A VA-hitelhatár Kalifornia nagy részén általában magasabb, mint az ország számos részén. Mégis, mivel a lakásárak elég gyakran magasabbak voltak, mint a helyi megyei hitelkeret, a kaliforniai veteránok sok esetben kénytelenek voltak némi előleggel előállni. 2020-ra változások következnek be. A 100%-os finanszírozási korlátok megszűnnek. Ez lehetővé teszi, hogy egy veterán (elméletileg) bármilyen áron, 0 dollár előleggel vásárolhasson lakást.
A 2019. évi Blue Water Veterans Navy Act of 2019 (szinte úgy hangzik, mintha egy Jason Bourne-filmből származna) 2019 júniusában írta alá a törvényt, és 2020. január 1-jén lép hatályba. Ez a törvény megszünteti a Zero Down VA hitelkorlátokat. Emellett növeli a VA finanszírozási díjat is.
Mostanáig (2020. január 1.) a VA-hitelhatárokat az FHFA minden évben meghatározott határértékeihez kötötték. Egy veterán 0 dollár előleggel is vásárolhatott házat, de csak a megyei hitelkeret erejéig. Ha a vételár meghaladta a hitelkeretet, akkor a kaliforniai veteránnak a hitelkeret és az otthon ára közötti különbség 25%-ának megfelelő előlegre volt szüksége. Az így kapott VA-hitelt általában “Jumbo VA-hitelnek” nevezték. Ez még mindig nagyon jó üzlet volt a veterán számára, és kevesebb előleget és jelzálogbiztosítást tett lehetővé, mint bármely más típusú hitelprogram.
A 2019-es hitelkeret vásárlás vs. 2020-as limit nélküli vásárlás összehasonlítása
A 100%-os finanszírozású VA-hitelkeret Orange és Los Angeles megyékben 2019-ben 726 525 dollár. Egy veterán legfeljebb 726.525 dollárig vásárolhat otthont előleg nélkül. Ha a vételár $926,525, vagy $200,000 dollárral meghaladja a 2019-es hitelkorlátot Orange és Los Angeles megyékben, akkor a szükséges előleg $50,000 lenne (a $200,000 különbség 25%-a) és a VA-hitel $876,525 lenne. 2020-ban egy 926 525 $-ért, vagy akár 1 000 000 $-ért házat vásárló veteránnak egyáltalán nem lesz szüksége előlegre. Ez lehetővé teszi a veterán számára, hogy több pénzt tartson a bankban.
A standard “Conforming” VA-hitel határértéke 2019-ben 484 350 USD. Riverside és San Bernardino megyékre ez a limit vonatkozik, még akkor is, ha sok olyan terület van, ahol az otthonok a limit felett értékesítenek. Például egy veteránnak, aki 2019-ben Coronában (Riverside megyében) 584 350 dollárért (100 000 dollárral a 100%-os limit felett) vásárol otthont, 25 000 dollár előlegre lenne szüksége. 2020-ban nem lesz szükségük előlegre. Ez az Inland Empire számos területét megnyitja, és az ingatlanok értékét is növeli.
VA Funding Fee Increase
A VA Funding Fee 2020-ban a 2019. évi Blue Water Navy Veterans Act részeként emelkedik. A VA Funding Fee-t jellemzően a kölcsönbe finanszírozzák és a VA-nak folyósítják. Ezt a VA többnyire arra használja fel, hogy garantálja a VA-hitelt a hitelezők számára, akik ténylegesen lezárják a hiteleket. Fontos megjegyezni, hogy a VA nem “hitelező”, és nem finanszírozza a VA-hiteleket. A VA garantálja a kölcsönt mindaddig, amíg azt a VA iránymutatásai szerint írják alá. És nem minden jelzáloghitel-társaság kínálja a VA-hitelprogramot.
A VA finanszírozási díja 2019-ben az első VA-vásárlók esetében jelenleg a hitelösszeg 2,15%-a a VA finanszírozási díj. (ez attól függően változhat, hogy a veterán jogosultság, és hogy jogosultak-e a tartalékosoknál vagy a Nemzeti Gárdában töltött idő miatt, vagy aktív szolgálatban voltak). Az új VA Funding Fee 2020-ban 2,3% lesz az 1. alkalommal igénybe vevők számára. A későbbi felhasználók számára a finanszírozási díj 3,6% lesz, szemben a jelenlegi 3,3%-kal 2019-ben. 2020-ban a finanszírozási díj minden jogosult veterán számára azonos lesz, függetlenül attól, hogy a Nemzeti Gárda vagy a tartalékosok, illetve a hivatásos katonák voltak.
VA Funding Fee Waiver
A szolgálati rokkantsági minősítéssel rendelkező veteránok számára a Funding Fee elengedésre kerül. 2020-tól kezdődően pedig a Bíbor Szívet kapott aktív szolgálatot teljesítők is mentesülnek a finanszírozási díj alól. A finanszírozási díj 5%-os vagy 10%-os előleggel is csökkenthető. Egy 2020-ban következő felhasználó esetében a VA Funding Fee 3,6%-ról 1,65%-ra csökkenthető 5%-os előleggel vagy 1,4%-ra 10%-os előleggel.
Amint korábban említettük, a VA Funding Fee finanszírozható a hitelbe, ami azt jelenti, hogy nem befolyásolja a veteránnak a lakásvásárláshoz szükséges pénzösszeget. De még mindig, ha egy későbbi felhasználó elad egy házat, és lesz saját tőkéje az eladásból a következő vásárláshoz, azáltal, hogy 5%-ot tesz le egy 500 000 dolláros vásárlásra, a VA Funding Fee 18 000 dollárról 7837 dollárra csökken. Az így kapott hitelösszeg 5%-os előleggel (25 000 $ előleg) 482 837 $ lenne. Az így kapott hitel 0 $ előleggel 518 000 $ lenne. Tehát 25 000 $ előleggel a hitelösszeg különbsége 35 163 $. A fizetési különbség a hitel kamatlábától függ, de könnyen lehet havi 150 és 175 dollár közötti összeg. Egy későbbi VA-hitelfelhasználó számára, akinek lehetősége van arra, hogy némi előleggel érkezzen, ezt érdemes lenne átgondolni.
Hogy valóban megtudja, mi a legjobb megoldás az Ön számára, az első lépés a VA-hitelprogramra szakosodott hitelügyintézővel való kapcsolatfelvétel.
Authored by Tim Storm, a California VA Loan Officer specialized in VA Loans. MLO 223456. – Kérjük, lépjen kapcsolatba az irodámmal a Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289 címen. A közvetlen vonalam a 714-478-3049. Egyedi VA-hitel forgatókönyveket készítek, amelyeket az Ön pénzügyi céljaihoz igazítok, mind hosszú, mind rövid távon. Én is készítek egy videó magyarázatot a forgatókönyvek, hogy Ön képes legyen teljes mértékben megérteni a számokat, mielőtt megkezdte volna a hitelfolyamatot