A magas kockázatú hitelkártya-feldolgozás buktatóinak megértése

A fizetések világában van egy kulcsszó, amelyre egyetlen vállalkozás sem akar gondolni, de mindig figyelembe kell venni: a kockázat. Valójában ez a forró téma egy teljesen új iparágnak nyitotta meg az utat: a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozásnak.

Minden magas kockázatú vállalkozás számára bonyolult lehet egy kereskedői számla biztosítása egy hagyományos feldolgozón keresztül. A kockázat sosem olyan szó, amelyet a bankok szívesen fogadnak, ami azt jelenti, hogy mindig extra karikákat kell átugrani ahhoz, hogy jóváhagyják a magas kockázatú kereskedői számlát. Szerencsére vannak módszerek arra, hogy elkerülje ezeket a buktatókat, miközben még mindig képes vállalkozásának növekedésére.

A megfelelő fizetési partnerség segít az Ön feltételei szerint kezelni ezt a folyamatot. A hagyományos kiskereskedőkkel ellentétben, akik könnyen kaphatnak kereskedői számlát, azoknak, akik “kockázatosnak” minősített termékek értékesítésével foglalkoznak, nehezebb lehet megtalálni a helyüket a mainstream pénzügyi mederben. Minél nagyobb a kockázat, annál több akadályt kell leküzdeni. Szerencsére az üzlettulajdonosok számára létezik egy egyszerűsített út, amelyen keresztül jóváhagyást kaphatnak egy magas kockázatú kereskedői számlára, fenntarthatják a számlájukat, és megkezdhetik vállalkozásuk növekedését.

Hogy teljes mértékben megértsék, hogyan navigáljanak a kihívást jelentő magas kockázatú hitelkártya-feldolgozási ökoszisztémában, a kereskedőknek először meg kell érteniük, mi határozza meg ezt az iparágat, hogyan tudják meghatározni, miért számítanak magas kockázatúnak, és mit tehetnek a folyamat kezelése érdekében anélkül, hogy túlbonyolítanák a fizetési feldolgozási igényeiket. Azért bontottuk le ezt a témát, hogy a magas kockázatú kereskedőket tájékoztassuk arról, hogyan navigáljanak ezeken az egyre nagyobb kihívást jelentő vizeken.

A magas kockázatú hitelkártya-feldolgozás árnyalatai

Hagyományosan a “magas kockázatú” megjelölés halálos csapást jelentene egy kereskedő számára. A magas kockázatú hitelkártya-feldolgozási szolgáltatásokra való igény megjelölésének azonban nem kell ugyanezt a negatív konnotációt hordoznia. Mint a legtöbb dolog a fizetések világában, ez a cím sem fekete-fehér, és a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozási kategóriába való besorolásnak előnyei is lehetnek.

Ahhoz, hogy egy kereskedő hitelkártyás fizetéseket fogadhasson el, kereskedői számlát kell biztosítania egy elfogadó banknál. Ennek a szolgáltatásnak a költségei attól függően változnak, hogy melyik bankot választja, milyen típusú vállalkozása van, és milyen szintű tranzakciókat bonyolít le naponta. Minden attól függ, hogy az Ön által értékesített terméktípusok mekkora kockázatot jelentenek.

Általában a “magas kockázatú” kifejezés az olyan típusú szolgáltatásokkal kapcsolatos szolgáltatásokra utal, amelyekhez több csalás kapcsolódhat. Ide tartoznak például a szerencsejáték-szolgáltatások, a telemarketing, a gyógyszerek, az utazás, a jogi szolgáltatások, a társkereső szolgáltatások, a számítógépes szoftverek, a hiteljavítási szolgáltatások, az elektronika, a pénzügyi befektetési szolgáltatások és az olyan áruk, amelyeknél általában magas a hamisítás kockázata. Ez a kockázat hosszadalmasnak és széleskörűnek tűnhet, de mindegyikben van egy közös szál: A tiltott viselkedéssel való közös kapcsolat és a csalásra való hajlam.

Ezért a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozáshoz kapcsolódó díjak jellemzően magasabbak. Ezeknek a kereskedőknek olyan fizetési processzort kell használniuk, amely fel van szerelve az ilyen típusú tranzakciók kezelésére. Sok hagyományos feldolgozó nem vállalja az ilyen típusú árukat és szolgáltatásokat a kapcsolódó kockázatok miatt, ezért létezik a nagy kockázatú hitelkártya-feldolgozás világa. Minden vállalkozásnak szüksége van hitelkártya-feldolgozásra, függetlenül a vélt kockázattól, ezért ez egy külön piac.

A magas kockázatú státuszt jellemzően olyan vállalkozások kapják, amelyek esetleg magas árú termékeket értékesítenek ezekben a kategóriákban, vagy nagy havi értékesítési volumennel rendelkeznek. A termékek és szolgáltatások jellege is több visszaterheléssel jár, mivel nagyobb az esélye a tranzakciós vitáknak. Ez kockázatot jelenthet a bankok és a hitelkártya-feldolgozók, valamint maguk a kereskedők számára, ezért létezik a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozó cégek kategóriája, amely ezt a piacot célozza meg.

GYORS BREAK: Dolgozzon olyan magas kockázatú feldolgozóval, amely “megérti” Önt és vállalkozását

Mi határozza meg a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozó kereskedőt?

Noha a “magas kockázatú” kategóriába tartozó kereskedők által értékesített termékek és szolgáltatások gyakran törvényes üzleti ügyletek, a bankok és a hitelkártyák egyszerűen nem szeretik a kapcsolódó hírnevet. Mivel gyakran ők vannak a horgon, ha egy tranzakciót vitatnak, sok bank nem szívesen vállalja a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozással kapcsolatos kereskedőket. Mivel az ebbe a kategóriába tartozó termékek és szolgáltatások jellemzően erősen szabályozottak, több szabályozási vörös zászlót vetnek fel.

Ezt az akadályt csak úgy lehet leküzdeni, ha olyan fizetési feldolgozó partnert találunk, aki tapasztalattal rendelkezik ezen a piacon, és olyan pénzintézetekkel alakított ki kapcsolatokat, amelyek hajlandóak megbízni a közvetítő fizetési feldolgozót az ilyen tranzakciókkal kapcsolatos kockázatok nagy részének átvállalásában. Gondoljon úgy a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozó szolgáltatóra, mint a kereskedő és a bank közötti közvetítőre, aki bizalomgerjesztőbb kapcsolatot hoz létre.

A kereskedő számos okból kerülhet a magas kockázatúak listájára. Az egyik leggyakoribb ok az, hogy a kereskedő olyan termékeket vagy szolgáltatásokat kínál, amelyek történelmileg hajlamosak a nagyszámú visszaterhelésre. Az ismétlődő fizetéseket elfogadó kereskedők gyakran tartoznak ebbe a kategóriába, mivel az ilyen típusú tranzakciókat a fogyasztók nagyobb valószínűséggel vitatják – jogos vagy jogtalan okokból egyaránt. Az is lehet, hogy egyszerűen új kereskedő, aki nem rendelkezik bizonyítottan megbízható hitelkártya-feldolgozási múlttal. A rossz hiteltörténet és a MATCH-listára kerülés további módja annak, hogy a magas kockázati kategóriába kerüljön.

Az is tényező, hogy hol és hogyan bonyolítja le és dolgozza fel a fizetéseket. Azok a kereskedők, akik több pénznemet fogadnak el, és az Egyesült Államokon kívül értékesítenek termékeket, piros zászlót emelhetnek a bankok és a feldolgozók előtt, akik igyekeznek elkerülni a magas kockázatú kereskedők felvételét. Nagyobb a csalás valószínűsége, ha több pénznemmel dolgoznak, különösen, ha határokon átnyúló üzleti tevékenységet folytatnak – különösen az olyan régiókon kívül, mint az Egyesült Államok, Kanada, Nyugat- és Észak-Európa, Japán vagy Ausztrália.

Mit tehetnek a kereskedők a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozás kezelése érdekében

A kereskedők számára, akik a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozási kategóriába tartozhatnak, az első dolog, amit meg kell érteniük, hogy mi történik, amikor egy kockázatvállaló megvizsgálja a kereskedői számla iránti kérelmet. Mint minden pénzügyi partnerség, az underwriter is arra összpontosít, hogy elkerülje a nagy mennyiségű kifizetetlen visszaterhelést, és korlátozza a kormány vagy a kártyamárkák által kiszabott szabályozási bírságoknak való kitettséget.

Vannak módszerek, amelyek segíthetnek a kereskedőknek elkerülni a buktatókat. Kezdetnek, ha magas kockázatú hitelkártya-feldolgozással foglalkozunk, mindig jó, ha van némi pénz a bankszámlán, ami a stabilitást mutatja. Bizonyítani kell, hogy törvényes vállalkozás vagy, és átláthatónak kell lenned azzal kapcsolatban, hogy milyen árukat vagy termékeket árulsz. Ezeken a kulcsfontosságú pénzügyi ellenőrzéseken túlmenően biztosítani kell, hogy webhelye megfeleljen az alapvető biztonsági protokolloknak, például biztonságos licenccel (SSL) rendelkezik, és hogy megfelelően marketingeli üzleti modelljét. Ez azt jelenti, hogy átláthatónak kell lennie az ügyfelek számára a termékek/szolgáltatások vásárlásának feltételeiről, valamint arról, hogy hogyan működik a szállítási és visszaküldési folyamata.

Az utolsó információ, amelyet a kereskedőknek figyelembe kell venniük, az engedélyezett feldolgozási volumen. A magas kockázatú hitelkártya-feldolgozásnál ez a folyamat egy kicsit bonyolultabbá válik. Előfordulhat például, hogy vállalkozása havonta nagy mennyiségű bevételt tud bevenni, de ez nem jelenti azt, hogy a kockázatvállaló hajlandó jóváhagyni ezt az összeget vagy vállalni a kockázatot. A trükk itt az, hogy a lehető legtöbb információval kell ellátni a kockázatvállalót, hogy az biztosítsa, hogy a kockázatvállaló bízik abban, hogy vállalja az Ön vállalkozását.

Sajnos sok kockázatvállalót csak úgy lehet meggyőzni, ha hosszú távon bizonyítja a stabilitását. Hagyományosan egy 3-6 hónapos sikeres, nagy mennyiségű visszaterhelés nélküli fizetési folyamat segít az underwriternek abban, hogy növelje az Ön jóváhagyott feldolgozási volumenét. Az egyenletes tranzakcióméretek szintén segíthetnek vállalkozásának némi rendszerességet kialakítani, ami arra késztetheti az underwritert, hogy felülvizsgálja a havi feldolgozási volumenkorlátját.

A legjobb módszer a magas kockázatú kereskedői számlák kezelésére az üzleti modell diverzifikálása. Ha például Ön olyan vállalkozás, amely előfizetésen alapuló termékeket vagy szolgáltatásokat vagy ismétlődő fizetési lehetőségeket kínál, akkor ezzel valószínűleg a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozási kategóriába tartozik. Kerülje el az extra vizsgálatot más fizetési módok, például az ACH hozzáadásával. Azon vállalkozások számára, amelyeknek szükségük van a tranzakciós díjak csökkentésére, a kifizetések gyorsabb lebonyolítására és a folyamat megkönnyítésére az Ön és ügyfelei számára, az ACH ésszerűbb módot biztosíthat a rendszeres, ismétlődő fizetések jóváhagyására.

Hogyan kerülhetik el a kereskedők a magas kockázatú hitelkártya-feldolgozásból származó visszaterhelést

A magas kockázatú kereskedők egyik legnagyobb problémája, hogy hajlamosak a több visszaterhelésre. Szerencsére vannak módszerek arra, hogy kordában tartsa a visszautalásokat, hogy ne savanyítsa meg a kapcsolatát a magas kockázatú feldolgozójával vagy az elfogadó bankkal. A trükk itt az, hogy egy harmadik féltől származó visszaterhelést megelőző platformra támaszkodik, amely valós időben képes figyelni a kereskedői számláját, hogy proaktívan segítsen a folyamat kezelésében.

A visszaterhelések minden kereskedőnek fejfájást okoznak, de nem kell, hogy olyan bonyolultak legyenek. A megfelelő partnerrel az Ön vállalkozása olyan megoldás birtokába juthat, amely automatizálja a visszaterhelések nyomon követésének folyamatát, így Ön kevesebbet aggódhat a tranzakciók miatt, és többet koncentrálhat vállalkozása növekedésére. A megfelelő chargeback-partner segíthet Önnek megelőzni a chargeback-buktatókat, és ott lehet, hogy visszaszerezze az elmaradt bevételt, ha chargebacket nyújtanak be.

A mai kereskedői piacon rendelkezésre álló összes technológia mellett az Ön vállalkozása nem maradhat a sötétben. A megfelelő chargeback-megelőző partner képessé teszi Önt a kereskedői számlájának valós idejű tranzakció-felügyeletére, üzletbarát analitikát biztosít, és képes lesz időt és pénzt megtakarítani Önnek, hogy Ön azzal foglalkozhasson, amihez a legjobban ért: Fejleszteni az üzletet és boldoggá tenni a vásárlóit.

A fizetési iparágban a legtöbb dologhoz hasonlóan mindig lesz olyan partner, aki fel van szerelve és készen áll arra, hogy az Ön vállalkozásának bármilyen buktató leküzdéséhez szükséges megoldást nyújtson – még azok számára is, akiknek magas kockázatú hitelkártya-feldolgozásra van szükségük. Amint ez a partnerség létrejön, jobban kezelheti a visszautalásokat, küzdhet a csalások ellen, és teljes mértékben megvédheti vállalkozását.

Keressen egy magas kockázatú kereskedői számlát

Még több fizetési hírért és iparági betekintésért a hét folyamán kövessen minket a Facebookon, a Twitteren vagy a LinkedIn-en.

Anna Kragie a Payline Data tartalomszolgáltatója. Korábban a PYMNTS.com-nak írt, mint Sr. Content Producer, ahol a pénzügyi szolgáltatások és a fizetési innováció, a csalás és biztonság, a feltörekvő fizetések, valamint a FinTech hírek, kutatások és gondolatvezetői tartalomra összpontosított a fizetési iparágban.

Már korábban a PYMNTS.com-nak írt, mint Sr. Content Producer.