Ha gyorsan pénzre van szüksége, de rossz a hitele, csábító, hogy bármilyen kölcsönfeltételt elfogadjon. A lehetőségei korlátozottak, és az autós címlethitelek megoldásnak tűnhetnek a problémáira.
Ezek a hitelek azonban olyan kockázatokkal járnak, amelyek ronthatják a pénzügyi helyzetét. Mielőtt címlethitelt vesz fel, vizsgálja meg a pénzügyei kezelésére és az adósságok törlesztésére szolgáló egyéb lehetőségeket.
- Mi az a Car Title Loan?
- Hátrányai a Car Title Loan használatának
- Költséges kamatok és díjak
- Visszavétel fizetésképtelenség esetén
- Alternatívák az autó címlethitelekhez
- Bankok és hitelszövetkezetek
- Személyi kölcsönök
- Hitelkártya-akciók
- Társaláíró
- Az adósságok törlesztésének módjai autóhitel nélkül
- Lépjen kapcsolatba a hitelezőivel
- Hiteltanácsadás
- Adósságkonszolidáció
- Helyi szervezetek
Mi az a Car Title Loan?
A címlethitel egy drága rövid lejáratú kölcsön, amely akkor érhető el, ha a járművét zálogba adja biztosítékként. Ha van egy kifizetett autója, amely még mindig pénzt ér, akkor továbbra is vezetheti azt, és gyorsan készpénzhez juthat a jármű értéke alapján.
Auto title loans are easy to qualify for. Mivel az autója biztosítja a kölcsönt, az alacsony hitelminősítés és jövedelem ritkán okoz problémát. Ezek azonban kockázatosak, drágák, és gyakran további pénzügyi problémákat okozhatnak az úton.
Hátrányai a Car Title Loan használatának
Title loans are easy to access if you have a car, even if you have a bad credit, no credit, or an unreliable income. Azonban számos hátránnyal járnak.
Költséges kamatok és díjak
A költségek az egyik fő hátránya az autóhitel használatának. A hitelkérelem részeként jellemzően feldolgozási díjat kell fizetnie. Ezek a díjak az Ön által fizetett kamatokon felül további díjakat jelentenek.
A kamatlábak is hírhedten magasak a címlethiteleknél, gyakran három számjegyűek. Ez azt jelenti, hogy a végén sokkal többet fizethet, mint a kölcsön eredeti értéke. Az autóhitelek több mint fele hosszú távú adósságteherré válik a hitelfelvevők számára.
Visszavétel fizetésképtelenség esetén
Ha a járművét zálogba adja biztosítékként, elveszítheti az autóját, ha nem teljesíti a kifizetéseket. A hitelezőknek jogukban áll visszavenni a járművét visszavétel útján, és soha nem tudhatja pontosan, hogy ez mikor fog megtörténni.
Ha a járművére támaszkodik, hogy eljusson a munkahelyére és vissza, a visszavétel megnehezítheti a jövedelemszerzést, ami növeli a pénzügyi gondjait. Családja számára is elveszítheti a biztonságos közlekedést, ami Önt és szeretteit is veszélybe sodorhatja. Minden ötödik címlethitelesből egynek a gondjait visszavették, mert nem tudták visszafizetni a tartozásukat.
Alternatívák az autó címlethitelekhez
Mielőtt címlethitelt kapna, zárja ki az összes alternatívát. Még akkor is, ha kevésbé tökéletes hitelképességgel rendelkezik, lehetnek más módjai a hitelfelvételnek.
Bankok és hitelszövetkezetek
A bankok és hitelszövetkezetek egyre gyakrabban kínálnak rövid lejáratú hiteleket, amelyek célja a ragadozó hitelek (például a címlethitelek és a fizetésnapi hitelek) kiküszöbölése. Keressen kölcsönt egy helyi banknál vagy hitelszövetkezetnél, mivel a nagy bankok gyakran gyorsan elutasítják a kérelmeket.
A hitelszövetkezetek ügyféltulajdonban lévő pénzintézetek, amelyek nagyobb valószínűséggel vizsgálják meg az Ön egyéni körülményeit és hagynak jóvá kis összegű kölcsönöket.
Személyi kölcsönök
A személyi kölcsönök elérhetőek bankoknál és hitelszövetkezeteknél, valamint online hitelezőknél is. Az online hitelezők közé tartoznak a kölcsönadni kívánt pénzzel rendelkező befektetők és a régimódi egyenrangú hitelezők (P2P-hitelek).
A személyi kölcsönt nem biztosítja biztosíték (például a jármű tulajdonjoga). Ehelyett a hitelezők a hitelpontszámai és a hitel visszafizetéséhez rendelkezésre álló jövedelme alapján hagyják jóvá – de nem kell tökéletes hitelképesség. Rögzített kamatlábakat is kínálnak, amelyek általában sokkal alacsonyabbak, mint a címlethitelek.
Az online hitelezők kutatásakor óvakodjon az online fizetésnapi hitelektől és az online címlethitelezőktől. Ezek a szervezetek nem biztos, hogy olcsóbbak. Némelyikük nem is kínál kölcsönt – csak a személyes adatait szerzik meg, és eladhatják vagy ellophatják a személyazonosságát.
Hitelkártya-akciók
A hitelkártya-akciók szintén olcsó módot nyújthatnak a hitelfelvételre. Különösen vonzóak, ha alacsony kamatozású ajánlatot vagy egyenlegátutalási ajánlatot vehet igénybe.
A hitelkártyák kockázatosak, és ha nem tudja időben visszafizetni a kölcsönt, drága kamatot számíthatnak fel Önnek. Ha azonban időben vissza tudja fizetni a felvett kölcsönt, egy egyszeri kölcsön segíthet abban, hogy biztos lábakon álljon.
Ha hitelkártyán keresztül vesz fel hitelt, figyeljen a díjakra, és legyen terve, hogy a lehető leggyorsabban visszafizesse az adósságot.
Társaláíró
A társaláíró segíthet abban, hogy a bankoktól vagy online hitelezőknél kedvezőbb hitelhez jusson. A társaláírók Önnel együtt igénylik az adósságot, és megígérik, hogy visszafizetik a kölcsönt, ha Ön nem teljesíti a részleteket. Ez segíthet abban, hogy jóváhagyják a kölcsönt, ha a pénzintézet egyedül nem hagyja jóvá a kérelmét.
A társaláíró felelős az Ön adósságáért, még akkor is, ha ő maga nem tudja igénybe venni a kölcsönt. Csak olyan társaláírótól kérjen segítséget, aki teljesen tisztában van ezekkel a kockázatokkal, és szükség esetén képes átvállalni a kölcsönt.
Az adósságok törlesztésének módjai autóhitel nélkül
Ha kísértésbe esik, hogy címlethitelt vegyen fel, hogy más adósságok kifizetését is teljesíteni tudja, értékelje az alternatív megközelítéseket. Az adósságok törlesztése érdekében történő eladósodás veszélyes adósságspirálba sodorhatja Önt.
Lépjen kapcsolatba a hitelezőivel
Lépjen kapcsolatba a hitelezőivel, hogy megvitassa a lehetőségeit. Lehet, hogy olyan programokat kínálnak, amelyek átsegíthetik Önt a nehéz időszakon. Például a diákhitelek törlesztőrészletei néha csökkenthetők vagy átmenetileg elhalaszthatók. Más típusú hitelezők felajánlhatják, hogy módosítják a fizetési feltételeket.
Hiteltanácsadás
A hiteltanácsadás segíthet abban, hogy úrrá legyen pénzügyi helyzetén. Egyes esetekben a hiteltanácsadók tárgyalhatnak a hitelezőkkel, és olyan törlesztési terveket állíthatnak össze, amelyek illeszkednek a költségvetéséhez.
Ezeket a programokat gyakran ingyenesen kínálják, de fontos, hogy minden olyan tanácsadónak utánanézzen, akivel együtt kíván dolgozni.
Ha fizetési tervet állít fel, legyen tisztában azzal, hogy a hitele átmenetileg szenvedhet. Ha azonban képes lesz visszafizetni az adósságát, az valószínűleg helyreáll.
Adósságkonszolidáció
Az adósságkonszolidációs hitelek segítségével úrrá lehet a magas kamatozású adósságokon, és csökkentheti a havi törlesztőrészletet. Kevesebb kockázatot vállal, mint egy autóhitelnél, de a minősítés nehéz lehet.
Az adósságkonszolidációs hitelek alacsony bevezető kamatokat kínálhatnak, de ezek az első év után emelkedhetnek. Győződjön meg róla, hogy tisztában van a felvett hitelekkel kapcsolatos összes díjjal és kamatlábbal.
A kis pénzintézetek, például a helyi hitelszövetkezetek nagyobb valószínűséggel hagyják jóvá az adósságkonszolidációs hiteleket, különösen, ha jövedelemigazolást tud bemutatni, és bizonyítani tudja, hogy van terve adósságának időben történő megszüntetésére.
Helyi szervezetek
A helyi szervezetek vagy kormányzati szervek is segítséget vagy tanácsot adhatnak. Lépjen kapcsolatba a helyi Egészségügyi és Humán Szolgáltatások Minisztériumával, a National Low-Income Housing Coalitionnel, a helyi Medicaid-irodával vagy a környékbeli pénzügyi nonprofit szervezetekkel, és érdeklődjön programokról, mielőtt tovább növelné adósságterheit.