2021 legjobb hitelkártyái hitel nélkül

A legjobb hitelkártyák egyikének megnyitása hitel nélkül és felelősségteljes használata nagyszerű módja lehet a hitel létrehozásának és építésének. Ha azonban kezdetben kevés vagy egyáltalán nincs hiteltörténete, kihívást jelenthet olyan hitelezőt találni, aki hajlandó megkockáztatni Önt.

A kihívás azonban nem jelenti azt, hogy lehetetlen. Általában találhat olyan hitelkártyákat, amelyekre korlátozott hiteltörténettel, vagy akár egyáltalán hiteltörténet nélkül is jogosult lehet. Egyszerűen csak tudnia kell, hol keresse, és hogyan készüljön fel előre.

Mit jelent, hogy nincs hitele?

Hitellel nem rendelkezni azt jelenti, hogy Ön is egyike annak a becslések szerint 45 millió Amerikában élő embernek, akik “hitelképtelenek” vagy “hitelképtelenek”. A Consumer Financial Protection Bureau szerint ez azt jelenti, hogy Ön nem rendelkezik hiteltörténettel az országos hiteljelentő cégek egyikénél sem, vagy nincs elegendő hiteltörténete ahhoz, hogy hitelpontszámot kapjon.

Ez jellemezheti Önt, ha Ön egy fiatal felnőtt, akinek még nincs hitele – ez a leggyakoribb oka annak, hogy nincs hitele – vagy egy friss bevándorló, akinek nincs társadalombiztosítási száma. Mindkét esetben rendelkezésre állnak olyan pénzügyi termékek, amelyek segíthetnek Önnek a hitelépítés megkezdésében, beleértve a kezdő hitelkártyát vagy a hitelépítő számlát.

Amikor jóváhagyják a hitelt vagy a hitelkeretet, az Ön új számlainformációit jelentik a három nagy hitelintézet – Experian, Equifax és TransUnion – legalább egyikének. Akkor alakul ki a hitelpontszáma, amikor az új számláját először jelentik a hitelügynökségnek, ami akár hat hónapig is eltarthat, de már hamarabb meg kell történnie.

A hitelnélküliséget néha összekeverik a rossz hitellel, de a kettő nagyon különbözik egymástól. A rossz hitel a pénzügyi tévedések, például a késedelmes fizetések, a hitelkártyák kimerítése vagy a csőd következménye. Nincs hitel azt jelenti, hogy Ön egy üres lap, és Ön egy ismeretlen hitelkockázat a hitelezők számára.

Nem lesz jogosult a legjobb pénzügyi termékek és szolgáltatások a legalacsonyabb kamatlábakkal és díjakkal, de nem kell megelégednie a magas kamatlábakkal és díjakkal kapcsolatos hitel és hitelkártyák rossz hitelkérelmezők számára.

Képes lehet hitelkártyára hiteltörténet nélkül?

Igen, lehetséges, hogy hitelkártyára hiteltörténet nélkül is jogosult. Egyes hitelkártya-kibocsátók még olyan termékeket is fejlesztenek és forgalmaznak, amelyeket olyan fogyasztók számára terveztek, akiknek hiteltörténetüket kell felépíteniük vagy akár újraépíteniük.

Kétségtelen, hogy hitel nélkül vagy korlátozott hitelképességgel nagy valószínűséggel nem jogosult a piacon kapható legvonzóbb hitelkártya-ajánlatokra. Ennek ellenére, akkor használja az első hitelkártya számla, hogy segítsen elkezdeni a hitelépítés.

Ha kezeli az új számla vagy számlák megfelelően, akkor létrehozza a hitel és képes lesz kihasználni azt a jövőben, és végül, lehet, hogy abban a helyzetben, hogy jogosultak a több áhított hitelkártya ajánlatok, mint az elnevezett nemesfémek.

Amint egy hitel újonc, akkor jobb lesz keresni a hitelkártya ajánlatok célja az Ön egyedi helyzetét. Ne keresse a “kiváló hitelképesség szükséges” hitelkártya lehetőségeket, mivel valószínűleg elutasítják, ha ilyen ajánlatokat igényel.

Inkább keresse a “nem szükséges hitelképesség” vagy a “korlátozott hitelképesség szükséges” hitelkártya ajánlatokat, attól függően, hogy melyik meghatározás illik Önre a legjobban. Ha Ön diák, akkor jogosult lehet egy vonzó diákhitelkártyára, mint például a Journey Student Rewards a Capital One-tól vagy a Chase Freedom Student Credit Card.

A biztosított hitelkártyák gyakran nagyszerű lehetőséget jelenthetnek, ha Ön nem rendelkezik hiteltörténettel vagy korlátozott hiteltörténettel. Mivel a biztosított kártya megnyitásakor letétet kell helyeznie a kibocsátó banknál, a számla sokkal kisebb kockázatot jelent a hitelező számára. Ennek eredményeképpen a kibocsátó hajlandóbb megkockáztatni, hogy üzletet kössön Önnel, még akkor is, ha Ön még mindig ismeretlen hitelező.

Ha szeretné visszaszerezni a letétet, ezt egyszerűen úgy teheti meg, hogy 0 dolláros egyenleggel zárja le a hitelkártya számláját. Ha a kibocsátó felminősíti a számláját, akkor a befizetését szintén visszakapja. Ha fennálló egyenleggel zárja le a számláját, vagy nem teljesíti a fizetési kötelezettségét, akkor az Ön letétje felhasználható a fennmaradó tartozásának kifizetésére.

Tévedés azt feltételezni, hogy nincs hiteltörténete anélkül, hogy először ellenőrizné a három hiteljelentését. Meglepődne, mi minden kerülhet a hiteljelentéseibe az Ön tudta nélkül.

A szövetségi törvény lehetővé teszi, hogy 12 havonta egyszer ingyenes másolatot igényeljen mindhárom hiteljelentéséről az Equifax, TransUnion és Experian cégektől. Ha élni kíván ezzel a jogával, látogasson el az AnnualCreditReport.com oldalra.

Hány hiteltörténetre van szüksége a hitelpontszámhoz?

Hiszi vagy sem, nem mindenkinek van hitelpontszáma. Amikor a hitelpontszámokról van szó, a jelentéseknek először jogosultnak vagy minősítettnek kell lenniük, mielőtt kaphatna egyet.

Hogyan válik jogosulttá hitelpontszámot kapni? Mik a minimális követelmények? Az ezekre a kérdésekre adott válaszok attól függnek, hogy a hitelező milyen hitelpontozási modellt használ az Ön hitelpontszámának létrehozásához. Minden hitelpontozási modellnek megvannak a maga szabályai.

A FICO-hitelpontszámra való jogosultsághoz az Ön hiteljelentésének a következő minimumkövetelményeknek kell megfelelnie:

• A hiteljelentésének tartalmaznia kell legalább egy nem vitatott számlát (kivéve a harmadik…behajtások vagy nyilvános nyilvántartások), amely legalább hat hónapja nyitott ÉS
• A hiteljelentésének tartalmaznia kell legalább egy olyan vitathatatlan számlát, amelyet az elmúlt hat hónapban frissítettek ÉS
• A hiteljelentése nem tartalmazhat arra utaló jelet, hogy Ön elhunyt

AantageScore-nak más, könnyebben teljesíthető minimumkövetelményei vannak a hitelpontszámok tekintetében. Ahhoz, hogy érvényes VantageScore hitelpontszámot kaphasson, az Ön hiteljelentésének a következő minimális kritériumoknak kell megfelelnie:

• Hiteljelentésének legalább egy minősített kereskedelmi vonalat (más néven számlát) kell tartalmaznia ÉS
• Hiteljelentésében nem lehet arra utaló jel, hogy Ön elhunyt

Egyetlen számlával vagy több számlával is megfelelhet mindkét pontozási rendszer minimális pontozási kritériumainak. Ha például van egy ötéves American Express számlája, amelyet a múlt hónapban frissítettek, és nem halt meg, akkor a hiteljelentése megfelel a FICO és a VantageScore hitelpontozásnak.

Hogyan segíthet a hitelkártya a hitelképesség kialakításában és építésében?

Ha Ön hitelkártyára jogosult, a hitelkártyatársaság általában minden hónapban elküldi a számlainformációkat az egyes főbb hitelinformációs irodáknak. Ez a frissítés olyan információkat tartalmaz, mint a számlaegyenlege, a fizetési státusza és a hitelkerete. Amint a hitelintézetek megkapják ezeket az információkat, a számla bekerül az Ön hiteljelentéseibe.

A hitelkártya-számlája segíthet a hitelképesség kialakításában és növelésében, mivel közvetlen hatással van számos olyan tényezőre, amelyek meghatározzák az Ön hitelpontszámát. A hitelkártya például potenciálisan pozitív hatással lehet a következőkre:

• A hiteljelentések Fizetési előzmények kategóriája, amely a hitelpontok 35%-át teszi ki. Ha minden hónapban időben teljesíti a fizetéseket, a hitelpontszámai jó úton haladnak a 850 pont felé.
• A hiteljelentések Tartozások kategóriája, más néven a hitelkihasználtsága, a hitelpontok 30%-át éri. Tartson alacsony hitelkártyaegyenleget, vagy fizesse ki azokat, mielőtt a kivonatát kiállítanák. Ez segít Önnek abban, hogy minél alacsonyabb legyen a hitelkihasználtsági mutatója, ami a hitelpontok fontos összetevője.
• A hiteljelentések hitelkihasználtsági kora kategóriája, amely a hitelpontok körülbelül 15%-át éri. Ahogy a hitelkártyaszámlája öregszik, úgy nő a hiteljelentéseiben szereplő számlák általános átlagos életkora. Ez idővel, ha apránként is, de javítja a hitelpontszámát.

Néha az, ami jót tesz a hitelpontszámának, rosszat is tehet a hitelpontszámának. Bár a hitelkártya megnyitása és megfelelő kezelése hosszú távon mindenképpen segíthet, rövid távon viszont csökkentheti a pontszámát.

Amikor új hitelkártyát igényel, a kártyakibocsátó legalább az egyik hiteljelentését lekérdezi, ami azt eredményezi, hogy a hitelkártya-kérdés bekerül az adott hiteljelentésbe. A hitelkérdések csökkenthetik a hitelpontszámát, bár csak kis mértékben és legfeljebb 12 hónapig.

Ez természetesen nem ok arra, hogy elkerülje a kártya igénylését, de legalább tisztában kell lennie ezzel a pontszámítási problémával.

Miért fontos a hiteltörténete?

A hiteltörténete azért fontos, mert az élet számos különböző területére hatással lehet. A jó hiteltörténet potenciálisan ajtókat nyithat meg, és rengeteg pénzt takaríthat meg Önnek. A rossz hiteltörténet, vagy egyáltalán nincs hiteltörténet, gyakran az ellenkező hatást fejtheti ki.

Ha kíváncsi, hogy mennyit számít a hiteltörténete, itt van néhány módja annak, hogy a jó hitelkereset előnyös lehet Önnek.

• Egyszerűbb lehet munkát vagy előléptetést kapnia, ha a munkáltatója ellenőrzi a hiteltörténetét. Megjegyzés: A munkáltatók csak potenciálisan ellenőrizhetik a hiteljelentését, a pontszámát soha.
• A jó hiteltörténet jó hitelpontszámokhoz vezet.
• A jó hitelpontszámok megkönnyíthetik az alacsony kamatozású hitelek és a legjobb hitelkártyák, például a Chase Freedom Unlimited vagy a Citi Double Cash kártya igénylését.
• A jó hitelpontszámmal pénzt takaríthat meg, mivel jobb feltételekkel és olcsóbban juthat finanszírozáshoz. Ez nagy dolog, mert havonta akár több száz vagy ezer dollár megtakarítást is jelenthet.
• A jó hitelmúlt és a jó pontszámok segíthetnek pénzt megtakarítani a biztosítási díjakon.
• Az újonnan nyitott közüzemi számlák és egyéb szolgáltatások esetében alacsonyabb vagy egyáltalán nem fizethet kauciót, ha jó hitellel rendelkezik.
• A jó hitel megkönnyítheti a lakásvásárlást vagy lakáslízinget.

A hitelezőknek fontos az Ön hiteltörténete és hitelpontszáma, mert ezek az információk segítenek nekik felmérni az Önnel való üzletkötés kockázatát. Ha a hiteljelentései és pontszámai azt mutatják, hogy a múltban megfelelően kezelte a hitelszámláit, a jövőbeli hitelezők nagyobb valószínűséggel fognak Önnel üzletet kötni, és megfizethető kamatokat és feltételeket kínálnak Önnek.

Mit kell keresnie az első hitelkártyájában?

Ha nincs kialakult hitelmúltja, az első dolog, amit az első hitelkártyájában keresnie kell, egy olyan ajánlat, amelyet az Ön helyzetében lévő emberek számára terveztek. Nem szeretne olyan hitelkártya iránti kérelmet kitölteni, amelyhez kiváló vagy akár jó hitelpontszám szükséges. Ezek jelenleg elérhetetlenek az Ön számára. Inkább olyan kártyákat kell keresnie, amelyeket hitel nélküli vagy korlátozott hitelképességű emberek számára értékesítenek.

Hiszi vagy sem, a hitelkártya kamatlába valószínűleg nem a legfontosabb jellemző, amit figyelembe kell vennie. Ha bölcsen kezeli a számláit, akkor minden hónapban teljes egészében kifizeti az egyenlegét, így nem fog kamatdíjat felhalmozni.

Fókuszáljon a számla egyéb szempontjaira, amelyek megkönnyíthetik az Ön számára a jogosultságot. Ezek a tényezők a következők lehetnek:

• Éves díjak: A legtöbb ember inkább kerüli az éves díjas hitelkártyákat, kivéve, ha értékes jutalmakat vagy készpénz-visszatérítési lehetőségeket kap, amelyek ellensúlyozzák a költségeket. Természetesen előfordulhat, hogy az éves díjat nehéz elkerülni a hiteltörténet hiánya miatt. Ha ez a helyzet, akkor is körülnézhet a kártyakibocsátók által kínált legalacsonyabb éves díjak után.
• Kezdeti díjkövetelmények: Valószínűleg, ha lehetséges, el akar kerülni minden olyan kártyát, amely kezdeti díjat, például jelentkezési díjat követel meg. Ezeket a kártyákat gyakran nevezik díjhátralékos kártyáknak. Vannak jobb lehetőségek is, ezért folytassa a keresést.
• Előzetes kauciókövetelmények Előzetes kaucióra kell számítani, ha fedezett hitelkártya-számlát nyit. Ez nem rossz követelmény, ha ez segíti a számla igénybevételét. Még biztonsági letéti követelmény mellett is jó lehetőség lehet a biztosított hitelkártya, ha a vékony hitelfájl miatt nehézségei vannak egy fedezetlen kártya igénylésével. Csak győződjön meg róla, hogy a kártyakibocsátó mindhárom hitelinformációs irodának jelenti a számlát, különben csak az idejét vesztegeti.
• Jutalmak vagy pénzvisszatérítés: Sok kezdő hitelkártya, például azok, amelyekre akkor lehet jogosult, ha nincs hiteltörténete vagy korlátozott hitelképessége, nem kínál jutalmazási vagy készpénz-visszatérítési lehetőséget. Ha talál egy olyan kártyát, amelyre könnyű megfelelni, amely segít a hitelépítésben, és valamilyen jutalmat vagy készpénz-visszatérítést kínál, tekintse ezeket a jutalmakat hab a tortán.
• Hitelkeret: Amikor a kártyakibocsátók által kínált hitelkeret-tartományokról van szó, minél magasabb, annál jobb. A magasabb hitelkeretek segítenek alacsonyan tartani az egyenleg és a hitelkeret arányát. Ha ez az arány alacsonyabb, a hitelpontszámok valószínűleg magasabbak lesznek.
• Hiteljelentések: Az Ön által fontolóra vett hitelkártya mindhárom hitelinformációs ügynökségnek – Equifax, TransUnion és Experian – jelenteni fogja a számlájára vonatkozó információkat? Ha nem, lépjen tovább a következő lehetőségre. Ha ez nem történik meg, az üzletet meghiúsítja. A jelentés elmaradása hasonlít az erdőbe hulló fa metaforához.
• Fix vs. változó THM: A fix APR sokkal kevésbé elterjedt, de még mindig létezik néhány biztosított kártyán és a hitelszövetkezetek fedezetlen kártyáinál. A változó THM azt jelenti, hogy a THM az amerikai alapkamatláb (többek között a The Wall Street Journalban közzétett) alapján változik, míg a fix kamatlábat addig határozzák meg, amíg a kártyakibocsátó úgy nem dönt, hogy megváltoztatja azt. Ha ez megtörténik, a kibocsátónak legalább 30 nappal a változás előtt értesítenie kell Önt, és lehetősége van arra, hogy elutasítsa a módosítást és lezárja a számláját.

Győződjön meg róla – mielőtt elkezdene kártyát vásárolni -, hogy mely jellemzőkkel kell megbirkóznia, és melyekkel tud együtt (vagy nélkülük) élni.

Mi a minimális életkor a hitelkártya igényléséhez?

A 2009-ben elfogadott, hitelkártya-felelősségvállalási és közzétételi törvény (CARD Act) néven ismert szövetségi törvény előtt a fiatal felnőttek már 18 éves korukban igényelhettek és nyithattak hitelkártya-számlát, amint elég idősek voltak ahhoz, hogy jogszerűen aláírják a szerződést.

A CARD Act után azonban a fiataloknak – néhány kivételtől eltekintve – 21 évesnek kell lenniük ahhoz, hogy saját hitelkártya-számlát nyissanak:

• Hitelkártyát nyithatsz 21 éves korod előtt, ha van munkád, vagy bizonyítani tudod, hogy képes vagy fizetni a tartozásaidat.
• Hitelkártyát nyithatsz 21 éves korod előtt, ha van ellenjegyződ.

Ha megfelel a fenti kritériumok bármelyikének, és Ön vagy az ellenjegyzője rendelkezik az új hitelkártya-számla igényléséhez szükséges hitellel és jövedelemmel, nem kell megvárnia a 21. születésnapját a számlanyitással.

Mi az ellenjegyző & Kinek van szüksége rá?

Az ellenjegyző olyan személy, aki vállalja, hogy kifizeti az Ön tartozását, ha Ön nem teljesíti hitelkötelezettségét. Hitelkártya-számla esetén a társaláíró általában egy barát vagy családtag, aki beleegyezik, hogy nevét hozzáadja az Ön hitelkártya-kérelméhez, ha Ön egyedül nehezen tud hitelkártya-számlát igényelni.

Mielőtt azonban elsietné, hogy szívességet kérjen szeretteitől, vegye figyelembe a következőket. A társaláírás kockázatos lehet barátja vagy családtagja számára. Ha megkér valakit, hogy vállaljon társaláírást, akkor a hitelkártya-számlán lévő tartozásért ő is egyenlő mértékben felel. Ráadásul maga a számla nagy valószínűséggel bekerül a társaláíró hiteljelentéseibe, valamint az Ön hiteljelentéseibe is.

Ha valaha is késedelmesen fizet a számlára, nemcsak a személyes hitelpontszámát, hanem a társaláíró hitelpontszámát is károsíthatja. Hogy még több kockázatot adjon az egyenlethez, lehetséges, hogy akaratlanul is károsíthatja a társaláíró hitelpontszámát.

Ha a hiteljelentései valaha is azt mutatják, hogy a rendelkezésre álló hitelkeretének nagy százalékát használja fel, akkor mind a saját pontszámait, mind a társaláíró pontszámait károsíthatja, még akkor is, ha a számlán lévő kifizetései időben maradnak.

Itt a lényeg. Ha megkéri egy szerettét, hogy vállaljon ön helyett társaláírást, arra kéri, hogy saját hitelének egészségét az ön kezébe tegye.

Kell-e bankszámla a hitelkártya igényléséhez?

Bár aktív bankszámla nélkül is lehet hitelkártyaszámlát nyitni, ez valószínűleg nem lesz egyszerű. Valójában, ha Ön nem rendelkezik hitellel vagy korlátozott hitellel, a betétszámla nélküli hitelkártya igénylése még nagyobb kihívást jelenthet.

A legtöbb hitelkártya-kibocsátó, amely számlákat kínál olyan magánszemélyeknek, akiknek nincs jól megalapozott hiteltörténete, megköveteli, hogy aktív folyószámlával rendelkezzen. Ez a követelmény segíthet csökkenteni a hitelező kockázatát azáltal, hogy lehetővé teszi a havi jövedelem vagy a likvid eszközök igazolását. Továbbá, ha Ön fedezett hitelkártyát nyit, vagy ha a fedezetlen hitelkártyája előzetes díjakat követel meg, ezek megfizetéséhez szükség lehet egy folyószámlára.

Minden hitelkártya-kibocsátónak megvannak a saját jóváhagyási követelményei. Ha attól tart, hogy a folyószámla hiánya miatt elutasíthatják, ellenőrizze az egyes kártyakibocsátók egyedi követelményeit, mielőtt új számlát igényelne.

Hitelkártyát kaphat társadalombiztosítási szám nélkül?

Meglepődhet, ha megtudja, hogy a hitelezőnek nem kötelező a hitelkártyaigénylés részeként a társadalombiztosítási számot kérnie. Ennek ellenére nehéz lesz olyan hitelkártyaigénylést találni, amely nem kéri ezt az információt.

A társadalombiztosítási számra vonatkozó követelmény kihívást jelenthet az Egyesült Államokban lakóhellyel rendelkező külföldiek, külföldi állampolgárok vagy más, az Egyesült Államokban élő nem amerikai állampolgárok számára, hogy hitelkártya-számlát igényelhessenek. Szerencsére vannak olyan kártyakibocsátók, amelyek hajlandóak elfogadni alternatív dokumentumokat, ha Ön nem rendelkezik érvényes társadalombiztosítási számmal.

Még ha nem rendelkezik társadalombiztosítási számmal, akkor is jogosult lehet egyéni adófizetői azonosító számra (ITIN) az IRS-től. Egyes kártyakibocsátók lehetővé teszik, hogy a társadalombiztosítási szám helyett ITIN-számmal, külföldi útlevéllel vagy más, kormány által kiadott személyi igazolvánnyal igényeljen hitelkártyát.

FIGYELMEZTETÉS: Ne essen kísértésbe, hogy a társadalombiztosítási számát egy másik kilencjegyű számmal hamisítsa meg. Ez csalás. Ha nem rendelkezik társadalombiztosítási számmal, hagyja üresen a kérelemnek ezt a mezőjét.

Hitelkártya jutalmakat szerezhet hitelkártya előzmények nélkül?

A legvonzóbb hitelkártya jutalom ajánlatok általában olyan fogyasztóknak vannak fenntartva, akik már kiváló hitelminősítéssel rendelkeznek. Ez nem jelenti azt, hogy hitel nélkül nincs jutalom.

Néhány kártyakibocsátónak lehetnek olyan hitelkártyaajánlatai, amelyek akkor is tartalmaznak jutalmakat vagy készpénz-visszatérítési lehetőségeket, ha Önnek nincs hitele vagy korlátozott a hitelállománya. Csak jobban kell keresnie.

A kulcs az, hogy vásároljon és hasonlítsa össze az ajánlatokat, hogy lássa, mi áll jelenleg rendelkezésre. Ha olyan hitelkártyát szeretne, amely egyszerre segíthet pozitív hiteltörténet kialakításában és jutalmak gyűjtésében, akkor a kutatás során mindenképpen keresse az Ön számára legfontosabb funkciókat.

Legyen reális és válogasson. Kerülje az olyan hitelkártya-számlák igénylését, amelyek olyan jóváhagyási feltételeket igényelnek, amelyeket egyszerűen nem tud kielégíteni.

Ha már ellenőrizte a hiteljelentését, és megerősítette, hogy teljesen üres, vagy tudja, hogy a hitelpontszámai alacsonyak, nincs ok arra, hogy olyan számlát igényeljen, amely kiváló hitelt igényel. Ön csak az idejét pazarolja, és hozzáad egy pontszámot károsító vizsgálatot a hiteljelentéséhez minden ok nélkül.

Vannak hitelkártyák olyan vállalkozások számára, amelyeknek nincs vagy korlátozott hiteltörténete?

Mint ahogy vannak olyan hitelkártyaajánlatok, amelyeket korlátozott vagy semmilyen hiteltörténettel rendelkező fogyasztók számára terveztek, úgy találhat hitelkártyaajánlatokat olyan vállalkozások számára is, amelyek ugyanebben a szorult helyzetben vannak. Általában nem szabad arra számítania, hogy az ilyen hitelkártyák kamatai, díjai vagy jutalmai olyan vonzóak lesznek, mint a jól megalapozott hitelprofilokkal rendelkező vállalkozások számára elérhető ajánlatok.

Azt is tartsa szem előtt, hogy amikor üzleti hitelkártyát igényel, gyakori, hogy a hitelező az alkalmazás részeként mind a személyes, mind az üzleti hiteljelentéseket figyelembe veszi. Ha úgy gondolja, hogy nem tudja teljesíteni a hitelező minősítési követelményeit egy fedezetlen üzleti hitelkártyához, ez nem jelenti azt, hogy nincs szerencséje. Még mindig képes lehet arra, hogy minősüljön egy biztosított hitelkártya a vállalkozás számára, még akkor is, ha a vállalkozás tulajdonosa vagy maga a vállalkozás kevés vagy semmilyen korábban létrehozott hiteltörténettel nem rendelkezik.

Az üzleti kártya kibocsátója kérheti a cég tulajdonosát, hogy személyesen garantálja az üzleti kártyához kapcsolódó adósságot. Ez nem szokatlan, ezért ne vegye magára, ha ezt kérik Öntől. Csak legyen tisztában azzal, hogy az üzleti kártya esetleges nemteljesítése valószínűleg személyesen Önre fog visszahatni.

Az előre fizetett vagy betéti kártyák építhetnek hiteltörténetet?

A népszerű mítosz ellenére az előre fizetett hitelkártyák, az előre fizetett betéti kártyák és a hagyományos betéti kártyák nem segítenek hiteltörténetet építeni az Equifax, a TransUnion vagy az Experian számára.

Miért nem? A hitelkártyák mindhárom népszerű műanyag alternatíváját soha nem jelentik a hitelinformációs irodáknak, mivel nem hitelnyújtásról van szó.

A prepaid kártyák olyanok, mint az ajándékkártyák, és nincs hitelépítő értékük. Ön feltölti a kártyára az összeget, és addig használja, amíg a kártya egyenlege ki nem merül.

Ezek olyanok, mint a készpénz műanyag változata, semmi több. Ha újra használni szeretné a kártyát, akkor újabb összeggel kell feltöltenie a számláját. Lehet, hogy kívülről úgy néznek ki, mint egy hagyományos hitelkártya, de itt véget is ér a hasonlóság.

A betéti kártyák a folyószámlához vannak kötve. Lényegében a papírcsekkek műanyag változatát jelentik. Amikor a betéti kártyát használja, a pénzt közvetlenül a folyószámla egyenlegéről veszik le. Ez nem egy banki hitelnyújtás. Egyszerűen csak a saját pénzét használja kényelmesebb módon.

A prepaid kártyákhoz hasonlóan a betéti kártyák sem nyújtanak hitelépítő értéket.

Milyenek a kiskereskedelmi hitelkártyák és kinek érdemes beszereznie egyet?

A kiskereskedelmi hitelkártyák

a hagyományos hitelkártyákhoz hasonlóan működnek. Ön igényel egy számlát, és ha jóváhagyják, akkor kap egy kártyát egy előre meghatározott költési határral. Amikor a kártyát terheli, az esedékességig vissza kell fizetnie.

Mégis, bár a kiskereskedelmi áruházi hitelkártyák hasonlóak a hagyományos hitelkártyákhoz, van néhány alapvető különbség, amit érdemes megértenie:

• A kiskereskedelmi áruházi hitelkártyák kamatai gyakran híresen magasak – még akkor is, ha kiváló hitelpontszámmal rendelkezik. A kamatlábak általában 25% feletti tartományban vannak.
• A kiskereskedelmi áruházi hitelkártyákon jellemzően kiadott hitelkeretek közismerten alacsonyak.

Míg a kiskereskedelmi áruházi hitelkártyák kamatlába nem számít, ha mindig maradéktalanul kifizeti az egyenlegét, az alacsony hitelkeretek, amelyek jellemzően ezekhez a számlákhoz kapcsolódnak, problémásak lehetnek. Ne feledje, hogy a hitelpontozási modellek figyelembe veszik, hogy a hiteljelentéseiben szereplő hitelkeretének hány százalékát használja fel. Ez a hírhedt rulírozó felhasználási arány.

Amikor a rulírozó felhasználási aránya megemelkedik, a hitelpontszáma valószínűleg csökkenni fog. Mivel a kiskereskedelmi áruházi kártyákat gyakran alacsony hitelkerettel bocsátják ki, könnyen előfordulhat, hogy a rendelkezésre álló hitel nagy százalékát használja fel.

Ha például 250 dollárt tölt fel egy 500 dolláros limitű számlán, akkor a számlája kihasználtsági aránya 50% lesz, ami nem tesz jót a hitelpontszámának.

Ezzel együtt a kiskereskedelmi áruházi kártyák általában könnyebben igényelhetők, mivel feltételeik inkább a másodlagos hitelkártya feltételeihez hasonlítanak. Ha valami pozitívumot kell hozzáadni a hiteljelentésekhez, és nem tervezi, hogy egyenleget hordoz, a kiskereskedelmi áruházi kártya nem a legrosszabb megoldás.

Mi a különbség a fedezetlen és a biztosított hitelkártyák között?

A fedezetlen hitelkártyák és a biztosított hitelkártyák szinte teljesen azonosak, kivéve egy jelentős különbséget. A fedezetlen hitelkártyáknál a kibocsátó banknál előleget kell letétbe helyeznie. A fedezetlen hitelkártyák viszont nem igényelnek letétet.

A kezdeti letét (vagy annak hiánya) után a fedezetlen és a fedezett hitelkártyák ugyanúgy viselkednek. Ha bármelyik számlatípuson terhelést hajt végre, azt vissza kell fizetnie, vagy legalább egy minimális összeget kell befizetnie a számláján található esedékességi időpontig.

Ha nem fizeti ki időben a számláját, büntető díjakkal, hitelkárosodással, számlazárással és egyéb negatív következményekkel, például behajtási perekkel kell szembenéznie.

A fedezetlen és a biztosított hitelkártyák egyaránt használhatók a hitelmúlt felépítéséhez vagy újjáépítéséhez. Mindkét számlatípus valószínűleg megjelenik az Ön három hiteljelentésében, feltéve, hogy a hitelező úgy dönt, hogy jelenti őket a hitelinformációs irodáknak.

Hány hitelkártya legyen egyszerre?

Mindenkinek megvan a válasza a “hány” kérdésre. Az igazság az, hogy nincs helyes vagy helytelen számú hitelkártyát kellene.

Igen, akkor potenciálisan károsíthatja a hitel pontszámok és a pénztárcáját az alkalmazás, nyitás, és használja túl sok hitelkártya számlák egyszerre. Ha azonban idővel elosztja a hitelkártyaigényléseket, lehetséges, hogy számos hitelkártya-számlát nyisson, és mégis nagyszerű hitelpontszámokat tartson fenn – ami azt jelenti, hogy annyi legjobb hitelkártyát kaphat hitel nélkül, amennyit csak akar, hogy segítsen a hitelépítés megkezdésében.

A hitelpontozási modellek nem annyira a nyitott hitelkártya-számlák számával foglalkoznak, hanem inkább azzal, hogy hogyan kezeli őket. Mindig időben fizeti a számláit? Vannak nagy egyenlegei? Vannak-e kis egyenlegei nagyszámú hitelkártya-számlán?

Ezek mind olyan változók, amelyek pozitívan vagy negatívan befolyásolhatják a hitelpontszámát. Ami a használhatóságot illeti, az, hogy több különböző márkájú hitelkártyával rendelkezik, minden bizonnyal jobb, mintha problémás lenne.

Volt idő, amikor bizonyos hitelkártyamárkák nem voltak általánosan elfogadottak. Azok az idők már rég elmúltak. Azonban még mindig vannak olyan kereskedők itt-ott, akik csak bizonyos típusú hitelkártyákat fogadnak el.

Amennyiben tehát minden kártyatípusból van legalább egy, akkor tudod, hogy soha nem fogsz használhatósági problémába ütközni, mert mindig elő tudsz venni egy másik kártyát a vásárláshoz.