Az átlagos nettó vagyon életkor szerint: Hogyan állsz fel?

Az átlagos amerikai család nettó vagyona 748 800 dollár. Hogyan viszonyul ez a szám a tiédhez? Ez a bejegyzés korcsoportok szerint bontja le az átlagos nettó vagyont. Ha szeretnéd megtudni, hogy mennyire tűnik biztonságosnak a pénzügyi jövőd, ezt a bejegyzést imádni fogod. Kezdjük el.

Vegye elő a kalkulátorát, és nézze meg, hogyan áll a társaihoz képest. Mennyi a nettó értéked?

Mi a nettó érték?

A nettó értéked ismerete a személyes pénzügyek egyik legfontosabb szempontja. Ez az egyik legjobb mutató arra, hogy lássuk, a céljaink eléréséhez a kitűzött célon belül vagyunk-e.

Akár adósságmentes akar lenni, akár lakást akar vásárolni, akár a gyermekei főiskoláját akarja kifizetni, akár nyugdíjba akar menni, a célon belül kell lennie.

A nettó érték egy módja annak, hogy lássuk, mi tartja vissza Önt. Ez a pénzügyi egészséged erőteljes mutatója.

Nettóérték-számítás

A nettó értéked kiszámításához vond le a tartozásaid (azaz a kötelezettségeid) összértékét az eszközeid összértékéből. Egyszerűen fogalmazva: eszközök mínusz kötelezettségek. Lehet, hogy pozitív vagy negatív a nettó értéked.

Nem szereted a matekot?

Ismerünk valakit, aki ingyen elvégzi neked a matekot. A Personal Capital holisztikus képet ad a nettó vagyonáról, összehasonlítja magát mások átlagos nettó vagyonával az Ön korában vagy jövedelmi csoportjában, és nyomon követi a céljai felé tett előrehaladást.

A mi választásunk

Personal Capital

Budgeteljen úgy, mint egy vállalkozás, és összpontosítson a pénzforgalomra. Költségvetési szoftverükön kívül egy fantasztikus eszközcsomaggal rendelkeznek, amely segít a befektetések optimalizálásában. Említettük már, hogy ingyenes?

Mit tartalmaz a nettó vagyon?

Mi a vagyona? Megbecsülöd, hogy minden birtokod mennyit érne, ha eladnád? Ha tartozása van a háza vagy az autója miatt, akkor azok eszközök vagy kötelezettségek?

Vagyon

• A befektetési számláinak piaci értéke, beleértve az egyéni részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, sőt még az olyan fejlett platformokat is, mint a Betterment vagy a Fundrise
• A nyugdíjcélú megtakarításainak piaci értéke az összes nyugdíjszámlán. Beleértve azokat is, amelyek büntetést számítanak fel a korai visszavonásért, mint például a 401ks és az IRA
• A lakás, a bérelt ingatlan vagy a járművek értéke
• A folyószámlák és megtakarítási számlák készpénzértéke.
• A jelentős értékű tárgyak, beleértve a műtárgyakat, régiségeket vagy ékszereket.

Kötelezettségek

• Az elsődleges lakóhelyén és a bérleményein fennálló jelzáloghitelek
• Autóhitelek és autóhitelek
• Tanulói hitelek

.

• Személyi kölcsönök
• Hitelkártyaadósság
• Hátralékos adók
• Egészségügyi adósság
• Az Önnel szemben fennálló kölcsönök vagy ítéletek

Mit mérnek, azt kezelik.

Most, hogy tudod, mennyi a nettó értéked, mennyi legyen? A számok mindenkinél mások, mert rengeteg változó játszik szerepet, de van néhány általános mérce, amihez mérheted a számaidat.

Itt az átlagos és a medián nettó vagyon életkor szerint. Ne feledje, az átlagot a nemzet szupergazdagjai torzítják, tehát ne boruljon ki.

Ha például az 50-es éveikben járó emberek átlagos nettó vagyonát hasonlítjuk össze, Jeff Bezos (121 milliárd dollárra értékelve) az átlagos amerikaiakkal együtt szerepel.

Az átlagos amerikai háztartás nettó vagyonának mediánja 121 700 dollár, míg az átlag 748 800 dollár.

De az általános számok csak egy mutatót jelentenek.

Mi a jó nettó vagyon 30 évesen?

A 35 év alatti családok átlagos nettó vagyona az Egyesült Államokban 76 300 dollár volt, míg a medián nettó vagyon 13 900 dollár.

Tiniként és a főiskolán keresztül talán volt munkád, de most elkezdted a felnőtt karriered, és lehet, hogy diákhitel-tartozásod van, így nehéz lehet elkezdeni a nettó vagyon építését.

A célod ebben az életszakaszban az, hogy 30 éves korodra a fizetésed felét megtakarítsd.

Ha 40 000 dollárt keresel évente, az 20 000 dollár. Ez lehetetlennek hangzik, de van néhány éved, hogy elérd, és könnyebb, mint gondolnád.

Elképzelhető, hogy nem volt költségvetésed, amíg főiskolás voltál. Ha nem, akkor most itt az ideje, hogy készíts egyet. A költségvetésből megtudhatod, hogy mi jön be és mi megy ki minden hónapban.

Megmutatja, hogy hol pazarolod a pénzt, amit jobb lenne az adósságok törlesztésére vagy a jövőd érdekében történő befektetésre fordítani.

Fektesd be a pénzed, hogy gazdagságot építs

Most, hogy elkészítettük a költségvetésedet, és a diákhitel-tartozásod alacsony kamatozású, valamit kezdened kell azzal a plusz pénzzel. Itt az ideje befektetni.

Minden nap, ami eltelik, mielőtt elkezdenél befektetni, elveszett pénz. A befektetésben nincs varázslat, de van egy titkos összetevő, az idő.

A 30 év alattiaknak jellemzően az Aranypillangó portfólióba való befektetést ajánljuk.

Aranypillangó portfólió

Ez a portfólió az Állandó portfólió módosított változata, egy további eszközosztállyal. Ez azért történt, hogy néhány más neves lusta portfólió néhány jellemzőjét magába foglalja.

A most befektetett kis összegek is exponenciálisan fognak növekedni a kamatos kamat ereje miatt.

A befektetések megkezdéséhez a legjobb helyek a brókercégek, mint a Vanguard, a robot-tanácsadók, mint a Betterment, és a 401k, ha a munkáltatód kínál ilyet.

A Betterment talán a legegyszerűbb, mert ott alacsony a kezdési szint, nincs minimum, semmit sem kell tudni a befektetésről, és a díjak is alacsonyak.

Ha nem fizetsz be a 401k-be, az a következő. Az egyik ok, amiért az emberek nem fektetnek be, az az, hogy először nem fizetik be magukat.

Jó szándékuk van; ami pénzük megmarad minden hónap végén, azt elkezdik befektetni. De túl gyakran nem marad pénz, és a befektetést elhalasztják.

Ha részt vesz a 401k-ben, a pénzt kiveszik a fizetéséből, mielőtt látná, és amit nem lát, azt nem költheti el.

Még jobb, ha a munkáltatód kínál matchinget? Ha igen, akkor az ingyen pénz. Még ha hitelkártya-adósságod is van, járulj hozzá eleget a 401k-hoz, hogy jogosult legyél az egyezőségre.

Ha többet szeretnél megtudni a befektetésről, egy egész tervezetet terveztünk, amely végigvezet a folyamaton. Soha többé nem lesz olyan kevés kiadása és felelőssége, mint most. Használja ki ezt.

Céljai elérése

A Personal Capital-t azért szeretjük, mert könnyen használható és ingyenes.

A kezdéshez csak annyit kell tennie, hogy csatolja a bank- és hitelkártyaszámláit, a többit ők elvégzik. Ezeket a tranzakciókat behúzza a programba, így mindent egy helyen láthat.

A következőkben beállíthatja a költségvetését. Mélyre merülhetsz a sok különböző kategória beállításával, de ha csak most kezded, nem baj, ha az alapokat fedezed le, mint a lakhatás, a közüzemi szolgáltatások és az élelmiszer.

Ha úgy találod, hogy folyamatosan túlléped a költségvetést bizonyos kategóriákban, tovább bonthatod őket, mint például az élelmiszereket, a vacsorákat, a kinti ebédeket, a készételeket, amíg meg nem látod, hol van a probléma.

Nincs ötleted, hogyan kellene lebontani a költségvetésedet?

Az 50/30/20-as költségvetési szabályt használd

Tonnányi különböző képlet létezik, de mi az 50/30/20-at szeretjük, mert egyszerű. A jövedelmed 50%-a fix kiadásokra megy, mint a lakbér és a közüzemi költségek, 30%-a változó költségekre, mint az élelmiszer és a szórakozás, 20%-a pedig a pénzügyi céljaidra, megtakarításokra vagy az adósságok törlesztésére.

Élj úgy, mint egy egyetemista, ameddig csak tudsz, akár azt jelenti, hogy otthon maradsz anyával és apával még néhány évig, lakótársakkal élsz, vagy megtartod az olcsó egyetemi lakásodat.

Ha a lakás- és közüzemi költségeid alacsonyak, nekiláthatsz a diákadósságodnak. Az is lehet, hogy fontolóra kell vennie, hogy egy mellékállásban keressen némi plusz pénzt.

Ha van diákhitel-tartozása, milyen a kamatláb? Ha 3-4%-nál magasabb, érdemes megfontolnod az újrafinanszírozást.

Még 1%-os kamatcsökkenés is több száz vagy több ezer dollárt takaríthat meg a hitel futamideje alatt.

Az Earnest segítségével vásárolhatsz kamatokat, vagy a National Debt Relief segítségével tárgyalhatsz az adósságod összegéről. Ők tárgyalnak a hitelezőiddel, hogy csökkentsék a tartozásodat, és segítsenek gyorsabban adósságmentessé válni.

Ha elég szerencsés vagy ahhoz, hogy ne legyen diákadósságod, akkor ezt az időt arra is felhasználhatod, hogy hat hónapra elegendő kiadást halmozz fel egy teljesen finanszírozott vészhelyzeti alaphoz. Ha a vészhelyzeti alap megvan, elkezdhetsz befektetni.

Mi a jó nettó vagyon 40 éves korig?

A 35 és 44 év közötti családok átlagos nettó vagyona 436 200 dollár, a medián pedig 91 300 dollár volt.

A 30-as éveiben az a cél, hogy 40 éves korára az éves fizetés kétszeresét tegye félre. Ha most 75 000 dollárt keresel, akkor 40 éves korodra 150 000 dolláros nettó vagyonnal kellene rendelkezned.

A megnövekedett pénzigény miatt előfordulhat, hogy hitelkártyákból finanszírozod az életedet. A házastársak, az otthon és a gyerekek több figyelmet igényelnek.

Ha hitelkártyaadóssága van, nehéz lesz célt tartani. A hitelkártyák átlagos THM-je a tízes évek közepén van, de sokkal magasabb is lehet.

Ha csak a minimumot fizeti ki minden hónapban, soha nem fogja kifizetni ezt az adósságot, és továbbra is lefelé fogja húzni a nettó értékét.

Az adósságot azonnal meg kell támadnia. Ne dobáljon csak úgy pénzt ezekre az egyenlegekre terv nélkül.

A hitelkártyaadósság hatékony visszafizetéséhez használhatja a hógolyó- vagy a halmozási módszert. Mindkettőnek vannak előnyei és hátrányai, ezért olvassa el a részleteket, és döntse el, melyik a legjobb az Ön számára.

Önnek és a házastársának is meg kell vizsgálnia a bevételeket és a kiadásokat.

Ha a gyerekek magániskolába járnak, drága nyaralásokra járnak, sokkal több házat vásároltak, mint amennyit megengedhetnek maguknak, és új autót vezetnek, de nincs megtakarításuk, valamin változtatni kell.

A befektetéseidnek egy kicsit kifinomultabbá kell válniuk, mint a 20-as éveidben.

Fektess be a nyugdíjas éveidbe

A 401k-t is ki kell maximalizálnod, és IRA-t (vagy Roth Ira-t) is nyitnod kell. Ha vannak gyermekei, érdemes megfontolni egy 529-es főiskolai megtakarítási tervet, de ne a nyugdíjazása rovására.

Sokkal több idő áll rendelkezésükre a diákhitelek visszafizetésére, mint Önnek a nyugdíjra való megtakarításra.

Ha vannak eltartottjai, életbiztosítást kell kötnie. Az Egészség IQ alacsonyabb díjakkal jutalmazza az egészséges embereket.

A végrendeletet is el kell készítenie, és bele kell foglalnia, hogy ki kapja meg a kiskorú gyermekei felügyeletét abban az esetben, ha Ön és a házastársa meghal.

Milyen legyen a nettó vagyona 50 évesen?

A 45 és 54 év közötti amerikaiak átlagos nettó vagyona 833 200 dollár, a medián pedig 168 600 dollár. 50 éves korára a nettó vagyonodnak nagyjából a fizetésed négyszeresének kell lennie.

Ha évi 100 000 dollárt keresel, a célod 400 000 dollár. A jó hír az, hogy valószínűleg ez lesz az az időszak a karrieredben, amikor a legtöbb pénzt keresed, amit valaha is keresni fogsz.

Egy-kétévente értékelned kell a jelenlegi pozíciódat. Azt kapod, amit érsz? Mennyit kapnak más, hasonló munkakörben dolgozó emberek?

Mikor volt az utolsó fizetésemelése? Mennyi volt az? Kimutatták, hogy azok, akik két évnél tovább maradnak hűségesen egy vállalatnál, 50%-kal kevesebbet keresnek karrierjük során, mint az állásváltók.

A hűséget nem díjazzák. Az egyetlen elkötelezettséged önmagaddal szemben van.

Még ha elégedett is vagy ott, ahol vagy, mindig keresned kell egy jobb lehetőséget. Vegyen részt hálózati rendezvényeken, és maradjon képben az iparág új fejleményeivel kapcsolatban.

Növelje passzív jövedelmét

Az is jó alkalom, hogy elkezdje keresni a passzív jövedelemforrás létrehozásának módjait. Most már több munkaév van mögötted, mint előtted, és meg kell találnod a módját annak, hogy a munka abbahagyása után is legyen pénzed.

A bérbeadás a passzív jövedelem kedvenc formája, és ha jól csinálod, a bérbeadás teljesen kéznél lehet.

Sőt, Andrew kulcsrakész bérlakások segítségével kezdett el ingatlanba fektetni, dokumentálta az egész folyamatot, és létrehozott egy tanfolyamot arról, hogyan csinálta.

A tapasztalatai bőséges passzív jövedelemforráshoz juttatták őt és családját.

Bérleményeket passzív befektetőknek

A bizonyított, adatvezérelt megközelítésünk a jövedelemtermelő bérleményeket tartalmazó, hosszú távon teljesítő portfólió felépítéséhez.

A tanfolyamot itt tekintheti meg.

Ha ingatlanba szeretne befektetni anélkül, hogy saját ingatlana lenne, fektessen be a Fundrise-zal. A Fundrise egy e-REIT, és hasonlít az ETF-be való befektetéshez, mint például a Betterment.

Ha még mindig tartozik a jelzáloghitelével, ideje arra összpontosítania, hogy azt kifizesse.

Mi legyen a nettó vagyona 60 évesen?

Az 55 és 64 év közötti amerikaiak átlagos nettó vagyona 1 175 900 dollár, a medián pedig 212 500 dollár.Amikor 60 éves leszel, a nettó vagyonodnak az éves fizetésed hatszorosának kell lennie.

Milyen lesz a nyugdíjas éveid

A 401k-ba jelenleg legfeljebb évi 19 500 dollárral lehet befizetni, az IRA esetében pedig 6000 dollárral. Az 50. életév betöltése után azonban ezek a számok emelkednek.

A 401k esetében a maximum évi 26 000 $, az IRA esetében pedig 7 000 $. Most van itt az ideje, hogy ezeket a megnövelt összeghatárokig maximalizálja.

El kell kezdenie azon gondolkodni, hogyan szeretné, hogy a nyugdíjazása kinézzen. Leépíti az otthonát, mert most már üres vénasszony lesz?

A karrierje miatt nem lesz egy helyhez kötve, szeretne új helyre költözni, esetleg egy olyan területre, ahol alacsonyabbak a megélhetési költségek, mint ahol most van?

Még szeretne valamilyen minőségben tovább dolgozni, esetleg részmunkaidőben vagy tanácsadóként? Van olyan karrier, amit életének második felében szeretne folytatni, most, hogy a pénz már kevésbé számít? Talán vissza akar majd menni az iskolapadba.

Nem kell döntéseket hoznia, de el kell kezdenie megtervezni, hogyan szeretné, hogy a munka utáni élete hogyan nézzen ki.

Az eszközallokációját meg kell változtatnia, hogy tükrözze a lerövidült befektetési horizontját. A részvényektől a kevésbé kockázatos kötvények felé tolja el az allokációját.

Vegye meg a megfelelő biztosítási fedezetet

Az orvosi adósság a legjelentősebb oka a csődnek Amerikában, és az emiatt csődöt jelentők 40%-a rendelkezett egészségbiztosítással. Van elegendő fedezete?

Ha még nincs rokkantsági biztosítása, itt az ideje, hogy utánajárjon. Ha nem tudott dolgozni, a rokkantsági biztosítás pótolhatja a kieső jövedelmet. Milyen az egészségi állapota?

Vannak közeli rokonai, akik krónikus vagy genetikai betegségben szenvednek?

Az egészségügyi ellátás nem fedezi az olyan dolgok költségeit, mint az otthoni ápolási segédeszközök, ezért ha úgy gondolja, hogy a lehető legtovább otthon akar maradni, amikor már nem tud napi dolgokat, például főzni vagy fürdeni magának, kössön tartós ápolási biztosítást.

Vagyon nyugdíjba vonuláskor

A 65 és 74 év közötti korosztály átlagos nettó értéke 1.217.700 dollár. A medián nettó vagyon azonban 266 400 dollár. Amikor készen állsz a nyugdíjba vonulásra, nagyjából az utolsó fizetésed tízszeresét kell félretenned.

Most meg kell hoznod néhány végső döntést azokkal a dolgokkal kapcsolatban, amelyeket fentebb fontolgattunk; kisebb, olcsóbb otthonba költözöl-e, esetleg társasházba vagy lakásba, hogy ne kelljen a fenntartásért felelned?

A 4%-os szabály használata

A 4%-os szabályt használhatod a végső nyugdíjas számod kiszámításához. Legalább 30 éven keresztül évente biztonságosan kiveheti megtakarításai 4%-át anélkül, hogy kifogyna a pénzéből.

Ha úgy tervezi, hogy évi 60 000 dollárból fog megélni, akkor nyugdíjba vonulásáig 1,5 millió dollárt kell félretennie. Ez az utolsó fizetésed tízszerese?

Az ország egy új részébe vagy külföldre akarsz költözni? Ha a karrierje során egy városi területen élt, vannak helyek, ahol a dollárja messzebbre jut.

Tovább fog dolgozni valamilyen minőségben? Milyen életkorban akarja elkezdeni a társadalombiztosítást?

Frissítenie kellene a végrendeletét. A gyermekeid már felnőttek, és tudod, hogyan alakultak.

Meglehet, hogy van egy fekete bárány, akire nem hagyhatsz egyösszegű pénzt, és azt egy vagyonkezelőbe kell tenned. Ha vannak unokái, akkor lehet, hogy számukra is érdemes vagyonkezelőt alapítani.

Ha még nem tette meg, akkor intézkednie kell az orvosi ellátásáról.

Ki lesz meghatalmazott abban az esetben, ha Ön nem tud személyes vagy pénzügyi döntést hozni? Milyen intézkedéseket kell tenni az életének megmentése érdekében?

Szüksége van-e arra, hogy életben tartják? A temetésed előzetes megtervezése és előre történő kifizetése nagy terhet vehet le a családodról az amúgy is nehéz időszakban.

Ezek közül egyikre sem kellemes gondolni, de ha már megvan, nem kell többé rájuk gondolnod. És élvezheti a nyugdíjat, amiért olyan keményen megdolgozott.

Mérföldkövek

Ne érezze magát rosszul, ha a nettó értéke nem ott van, ahol lennie kellene. A pénzügyi helyzetek különbözőek. Rengeteg ötletet adtunk neked, hogy segítsünk neked eljutni oda. A számok pedig mindannyiunk számára egyéniek.

Egyikünk olyan területen tervez élni, ahol alacsonyak a megélhetési költségek, míg mások gyermekmentesek maradnak (ami körülbelül negyedmillió dollárt szabadít fel).

Egyikünk pénzt örököl a szüleitől, míg mások gazdag házasságot kötnek!

Noha ezek a számok iránymutatóak, érdemes nyomon követned a nettó értékedet, és megnézned, hogyan állsz. Ha lemaradásban vagy, határozd meg, mennyire lesz szükséged ahhoz, hogy behozd lemaradásodat.

Soha nem késő rendbe tenni a pénzügyi házadat. Kezdje ma, ne holnap.

Candice Elliott a Listen Money Matters jelentős munkatársa. Személyes pénzügyi íróként dolgozik 2013 óta, és sokat írt a diákhitel-adósságról, a befektetésről és a hitelről. Saját életében sikeresen eligazodott ezeken a területeken, és tudja, hogyan segíthet másoknak ugyanezt megtenni. Candice az LMM közösség több ezer kérdésére válaszolt, és számtalan órát töltött kutatással több száz személyes pénzügyi cikkhez. Boldogan hívja otthonának a louisianai New Orleans-t – a világ legszórakoztatóbb városát.