenniük, akár igazak, akár tévesek.

Ha tehát Ön vitat valamit a hiteljelentéseiből, és az adatszolgáltató fél nem válaszol a hitelinformációs irodáknak, az elemet ellenőrizhetetlennek tekintik, és eltávolítják.

Ez lehet, hogy tökéletesen pontos volt, de mivel a hitelező nem tudta vagy nem akarta megerősíteni a pontosságát – viszlát, viszlát negatív információ!

Hiba a helyes információk vitatása?

Nem vagyok erkölcsrendőr, és azt teszel, amit akarsz, de jogod van vitatni a jelentésedben szereplő bármely információt – akár helyes, akár nem.

Joga van ahhoz, hogy a hiteljelentéseidben helyes és ellenőrizhető információk szerepeljenek. Nem tudok a nevükben beszélni, de gondolom, ők is azt szeretnék, hogy a hiteljelentésed teljesen pontos és ellenőrizhető legyen.

Hogyan nyújtson be vitát a hitelinformációs irodákhoz

Hiteljelentés igénylése

Hogy megtalálja a vitatandó hibákat vagy nem vonzó számadatokat, először is meg kell szereznie hiteljelentésének frissített példányát az egyes hitelinformációs irodáktól – Experian, Equifax és TransUnion.

Ezt többféleképpen is megteheti. Évente egy ingyenes hiteljelentésre jogosult, amelyet az annualcreditreport.com oldalon rendelhet meg, vagy közvetlenül a Mint alkalmazásban hozzáférhet hitelpontszámához. Sok bank és hitelkártya-társaság is lehetővé teszi, hogy havonta lehívja a hiteljelentését.

Hibák azonosítása

Mihelyt megkapta a friss hitelpontszámát, gondosan át kell néznie a megjelenített információkat. Helyes a hiteltörténet? Mi a helyzet a hitelegyenlegével? Vannak-e hibák vagy pontatlan tételek? Ha igen, nyomtassa ki a jelentést, és kövesse a következő néhány lépést, hogy vitassa a hiteljelentésben szereplő összes pontatlan vagy negatív elemet.

Töltse ki a hitelinformációs iroda vitára vonatkozó űrlapját

Minden hitelinformációs irodának van egy olyan területe a weboldalán, amely a hiteljelentés vitatására szolgál. Itt mindegyikhez talál utasításokat és vitatható formanyomtatványokat. Hogy megkönnyítsük a Minterek dolgát, elvégeztük Ön helyett a nehéz munkát, és összegyűjtöttük az összes forrást, amelyre szüksége lehet, ha vitatni szeretne valamit a hiteljelentésében.

Itt találja mindhárom nagy hitelügynökség vitaanyagát:

• Az Experian vitatásához töltse ki az Experian vitaanyagát
• Az Equifax vitatásához töltse ki az Equifax vitaanyagát
• A TransUnion vitatásához töltse ki a TransUnion vitaanyagát

Figyelem! Ha a vitatni kívánt információ mindhárom jelentésben szerepel, akkor mindegyik hitelinformációs irodánál külön vitát kell benyújtania.

Nyomtassa ki a hiteljelentését, és jegyezze fel a hibákat

A második lépésben kinyomtatta az eredeti hiteljelentését. Most jegyezze fel a jelentésében észlelt hibákat, bekarikázva azokat a tételeket, amelyeket szeretne megváltoztatni. Fontos, hogy a hitelinformációs iroda pontosan tudja, hogy miről szól a kérése, ezért itt különösen óvatosnak kell lennie, és meg kell győződnie arról, hogy az itt idézett információk megegyeznek a hiteljelentés vitatására szolgáló űrlapon szereplő leírással.

Sand your dispute to the credit bureau(s)

Hogy megtudja, hogyan vitathatja meg a hiteljelentést és nyerhet, valószínűleg a lehető legtöbb információt szeretné csatolni az ügye alátámasztására. Ez azt jelenti, hogy a vitatott igénye és a hiteljelentése mellett néhány elemet is csatolnia kell.

Attól függően, hogy milyen típusú dolgokat szeretne vitatni a hiteljelentésében, az ügyéhez különböző dokumentumokra lehet szükség. Ha például egy lezárt hitelkártya-számlát szeretne eltávolítani a pontszámából, akkor a dokumentumaihoz csatolhatja a lezárt számláról készült feljegyzést. Ha egy behajtási összeget szeretne vitatni, akkor a rendezett tartozásról szóló bizonyítékot vagy a szükséges kifizetéseket igazoló bizonylatot kell benyújtania.

Mihelyt az összes dokumentumot összeállította, többféleképpen is megközelítheti a vitatási folyamatot:

• Online:

• Telefonon keresztül: Sokak számára a legegyszerűbb módja a vitafolyamatnak, ha egyszerűen online feltölti a vitát és a kapcsolódó dokumentumokat (ehhez használhatja a fent hivatkozott linkeket).

• Telefonon keresztül: Az Equifax és a TransUnion-Experian nem kínálja ezt a lehetőséget.
  • Equifax: 1-866-349-5191
  • TransUnion: 1-800-916-8800

• Postai úton:

Experian

P.O. Box 9701

Allen, TX 75013

Equifax

P.O. Box 9701

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

TransUnion

P.O. Box 2000

Chester, PA 19016

Néhány jó tanács: hogyan lehet vitatni a hiteljelentést és nyerni

Gondolkozik azon, hogy “működik-e a hitel vitatása?”? Sajnos ez nem mindig ilyen egyszerű… de biztosan van néhány dolog, amit megtehetsz, hogy növeld az esélyeidet. Ha vitát nyújt be a hitelinformációs irodákhoz, érdemes átgondolnia, hogyan fogalmazza meg a levelét. Nem biztos, hogy olyan messzire mennék, hogy azt mondjam nekik, hogy pontos információkat szeretnél eltávolíttatni. Egyszerűen csak azt kérném, hogy ellenőrizzék, amit már jelentettek.

Az Ön által benyújtott vita után a hitelintézet felveszi a kapcsolatot az adatszolgáltató féllel, általában egy hitelezővel vagy egy behajtó céggel. Ezeket a feleket hivatalosan “adatszolgáltatóknak” vagy röviden “adatszolgáltatóknak” nevezik.

Az ő felelősségük, hogy kivizsgálják az igényét, és visszajelezzenek a hitelintézetnek, általában 30 napon belül, de vannak olyan esetek, amikor ez 45 napot is igénybe vehet.

Ha megerősítik a hiteljelentés helyességét, akkor valószínűleg együtt kell élnie vele, amíg a hitelügynökségeknek el kell távolítaniuk a tételt, ami a rossz dolgok esetében általában 7 évig tart.

Hogyan lehet újra vitatni egy tételt

Néha a törölt hiteljelentési tételek eltűnnek, hogy aztán néhány héttel, hónappal vagy évvel később ismét kísértsék Önt. Ön természetesen dönthet úgy, hogy újra vitatja a tételt a hitelintézetnél. Valószínűleg egy újabb vitaanyagot (úgynevezett “ACDV”) küldenek a szolgáltatónak, amelyben arra kérik őket, hogy vizsgálják meg újra a tételt.

Ha azonban Ön nem lépett kapcsolatba a szolgáltatóval, és nem győzte meg őket arról, hogy az téves, akkor valószínűleg ugyanezt a választ küldik a hitelinformációs irodáknak.

Ha úgy dönt, hogy újra vitatja a tételt, tisztában kell lennie azzal, hogy a hitelintézeteknek nem kell teljesíteniük a kérését, hacsak nem szolgáltat valamilyen új információt.

A Fair Credit Reporting Act lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy az ismétlődő vitákat komolytalannak tekintsék, és figyelmen kívül hagyják azokat.

Megjegyzések:

• Joga van a hiteljelentésében szereplő pontos és ellenőrizhető információkhoz
• A hitelinformációk vitatását telefonon, postai úton vagy online nyújthatja be a hitelintézetekhez
• Hitelezési vita benyújtásakor, a lehető legtöbb információt adja meg állítása alátámasztására
• Ha vitáját elutasítják, dönthet úgy, hogy újra vitatja az állítást a hitelinformációs irodáknál

Kérdése van John Ulzheimer hitelével kapcsolatban? Látogasson el a Mint.com Facebook oldalára, és kérdezzen!