Työkyvyttömyysvakuutus: määritelmiä ja termejä, jotka sinun tulisi tietää

Turva

Sateenvarjotermi, joka kuvaa kaikkia tai mitä tahansa rahallisia ja muita etuuksia (esim. kuntoutus), joihin voit olla oikeutettu työkyvyttömyysvakuutuksen ehtojen mukaisesti. Toisin sanoen se, mitä ostat, kun ostat vakuutuksen.

Elimination period

Kutsutaan myös odotusajaksi. Tämä on aika, joka sinun on odotettava työkyvyttömäksi tulosi jälkeen, ennen kuin voit alkaa saada etuuksia. Se on yleensä lyhyempi STD-vakuutuksessa ja pidempi LTD-vakuutuksessa.

Vakuutuksen poissulkeminen

Tila tai toiminta, josta vakuutusyhtiön ei tarvitse maksaa etuuksia, jos se johtaa työkyvyttömyyteen.

Tulevaisuuden osto-optio

Vapaaehtoinen ehto (tai lisäosa), jonka avulla voit ostaa myöhemmin korotetun vakuutusturvan, vaikka terveydentilasi olisi heikentynyt ilman, että annat lääketieteellisiä lisätietoja. Taloudellisia tietoja saatetaan silti pyytää.

Tämä vaihtoehto ei yleensä ole käytettävissä työnantajan kautta saadun työkyvyttömyysturvan yhteydessä. Ryhmäkohtaisessa työkyvyttömyysvakuutuksessa on yleensä avoin ilmoittautumisjakso, jonka aikana ryhmäturvan jäsenet voivat ehkä muuttaa työkyvyttömyysetuuksiaan tarpeidensa mukaan.

Esiintynyt sairaus

Esiintynyt sairaus (esim. sydänsairaus tai syöpä), joka sinulla oli ennen vakuutuksen saamista. Monet, mutta eivät kaikki ennestään olemassa olevat sairaudet voidaan sulkea pois työkyvyttömyysturvan piiristä tai ne voivat johtaa siihen, että henkilö maksaa korkeampaa vakuutusmaksua. Jo olemassa oleviin sairauksiin sovelletaan usein rajoituslauseketta tietyn ajanjakson ajan. Jos henkilö esimerkiksi tekee etuushakemuksen, joka liittyy jo olemassa olevaan sairauteen, etuutta voidaan rajoittaa, jos hakemus tehdään määritellyn, jo olemassa olevaan sairauteen liittyvän ajanjakson aikana, joka on usein 12 tai 24 kuukauden kuluessa vakuutuksen myöntämisestä.

Vakuutusmaksu

Summa, jonka maksat vakuutuksestasi. Vakuutusmaksusi määrä vaihtelee työkyvyttömyysturvan tyypin, etuuden määrän, etuuskauden, terveydentilasi ja vakuutussopimukseesi sisältyvien valinnaisten ehtojen tai lisäosien perusteella.

Harkinta-aika

Se on ehto, jonka avulla voit pyytää vakuutusyhtiötä harkitsemaan uudelleen ja/tai poistamaan poissulkemisen vakuutuksestasi – esimerkiksi jos terveydentilasi korjaantuu.

Underwriting

Prosessi, jossa vakuutusyhtiö tarkastelee kaikkia potilastietojasi ja muita tietojasi ja päättää sitten, myöntääkö se sinulle vakuutuksen ja vakuutuksen hinnan riskien perusteella. Ryhmäkohtaisen työkyvyttömyysturvan osalta underwriting ei määrittele kustannuksia, vaikka sitä saatetaan tarvita lisäturvan määrän määrittämiseksi vakuutuksen taattua myöntämistä suuremmaksi.

Simplified issue/underwriting

Vakuutustyyppi, jossa vakuutusmaksut lasketaan (tai tehdään underwriting) ilman lääkärintarkastusta. Tämä voi johtaa korkeampiin vakuutusmaksuihin, koska vakuutusyhtiö olettaa, että lääketieteellisiä riskejä on enemmän.

Varoaika

Kutsutaan myös eliminointikaudeksi. Tämä on aika, joka sinun on odotettava työkyvyttömäksi tultuasi, ennen kuin voit alkaa saada etuuksia. Se on yleensä lyhyempi STD-vakuutuksessa ja pidempi LTD-vakuutuksessa.

Lisäkkeet

Vakuutusmääräykset, jotka yleensä parantavat vakuutusturvaasi, esimerkiksi elinkustannusten mukautusliite, joka korottaa etuuttasi inflaation huomioon ottamiseksi. Riderit aiheuttavat yleensä lisäkustannuksia vakuutukseesi, mutta ne voivat tarjota merkittävää lisäarvoa.

Ei irtisanottavissa oleva ehto

Yleinen vakuutusehto, jonka mukaan vakuutusyhtiö ei voi korottaa vakuutusmaksujasi tai muuttaa vakuutusturvan ehtoja niin kauan kuin maksat niitä. Liittyy yleensä taattuun uusittavuusehtoon.

Takattu uusittavuus

Yleinen ehto, jonka mukaan vakuutusyhtiö uusii vakuutuksen kunkin voimassaoloajan lopussa tiettyyn ikään tai tiettyyn päivämäärään asti niin kauan kuin vakuutusmaksut on maksettu. Vakuutusyhtiö voi tehdä muutoksia vakuutusmaksuihin.

Substantial Gainful Activity (SGA)

Sosiaaliturvahallinnon käyttämä termi, jolla tarkoitetaan työtä, josta maksetaan palkkaa. Jotta olisit oikeutettu SSDI:hen, et saa ansaita yli tiettyä dollarimäärää kuukaudessa. Huomaa, että muista lähteistä saatuja tuloja, kuten sijoituksia tai korkoja, ei lasketa SGA-tuloksi.

Attending physicians’ statement (APS)

Teitä hoitaneen lääkärin tai hoitolaitoksen raportti. Vakuutusyhtiö pyytää usein vakuutuksen myöntämisprosessin aikana APS-lausuntoa joko todentaakseen terveydentilasi tai saadakseen lisää taustatietoa lääketieteellisestä ongelmasta.

Todennäköinen työkyvyttömyys

Säännös, jonka mukaan etuuksia aletaan maksaa aikaisemmin, jos sinulla on äkillinen ja raju työkyvyttömyys, kuten molempien silmien näön, molempien korvien kuulon, puhevalmiuden tai minkä tahansa raajojen käytön menetys kokonaan ja kokonaan. Tästä määräyksestä ei useinkaan tarvitse maksaa ylimääräistä vakuutusmaksua, vaan se sisältyy useimpiin sopimuksiin.