Befektetési ötletek az IRA-jához

Főbb tudnivalók

• A befektetések kiválasztásakor gondolja át, mennyire viseli jól a kockázatot.
• Gondoskodjon arról, hogy a részvények, kötvények és rövid távú értékpapírok mennyisége az eszközösszetételben tükrözze a befektetésre szánt időtávot és a kapcsolódó növekedési igényt.

Az IRA-hoz hozzájárult – gratulálunk. A következő lépés az, hogy fektesse be ezt a pénzt – és adjon neki növekedési lehetőséget. A Fidelity úgy véli, hogy ennek egyik legjobb módja hosszú távon az, ha megfontolja, hogy megfelelő összeget fektet be részvénybefektetési alapok, tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) vagy egyedi részvények diverzifikált portfóliójába, miközben olyan befektetési stratégiát tervez és hajt végre, amely megfelel az Ön időhorizontjának, kockázati preferenciáinak és pénzügyi körülményeinek.

Általános szabályként elmondható, hogy minél több ideje van a megtakarításra, annál nagyobb százalékban fontolja meg pénzének részvényekbe való befektetését. Azok számára, akik közelebb vannak a nyugdíjhoz, még mindig megfelelő lehet egy egészséges részvényekbe való allokáció. Manapság a nyugdíjba vonulás akár évtizedekig is eltarthat, így a pénznek valószínűleg még hosszú évekig növekednie kell, még a nyugdíjba vonulása után is.

Nagyon fontos, hogy a kiválasztott részvénykitettség megfeleljen az Ön kockázati komfortérzetének, a befektetési időtávnak és a pénzügyi helyzetének.

Hogyan befolyásolja a kockázattűrés a részvényekbe allokált összeget

Az eszközösszetétel kialakításával biztos lehet abban, hogy a részvénypiac hullámzása nem fogja aláásni a hosszú távú céljainak elérését. Így kevésbé fog pánikba esni és eladni, amikor a részvények esnek – mert ezzel rögzítheti a veszteségeket, és megnehezítheti a helyreállást és a céljai elérését.

Hány kockázatot bír elviselni? Vessen egy pillantást a legrosszabb piaci forgatókönyvekre az alábbiakban bemutatott 4 különböző befektetési kombináció esetében. Az 1926 óta eltelt legrosszabb piaci évben a konzervatív portfólió veszítette volna a legkevesebbet – 17,67%-ot -, míg az agresszív portfólió a legtöbbet – 60,78%-ot. Az ábra azt is mutatja, hogy az egyes befektetési mixek hogyan teljesítettek hosszú időn keresztül, különböző piacokon. Az átlagos hozam: 5,94% a konzervatív vs. 9,63% az agresszív mix esetében.

Hogyan befolyásolja az életkor, hogy mennyit érdemes részvényekbe fektetni

Az életkor kezdeti iránymutatásként is használható annak meghatározásához, hogy mennyit érdemes részvényekbe fektetni, amikor nyugdíjcélú befektetésről van szó. Ez azért van így, mert minél hosszabb ideig lesz befektetve a pénz, annál több idő áll rendelkezésre a piaci hullámvölgyek átvészelésére. Ez segíthet megvalósítani a befektetéseiben rejlő növekedési potenciált, ami fontos tényező lehet a nyugdíjra való elegendő megtakarításban. Általánosságban elmondható, hogy minél fiatalabb Ön, annál inkább a részvények felé billenhet a befektetéseinek összetétele – amennyire Önnek kényelmes, és ami megfelel az Ön időhorizontjának, kockázati preferenciáinak és pénzügyi körülményeinek. Az ábra azt mutatja, hogy egy 6 000 dolláros IRA-befektetés 35 év alatt 64 059 dollárra nőhet.

Mindenesetre, ahogy közeledik a nyugdíjhoz, érdemes lehet módosítani az allokációt. Ha túl agresszív vagy, az kockázatos lehet, mivel kevesebb időd van egy piaci visszaesésből való kilábalásra. Általános szabály, hogy a kockázattűrő képesség vagy a pénzügyi helyzet változása hiányában az ember eszközösszetételének fokozatosan konzervatívabbá kell válnia, ahogy a befektetési horizont rövidül. A túl konzervatív befektetés azonban korlátozhatja a pénz növekedési potenciálját. Ezért érdemes lehet fokozatosan csökkenteni a részvények arányát a portfólióban, miközben növelni kell a kötvényekbe és a rövid távú befektetésekbe történő befektetéseket.

De ne feledje, hogy a növekedés még akkor is fontos marad, amikor közeledik, majd belép a nyugdíjba – elvégre a nyugdíjas évei akár 3 évtizedig vagy tovább is tarthatnak. A nyugdíjazás közeledtével azonban a befektetőknek egyensúlyt kell teremteniük a növekedés iránti igény és a megtakarított összegek védelmének szükségessége között.

Az Ön számára megfelelő eszközösszetétel kialakításáról többet megtudhat a Viewpoints weboldalon a Fidelity.com-on: How to start investing

How financial situation can affect how much to invest in stocks

How financial situation can affect how much to invest in stocks

Ha az Ön célja a 20 éven belüli nyugdíjba vonulás, akkor a kockázatvállalási képessége egy nyugdíjas számlán magasabb lenne, mint azon a számlán, amelyet a havi számlák fizetésére használ. A nyugdíjszámlájának van ideje a visszaesésekből felépülni, és az esetleges azonnali veszteségeket vissza lehet nyerni. A számlafizető számláján egy veszteség nagyon is veszélyeztetheti a következő havi lakbérfizetési képességét.

Ha pénzügyi helyzetének kilátásai bizonytalannak tűnnek, akkor lehet értelme, hogy viszonylag alacsonyabb részvényallokációval rendelkezzen.

Milyen befektető Ön?

Nincs elég ideje, szakértelme vagy érdeklődése a befektetések kiválasztásához és a befektetések megfelelő keverékének fenntartásához az IRA-jában? Fontolja meg a professzionálisan kezelt céldátum- vagy eszközallokációs alapot.

A céldátum-alapok lehetővé teszik a befektető számára, hogy a várható nyugdíjazásához legközelebbi célévvel rendelkező alapot válasszon. A céldátum-alapkezelő ezután kiválasztja, figyelemmel kíséri és idővel módosítja a befektetési mixet. Az eszközallokációs alapok egy másik egyszerű módja lehetnek a portfólió diverzifikálásának egyetlen alap segítségével. Ezekben az alapokban az alapkezelő egy rögzített eszközösszetételt határoz meg és tart fenn.

Aki egyedül csinálja, annak fontos a befektetések diverzifikált keveréke. Így a portfólió nem függ egyetlen befektetési típustól sem, bár a diverzifikáció nem biztosít nyereséget vagy garanciát a veszteség ellen. Ha önmaga akarja csinálni, fontolja meg az olyan alapokat, amelyek kis és nagy, a világ különböző részeiről, valamint különböző iparágakból és szektorokból származó vállalatokba történő befektetések keverékét tartják.

Az alacsony díjú befektetések, amelyek egyszerűen egy referenciaindexen keresztül követik a széles piacot, szintén megfontolandóak lehetnek.

Kezdés

Ha valami igazán nagy dologra, például a nyugdíjra gyűjtünk, fontos, hogy minél hamarabb elkezdjünk befektetni. Ez azért van, mert a hosszú távú befektetés során az idő az egyik legnagyobb érték.

Itt van 3 módszer, amely segít az IRA-be történő befektetés megkezdésében.

1. Használja eszközeinket.
   Végezzen elemzést jelenlegi portfóliójáról, értékelje pénzügyi helyzetét, és találjon ötleteket a megfelelő befektetési stratégia kialakításához a Tervezési & Útmutató Központunkban.
2. Válassza ki a befektetéseket.
   Akik befektetési alapokba vagy ETF-ekbe szeretnének befektetni, többféleképpen választhatnak.
   – Keressen és hasonlítsa össze az alapokat a Mutual Funds Research segítségével.
   – Szerezzen ötleteket a Fund Picks from Fidelity® segítségével.
   – Keressen és hasonlítsa össze az ETF-eket.
3. Hagyja, hogy más végezze el a munkát.
   Akik inkább egy befektetési szakembert szeretnének megbízni az IRA kezelésével, ismerje meg a Fidelity kezelt számláit.

Munkára a pénzt

A legtöbb befektetési időtávban a növekedés érdekében történő befektetés számít. A befektetési összetételében rejlő növekedési potenciál létfontosságú lehet ahhoz, hogy elegendő megtakarítást tegyen félre ahhoz, hogy nyugdíjas korában olyan életet élhessen, amilyet szeretne. Végső soron a megfelelő eszközösszetétel az, amellyel együtt tud élni – olyan, amely tükrözi az Ön kockázattűrő képességét, befektetési horizontját és pénzügyi helyzetét.