A legjobb rövid távú befektetések a pénz növekedéséhez

Szinte kivétel nélkül minden pénzügyi tanácsadó azt fogja mondani, hogy hosszú távra fektess be. Az esetek 90%-ában az emberek végső célja a kényelmes nyugdíjas évek elérése. Még a legjobb rövid távú befektetésekkel sem lehet ezt elérni. A kockázat és a hozam egyensúlya mindegyiknél más és más, de mint pénzügyi eszközöket, egyszerűen nem arra tervezték őket, hogy megfeleljenek annak, aki húsz vagy harminc évre előre tekint.

Néha azonban, akár egy nagyobb vásárlásra gyűjtünk, akár csak szükségünk van egy helyre, ahol átmenetileg parkolhatjuk a pénzt egy váratlan bevételből, a következő 6-24 hónap az egyetlen, ami miatt aggódnunk kell. Egyesek minden olyan befektetési stratégiát “rövid távúnak” tekintenek, amelynek horizontja 5 évnél rövidebb; a 12 hónapos standard szám valójában egy önkényes szám az üzleti könyvelés világából.

Melyek a jó rövid távú befektetések?

Egyik nézőpontból a “rövid távú befektetés” definíciója egyszerűen a neve: ez a legjobb módja annak, hogy rövid távon pénzt fektessünk be bármilyen pénzügyi cél elérése érdekében. Általánosabban azonban a rövid távú befektetések a következő jellemzőkkel rendelkeznek:

Minden rövid távú befektetési lehetőség viszonylag magas likviditással rendelkezik

Az Ön által választott befektetési eszközből nem biztos, hogy egy ATM-nél ki tudja venni a pénzt, de valószínűleg 30-90 nappal előre történő igényléssel, vagy a befektetést jelentő eszköz vagy instrumentum eladásával hozzáférhet a pénzéhez. Vigyázzon azonban: valószínűleg valamilyen büntetődíj vagy kedvezmény jár érte. Ez legyen az utolsó lehetőséged, különösen azért, mert néhány hónap múlva úgyis a teljes összeget fogod látni. Lehet, hogy jobb lenne inkább személyi kölcsönt igényelni, mint most befektetni.

Az alacsony kockázat általában követelmény

A legtöbb jó rövid távú befektetésnél vagy garantáltan visszakapod a pénzed, vagy legalábbis nem veszíted el a farmot. Ez még akkor is igaz, ha a kamatok csökkennek, vagy a tőzsde banánhéjra lép. Ha nyíltan fontolóra veszed, hogy hova tegyem a pénzemet egy befektetés hosszú távú szemléletét, akkor van időd arra, hogy helyreálljon a mélypontról; rövidebb távon nem így van. Vannak azonban olyanok, akiknek nem csak egy helyre van szükségük, ahol parkolhatják a pénzüket; azt akarják, hogy egy év alatt minél többet nőjön, még akkor is, ha ez veszteségek kockáztatásával jár.

A nem látványos hozamok a szokásosak

A csak korlátozott kockázatvállalás hátoldalához hasonlóan a rövid távú, magas hozamú befektetések is viszonylag ritkák. Akár garantált, akár változó, a pénzed kamatai általában valamivel jobbak, mint egy hagyományos megtakarítási számláé. A kincstárjegyek hozama tipikus viszonyítási alap a különböző típusú rövid távú befektetések teljesítményének összehasonlításakor, de ezek nem feltétlenül követik nagyon szorosan a bankok által kínált kamatokat. Ez azt jelenti, hogy – legalábbis jelenleg – szerencsés lenne, ha meg tudná verni az inflációt – ez egyszerűen nem a megtakarítók gazdasága.

Példák arra, hogy mikor (és mikor nem) érdemes megfontolni még a legjobb rövid távú befektetéseket is 2021-ben

• Egyösszegű készpénzt kapott: egy örökséget, egy nyugdíjalapot, amelyet valamilyen okból kénytelen volt felszámolni, vagy esetleg nyert a lottón. Pénzügyileg felelősségteljes lévén 100 dollárt szeretne befektetni azzal a céllal, hogy 10 vagy 20 év múlva készpénzre váltsa, de egy kis időt is szeretne, hogy elvégezze a házi feladatát.
• A havonta a megtakarítási számlájára félretett összegekből jelentős összeg gyűlt össze. Itt az ideje, hogy megnézd, milyen biztonságos módon tudsz több kamatot keresni ezen a pénzen.
• Egy konkrét célra gyűjtesz, talán egy esküvőre vagy egy új autóra, és nem akarod, hogy az a kísértés érjen, hogy ez a pénz ott legyen, ahol könnyen hozzáférhetsz. Mindannyian jártunk már így.
• Ingatlanbefektetésekbe akarsz kezdeni, akár egyedül, akár egy konzorcium részeként. Elég okos vagy ahhoz is, hogy tudd, hogy az ingatlanokkal akkor keresed a pénzed, amikor megveszed, nem pedig amikor eladod. A megfelelő alkalomra vársz, és szükséged van egy olyan helyre, ahol tárolhatod a tőkédet, ahol két-három héten belül készpénzre válthatod.

Nem érdemes rövid távú befektetést választanod, ha:

• Ha kevesebb, mint 3, vagy ideális esetben 12 hónapnyi megélhetési költséged van a bankban, akkor még túl korai befektetésre gondolni. Ez az Ön vészpárnája, és előfordulhat, hogy sürgősen igénybe kell vennie.
• Talán tudja vagy sejti, hogy egy nagyobb kiadás vár Önre. Ha mondjuk az adóhivatal kérdéseket tesz fel a legutóbbi bevallásával kapcsolatban, akkor jobb, ha vár, amíg nem tudja, hogyan fog kinézni a pénzforgalma az elkövetkező hónapokban.
• Ha viszonylag elégedett a mostani kamatlábbal, és valószínűleg rövid időn belül szeretne hozzáférni ezekhez a pénzeszközökhöz. A pénz egyik helyről a másikra történő átcsoportosítása gyakran a teljes összeg egy kis százalékába kerül, ezért ezeket a díjakat be kell számolnia a tervezésbe.

Fontos megjegyzés:

Az alábbiakban ismertetett lehetőségek közül néhány nagyobb kockázattal jár, mint amit a legtöbb okos amatőr befektető valószínűleg szeretne. Némelyikük határozottan az “alternatív” kategóriába tartozik, amelyet még a nagy pénzügyi tapasztalattal rendelkező emberek is hajlamosak elkerülni. Ez a cikk rövid pillanatképet nyújt a legjobb megtakarítási helyek közül néhányról, és célja, hogy széles spektrumot adjon a 2021-ben elérhető legjobb rövid távú befektetésekről, köztük olyanokról, amelyekre általában nem is gondolna. Az alábbiak egyike sem tekinthető olyan ajánlásnak, amely személyesen az Ön számára megfelelő. Valóban az Ön pénzügyi helyzetére és céljaira szabott, hozzáértő tanácsot kell kérnie, mielőtt bármilyen jelentős pénzügyi döntést hozna.

A meglévő adósságok kifizetése a legjobb módja a 20 000 rövid távú befektetésnek!

Ha olyan befektetési lehetőséget mutatnának Önnek, amely 100%-ban garantált és magas kamatot is hordoz, akkor bolond lenne visszautasítani, nem? Akkor miért kezdenek el sokan befektetni, miközben még mindig drága adósságot cipelnek?

Ha valaki pontosan ezt ajánlja neked, kérdezd meg, hogy jutalékért dolgozik-e. Nézd meg a következő számítást, hogy mi történik, ha Jimmy Julesnek van 10 000 dollárja, és úgy dönt, hogy a legmagasabb kamatozású adósságát fizeti ki először, szemben a hagyományos rövid távú eszközbe való befektetéssel:

Az, hogy az év végére 450 dollárral több marad neked, nem tűnik olyan soknak. Mégis, ez csak egy a pénzügyi döntések közül, amelyeket Jimmy barátunk ez idő alatt fog meghozni, és ezek az összegek nagyon gyorsan összeadódnak.

A magas hozamú online megtakarítási számlák valószínűleg jobbak, mint amit most használsz

Gondolkoztál már azon, hogy a bankok miért láncolják össze a tollukat? Ők is, mint mindannyian, csak pénzt próbálnak megtakarítani, egy-egy Bic-et.

A plüss szőnyegek, márvány homlokzatok és hatalmas reklámkampányok, amelyekkel egyes bankok a megbízhatóság légkörét sugallják, nem olcsóak. A bank ügyfelei az ilyen díszleteket tranzakciós díjakkal finanszírozzák – lényegében Ön fizet azért, hogy reklámozzák magukat – Önnek!

A kizárólag online működő bankoknak sokkal alacsonyabbak a rezsiköltségeik, és még a hagyományos bankok is rájöttek, hogy az online számlák kezelése sokkal kevesebbe kerül nekik. E megtakarítások egy részét magasabb kamatok formájában továbbadják az ügyfeleiknek: eltekintve attól, hogy előbb kifizeted az adósságodat, a számlaváltás az egyik legegyszerűbb és legjobb rövid távú befektetési lehetőség, amit 2021-ben magadévá tehetsz.

A megtakarítási számlák országos átlagkamata jelenleg mindössze 0,1%. Az infláció 1,9%-os, ami azt jelenti, hogy reálértéken számolva valójában pénzt veszítesz, ahelyett, hogy keresnél. Az online számlák gyakran 2%-os vagy még magasabb kamatokat kínálnak: a HSBC-nél a pénzed 2,3%-ot (APY) keres, kevés kötöttséggel. Feltéve, hogy legalább 25 000 dollárral kezdesz és/vagy havonta 100 dollárt fizetsz be, a CIT 2,4%-ra emelkedik.

Ne hagyd azonban magad megvakítani egy olyan számlanyitással, amely csak magas kamatlábbal kecsegtet: egyes online bankok nulla tranzakciós díjat számítanak fel, míg mások nem engedélyezik az ATM-felvételt (helyette át kell utalnod a pénzt egy folyószámlára). Győződjön meg arról is, hogy a bank rendelkezik FDIC-biztosítással. Ez azt jelenti, hogy a kormány akkor is visszafizeti a számlán lévő összes pénzt, ha a bank csődbe megy.

A betéti jegyek nem rövid távú, magas hozamú befektetések, de folyamatosan ketyegnek

Amint azt a mesebeli nyúl saját kárán megtanulta, néha nem a gyors és látványos, hanem a lassú és egyenletes futás nyer. Ha a befektetésekről alkotott elképzeléseit A Wall Street farkasa című filmből merítette, akkor a CD-k valószínűleg nem fognak tetszeni, de mindenki másnak érdemes megnézni őket, a laikus és a tapasztalt befektetőknek egyaránt.

A betéti jegyek alapgondolata az, hogy a bankoknak bizonyos mennyiségű betétes készpénz felett kell rendelkezniük ahhoz, hogy életben maradhassanak. Ha rengeteg mások pénze van náluk, és viszonylag biztosak benne, hogy az egy ideig ott marad, ahol van, akkor ezt magas hozamú befektetésekre használhatják, beleértve a hitelezést is.

Ezek a betétek kötelezettséget jelentenek a bank számára – tartoznak a pénzzel az ügyfeleiknek, akik közül sokan azonnal felvehetik azt. Ha “rohamot indítanak a bank ellen”, és a betétbe helyezett nagy mennyiségű készpénzt gyorsan felveszik, a banknak valóban elfogyhat a likvid pénze, és nem tudja teljesíteni egyes megállapodásait.

Ezért a kockázat korlátozására a bankok lényegében fizetnek azért, hogy náluk tartsa a pénzét, ha megígéri, hogy bizonyos ideig nem veszi fel azt. Ez egy hónaptól akár 5 évig is terjedhet, a hosszabb időtartamokra magasabb kamatot fizetnek. Ezek azonban nem nagyszerűek: számítson arra, hogy egy 12 hónapos CD-ért 0,8% körüli ajánlatot kap. Másrészt, legalább az FDIC garantálja a CD-ket 250 000 dollárig, így még akkor is visszakapja a pénzét plusz a kamatokat, ha a bank szó szerint felrobban.

Nézzen körül: óriási különbségek vannak abban, hogy a különböző bankok mit hajlandóak adni Önnek. Jelenleg a BMO Harris 2,75%-ot kínál 1 éves betéti tanúsítványokra (minimum 1000 dollár), míg a Barclays 2,6%-ot kínál minimum nélkül.

Pénzpiaci befektetési alapok:

Mint ahogyan utazáskor dollárt cserélnénk euróra (vagy bármi másra), úgy a “most-pénzzel” és az “akkor-pénzzel” is lehet kereskedni. Pontosan ez történik, amikor egy bank jelzáloghitelt vagy rövid lejáratú kölcsönt nyújt Önnek, és pontosan ugyanígy a “most-pénz” többet ér, mint az “akkor-pénz” – más szóval kamatot.

Amikor egy vállalat vagy kormányzat nem rendelkezik azonnal elegendő likvid készpénzzel a rövid távú kiadásai fedezésére, a pénzpiachoz fordul. Mivel ez a hiány csak átmeneti, és elegendő eszközzel rendelkeznek ahhoz, hogy fedezzék a kötelezettségeiket (csak nem olyan formában, amit éppen most tudnának felhasználni), a pénzpiacok rendkívül biztonságos befektetések. A pénzpiaci eszközök hasonlóak a kötvényekhez, de egy fontos kivétellel: jellemzően legfeljebb egy év alatt lejárnak.

Ezek az ügyletek túl bonyolultak egy magánszemély számára, de van egy egyszerű megoldás: a befektetési alapba való befektetés. Ez azt jelenti, hogy a pénzét egy professzionálisan kezelt intézményben tartja, amely a lehetőségeket keresi, miközben egy kis díjat vesz fel. Sok befektetéssel ellentétben egy részvény névlegesen mindig 1 dollárt ér; az esetleges nyereséget osztalék formájában fizetik ki. Ez egy fontos megfontoláshoz vezet: a pénzpiaci alapok nagyon vonakodnak attól, hogy “megtörjék a pénzt” és leértékeljék a részvényeiket. Más szóval, elsődleges céljuk az, hogy ne veszítsenek pénzt, nem pedig az, hogy a legmagasabb kamatlábakat hajszolják. Jobb hozamot kínálnak, mint a megtakarítási számlák, de nem szövetségi biztosítással rendelkeznek.

Mivel ezek az alapok inkább a pénzszűkében lévő vállalatoknak, mint magánszemélyeknek nyújtanak kölcsönöket, nagy összegekkel dolgoznak. Ez azt jelenti, hogy minimális betétösszegek vonatkoznak rájuk (lényegében csak azért, hogy alacsonyan tartsák az adminisztrációs költségeiket), de a pénzpiaci számla az egyik legjobb módja annak, hogy 20 000 dollárt rövid távon fektessünk be, ha rendelkezünk vele. Ha ez túl sok, kérdezd meg a bankodat, hogy milyen pénzpiaci számlákat kínálnak. Ezek egyfajta hibridek a pénzpiaci befektetési alap és a tipikus megtakarítási vagy folyószámla között.

T-számlák:

Az amerikai kormánynak, mint szinte minden kormánynak, kölcsönre van szüksége a túléléshez. Ennek egyik módja az, hogy a jövőbeni adóbevételeiket ma kincstárjegyek formájában eladják a befektetőknek.

Az ezeknek az eszközöknek a kamatát a heti aukciókon határozzák meg, ahol kibocsátják őket. (Gyakorlatilag ez tulajdonképpen diszkont: ha egy 10 000 dolláros T-billt 0,2%-on vásárolunk, akkor 9 980 dollárt fizetünk érte, és tízezer dollárt kapunk érte, amikor lejár). A lejáratuk négy héttől egy évig terjed. Mivel a kormány “teljes hitele és hitelessége” garantálja őket, a beléjük vetett bizalom olyan nagy, hogy gyakran “kockázatmentesnek” nevezik őket.

Az ilyen típusú befektetések fő hátránya, hogy a hozamok nagyon alacsonyak, mondjuk a CD-khez képest. A kincstárjegyekre közvetlenül a kincstár honlapján lehet licitálni. Ha inkább helyben szeretné tartani a pénzét, találhat hasonló (de általában hosszabb lejáratú) eszközöket is, amelyeket az önkormányzatok és az államok kormányai bocsátanak ki.

A külföldi államkötvények valójában a legjobb módja a pénz rövid távú befektetésének

Mint ahogy Uncle Sam is kölcsönöz pénzt, többek között az olyan hétköznapi emberektől, mint Ön, úgy más kormányok is. A különbség a következő: Az amerikai T-bills és kötvények, ha megbocsátja a szóviccet, az államadósság arany standardja. Más országok, különösen a harmadik világbeli vagy politikai instabilitástól szenvedő országok nem biztos, hogy időben visszafizetik a hiteleiket. A külföldi államkötvények a legjobb rövid távú befektetési stratégiák közé tartoznak, ha nem tudja, mit kezdjen a készpénzzel.

Mint mindig, ez a megnövekedett kockázat azonban azt jelenti, hogy magasabb kamatokat kell kínálniuk, hogy a befektetők ráharapjanak. Nézze meg az alábbi táblázatot:

A fenti kötvények mindegyike lakossági befektetők számára értékesíthető, de az ilyen típusú befektetéseknél a szokásosnál is szorgalmasabban kell elvégezni a házi feladatot. Különösen nehéz kitalálni, hogy mi is történik valójában egy olyan országban, amelyről még sosem hallottál, feltéve, hogy egyáltalán megtalálod a térképen. A nyugati médiában olvasható történetek egyszerűen nem nyújtanak elegendő hátteret ahhoz, hogy megértsük az ilyen távoli országok politikai és gazdasági helyzetét, és azt sem, hogy a következő 6-12 hónapban várhatóan merre fognak alakulni a dolgok. Emellett e kötvények némelyike a helyi valutában van denominálva, ami azt jelenti, hogy a dollár értékének változása vagy árt, vagy segít.

Másrészt lehetséges, hogy néhány ilyen országot csupán a kedvezőtlen hangulat sújt – a befektetők többségének zsigeri érzése, amelynek lehet, hogy van alapja, de lehet, hogy nincs is. Ne feledjük: a nagy hozamok nagy kockázatot jelentenek, de ez nem egy az egyhez korreláció. Az okos befektetők megtalálják az értékelési egyensúlytalanságokat, amelyeket mások csak hónapokkal később vesznek észre. Ha úgy gondolod, hogy megvan hozzá az eszed… nos, a te pénzedet kockáztathatod. Alternatívaként inkább vásárolhat egy amerikai külföldi kötvényalap részvényeit, amely aktívan kezeli ezeket a trükkös befektetéseket az Ön nevében.

Vállalati kötvények: Néha jó, néha rossz, néha csúnya

A három hagyományos befektetési kategória a részvények, a kötvények és a “készpénz és egyenértékesek”. Az utóbbi főként egy számviteli kifejezés, amely megadja, hogy ezek az eszközök hol végzik egy vállalat mérlegében; technikailag minden rövid távú (tizenkét hónapnál rövidebb) befektetés ide tartozik. A részvények, bár egyesek magas hozamú rövid távú befektetésként használják őket, kockázatosak, nehezen érthetőek, és általában jobb, ha több évig tartják őket.

Ezek után az egyszerű kisbefektetők számára maradnak a kötvények. Ezek nem egészen olyan biztonságosak, mint a pénzpiaci alapok, de sokkal kevésbé kockázatosak, mint a részvények vagy az alternatív befektetések. Ezeket a kormányok és a magánvállalkozások is kibocsátják. Míg ezek a pénzpiachoz fordulnak gyors, rövid távú készpénzért, addig kötvényeket bocsátanak ki hosszabb távra, esetleg működésük bővítésének finanszírozására.

Az, ahogyan ezeket a szerződéseket megírják, változó, de a szokásos megállapodás az, hogy a befektető átad egy egyösszegű összeget. A kibocsátó társaság ezután meghatározott időközönként (kétévente vagy negyedévente) kamatot fizet, és a kötvény lejáratakor visszafizeti a tőkét. Minden kötvényt hitelminősítéssel látnak el, általában a Moody’s vagy a Standard & Poor által, ami egy nagyon megbízható módja annak, hogy lássuk, hogy a kínált hozam tisztességes-e.

A kötvények lejárata több évig tart (a 270 napos vagy annál rövidebb lejáratú kötvényeket kereskedelmi papíroknak nevezik), de egyben rövid távú befektetés is, mivel könnyen eladhatók. Sajnos ezeknek nincs központi piactere, mint a részvényeknek. Fel kell keresnie egy brókert, és hacsak nem bízik meg benne feltétlenül, fel kell keresnie a Financial Industry Regulatory Authority honlapját, hogy ellenőrizze, tisztességes árat kap-e.

Junk Bonds: Scraping the Bottom of the Barrel?

A kisebb vagy bajba jutott vállalatoknak teljesen más a kockázati profiljuk és a hitelminősítésük, ezért sokkal keményebben kell dolgozniuk a hitelfelvételért. Bár a legtöbb szempontból hasonlítanak a normál kötvényekhez, az általuk kibocsátott “magas hozamú” vagy spekulatív kötvények akár 10%-os vagy még magasabb kamatot is kínálhatnak – de ennek is van árnyoldala.

Az ócska kötvények – ezt nagyon világosan meg kell érteni – nem valóak mindenkinek, és semmiképpen sem ajánlottak szívbetegeknek. Jelentős az esélye annak, hogy elveszíted – nem csak a tőkéd kb. 10%-át, hanem az egészet. Ez nem egy olyan rövid távú befektetési eszköz, amibe az életed megtakarításait tennéd. Mégis, ezt az eszközosztályt olyan gyakran figyelmen kívül hagyják, hogy érdemes itt megemlíteni – ha a bankszámlája képes elviselni a potenciális veszteséget, és van némi bizalma az adott vállalatban, akkor érdemes megkockáztatni.

Egy dolgot különösen ki kell itt emelni: az amerikai üzleti szektor egésze jelenleg óriási mértékben eladósodott. Normális időkben a spekulatív kötvények nemteljesítési rátája jóval 10% alatt van, de ha a gazdaság gyorsulási gödörbe kerül, valószínű, hogy a dominók elkezdenek felborulni, és a junk kötvények lesznek az elsők, akik leesnek.

Roth IRA: Tulajdonképpen a nyugdíjba vonuláshoz, de ott van, ha szükséged van rá

A Roth IRA-kat általában egy kalap alá veszik a 401(K) tervekkel, a fő különbség az, hogy az előbbihez való hozzájárulások most adóznak, míg a 401(K)-k adómentesek, amíg el nem kezded kivenni a pénzt. Mint ilyen, nyugdíjcélú megtakarítási eszköznek szánják, de egyfajta zsűrizett rövid távú befektetésként is szolgálhat.

A 401(K)-tól eltérően a Roth IRA-ból anélkül vehet ki pénzt, hogy büntetési kötelezettséget kellene fizetnie vagy adót kellene fizetnie a kivett összeg után. Általánosságban elmondható, hogy az ilyen típusú IRA-ba már befizetett összeg erejéig bármikor igényelhet bármilyen összeget, de a jövedelemhez (azaz a kamatfizetésekhez) nem lehet hozzányúlni, amíg nem töltötte be az 59½. életévét, és legalább 5 éve nem rendelkezik a számlával.

Ha hozzáférésre van szüksége a számla jövedelemrészéhez (ami elég jelentős lehet, ha már 20 éve vagy annál régebben rendelkezik vele), a dolgok egy kicsit bonyolultabbá válnak. Lehet, hogy jövedelemadót, valamint 10% pótdíjat kell fizetned minden után, kivéve, amit befizetsz. Van azonban néhány kivétel:

• A kedvezményezett meghalt vagy tartósan rokkant;
• A kifizetés(ek) orvosi költségek fedezésére szolgál(nak) (további feltételek vonatkoznak rá);
• Első lakásvásárlásra készülsz;
• A kifizetés főiskolai költségek fedezésére szolgál, beleértve a tankönyveket és hasonlókat.

A “minősített” és “nem minősített” Roth IRA-kivétellel kapcsolatos szabályok meglehetősen bonyolultak lehetnek. Bárki elmehet a bankba, és vásárolhat betéti jegyet vagy nyithat pénzpiaci számlát, de jó ötlet szakemberrel beszélni, mielőtt hozzányúlna az IRA-hoz vagy a 401(K)-hoz, ami azt illeti.

Nemesfémek: Hol fektessünk be 50 ezer dollárt 1 évre, amikor senki sem tudja, mi fog történni

Az arany fénykora, ha megbocsátja a szóviccet, akkor van, amikor nagy a bizonytalanság az amerikai dollár sorsa körül, amely még mindig gyakorlatilag a világ tartalékvalutája. Sokan emlékezhetnek erre a közelmúlt legjobb példájára, nevezetesen arra, ami a 2008-as válság idején történt:

Egy 250%-os értéknövekedés 3 év alatt bizonyára nem semmi, amit meg kell nézni.

Az aranyba és ezüstbe való befektetés egyik módja az ékszerek vásárlása, de ez problematikus. Egy nyaklánc értékét nem csak a benne lévő csillogó anyag mennyisége határozza meg, és ráadásul nem is túl likvid – azaz nehezebb tisztességes összegért eladni.

Jobb megoldás egy arany alapú EFT részvényeinek vásárlása , amely szorosan követi az arany árát. Fontos, hogy ezek professzionális menedzsment csapatokkal rendelkeznek, amelyek képesek kihasználni a piaci ingadozásokat, amikor azok bekövetkeznek.

Peer-to-Peer kölcsönzés: Keress pénzt azzal, hogy jó szomszéd vagy

A bankok olyan helyként indultak, ahol sok ember letétbe helyezhetett egy kis pénzt, amit aztán kamatra kölcsönadhatott másoknak. Az így realizált nyereséget maga a bank és az ügyfelek között osztották el. A peer-to-peer hitelezés nagyjából ugyanezt a koncepciót követi – csak a tényleges bank nélkül.

A két rendszer közötti legfontosabb különbség az, hogy a központosított rendszerrel ellentétben a peer-to-peer hitelezés nem feltétlenül osztja szét a hitelező nemteljesítésének kockázatát sok különböző ember között. A kölcsönt általában egy másik magánszemélynek nyújtja, ami azt jelenti, hogy magának kell utánajárnia az ügyletnek, és fel kell mérnie, hogy mennyire valószínű, hogy az illető képes lesz visszafizetni a belé fektetett pénzt. Lehetséges azonban, hogy több befektető egyesíti a pénzét egy nagyobb hitel finanszírozása érdekében – akár lakáshitelt is igényelhet.

A választott platform némileg segít csökkenteni a kockázatot: ellenőrzik a hitelfelvevő adatait, értékelik a hiteltörténetét, és méltányos kamatlábat javasolnak. Attól függően, hogy melyik online szolgáltatást használja, ez tükrözi:

• A hitelképességüket;
• A felvenni kívánt összeget és azt, hogy mennyi idő alatt kell visszafizetniük;
• A végzettségüket és foglalkoztatási helyzetüket;
• A hitel célját és azt, hogy nyújtanak-e biztosítékot.

A fáradozásukért a platform jellemzően 1%-ot kér (a kamatösszegből, nem a tőkéből). Egy bankkal ellentétben ők nem kezelnek minden általuk közvetített kölcsönt. Csak alapvető hitelképesség-ellenőrzést végeznek a leendő hitelfelvevőkön, és partnerközvetítő szolgáltatásként működnek. Egyesek rendelkeznek valamilyen biztosítással a hitelkiesés ellen, de általában véve Önnek kell megtennie minden olyan lépést, amelyet megfelelőnek tart a saját védelme érdekében.

Kriptovaluták

Elektronikus pénztárcák, blokkláncok, initial coin offerings: ha nem érti, hogy mik ezek valójában, ne aggódjon: kevesen értik, így a kutatással és a befektetéssel most talán .

A kriptopénzek valóban csillagászati hozamok lehetőségét kínálják, de ugyanilyen gyorsan össze is omolhatnak, gyakran minden látható ok nélkül:

Nél több ember vagy elvesztette az ingét, vagy komoly pénzt keresett a kriptopiacon. Még ha tudod is, hogy mit csinálsz, ez inkább szerencsejáték, mint befektetés, de érdemes egy kis készpénzt befektetni ezekbe az újdonsült valutákba, arra az esetre, ha a következő hónapban az egekbe szöknének – aztán a nyereséget kivenni és kiszállni.

Hogyan kezeld a magas hozamú rövid távú befektetéseidet

Kockázat és mennyi kockázatot kell elviselned

Tegyük fel, hogy azon gondolkodsz, hova fektess be 50 ezer dollárt 1 évre. Lenyűgöző hozamot szeretnél, vasszigorral védett biztonsággal együtt… de ha csak egy pillantást is vetettél a cikk további részére, akkor tudod, hogy ez nem fog megtörténni.

Mielőtt eldöntenéd, hogy milyen befektetési stratégiát választasz, először is meg kell határoznod, hogy mennyi kockázatot vagy hajlandó vállalni. Ökölszabályként elmondható, hogy minél idősebb vagy (és ezért minél kevesebb időd van arra, hogy a nyugdíjalapod felépüljön egy visszaesésből), annál konzervatívabb akarsz lenni. Ugyanezt a koncepciót kissé másképp fogalmazva: ha közel áll ahhoz, hogy inkább igénybe kelljen vennie, mint felépítenie a portfólióját, vagy nincs állandó jövedelme, nagyon alaposan gondolja át, mekkora összeget engedhet meg magának, hogy elveszítsen. A fent leírt befektetések némelyikével szó szerint elveszítheti a befektetett pénz 100%-át. Ezek nem jó helyek arra, hogy néhány hónapra a teljes fészektakarékodat elraktározd.

Diverzifikálás: Ne érjen tetten

A kockázat gondolatához szorosan kapcsolódik a diverzifikáció gondolata, vagy egyszerűbben fogalmazva, ne tegye minden tojását egy kosárba. Ideális esetben a pénzét több, különböző mértékű kockázatot hordozó befektetés között oszlatja el, amelyek közül néhány általában emelkedik, amikor mások esnek. Ha például a kamatlábak emelkednek, az ingatlanok értéke csökkenhet, míg a változó kamatozású kötvények értéke nőhet. Nézzük meg, hogyan hat két tetszőleges forgatókönyv Nicole Nibblesticksre, aki 100 000 dollárjának 20%-át egy volatilis eszközbe, a többit pedig egy stabilabb eszközbe helyezte:

Noha ezek két nagyon különböző gazdaságot képviselnek, a diverzifikáció erejével mégis sikerül megvédenie a pénzét.

Ha a fészekaljnak választott kosár elég tartós, mint például a kincstárjegyek vagy a CD-k, nem kell álmatlanul aggódnia a sorsa miatt, de a lehető legjobb hozamot sem fogja elérni. Ha minden szabad pénzét valami jövedelmezőbb, de bizonytalanabb dologba helyezi, jó eséllyel nagyot fog bukni.

Mindenekelőtt, amikor rövid távú befektetéseit kezeli, számoljon. Ne bízza ezt másra, különösen akkor ne, ha el akarnak adni Önnek valamit – a legtöbb pénzügyi “tanácsadó” jutalékért dolgozik, és nem feltétlenül érdekli őket, hogy a legjobb döntések meghozatalában segítsenek Önnek.

Végszavak

Reméljük, hogy a fentieket informatívnak, vagy legalábbis érdekesnek találta. Igyekszünk minden szempontból megvizsgálni az ilyen témákat. Elvégre egy 60 évesnek, aki házas és saját háza van, más prioritásai vannak, mint annak, aki most fejezte be a főiskolát. Függetlenül attól, hogy melyik írja le jobban az Ön helyzetét, rengeteg olyan dolog van, amit mindenkinek tudnia kell a személyes pénzügyekről. Ha szeretne még több világos, megvalósítható tanácsot, iratkozzon fel az alábbi űrlap segítségével.